투자는 특히 은퇴와 관련된 장기 재무 계획에서 핵심적인 역할을 합니다. 최근 Gallup 연구에 따르면 미국인의 56%가 가장 일반적인 투자 방법 중 하나인 주식을 소유하고 있다고 말합니다. 주식 시장 투자는 투자자들에게 주가가 오르면 돈을 벌 수 있는 기회를 주기 때문에 많은 사람들에게 특히 매력적입니다. 물론 가격이 떨어지면 투자자들은 돈을 잃을 수 있습니다. 이것이 바로 다각화가 중요한 이유입니다.

다각화란 모든 달걀을 한 바구니에 담지 않는 방식으로 투자를 할당하는 것을 의미합니다. 일반적으로 더 높은 수익을 얻을 수 있는 기회를 제공하는 더 위험한 투자와 손실 가능성을 줄이는 더 안전한 투자에 돈을 분산시키는 것을 포함합니다. 시장 위험은 투자 영역과 함께 발생하지만 다양한 포트폴리오를 만드는 것은 위험을 완화하고 투자 균형을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 분산 투자가 중요한 이유와 투자 분산 방법을 자세히 살펴보세요.

투자에서 분산화가 중요한 이유는 무엇입니까?

주식 시장 투자는 개별 주식을 선택하는 것부터 고용주가 후원하는 401(k)에 참여하는 것까지 다양한 형태를 취할 수 있습니다. 어느 쪽이든, 주식을 구입하면 다양한 공개 회사의 소유권 지분을 얻을 수 있습니다. 당신이 지불한 것보다 더 많이 그 주식을 팔면, 당신은 이익을 얻게 될 것입니다(자본 이득이라고 함). 가격이 하락하고 구매 가격 이상으로 반등하지 않으면 손실을 입을 수도 있습니다.

다각화에는 다양한 산업, 지리적 위치 및 경제 부문에 걸쳐 다양한 투자를 구매하는 것이 포함됩니다. 또한 다양한 자산군을 활용하여 다양한 방식으로 포트폴리오를 강화함으로써 주식 너머를 봅니다(자세한 내용은 곧 설명). 아이디어는 잠재적인 위험과 수익 사이의 균형을 맞추는 것입니다.

금융 서비스 회사의 투자 계좌가 없기 때문에 분산 투자가 적용되지 않는다고 생각한다면 다시 생각해 보십시오. 401(k) 또는 개인 퇴직 계좌(IRA)가 있는 경우 해당 계정 내에서 투자를 분산하십시오. 미래의 퇴직 소득을 늘리고 유지하는 데 매우 중요합니다.

투자를 다양화하면 시장 변동에 더 잘 대처할 수 있는 보다 견고한 투자 포트폴리오가 됩니다. 투자 중 한 그룹의 가치가 하락하더라도 여전히 좋은 성과를 보이는 다른 자산이 있기 때문에 타격을 완화할 수 있기를 바랍니다. 한 가지 유형의 투자에 너무 많은 돈을 투자하면 시장이 예상치 못한 방향으로 전환될 경우 매우 큰 비용이 소요될 수 있습니다.

다양한 포트폴리오를 만드는 일률적인 공식은 없습니다. 모든 투자자의 재정 상황, 위험 감수성 및 장기 목표는 다릅니다. 즉, 경험 많은 재정 고문이 귀하의 고유한 목표를 지원하도록 구축된 균형 잡힌 포트폴리오를 만드는 데 도움을 줄 수 있습니다. 고위험 투자와 저위험 투자의 적절한 조합을 찾으려고 하면 스스로 하는 것이 복잡해질 수 있습니다. 게다가 금융 전문가들은 일반적으로 다양한 자산군 내에서 더욱 분산할 것을 권장합니다.

공통 다각화 용어

분산 투자에 대해 배울 때 다음과 같은 일반적인 투자 용어를 접하게 될 것입니다.

• 자산 등급: 자산군은 유사한 특성을 가진 투자 유형입니다. 세 가지 주요 자산 클래스는 주식, 채권 및 현금입니다. 균형 잡힌 포트폴리오는 이러한 자산군이 혼합된 포트폴리오입니다.
• 자산 할당: 이것은 귀하의 투자가 다양한 자산 클래스에 분산되는 방식을 나타냅니다. 자산 배분은 일반적으로 은퇴 일정, 재정 목표 및 위험 허용 범위에 따라 결정됩니다. 예를 들어, 30대는 은퇴를 앞두고 있는 사람보다 더 많은 위험을 감수하는 것이 편안할 수 있습니다.
• 대체 투자: 이 포괄적인 용어는 세 가지 주요 자산 클래스를 벗어난 투자를 나타냅니다. 수익이 보장되지 않고 이러한 투자 중 일부는 특히 위험하지만 포트폴리오를 더욱 다양화하고 잠재적으로 더 나은 수익을 올릴 수 있습니다. 대체 투자에는 사모펀드, 부동산, 헤지펀드, 상품, 통화 등이 포함될 수 있습니다.
• 재조정: 포트폴리오 내의 자산 클래스는 시간이 지남에 따라 가치가 변동할 수 있습니다. 따라서 투자가 한 영역에서는 너무 무겁거나 다른 영역에서는 너무 가벼워질 수 있습니다. 재조정을 통해 포트폴리오를 재설정하고 연령, 위험 허용 범위 및 목표에 맞는 자산 배분을 찾을 수 있습니다.

투자를 다양화하는 방법

자산 배분에 있어 마법 같은 숫자는 없습니다. 한 가지 경험 법칙은 60%의 주식과 40%의 채권을 보유하는 것입니다(채권은 주식 또는 주식보다 덜 위험한 것으로 간주됨). 투자 리서치 회사인 Morningstar는 이러한 방식으로 구성된 포트폴리오가 지난 10년 동안 연평균 10%의 수익을 올렸음을 발견했습니다. 그러나 은퇴가 가까워짐에 따라 이 권장 사항은 일반적으로 저위험 투자에 대한 자금을 보호할 수 있도록 변경됩니다.

다음 투자 카테고리는 기본 제공되는 분산에 적합합니다.

• 뮤추얼 펀드: 뮤추얼 펀드는 참여 투자자로부터 자금을 모으는 투자 수단입니다. 그런 다음 펀드 매니저는 다양한 자산에 투자하여 어느 정도 분산을 제공합니다. 인덱스 펀드는 S&P 500과 같은 인기 있는 주가 지수와 연계된 보유 주식이 있는 일종의 뮤추얼 펀드입니다. 수동적으로 관리되므로 일반적으로 수수료가 저렴합니다.
• 상장지수펀드(ETF): ETF는 수동적으로 관리되고 시장 지수를 반영하는 여러 증권으로 구성된다는 점에서 인덱스 뮤추얼 펀드와 유사합니다. 가장 큰 차이점은 ETF의 가치는 매일 거래가 끝날 때가 아니라 하루 종일 변한다는 것입니다. 이를 통해 투자자는 변화하는 시장 상황에 보다 신속하게 대응할 수 있습니다.
• 목표 자금: 수명 주기 펀드라고도 하는 이들은 목표 날짜에 가까워질수록 자동으로 덜 위험을 감수하는 능동적으로 관리되는 뮤추얼 펀드입니다. 이는 펀드 매니저가 투자 목표를 위해 설정한 일정에 따라 균형을 조정하고 분산할 수 있는 수동 접근 방식입니다. 목표 일자 펀드는 퇴직 저축에 특히 유용할 수 있습니다.

결론

다양한 자산군 간에 투자를 분산하면 위험을 완화하는 데 도움이 되며 장기 투자 전략에 중요합니다. 어디서부터 시작해야 하는지 또는 투자가 이미 다각화되어 있는지 확실하지 않은 경우 재무 고문이나 회사의 401(k) 담당자에게 문의하는 것이 현명합니다(대부분의 투자가 그곳에 있는 경우).

다양한 투자 포트폴리오는 전반적인 재정적 웰빙을 강화할 수 있습니다. 그것은 당신의 차용 능력에 직접적인 영향을 미치기 때문에 당신의 신용에 대해서도 마찬가지입니다. 모기지, 자동차 대출 또는 새 신용 카드를 신청하든 상관없이 신용 점수는 가장 중요합니다. Experian의 무료 신용 모니터링을 통해 신용 상태를 파악할 수 있습니다.