작년은 나에게 좋지 않았습니다. 우울증과 불안이 최고를 지배했습니다. 객관적인 기준으로 보면 내 삶은 꽤 괜찮았다. 그러나 주관적으로 삶은 형편없었습니다. 2020년이 되면서 저는 몇 가지 변화를 주어야겠다고 결심했습니다. 올해 첫 5주가 순조롭게 지나갔다는 소식을 전하게 되어 기쁩니다. 인생은 위대합니다.

저는 이러한 개선에 기여했다고 생각되는 세 가지 구체적인 변경 사항을 적용했습니다:

• 집 밖의 사무실 공간을 임대했습니다. 내 사무실은 업무용 전용입니다. . 나는 사무실에서 게임을 하거나 다른 장난을 치는 것을 허용하지 않습니다. 무관용.
• 일찍 일어나기 시작했어요. 어쨌든 나는 일찍 일어나는 경향이 있지만 나에게 일찍 일어나는 것은 약 6시를 의미합니다. 올해 저는 일반적으로 4시나 4시 30분에 일어납니다. 즉, 사무실에 5시까지 출근한다는 의미입니다.
• 술을 줄였습니다. 사실 1월에는 술 한 방울도 마시지 않았어요. 저는 2월에 술을 몇 잔 마셨는데, 그 순간과 그 이후 며칠 동안 그것이 나에게 어떤 영향을 미치는지 보는 것은 흥미로웠습니다.

이 세 가지 변화를 종합해 보면 정신 건강 문제가 완화되었습니다. 그리고 나를 더 생산적으로 만들었습니다. 나는 그것을 좋아한다. 앞으로 6주 동안 나는 내 삶에 두 가지 추가 변화를 적용할 계획입니다. 규칙적으로 운동을 시작하고 비디오 게임을 줄일 것입니다. 나는 이것이 나의 웰빙에 추가적인 활력을 불어넣을 것이라고 기대합니다.

더 나은 내가 되려는 노력에는 예상치 못한 이점이 있었습니다. 1월은 단연 몇 년 만에 돈이 가장 많이 들어온 달이었습니다.

2020년 1월 지출

아시다시피 저는 제가 지출하는 모든 금액을 추적합니다. 나는 1993년부터 이 일을 해왔습니다(때때로 쉬기도 했습니다). 이는 귀중한 실천입니다.

이번 10년 초 – 이혼 후 RV 여행을 떠나기 전 – 내 월 지출은 평균 약 4,000달러였습니다. 크로스컨트리 모험을 마치고 돌아온 후 그 숫자가 급증했습니다. 2016년부터 2018년까지 한 달에 6000달러 가까이 지출했습니다. 이로 인해 저는 작년에 긴축 조치를 추진하게 되었고 효과가 있었습니다. 2019년 내 지출은 월 평균 $4221.27였습니다.

1월에 저는 $3212.24를 지출했습니다. 이것은 제가 자랑스러워하는 아주 멋진 숫자입니다. 하지만 저는 제가 어떻게 그러한 삭감을 달성했는지가 더 자랑스럽습니다. 올해 나의 가장 중요한 재정 목표는 식비 지출을 줄이는 것입니다. 내가 그랬어. 그리고 술을 마시지 않아서 한 푼도 지출하지 않았습니다. 술에 취해.

궁금해서 지난 몇 년 동안의 지출을 살펴보기로 결정했습니다. 당신도 흥미로울 것 같아요. 다음은 스냅샷입니다:

이 스프레드시트는 일부의 월별 지출을 보여줍니다. 지난 5년간의 카테고리입니다. 이 스프레드시트는 그렇지 않습니다 내 지출 내역을 모두 보여주세요. 2016년 수치는 12월에만 해당됩니다(RV 여행 후 추적을 재개한 시점이 바로 그때이기 때문입니다). 작년 수치는 상반기 수치입니다. 그리고 당연히 올해 수치는 1월에만 해당됩니다.

몇 가지 생각:

• 일반적으로 내 차량 비용은 저렴합니다. 2004년형 미니 쿠퍼를 수리해야 했기 때문에 2017년과 2018년에 높은 ​​수치를 기록했습니다. 내가 1993년형 Toyota 픽업을 구입하기 위해 1,900달러를 썼기 때문에 작년에 가격이 높았습니다.
• 내 엔터테인먼트 지출은 포틀랜드 팀버스(Portland Timbers) 시즌 티켓, 포틀랜드 브로드웨이 구독, iTunes 영화 및 TV 구매라는 세 가지 특정 비용으로 이루어집니다. 극장 티켓은 매년 2월 일회성 비용입니다. Timbers 티켓(올해 갱신되지 않을 수도 있음)은 매년 8월 일회성 비용입니다. 나는 iTunes 구매를 통제하기 위해 계속 노력하고 있습니다.
• 저는 생각보다 반려동물을 위해 더 많은 돈을 지출합니다. 훨씬 더. 나는 우리 개와 고양이 세 마리를 사랑하지만 와! 지난 달에 그들을 지원하기 위해 142 달러를 지불했고 1월에는 수의사 비용이 없었습니다. 이 지출의 대부분은 여행할 때 애완동물을 돌보는 데 사용됩니다.
• 내 식비 지출 좀 봐! 맙소사! 저는 지난 5년 동안 이를 줄이기 위해 열심히 노력해 왔으며, 1월은 제가 노력하면 이 문제를 해결할 수 있다는 것을 보여주는 빛나는 예입니다. 김과 나는 박탈감을 느끼지 않았다. 우리는 더 현명한 선택을 했습니다.
• 마지막으로, 술을 마시지 않을 때 술, 가끔 담배, 합법적인 대마초를 포함한 죄에 대한 지출이 절벽에서 떨어지게 됩니다. 당연하면서도 와우.

나는 1월보다 2월에 더 많은 돈을 쓸 것이라는 것을 알고 있습니다. 예를 들어 극장 티켓이 갱신되는데 비용이 1,500달러입니다. 그래도 지출을 줄이는 추세가 계속될 것으로 기대하고 기쁩니다. 그것은 나를 행복하게 만든다. 이는 2020년이 2019년보다 더 나은 시작을 할 수 있는 또 다른 방법입니다.

지출을 추적하는 것이 중요한 이유

내가 비용 추적을 적극적으로 옹호한다는 사실이 이상하게 보일 수도 있습니다. 결국, 나는 필요한 돈을 모두 갖고 있지 않은가? 그래요. 하지만 제가 지키는 이유도 일부 있다고 생각합니다. 그 돈은 제가 지출에 매우 주의를 기울이기 때문입니다.

사실 이것은 내가 아는 대부분의 부유한 사람들의 핵심 습관인 것 같습니다. 그들은 돈이 어디로 가는지 감시합니다. 이웃집 백만장자 , 저자들은 부자를 가장 잘 묘사하는 세 단어는 "검소하고 검소하다"라고 썼습니다. 그들은 또한 대부분의 백만장자들이 예산을 잘 지킨다는 점을 지적합니다.

지출을 추적하면 돈을 쉽게 이해할 수 있습니다. 당신은 그것을 도구로 인식하기 시작합니다. 당신은 힘을 얻습니다. 당신은 더 이상 돈이 당신을 통제한다고 느끼지 않고 당신이 돈을 통제한다고 느낍니다. 자신의 돈 습관에 대한 인식이 높아져 상황을 개선하기 위해 변화를 줄 수 있습니다. 일주일에 한 번 DVD를 보는 습관이 삶의 다른 부분에 어떤 영향을 미치는지 이해하기 시작합니다.

지출을 추적할 때 순간적으로 판단을 내리지 않는 것이 중요합니다. 이 활동은 설명하기 위한 것입니다. 당신의 돈 습관을 바꾸지 마십시오. (물론 변경하고 싶을 수도 있지만 이는 다른 작업입니다.)

지출을 더 쉽게 추적하려면 다음 사항을 기억하세요.

• 잊기 쉬운 거래에 주의하세요. 현금 거래, 온라인 거래, 영수증 없는 거래 등 일부 거래는 금방 잊혀집니다. 이를 기억하기 위해 다음과 같은 특별한 조치를 취하십시오...
• 모든 것에 대한 영수증을 받으세요. 어제 아침에 어디에 돈을 썼는지 잊어버리기 쉽습니다. 항상 영수증을 요구하는 습관을 들이세요. 어디서 찾을 수 있는지 알 수 있도록 한 곳에 보관하세요.
• 거래를 매일 처리하는 것이 가장 좋습니다. 지출을 부지런히 기록할수록 무언가를 잊어버릴 가능성이 줄어듭니다. 그러나 매일 장부를 관리하는 것은 자질구레한 일이 될 수 있습니다. 최소한 매주 이것을 하도록 노력하세요. (습관, 의식으로 만드세요. 예를 들어 매주 토요일 아침에 같은 시간에 하세요.)

비용 추적은 귀하가 생각하는 지출 습관이 아니라 실제로 존재하는 지출 습관을 보여줍니다. 이 정보를 사용하여 예산을 수립하고 재정 목표를 설정할 수 있습니다. 최소한 돈이 어디로 갔는지에 대한 스냅샷을 얻을 수 있습니다. 이렇게 하지 않으면 실제로 지출한 금액과 지출한 금액을 파악하기 어렵습니다.

게다가 당신이 나처럼 돈에 집착하는 사람이라면 지출을 추적하는 것도 재미있을 것입니다. 저는 손으로 숫자를 입력한 다음 다양한 그래프와 보고서를 통해 데이터를 보는 것을 좋아합니다.

이것은 단지 내 개인적인 의견이 아닙니다. 지출한 금액을 기록하는 것의 가치를 입증하는 많은 연구(및 실제 경험)가 있습니다. 사실 오늘 아침 Apex Money 자료를 큐레이팅하던 중 바로 이 주제에 관한 기사 두 개를 접하게 되었습니다.

• “단순한 금전적 변화를 만들어 지출을 줄였습니다.”
• “일본의 저축 방식은 제가 돈을 쓰는 방식을 완전히 바꿔 놓았습니다.”
• “한 달 동안 지출한 모든 비용을 추적하면서 배운 것.”

비용 추적은 강력합니다. 특히 작업의 일부를 직접 수행하는 경우 더욱 그렇습니다. 자동 추적이 좋습니다. 수동 추적이 더 좋습니다.

지출(및 호언장담)을 추적하는 방법

1990년대와 2000년대에는 호기심 많은 사람이 자신의 지출을 추적하는 것이 쉬웠습니다. 그녀가 사용할 수 있는 도구는 Quicken, Microsoft Money, Andrew Tobias의 자금 관리 등 다양한 도구였습니다. 하지만 요즘에는 선택의 여지가 적습니다.

예, 지출을 추적한다고 주장하는 온갖 종류의 앱이 있다는 것을 알고 있습니다. 내 비즈니스 파트너 Tom은 Mint를 사용합니다. 많은 사람들이 Personal Capital의 팬입니다. 물론 Quicken은 여전히 존재합니다.

나는 Personal Capital을 사용하지만(Personal Capital의 장단점에 대한 내 생각은 다음과 같습니다) 주로 그 멋진 은퇴 계획을 위해 사용합니다. 나는 금융 기관에서 정보를 다운로드하고 분류하는 자동 자금 추적기의 팬이 아닙니다. 저는 Mint와 Personal Capital이 이 분야에서 훌륭한 일을 하지 못하는 것 같습니다. 또한 인식을 원하기 때문에 지출을 추적합니다. . 수동으로 데이터를 입력하는 것이 도움이 됩니다.

즉, 정보를 직접 입력할 수 있는 Quicken과 같은 도구가 필요하다는 뜻입니다.

그러나 Quicken조차도 문제가 되었습니다. 호언장담할 준비가 되셨나요? 힘든. 당신은 호언장담을 듣게 될 것입니다.

년 동안 , Macintosh용 Quicken 2007을 사용했습니다. 저는 Quicken 2007을 좋아합니다. 자금 관리 도구에서 제가 원하는 모든 기능을 갖추고 있습니다. 그것은 나 같은 노인들에게 어필하는 수표 원장의 느낌을 재현합니다. 보기 흉하지만 기능성이 가득하기 때문에 괜찮습니다. 언제든지 예쁜 성격을 뽐내겠습니다!

단점은? 최신 버전의 Macintosh 운영 체제에서는 실행되지 않습니다. 계속 사용하려면 오래된 버전의 OS가 설치된 오래된 아이맥을 보유해야 합니다.

Quicken 2017은… 좋습니다. 확실히 이전 버전보다 훨씬 예쁘고 제 역할도 꽤 잘 하지만 제가 평가할 수 있는 최선은 이 정도입니다.

거래를 수동으로 입력하는 것은(제가 거래를 입력하는 방법입니다) 정말 짜증나는 일입니다. 이 작업을 빨리 수행할 수 있는 방법은 없습니다. 보고 도구와 보고서의 기능이 심각하게 부족합니다. 기능이 제한되어 있습니다. (특정 날짜의 순자산 보고서를 원하시나요? 죄송합니다. 그럴 수 없습니다.)

Quicken 2007과 Quicken 2017을 자세히 비교한 내용은 다음과 같습니다.

Quicken 2007에 비해 Quicken 2017에 거래를 입력하는 것이 얼마나 답답합니까?

오늘은 19 걸렸습니다. 새 버전에 20개의 거래를 입력하는 데 몇 분이 소요됩니다. 이는 부분적으로는 형편없는 UI 때문이고 부분적으로는 계좌 이체를 처리하는 몇 가지 이상한 방식(예:당좌예금 계좌에서 신용카드 결제)을 추적하고 수정해야 했기 때문입니다. 집으로 운전해서 Quicken 2007에 동일한 20개의 거래를 다시 입력했을 때 6밖에 걸리지 않았습니다. 몇 분만에 모든 것이 예상대로 작동했고 제 입장에서는 어떤 소란도 없었습니다.

그럼에도 불구하고 저는 모든 것을 Quicken 2017로 옮기기로 결정했습니다. 지난 10월에 전환했습니다. 그러다가 지난주에 Quicken으로부터 이런 이메일을 받았습니다.

2020년 4월 30일부터 Quicken 2017은 더 이상 주가 다운로드를 지원하지 않습니다. 실제로 모두 자동 다운로드 및 연결이 비활성화됩니다. 하지만 이봐! 현재 구독 전용 제품인 Quicken의 새 버전으로 업그레이드하는 경우(즉, 매년마다 비용을 지불해야 함을 의미) ) — 10%를 절약할 수 있습니다.

이건 최고 수준의 헛소리입니다.

회사에서 이런 일을 하면 나는 화가 난다. 내가 업그레이드할 방법은 전혀 없으며, 독자 여러분이 이런 종류의 헛소리를 할 경우 Quicken을 지지하도록 격려할 수 있는 방법도 없습니다.

따라서 저는 Quicken 2007을 계속 사용할 것입니다. 다행히 Quicken에는 해당 버전의 프로그램에서 기능을 비활성화할 수 있는 기능이 없습니다. 그들은 나에게 업그레이드를 강요할 수 없습니다. 그리고 어차피 2017년 제품보다 월등한 제품이니까 괜찮습니다. 하지만 이는 새 버전의 OS로 업그레이드하지 않으려면 한 대의 컴퓨터를 보유해야 한다는 의미입니다.

당신이라면 어떨까요? Quicken 2007에 액세스할 수 없습니까? 지출을 어떻게 추적해야 합니까? 다음은 몇 가지 가능성입니다:

• 돈 관리의 초기 단계에 있다면 예산이 필요합니다를 추천합니다. 예, YNAB는 구독 기반 모델을 사용하지만 추천할 만큼 많은 사람들이 극찬을 한다고 들었습니다. (게다가 저는 YNAB 철학을 좋아합니다.) 여기 제 YNAB 리뷰가 있습니다.
• 수동 데이터 입력을 원하지 않거나 필요하지 않은 경우 Mint 또는 Personal Capital과 같은 앱을 사용하세요. 개인적으로 저는 Personal Capital을 선택하겠습니다. 민트가 점점 사라지고 있다는 느낌을 받는 사람들이 많아지고 있다는 보고를 들었습니다.
• 나처럼 수동 입력이 가능한 온라인 도구를 원한다면 어딘가에서 이전 버전의 Quicken을 찾으세요. PC 사용자라면 Microsoft Money 사용을 고려해 볼 수 있습니다. 이 제품은 더 이상 게시(또는 지원)되지 않지만 Microsoft는 10년 전 Microsoft Money Deluxe 최종 버전의 무료 다운로드를 제공합니다.
• Quickbooks 또는 이와 유사한 것을 사용하여 비즈니스 재정을 관리하는 경우 해당 소프트웨어로 주택 재정을 추적할 수도 있습니다. (하지만 회계 도구가 투자를 통합할 것이라고는 생각하지 않습니다. 제가 틀릴 수도 있습니다.)
• 실제로 많은 사람들이 비용 추적을 위해 집에서 만든 시스템을 사용합니다. 이들 중 대부분은 맞춤형 스프레드시트를 기반으로 구축되었지만 펜과 종이(!!!)를 사용하여 지출을 추적하는 사람들도 보았습니다.

궁극적으로 어떤 도구를 선택하는지는 중요하지 않습니다. 중요한 것은 지출을 추적하는 것입니다.

결론

비용 추적은 스마트한 개인 금융의 초석 습관 중 하나입니다. 물론 모든 사람이 이 작업을 수행할 필요는 없습니다. 어떤 사람들은 돈이 너무 많고 지출이 너무 적어 비용 추적이 불필요합니다. 다른 사람들은 자연스럽게 자신의 행동을 극도로 인식합니다. 하지만 대부분의 사람들에게 지출 추적은 돈을 어떻게 사용하는지에 대한 예리한 통찰력을 제공합니다.

안타깝게도 수동 데이터 입력이 가능한 소프트웨어를 원하는 사람들에게는 현재로서는 훌륭한 솔루션이 없습니다.

내가 마지막으로 이에 대해 불평했을 때 한 GRS 독자가 나에게 나만의 소프트웨어 도구를 만들 것을 제안했습니다. 솔직히 그것은 나쁜 생각이 아닙니다. 아마도 나는 더 이상 이것을 직접 코딩할 능력은 없지만 유용하고 효과적일 수 있는 소프트웨어를 설계하는 데 도움이 될 경험, 지식 및 의견을 가지고 있습니다. 게다가 저는 욕심 때문에 동기를 부여받지 않는다는 점은 보너스라고 생각합니다.

당분간은 Quicken 2007을 계속 사용할 예정입니다. 오래된 Mac OS와 오래된 iMac을 함께 사용하는 것은 약간 번거롭지만 할 수 있습니다. 그런데 그 컴퓨터가 죽으면? 글쎄요, 어떻게 될지는 모르겠습니다.

나와 마찬가지로 ESI Money의 친구인 John은 1994년부터 데이터를 사용하는 Quicken의 오랜 사용자입니다. 나처럼 그도 손으로 거래를 입력합니다. 나처럼 그도 최근 업그레이드를 시도했다. 좋아요 나, 그는 Quicken의 새 버전을 계속 사용할 계획입니다.