가족 재정 문제를 해결하는 방법

모건스탠리 웰스 매니지먼트

요약:돈은 논의하기 가장 까다로운 주제 중 하나입니다. 하지만 대화를 피하는 것은 훨씬 더 문제가 될 수 있습니다. 다음 팁은 가족과 대화를 시작하는 데 도움이 될 수 있습니다.

가장 논의하기 어려운 것 중 하나가 돈이라는 사실을 알면 놀랄까요?

미국인 중 절반 이상이 부모나 애인을 포함해 누구와도 돈에 관해 이야기하는 것이 편하지 않다고 말합니다.1 돈에 관해 이야기하면 불편하거나 '금기'를 느낄 수도 있지만, 대화를 피하는 것은 실제로 가족에게 불리한 결과나 예상치 못한 결과를 초래할 수 있습니다.

연령에 관계없이 가족 구성원 각자는 돈을 책임감 있게 사용함으로써 얻을 수 있는 잠재적인 이점에 대해 배울 수 있습니다. 가족 재정 문제를 해결해야 하는 다음과 같은 중요한 이유를 고려해 보십시오:

좋은 습관 기르기

지금 자녀에게 재정에 대해 소개하면 잠재적으로 자녀가 돈에 대한 긍정적인 태도를 키우는 데 도움이 될 수 있으며 궁극적으로 자녀가 미래에 재정적 어려움을 겪는 데 도움이 될 수 있습니다.

중요한 것은 돈에 대한 가치관과 중요한 목표 달성을 위해 돈을 관리하는 방법을 공유하는 것입니다.

• 예산
• 저장
• 지출
• 투자

돈에 수반되는 도전과 책임에 대해 열린 자세로 자녀를 교육하는 것은 금융 이해력을 향한 힘찬 첫 걸음이 될 수 있습니다.

목표 설정

재무 계획을 가족 문제로 삼으세요. 자녀가 재정 계획과 예산 수립의 가치를 이해하는 것은 결코 이르지 않습니다. 스스로 돈을 벌고, 저축하고, 스스로 재정 목표를 설정하도록 격려하면 건전한 소비 습관의 기초를 다지는 데 도움이 될 수 있습니다.

자녀가 조금 더 크면 신용을 현명하게 사용하고 부채에 대해 현명하게 대처하도록 교육하십시오. 장기 건강 관리, 대학 학자금 저축, 은퇴 계획, 자선 기부 등 공통 목표를 세우는 데 도움을 주세요. 그리고 귀하의 목표는 물론 다른 사람들의 목표도 달성할 수 있도록 귀하의 계획을 공유하세요.

황금기를 위한 계획

미국 보건복지부에 따르면 65세 이상 인구의 70%는 일생의 어느 시점에서 장기 요양을 필요로 할 것이며,2 이것이 연로한 부모와 재정적인 대화를 나누는 것이 중요한 이유입니다. 위기가 닥치면 너무 늦는 경우가 많습니다.

이제는 충분한 장기 건강 관리 계획이 세워졌는지, 그리고 부모가 돈을 안전하게 관리할 능력을 상실할 경우 누가 대신 재정 결정을 내릴지 결정할 때입니다.

65세 이상 인구의 70%는 인생의 어느 시점에서 장기 치료가 필요할 것입니다.

유산 만들기

적절한 유산 계획은 잠재적으로 부를 쌓고 가족 재정을 보존하는 데 있어 중요한 단계입니다. 가족 내 부의 이전에는 자산 목록을 작성하고 가족 구성원의 마지막 소원이 존중되도록 유언장이나 신탁을 확립하는 것이 포함되어야 합니다. 이러한 개방적인 의사소통은 가족 불화, 원한 또는 갈등의 위험을 완전히 없애지는 못하더라도 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

가족 재정에 관해 대화를 시작하는 데 어려움을 겪고 계시나요?

다음은 이 작업을 더 쉽게 할 수 있는 몇 가지 질문입니다:

• 가족이 자라면서 돈에 대해 이야기했나요? 우리 가족이 돈에 관해 이야기하는 것이 중요하다고 생각하시나요?
• 몇 살에 은퇴하고 싶나요?
• 언제 돈을 빌려도 되나요?
• 가장 좋아하는 자선 활동은 무엇이며 그 이유는 무엇입니까?
• 당신 세대는 이전 세대와 돈에 관해 어떻게 다릅니까?
• 가족에게 남기고 싶은 재정적 유산은 무엇입니까? 우리가 달성하기를 원하는 목표는 무엇입니까? 우리가 그렇게 할 수 있도록 어떻게 도와주시겠어요?

이제 목표를 달성하기 위해 어떤 전략을 사용할지 알아보세요.

예:

금기를 깨뜨려라

부모님의 장기적인 건강 요구 사항을 논의하기 위해 앉아서 형제 자매와 함께 모두 같은 입장인지 확인하는 것은 쉽지 않습니다. 귀하의 자녀는 어떻습니까? 자녀는 교육 및 주택 소유와 같은 동일한 목표를 소중히 여기며 이를 어떻게 달성할 것으로 기대합니까? 귀하에게 무슨 일이 일어날 경우 귀하의 배우자는 준비가 되어 있습니까?

어려운 부분이 시작되고 있습니다. 명심하세요:이것은 단지 한 번의 대화가 아니라, 삶의 변화에 ​​따라 바뀌고 재정적으로 더 강해질 준비를 하는 데 도움이 될 수 있는 일련의 대화입니다.

기사 각주

1 돈과 관계 설문조사, 2022년,  https://www.financialeducatorscouncil.org/money-and-relationships/

2 얼마나 많은 치료가 필요합니까?, https://acl.gov/ltc/basic-needs/how-much-care-will-you-need

이 기사의 출처인 가족 재정 문제를 해결하는 방법은 원래 2023년 8월 9일에 게시되었습니다.

CRC# 4076474 2025년 1월

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