사업의 문을 열거나 20년이 지나면서 대출을 고려할 수 있습니다. 한 가지 옵션은 중소기업이 있는 경우 중소기업청(SBA)을 통한 대출입니다. 그러나 SBA 대출이란 무엇입니까? 그리고 어떻게 SBA 대출 신청을 완료합니까? SBA론이 무엇이며 어떻게 신청하는지 알아보겠습니다.
SBA 대출 신청에 대한 핵심을 살펴보기 전에 SBA 대출이 무엇인지 간략하게 살펴보겠습니다. SBA 대출은 SBA가 부분적으로 보증하고 지원하는 대출 유형입니다.
SBA는 중소기업 대출을 지급하지 않습니다. 대신 SBA는 대출 에이전트와 협력하여 대출을 제공하고 파트너를 통해 대출에 대한 엄격한 지침을 설정합니다. 대출 파트너에는 전통적인 대출 기관, 커뮤니티 대출 기관 및 소액 대출 기관이 포함됩니다.
일반적으로 SBA론은 대부분의 비즈니스 목적으로 사용할 수 있으며 최대 500만 달러까지 신청할 수 있습니다. 일부 대출 기관은 자금을 사용할 수 있는 한도를 설정하므로 신청하기 전에 특정 대출 기관에 확인하십시오.
따라서 사업 대출 신청을 진행하기로 결정했습니다. SBA 기준으로 중소기업인 경우 SBA를 통해 대출을 신청할 수 있습니다.
SBA 융자를 신청하는 것은 긴 과정이 될 수 있습니다. 일부 대출은 처음부터 끝까지 몇 개월이 걸립니다. 그렇다면 SBA 대출을 신청하는 단계는 무엇입니까?
SBA를 통해 대출을 신청하기 전에 자격이 있는지 확인하십시오. 다른 대출 기관을 통한 대출 자격이 없더라도 SBA 대출 자격이 있을 수 있습니다. SBA 대출 자격에 대한 일반 요구 사항은 다음과 같습니다.
소유자는 또한 사업에 합당한 양의 자본을 보유해야 합니다. 그리고 소유자는 다른 대출 기관으로부터 자금 조달을 시도했지만 실패했다는 증거를 제공해야 합니다. 귀하의 비즈니스가 SBA 표준에 따라 소규모 비즈니스인지 어떻게 알 수 있습니까? 글쎄, 그것은 산업에 따라 다를 수 있습니다. 그러나 SBA는 일반적으로 중소기업을 다음과 같이 분류합니다.
SBA에서 소규모 기업으로 간주하려면 다음 요건을 충족해야 합니다.
일부 SBA 프로그램에는 자격 요건이 추가되거나 특정 요건이 면제됩니다. 예를 들어, SBA 창업 대출 프로그램은 비즈니스 또는 신용 점수에서 2년이 필요하지 않습니다.
SBA 융자를 받을 자격이 있다는 것을 알게 되면 융자가 필요한 이유를 고려하십시오. 부동산을 사는 것입니까? 귀하의 비즈니스는 자연 재해(예:허리케인)의 영향을 받는 지역에서 운영됩니까? 코로나19로 대출이 필요하신가요? 이러한 모든 이유에는 다른 SBA 대출 옵션이 있습니다.
가장 일반적인 SBA 대출은 다음과 같습니다.
대출 프로그램을 선택할 때 사업 대출이 필요한 이유를 신중하게 고려하십시오.
SBA는 대출을 직접 제공하지 않기 때문에 대출 기관을 찾아야 합니다. SBA는 지침을 제공하지만 대출 기관은 신용 점수 요구 사항과 대출 자격을 결정할 수 있습니다.
SBA 대출을 신청할 수 있는 곳을 찾을 때 금융 기관에 연락하거나 SBA 100 가장 활발한 대출 기관 목록을 사용할 수 있습니다. 대출 기관을 선택할 때 다음 사항을 고려하십시오.
대출 기관이 SBA 선호 대출 기관인지 확인하십시오. 왜요? SBA 우선 대출 기관은 중소기업에 대출을 제공한 이력이 있으며 신청 절차를 이해하고 있습니다.
SBA 대출을 신청한다는 것은 대출 기관에 대한 몇 가지 정보를 수집해야 함을 의미합니다. 일반적으로 다음이 필요합니다.
대출 기관은 귀하가 신청하는 대출 유형에 따라 더 많은 정보를 요구할 수 있습니다. 기존 비즈니스를 구매하는 경우 일반적으로 SBA 대출에 대한 추가 문서를 제공해야 합니다.
SBA 대출 신청은 프로그램과 대출 기관에 따라 다릅니다. 그러나 SBA에는 응용 프로그램에 필요한 일반 정보가 있습니다. 다음을 포함하여 대부분의 정보가 이미 사업 계획에 있을 수 있습니다.
또한 다음을 제공해야 합니다.
다른 응용 프로그램에는 추가 정보가 필요할 수 있습니다. 신청서를 제출하기 전에 대출 담당자에게 필요한 세부 정보에 대해 이야기하십시오.
모든 서류를 수집하고 지원서를 작성하셨습니까? 엄청난! 모든 것을 대출 기관에 제출할 준비가 완료되기 전에 마지막 단계가 있습니다. 많은 경우 SBA가 귀하에게 요구하는 몇 가지 추가 양식이 있습니다.
SBA 양식 1919는 SBA 7(a) 신청을 위한 차용인 정보 양식입니다. 차용인 정보 양식은 SBA와 대출 기관 모두에게 비즈니스와 소유자, 비즈니스 계열사 또는 투자자에 대한 기본 정보를 제공합니다. SBA 양식 1919는 대출 자격을 결정하고 사업체가 추가 양식을 제공해야 하는지 여부를 대출 기관에 알립니다.
SBA 양식 159는 차용인이 대리인의 도움을 받는 경우 작성하는 수수료 공개 양식입니다. 7(a) 융자, 504 융자 또는 SBA 재난 융자 지원을 신청하는 경우 SBA에서 이 양식을 제출하도록 요구합니다. 이 양식은 신청자가 불필요한 수수료를 지불하거나 서비스에 대해 과도하게 지불하지 않도록 보호합니다.
7(a) 또는 504 대출을 신청하는 모든 신청자는 개인 재무제표인 SBA 양식 413을 작성해야 합니다. SBA에는 모든 사업주와 공동 서명자가 신청자로 포함됩니다. 개인 재무 제표에는 다음이 포함됩니다.
SBA 및 대출 기관은 SBA 양식 413에 각 소유자 또는 공동 서명자의 모든 자산과 부채를 나열하도록 요구합니다.
신청서와 필요한 양식을 작성한 후 다른 모든 필수 문서와 함께 대출 기관에 제출하십시오. 대출 기관이 대출을 검토하고 승인하는 데 몇 주 또는 몇 달이 걸릴 수 있습니다.
귀하의 SBA 대출 신청 상태에 대한 변경 사항을 확인하려면 프로세스 전반에 걸쳐 대출 기관에 확인하십시오. 그리고 대출 기관이 요청하는 추가 정보를 최대한 빨리 보내 절차가 원활하게 진행되도록 하십시오.
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