투자 철학을 두 가지 기본 원칙으로 요약했습니다.
이러한 원칙은 Stash Way라는 더 큰 재정적 웰빙 프레임워크의 일부입니다.
이제 우리는 이 핵심 투자 전략을 더 잘 다룰 수 있도록 다각화에 대해 자세히 알아보려고 합니다.
다각화할 때 모든 계란을 한 바구니에 담지 않는다는 말을 기억하십니까? 그 의미를 깊이 파헤쳐 보겠습니다.
전에도 말했지만 다시 한 번 말하겠습니다. 기술주나 방위산업주만 사면 모든 계란을 한 바구니에 담게 됩니다.
기술주가 어려움을 겪거나 에너지 산업이 갑자기 자연재해에 대처해야 하는 경우 해당 산업의 주식이 함께 하락할 가능성이 있으며 분산투자했을 때보다 더 많은 손실을 입을 수 있습니다.
다각화된 포트폴리오에는 기술 및 방위 분야의 주식이 포함될 수 있지만 몇 가지 가능성만 언급하자면 필수 소비재, 에너지 주식 및 금속과 같은 원자재도 포함될 수 있습니다. (채권과 약간의 현금도 포함될 수 있습니다.)
그러나 국내 주식과 국제 주식 간의 균형을 유지하여 포트폴리오를 다양화할 수도 있습니다.
왜?
이렇게 생각해 보세요. 국내 주식에만 투자한다면 하나의 경제에 국한될 것입니다. 2008년에 시작된 금융 위기 동안 전 세계 주식 시장이 손실을 입었지만 전 세계적으로 경기 침체가 동시에 발생하지 않는 경우가 많습니다.
또한 국제 주식에 투자함으로써 잠재적으로 미국 이외의 경제에 돈을 투자하여 위험을 분산시킬 수 있습니다. 미국 경제가 좋지 않을 때 더 나은 성과를 낼 수 있습니다.
분산투자는 잠재적으로 유용한 투자 전략이지만 모든 투자에는 위험이 따릅니다. 예를 들어, 2008년 금융 위기의 경우 분산 투자는 급격한 시장 하락으로부터 투자자를 보호하지 못했을 수 있습니다. 지나치게 다각화하는 것도 가능합니다. 이는 돈을 너무 많은 범주에 넣는 것을 의미합니다.
몇 가지 용어를 정의해 보겠습니다.
우리의 목적을 위해 국내 주식은 미국의 지수에서 공개적으로 거래되는 회사의 주식입니다. 미국에는 약 3,600개의 회사가 있으며 11개 부문으로 나뉩니다.
섹터는 에너지, 의료 및 통신 서비스와 같은 경제의 큰 부분입니다. 이러한 부문은 기본적으로 해당 부문에 기여하는 개별 회사로 구성된 산업으로 세분화됩니다.
예를 들어 건강 관리에는 의약품을 제조하는 회사와 진료실 및 병원에서 다양한 의료 장비를 제조하는 회사가 포함됩니다.
미국의 다양한 부문과 산업 중에서 선택하여 포트폴리오를 다양화할 수 있습니다.
글로벌 진출을 통해 다각화할 수도 있습니다.
국제 주식은 미국 이외 지역의 주식으로, 선진 시장과 신흥 시장으로 나뉩니다. (이러한 종목들도 일반적으로 국내 종목과 유사한 업종으로 분류됩니다.)
세계에는 약 30개의 선진국이 있습니다. 여기에는 미국 외에도 영국, 프랑스, 독일 등 서유럽 국가가 포함됩니다. 아시아에서 일본은 선진국으로 간주됩니다. 그리고 북미에서는 캐나다도 선진국으로 간주됩니다.
선진국에는 세계에서 가장 앞선 공장과 제조 공정이 있습니다. 또한 공항에서 철도 및 고속도로에 이르기까지 더 많은 기반 시설을 구축했습니다. 인터넷과 같은 새로운 형태의 인프라에 대한 액세스도 더 높을 수 있습니다.
선진국과 신흥 경제국의 가장 큰 차이점 중 하나는 1인당 소득이라고도 하는 소득입니다. 예를 들어, 미국의 1인당 평균 연간 소득은 $56,000입니다. 인도의 1인당 연간 소득은 약 2,000달러에 불과합니다. 결과적으로 선진국은 더 많은 제품과 서비스를 소비하는 경향이 있습니다.
또한 주로 아프리카, 동유럽 및 아시아에 약 30개의 신흥 시장 경제가 있습니다. 가장 큰 신흥 국가 중 일부는 브라질, 러시아, 인도 및 중국의 BRIC 국가라고 합니다. 그러나 말레이시아, 멕시코, 남아프리카 공화국, 대만, 터키, 베트남을 포함하여 24개나 됩니다.
(중국은 역설적이다. 세계 2위의 경제대국이지만 개발도상국으로 간주되기도 한다.)
일반적으로 이들 국가는 덜 부유하고 생활 수준이 낮은 경향이 있습니다. 문맹률은 선진국만큼 높지 않을 수 있으며 정치적, 경제적 안정성도 낮을 수 있습니다. 이들 국가의 통화는 또한 투자에 영향을 미칠 수 있는 극적인 변동의 대상이 될 수 있습니다.
제조는 덜 발전하는 경향이 있으며 다른 곳에서 만든 완제품에 들어가는 구성 요소에 초점을 맞추는 경향이 있습니다. 이들 국가 중 다수는 석유, 목재 및 비귀금속과 같이 제조에 필요한 천연 자원도 공급하고 있습니다.
생각해 보면 선진국과 선진국에 투자하는 것이 더 안전할 수 있습니다. 그러나 이들 국가에 있는 기업의 성장 잠재력은 더 작을 수 있습니다.
신흥 시장의 성장 잠재력은 매우 큽니다. 이들 경제는 젊기 때문입니다. 일부 추정치는 신흥 시장이 향후 몇 년 동안 선진국보다 두 배 빠르게 성장할 수 있다고 말합니다.
지금쯤이면 아마 그림을 얻으셨을 것입니다. 포트폴리오 구성에 대해 생각할 때 조사를 하고 국내 주식뿐만 아니라 선진국 및 신흥 시장을 포함하는 일부 국제 주식을 선택하는 것을 고려하십시오.
Stash를 사용하면 수십 개의 ETF와 단일 주식에 투자할 수 있습니다.