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상속 재산을 소유하게 되는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 당신은 유언장을 통해 자산을 상속받을 수 있고, 누군가가 유언장 없이 사망한 후 무유언권 법률이 당신에게 유리할 수도 있고, 금융 계좌나 보험 증권의 수혜자가 될 수도 있고, 신탁 덕분에 이익을 얻게 될 수도 있습니다. 자금을 찾는 방법에 관계없이 새로 찾은 부를 제대로 활용하기 전에 알아야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
상속에는 단순히 돈을 버는 것보다 더 많은 것이 있습니다. 때로는 실제로 상속을 소유할 때까지 기다려야 하고, 상속을 받은 후에는 상속으로 무엇을 하고 싶은지 결정해야 합니다. 다음은 자산을 유증받은 경우 접할 수 있는 몇 가지 일반적인 용어입니다.
이 용어는 금융 계좌, 신탁 또는 유언으로 인해 자금 또는 재산을 상속받는 개인을 말합니다.
개인 대리인은 유언장에 지명된 사람 및/또는 검인 법원에서 고인의 바람을 실현할 책임이 있는 사람으로 임명된 사람입니다. 여기에는 계정을 흐리게 처리하고, 떠난 사람이 지시하는 방식으로 자산을 분배하고, 서류 작업을 관리하고, 채권자에게 지불하는 등의 작업이 수반됩니다.
처음부터 신뢰를 구축한 사람입니다.
유언장이 없으면 상속인이 상속인입니다. 이 용어는 유언으로 인해 자산을 받는 개인을 지칭할 때 자주 사용되지만 이 경우에 사용하는 것이 올바른 용어는 실제로 "수익자"입니다.
부동산은 부동산을 의미하고, 동산은 부동산이 아닌 상속받을 수 있는 모든 것을 의미합니다.
모든 요인을 고려할 때 이 질문에 대한 간단한 답은 없습니다. 의지가 있습니까? 의지가 여러 다른 사람들을 설명합니까? 집행자는 효율적입니까 아니면 시간을 들이고 있습니까?
현금, 퇴직금 계좌, 주택 및 기타 재산과 같은 자산의 풍요로움을 상속받을 수 있습니다. 상속을 받을 때 취하는 조치는 다음 중 어느 것이 귀하에게 적용되는지에 따라 달라집니다.
현금을 받으면 아마 세금을 내지 않을 것입니다. 왜요? 2019년 기준으로 최대 1,180만 달러(부부의 경우 2,236만 달러)를 받을 수 있고 증여세나 유산세를 내지 않아도 되기 때문입니다.
관대한 느낌? 유산의 10% 이상을 기부하기로 결정할 수도 있습니다. 기분이 좋아지고 자신이 믿는 명분을 도우며 세금을 감면할 수 있습니다.
부채는 당신을 짓누르고 있을 뿐입니다! 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있고 수수료를 부과할 수 있으며 이자가 충분히 높으면 부채가 돈이 될 수 있습니다. 그러니 돈을 갚고 목에 걸린 알바트로스를 벗어버리세요!
비상금은 3~5개월치의 급여나 경비로 마련하는 것이 좋습니다. 머니 마켓 계좌에 보관하거나 Roth IRA에 넣어두면 사용할 필요가 없는 경우에 성장할 수 있습니다(Roth IRA에 기부한 금액에는 세금이 부과되므로 큰 패널티 없이 인출할 수 있습니다). 비상 자금을 저축 계좌가 아닌 다른 곳에 보관하면 현금이 늘어날 수 있습니다. 이는 시간 경과에 따른 인플레이션의 영향을 상쇄할 때 유용합니다.
모기지론을 더 빨리 갚으면 이자를 절약하고 더 많은 자본을 확보하며 "무료" 주택을 향한 궤도에 오르게 됩니다. 또한 이자에 대한 지불은 세금 공제가 가능합니다.
자녀의 대학 교육을 위한 저축과 관련하여 상속은 기대치를 따라잡거나 초과할 수 있는 좋은 방법입니다. 따라서 우리 돈의 일부를 529 플랜, 교육 저축 계좌(ESA) 및 UTMA/UGMA(Uniform Transfer/Gift to Minors Act)에 넣는 것을 고려하십시오.
집을 상속받을 가능성이 있습니다. 그런 일이 발생하면 너무 흥분해서 그것을 가지고 무엇을 할 수 있는지 상상조차 할 수 없습니다. 다행히 이러한 옵션은 이미 표시되어 있습니다.
집을 상속받아 팔면 이익의 100%에 대해 양도소득세를 내지 않습니다. 대신, 상속 당시 주택 가치와 매각한 금액의 차액에 대해 세금을 냅니다. 따라서 집의 가치가 $175,000이고 그것을 얻었을 때 $200,000에 팔았다면 $25,000에 대해서만 세금을 냅니다. 주택을 상속받았을 때의 가치를 증액 과세 기준이라고 합니다.
부동산 임대는 일관된 수입원을 제공할 수 있지만 절충안이 없는 것은 아닙니다. 소유한 집을 임대하려면 복잡한 세금, 시간 및 유지 관리 비용, 그리고 자산을 개인적으로 유지 관리할 것인지 여부에 대한 결정이 포함될 수 있습니다.
주택 소유의 모든 장단점이 있는 집에서 살기로 결정할 수도 있습니다. 집을 투자라기보다는 구매로 생각하고 실제로 상속받은 주택의 소유자가 되고 싶은지 또는 모기지론이 갚은 후 무료 주택에 대한 약속에 현혹되고 있는지(만약 이미). 재산세와 유지비는 결정을 내릴 때 염두에 두어야 할 사항입니다. 임대할 이유가 많다는 것을 기억하십시오. 여기에는 다른 방법으로는 살 수 없고 유지 관리에 대해 걱정할 필요가 없는 곳에서 살 수 있는 것이 포함됩니다.
상속에 대한 세금 납부에 대해 걱정할 필요가 없을 것입니다. 그러나 소득을 창출하는 것을 상속받는 경우 해당 소득에 대해 양도소득세를 내야 할 가능성이 높습니다. 세금은 복잡하기 때문에 상속에 대한 결정을 내릴 때 자격을 갖춘 세무 전문가와 상의해야 합니다.
연방 유산세는 개인의 경우 1,118만 달러, 부부의 경우 2,236만 달러 이상의 상속에만 적용됩니다. 하지만 세금을 내야 하는 대상은 본인이 아니라 유산이고, 상속을 받기도 전에 발생하기 때문에 그것에 대해 생각할 필요가 없습니다.
상속세는 자산을 취득한 후 납부합니다. 연방 상속세는 없지만 상속에 세금을 부과하는 6개 주. 그러나 자녀, 손자손녀, 남편, 아내를 포함한 대부분의 수혜자는 상속세를 내지 않습니다.
상속에 대한 투자를 생각하고 있다면 가장 먼저 살펴봐야 할 것은 회사의 직원 매칭과 함께 제공되는 퇴직 기금입니다. 그 어떤 것도 공짜 돈과 경쟁할 수 없기 때문에 그것을 최대한 활용하십시오. 다음으로, 당신은 당신의 삶에 남아 있는 고금리 부채를 갚기로 결정할 수 있습니다. 이것들을 처리하면 몇 가지 옵션이 있습니다.
투자 전문가의 도움이 있든 없든 공격적 성장, 성장, 성장 및 소득, 국제 등 4가지 유형의 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있습니다. 다양한 포트폴리오를 보유하면 모든 달걀이 한 바구니에 담기지 않기 때문에 보다 탄력적인 투자자가 될 수 있음을 기억하십시오.
상속 재산을 임대 부동산에 두는 것을 고려할 수 있습니다. 많은 투자자들에게 이것은 안정적인 수입원으로 작용하며 시간이 지남에 따라 가치가 상승할 수 있습니다. 시장에 따라 부동산 투자는 주식 시장에 비해 단기적으로 변동성이 덜한 경향이 있으며 필요한 경우 대출을 백업하는 데 사용할 수 있는 자산이 있습니다.
그렇긴 하지만 일부 전문가들은 부동산을 완전히 살 수 없다면 부동산을 사지 말라고 조언할 것입니다. 유동성의 중요성을 고려할 수도 있습니다. 유동성은 자산 가치를 잃지 않고 현금으로 전환할 수 있는 용이함을 나타냅니다. 부동산은 집을 파는 것이 상당히 어려울 수 있기 때문에 유동성이 낮은 경향이 있습니다.
상속은 선물이 될 수도 있고 부담이 될 수도 있습니다. 그것은 궁극적으로 자산 분산과 관련된 상황과 해당 자산으로 무엇을 하느냐에 달려 있습니다. 다행히도 상황을 최대한 활용하기 위해 항상 미리(죽기 전과 후에) 계획을 세울 수 있습니다.