내 마지막 블로그 게시물인 Don't Be Budget Hater는 모든 예산이 나쁜 것은 아니라는 놀라운 사실에 대해 논의했습니다. 그것들은 종종 부정적인 의미를 내포하지만, 기사를 읽은 후에 예산 편성의 이점을 알 수 있기를 바랍니다. 이제 다양한 유형의 예산에 대해 알아보겠습니다.
사람들은 종종 모든 사람에게 효과가 있는 하나의 예산이 있다고 가정합니다. 불행히도 그렇지 않습니다.
모든 가족이 사용할 수 있는 마법 같은 예산은 없습니다. 당신의 삶의 단계, 부채 수준, 개인 습관 및 결혼한 배우자의 습관에 따라 한 예산이 다른 예산보다 더 효과적일 수 있습니다. 재정적 책임이 더 커짐에 따라 선호하는 예산도 늘어날 수 있습니다. 젊은 성인을 양육하는 경우 이 기사를 공유하여 자녀의 재정적 준비를 강화하십시오.
예산 책정을 시작하기 전에 가치와 목표를 다시 확인하는 것이 중요합니다. 이 관련 기사, 가족 목표 달성을 위한 5단계를 읽으십시오. 예산 책정은 하나의 과정이며 항상 절충점이 따릅니다. 성장하는 가족을 위해 잘 관리된 동네에 큰 집을 갖는 것을 중요하게 생각한다면 엔터테인먼트 비용에 대해 타협해야 할 것입니다. 마찬가지로 올해의 1순위 목표가 빚을 갚는 것이라면 휴가와 외식을 포기해야 할 수도 있습니다. 가족의 가치와 목표를 이해하는 것은 예산 책정의 기초입니다.
예산에는 봉투 예산과 세부 예산의 두 가지 기본 유형이 있습니다. 오늘은 봉투 예산에 집중해 보겠습니다.
봉투 예산은 대학을 새로 졸업하는 사람들에게 자주 제안되는 기본 예산이지만 돈이 어디로 가는지 모르는 부모에게도 도움이 될 수 있습니다. 이 유형의 예산은 자금 관리를 잘하기 시작하는 사람들에게 적합합니다. 봉투 예산의 개념은 간단합니다. 수입보다 많이 지출할 수는 없습니다. 귀하의 순 급여는 NEEDS, SAVINGS 및 WANTS라는 레이블이 붙은 세 개의 작은 봉투와 함께 마스터 봉투(큰 마닐라 폴더를 생각하십시오)에 들어갑니다.
이 첫 번째 봉투에 반드시 지불해야 하는 고정 비용을 위해 충분한 돈을 따로 보관하십시오. 예를 들어, 임대료 또는 모기지 지불, 반복되는 자동차 또는 학자금 대출 부채, 유틸리티, 교통비, 보험 및 식료품 비용을 이 NEEDS 봉투에 할당하십시오. 십일조를 드리는 그리스도인 부모는 이 봉투에도 자선 기부를 고려할 수 있습니다. 이 NEEDS 봉투에 들어가는 수입의 50% 이하를 목표로 하십시오.
다음으로, 저축 목표를 설정하고 그 현금을 이 봉투에 넣으십시오. 순 급여의 10% 또는 고정 금액일 수 있습니다. 어떤 상황에서도 이 SAVINGS 봉투를 일반 비용으로 사용하지 마십시오. 이 봉투를 은행에 가져가면 이자를 받을 수 있습니다. 지금은 큰 금액이 아닐 수도 있지만 시간이 지남에 따라 비상 기금이나 기회 기금이 얼마나 빨리 성장할 수 있는지 놀랄 것입니다. 저축 목표가 너무 낮습니다. 모멘텀을 구축하고 급여 인상을 사용하여 저축률을 높이십시오.
고금리 신용 카드 빚을 빨리 갚으려면 이 봉투에서 돈을 꺼내는 것이 유리할 수 있지만 작은 비상 자금을 마련한 후에만 가능합니다. 필요한 최소 신용 카드 지불 이상과 원금 지불에 대한 이 SAVINGS 봉투에 집중하십시오.
이 최종 WANTS 봉투는 원하는 다른 모든 것에 대한 비용을 지불하도록 설계되었습니다. 외식, 레크레이션, 콘서트 및 쇼, 여행 - 당신은 사진을 얻습니다. 이 봉투가 비면 끝입니다. 일주일 동안 매일 밤 마카로니와 치즈를 먹어야 한다면 그렇게 하십시오. 다른 봉투에서 꺼내는 것은 허용되지 않습니다. SAVINGS 봉투는 실제로 예상치 못한 비상 사태(예:실직, 기기 고장 등)를 위한 것이며 가족의 절대적인 필요를 충당하기 위한 백업으로만 존재합니다.
가족의 가치와 목표는 이 WANTS 봉투에 들어가는 금액에 영향을 미쳐야 합니다. 나는 의도적으로 이 WANTS 봉투보다 NEEDS 및 SAVINGS 봉투를 나열했습니다. 먼저 WANTS 봉투에 할당하면 실제 필요를 충족하거나 저축 목표를 위한 자금이 충분하지 않을 수 있습니다.
분명히 우리는 기술이 발달한 현대에 살고 있으며 현금만 휴대한다는 아이디어는 매력적이지 않을 수 있습니다. 이론상 이 동일한 개념을 온라인으로 적용할 수 있지만 더 어려울 수 있습니다. 한 두 달 동안만 사용할 수 있는 물리적 현금이 없어지는 것은 부채가 있거나 생계를 꾸리기 위해 고군분투하는 경우 정상 궤도에 오르기 위해 필요한 냉정한 현실이 될 수 있습니다.
이 개념을 온라인으로 수행하는 경우 자동 이체 및 직불 카드에만 집중하십시오. 주의를 산만하게 할 뿐이므로 이 시점에서 새로운 신용 카드 요금을 도입하지 마십시오. Mvelopes는 봉투 예산에 특화된 무료 앱입니다.
어느 시점에서 봉투 예산을 마스터하고 새로운 수준으로 "졸업"하게 될 것입니다. 졸업은 생활 방식에 필요한 자금을 조달하고 매달 소득의 10% 이상을 저축할 수 있을 만큼 충분히 벌어들일 때 발생합니다. 저축과 세금 효율성을 극대화하는 데 관심을 갖게 됩니다. 자세한 예산에 대한 내 후속 블로그 게시물은 각 지출 및 저축 범주를 주의 깊게 분석하므로 귀하에게 매우 도움이 될 것입니다.