은퇴는 대부분의 사람들에게 힘든 싸움입니다. 정부 일자리조차도 더 이상 연금을 제공하지 않으며 거의 모든 민간 일자리가 근로 전문가를 위한 퇴직 솔루션을 제공하지 않습니다.
이것은 은퇴를 위한 재정 계획을 혼자서 해야 한다는 것을 의미합니다. 실제로 도시 인도인의 거의 50%가 은퇴 계획이 없습니다. 하지만 퇴직하면 국민연금이 떠오릅니다.
이 이야기는 NPS가 무엇인지, 어떻게 작동하는지, NPS가 제공하는 이점을 이해하는 데 도움이 됩니다. 또한 NPS를 NPS 투자의 대안이 될 수 있는 다른 인기 있는 투자와 비교할 것입니다.
국민연금(NPS)은 정부가 지원하는 투자 옵션입니다. 인도에서 퇴직을 위한 저축은 어렵고 NPS가 해결하려는 문제입니다.
NPS는 가입자가 NPS 계정을 사용하여 계획에 자발적으로 돈을 투자할 수 있도록 합니다. 이 기여금은 시간이 지남에 따라 누적되어 이자를 얻을 수 있습니다.
NPS 기부는 2단계 시스템을 따릅니다.
NPS에 투자할 때마다 Tier-I NPS 계정이 기본적으로 개설됩니다. 투자할 돈은 60세가 될 때까지 고정되지만 이 규칙에는 예외가 있습니다.
예를 들어, 25년 근속을 마치면 국민연금 투자의 절반을 인출할 수 있습니다. NPS의 필수 잠금은 은퇴할 때 돈이 있는지 확인하기 위해 시행됩니다.
또한 80C 및 80CCD와 같은 섹션에서 NPS 계정에 대한 기부금에 대한 세금 공제를 청구할 수 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 블로그에서 확인할 수 있습니다. 2021년 세금을 절약하기 위해 알아야 할 모든 것
위에서 언급한 최소 기여금이 충족되지 않을 경우 페널티가 있습니다. 연간 기부금이 1000루피 미만인 경우 NPS 계정이 동결되어 시설 이용이 제한될 수 있습니다.
기여금은 NPS의 경우 최소한 매년 정기적인 체계적인 투자 계획(SIP)으로 요약됩니다. NPS의 융통성 없는 특성은 현대 투자자들에게 꺼림칙할 수 있습니다.
Tier-I 계정이 있는 경우 Tier-II NPS 계정을 자발적으로 개설할 수 있습니다. 고정 기간이 없으며 언제든지 자유롭게 투자를 철회할 수 있습니다.
또한 Tier-II NPS 계정에 대한 기부금에 대한 세금 공제를 청구할 수 없습니다. 그러나 이러한 유연한 주의 사항은 세금 혜택을 청구하려는 공무원에게는 적용되지 않습니다.
공무원은 Tier-II NPS 계정에 대한 기부금에 대해 세금 공제를 청구하려는 경우 3년의 고정 기간을 견뎌야 합니다.
| 매개변수 | 1단계 | 2단계 |
| 필수 | 예 | 아니요 |
| 계좌 개설 기여 | 500루피 | 1000루피 |
| 최소 연간 기여 | 1000루피 | ₩250,000 |
| 최소 연간 거래 | 1 | - |
NPS 계정은 온라인 또는 오프라인으로 개설할 수 있습니다. 방법은 다음과 같습니다.
NPS 투자 옵션은 18세에서 65세 사이의 유효한 KYC 문서가 있는 인도 시민에게 열려 있습니다. NRI도 NPS에 투자할 수 있습니다. NPS 계정을 열려면 접속 지점 - 서비스 제공업체를 방문해야 합니다.
NPS 투자는 8%에서 10% 사이의 합리적인 역사적 수익을 창출한 연기금, 고정 수입 상품, 국채 및 기타에 대한 노출을 제공합니다.
이는 정기예금, 정기예금 및 PPF와 같은 다른 전통적인 자산보다 나을 수 있지만 주식 펀드, 국제 펀드 및 대체 투자만큼 수익성이 좋지는 않습니다.
| 투자 | 평균 장기 수익률 |
| NPS | 8~10% |
| 주식 펀드 | 9~12% |
| 국제 기금 | 12~15% |
| 대체 투자 | 8.5~12% |
NPS 투자는 위험에 대한 노출을 줄이는 방식으로 구성됩니다. NPS 포트폴리오는 주식에 대한 75% 이상의 노출을 가질 수 없습니다. 공무원의 지분 노출 한도는 50%입니다.
이 비율은 50세가 되면 매년 2.5%씩 감소합니다. 또한 60세 이상의 투자자는 지분 상품에 50% 이상 노출될 수 없습니다.
전반적으로 NPS는 주식 및 국제 투자에 비해 상대적으로 위험이 낮은 것으로 알려져 있지만 기존 투자 옵션보다 상대적으로 위험합니다.
어느 쪽이든, 트레이드 오프는 전통적인 투자 옵션보다 합리적으로 높지만 주식 및 주식 투자 옵션보다 낮은 수익에서 나타납니다.
NPS는 투자자들이 은퇴 후 평생을 저축할 수 있도록 돕기 위해 도입되었습니다. 그러나 세금 면제와 같은 NPS 투자에는 다른 이점이 있습니다.
회계 연도당 NPS 계정에 대한 기부금에 대해 섹션 80C에 따라 최대 1,50,000루피의 세금 공제를 청구할 수 있습니다. 따라서 NPS는 실행 가능한 세금 절감 옵션이지만 특히 효율적이지 않습니다.
그러나 악마는 세부 사항에 있습니다. 세금 절감 인센티브는 은퇴를 대비하여 저축하는 데 도움이 되는 NPS 투자의 주요 이점의 부산물입니다.
이 두 가지는 종종 결합되어 잘못된 투자 결정으로 이어질 수 있습니다.
NPS 투자 성과에 만족하지 못하는 경우 펀드 매니저를 변경할 수 있는 옵션이 있습니다. 이 옵션은 Tier-I 및 Tier-II 계정에 사용할 수 있습니다.
| 투자 | 위험 | 평균 장기 수익률 | 유동성 |
| NPS | 중간 | 8-10% | 낮음 |
| 부채 기금 | 낮음 | 7-9% | 중간 |
| 주식 펀드 | 중간-높음 | 9-12% | 중간 |
| ELSS 기금 | 중간 | 13-15% | 낮음 |
| 국제 기금 | 높음 | 12-15% | 중간 |
| 미국 주식 | 높음 | 9-15% | 낮음 |
| P2P 대출 | 중간 | 12% | 중간-높음 |
| 상인을 통한 소비자 대출 | 중간 | 8.15-9.5% | 중간-높음 |
| 자산 임대 | 중간 | 12%(세후) | 중간 |
기본적으로 NPS에 투자하지 않고도 은퇴 계획을 세울 수 있습니다. 위에서 언급한 자산(NPS 제외)의 조합을 통해 NPS 투자보다 더 나은 수익으로 다양한 투자 포트폴리오를 만들 수 있습니다.
| 투자 | 잠금 기간 | 평균 장기 수익률 | 섹션 80C에 따른 세금 절감 | 섹션 80CCD에 따른 세금 절감 |
| NPS | 은퇴 | 8-10% | ✓ | ✓ |
| ELSS 기금 | 3년 | 13-15% | ✓ | ✗ |
| 세금 절감 FD | 5년 | 5.5-7.5% | ✓ | ✗ |
| PPF | 15년 | 7.1% | ✓ | ✗ |
| EPF | 다양함 | 8.5% | ✓ | ✗ |
위의 표는 ELSS 펀드가 다른 섹션 80C 투자에 비해 낮은 고정 기간으로 세금을 절약하고 수익성 있는 수익을 창출하는 데 비교적 더 효과적임을 보여줍니다.
2021년에 피해야 할 세금 절약 실수에 대해 자세히 알아보기
NPS는 합리적인 수익과 세금 혜택을 제공합니다. 다만, 국민연금 투자를 하는 이유를 좁혀야 합니다. 절세와 은퇴 계획을 혼동하면 재정 목표와 투자 잠재력에 해로울 수 있습니다.
투자자는 완벽한 포트폴리오 구축과 같은 NPS의 대안을 모색하는 것으로 알려져 있습니다. 어느 쪽이든, 훈련된 금융 전문가와 상담하여 은퇴를 위해 저축하는 데 무엇이 도움이 되는지 이해할 수 있도록 하는 것이 도움이 될 것입니다.
앤. 국민연금(NPS)은 은퇴 후 평생 부를 쌓을 수 있도록 고안된 투자 옵션입니다. NPS는 정부의 지원을 받습니다.
NPS는 FD와 같은 다른 전통적인 투자에 비해 상대적으로 낮은 위험으로 합리적인 수익(8-10%) 및 최대 1,50,000루피의 세금 공제와 같은 혜택을 제공하는 것으로 알려져 있습니다.
앤. NPS는 PPF보다 평균적으로 더 나은 수익을 창출하는 것으로 알려져 있습니다. 또한 섹션 80C 및 섹션 80CCD의 두 가지 범주에 걸쳐 투자자에게 세금 혜택을 제공할 수 있습니다.
앤. 예, NPS에 50,000루피 이상을 투자할 수 있습니다. 급여를 받는 직원의 NPS 투자에는 상한 또는 최대 투자 한도가 없습니다.
그러나 자영업자는 총 소득의 20%까지만 투자할 수 있습니다. 전반적으로 섹션 80C에 따라 NPS에 기부한 금액에 대해 최대 1,50,000루피까지 공제를 청구할 수 있습니다.
또한 섹션 80CCD에 따라 NPS에 기부한 금액에 대해 최대 50,000루피 공제를 청구할 수 있습니다.
완벽한 포트폴리오 구축에 대해 자세히 알아보려면 이 동영상을 시청하세요.