자동차 판매점과 군사시설은 땅콩버터와 젤리처럼 보일 수 있습니다.
군사 재정 고문으로 일하면서 나는 기지 문으로가는 길에 대리점을 세었습니다. 나는 지역 신문에 월 납입금이 가장 낮은 최신 자동차를 소개하는 수많은 광고를 본 기억이 납니다. 거래는 믿기 어려울 정도로 너무 좋은 것처럼 들리는 경우가 많습니다. 아마도 그럴 것입니다.
군인이 자동차 쇼핑을 할 때 스스로에게 물어봐야 할 첫 번째 질문은 "내가 감당할 수 있는 차는 얼마나 되는가?"입니다.
이 질문에 대한 답은 신용 점수, 적용 가능한 이자율, 계약금을 위해 저축한 금액 등 여러 가지 사항에 따라 달라집니다.
기본 훈련을 막 마친 군인이라면 생각보다 돈을 많이 벌지 못한다는 사실에 놀랄 수도 있습니다.
기지 숙소, 수당, 식사 시설, 조리실 이용 등의 특전을 통해 복무 기간 동안 편안하게 생활하실 수 있습니다. 하지만 군대를 제대할 때 편안하게 지내려면 지금 돈에 대해 현명하게 대처해야 합니다.
기본 교육을 받은 후 자동차를 구입하는 것은 최선의 생각이 아닐 수도 있습니다. 아직 군 생활에 완전히 적응하지 못했고, 새 월급으로 예산을 세울 기회도 없었습니다.
현역 복무 중이거나 정기적으로 이사하는 경우에는 당장 차가 필요하지 않을 수도 있습니다. 많은 신임 군인들이 기지 내 대부분의 장소까지 걸어서 가거나 버스를 이용하여 이동할 수 있습니다.
다른 지역으로 이동하는 경우 카풀, 택시, Uber 또는 Lyft를 이용할 수 있습니다.
자동차를 가지고 전진하기로 결정했다면, 그 자동차는 군 급여 수준에 맞아야 합니다.
글쎄요, 그렇습니다.
입대하면 많은 혜택을 얻을 수 있지만 "회사 차량"은 그중 하나가 아닙니다. 하지만 군에 복무하면 꾸준한 수입을 얻을 수 있고 대출 기관으로부터 어느 정도 신뢰를 얻을 수 있어 차량 구입에 도움이 될 수 있습니다.
귀하의 직위, 신용 점수 및 꾸준한 급여는 모두 대출 기관의 결정에 영향을 미칩니다. 그래서 군인이라는 신분이 자동차 구입에 어느 정도 도움이 됩니다.
국방재정회계부에 따르면 2022년 E-1의 기본 급여는 월 $1,695입니다.
이 숫자만 보면 좋은 신용(700 이상)을 가진 E-1은 자동차 지불금을 편안하게 감당할 수 있지만 얼마입니까?
위에서 논의한 E-1은 신용 점수가 700점이며 약 $5,412 이하의 자동차를 찾아야 합니다. 이 범위에서 평균 국가 이자율을 기준으로 계약금이나 보상 판매 없이 월 지불액은 약 $169.50여야 합니다.
$169.50 이하의 금액은 월 소득의 약 10%에 해당합니다.
The Military Wallet의 칼럼니스트이자 공인 재정 계획가인 Daniel Kopp에 따르면, 주택 비용이 낮거나 전혀 없는 경우를 제외하고 자동차 지불금은 집에 가져가는 수입의 10%를 넘지 않아야 합니다.
"주거 비용이 높을수록 자동차 지불금은 10% 미만으로 낮아져야 합니다."라고 그는 말했습니다.
더 저렴한 차를 구입하면 저축, 투자 또는 향후 더 좋은 차를 구입할 수 있는 돈이 남게 됩니다. 또한 매달 지불하는 비용에 대한 스트레스 없이 차량을 즐기실 수 있습니다.
귀하의 직위, 근속 기간 및 신용 점수가 올라감에 따라 더 많은 여유를 갖고 여전히 해당 비율을 유지할 수 있다는 점을 명심하십시오.
자동차 예산을 세울 때 먼저 수입을 살펴보세요. 그런 다음 최소 3개월 동안 수입의 10%를 저축하고 남은 돈이 괜찮은지 확인하세요.
나이에 따라 비용이 많이 들 수 있는 유지 관리 및 자동차 보험 예산을 기억하세요.
이를 수행하는 한 가지 방법은 국방부 재정 준비국에서 제공하는 것과 같은 지출 계획이나 예산 워크시트를 작성하는 것입니다.
임대료 또는 모기지, 휴대폰 요금, 자녀 양육비 및 기타 의무를 포함한 모든 비용을 작성하십시오. 아직 차량 결제가 없는 경우 차량 결제란을 비워두세요.
모든 것을 합산한 후에는 남은 돈이 얼마나 되는지 살펴보고 어떤 종류의 자동차 할부금을 감당할 수 있는지 확인하세요.
소득세 환급액을 저장하여 차량 다운페이먼트 예산을 책정할 수도 있습니다. 월별 결제 없이도 더 저렴한 자동차를 구입할 수 있을 만큼 충분한 금액을 돌려받을 수도 있습니다.
현금으로 지불할 수 있다면 현금으로 지불해야 합니다. 특히 중고차의 경우에는 더욱 그렇습니다.
"신용이 좋으면 신차 구입 시 0% 또는 매우 낮은 금리의 대출을 받을 수 있는 경우가 많습니다. 이는 코로나19 이후 중고차 가격이 너무 높아졌기 때문에 더 많은 사람들에게 의미가 있을 수 있습니다."라고 그는 말했습니다.
“하지만 지금 우리는 중고차 시장이 드물고 많은 중고차의 가치가 평가되고 있습니다.”
차량 대출을 받아야 하는 경우 차량 비용을 지불할 기간과 대출 대상을 선택하게 됩니다.
대출이 끝나면 차량을 소유하게 됩니다.
불행하게도 군인들에게 재정에 관해 조언한 경험을 통해 많은 사람들이 차량 가격표와 대여 시간에만 초점을 맞추는 것을 보았습니다.
자동차 가격이나 대출 기간이 좋지 않을 때 그들은 더 나은 선택으로 자동차를 리스하기로 결정했습니다.
자동차를 리스하는 것은 많은 군인들에게 좋은 일처럼 들릴 수 있습니다. 몇 년에 한 번씩 새 차를 운전하게 되는데, 그 차가 실제로 감당할 수 있는 것보다 더 고급스러운 차가 될 수도 있습니다.
리스의 가장 큰 문제는 주행거리 제한이다. 많은 군인들이 연간 마일리지 한도인 12,000~15,000마일을 초과했기 때문에 임대 계약을 반납할 때 지불해야 할 금액이 있음을 알게 될 수 있습니다. 과도한 마모로 인해 비용이 발생할 수도 있습니다. 차량 반납 시 발생할 수 있는 $5,000~$10,000의 수수료에 대한 예산을 책정하지 않았다면 상당한 재정적 부담이 될 수 있습니다.
군인들이 차량을 이용할 수 없다는 이유로 요금을 지불하는 대신 차량을 다시 임대하는 경우가 많습니다. 이러한 고려 사항을 염두에 두고, 많이 운전할 계획이 없다면 자동차를 리스하는 것보다 자동차 구입(대출을 받더라도)을 고려해 보십시오.
대출에 대한 좋은 소식은 일부 은행이 군인을 위해 특별히 대출을 제공한다는 것입니다.
USAA, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union과 같은 군 은행에서는 군용 자동차 대출을 제공합니다.
지불 기간이 길어지거나 이자율이 높아질 수 있는 자동차 판매점의 사내 금융 옵션에 주의하세요.
일부 대출 기관은 젊은 군인들을 잡아먹을 수 있다는 점을 기억하십시오. 실제로 감당할 수 없는 차량을 실수로 구입하는 일이 없도록 대출에 동의하기 전에 이자와 보험을 살펴보세요.
다음은 주의할 만한 예입니다:
귀하의 자동차 영업사원이 귀하의 대출에 대해 더 나은 거래를 성사시키기 위해 귀하를 앉혀 놓았습니다. 영업사원은 귀하가 매달 $500 대신 $300만 지불할 것이라고 말합니다. 당신이 모르는 것은 그 이율을 얻으려면 대출 상환 기간이 15% 이상의 이자율로 84개월이라는 것입니다.
자동차 대출이 만료될 때쯤에는 차량이 이미 고장이 났을 수도 있고, 더 새로운 것을 원할 수도 있습니다.
지불 기간이 길어져서 차량에 거꾸로 뒤집어씌워져 기존 대출금을 새 대출금으로 겹쳐서 지불금이 더 높아졌습니다.
가격이 최종 가격으로 광고되는 '협상 없는' 대리점에서 쇼핑하는 경우에도 자동차 구매 시 군할인을 요청하는 것을 두려워하지 마세요.
이러한 할인을 받으려면 군인 신분증을 제시해야 합니다. 그리고 다른 사람들과 마찬가지로 귀하도 대출 승인을 위해 월급 및 기타 정보를 확인해야 합니다.
많은 자동차 제조업체에서는 할인 혜택을 제공하여 군대에 대한 감사를 표시합니다. TrueCar.com에 따르면 제조업체에 따라 할인 범위는 500달러에서 2,000달러 사이입니다.
Acura, BMW, Ford, General Motors, Harley Davidson, Honda, Hyundai, Mitsubishi, Nissan, Subaru 및 Toyota는 군 감사 할인을 제공합니다.
어떤 경우에는 직계 가족에게도 할인 혜택이 적용됩니다.
이러한 할인을 받으려면 군인 신분을 확인해야 합니다.
자동차 보험이나 기타 상품을 구입할 때 군인 할인이 가능한지 문의해 보세요.
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타밀라 맥도날드(Tamila McDonald)는 군사 재정 고문으로 5년을 포함해 20년 동안 복무한 미 육군 베테랑입니다. 그녀는 육군 제대 후 8년 동안 AFCPE 자격증을 취득했는데...
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