어디에서나 무료로 구독:
데이비드 멀바움: COVID-19 대유행과 그에 따른 경기 침체는 수백만 개의 일자리를 잃은 여성들에게 힘든 일이었습니다. 이것은 미래의 수입과 퇴직금에 대해 무엇을 의미합니까? 재무설계사 Marguerita Cheng과 그녀가 고객의 적응을 돕는 방법에 대해 이야기합니다. 또한 아버지가 개인 재정에 대해 가르쳐주신 내용입니다. Your Money's Worth의 이 에피소드에 등장합니다. 가만히 있어.
데이비드 멀바움: 돈의 가치에 오신 것을 환영합니다. . 저는 kiplinger.com의 선임 편집자인 David Muhlbaum입니다. 제 공동 진행자인 선임 편집자인 Sandy Block과 함께합니다. 어때, 샌디?
모래 블록: 잘하고 있어, 데이빗.
데이비드 멀바움: 금융 상식에 관한 한 가지 질문이 있습니다. 나는 당신에게 누군가의 이름과 중간 이름을 줄 것이고 당신은 나에게 성을 줄 것입니다. 알겠어요?
모래 블록: 알겠습니다.
데이비드 멀바움: 윌리엄, 빅터...
모래 블록: 로스. 델라웨어주 상원의원 윌리엄 빅터 로스(William Victor Roth). 미국 상원의원으로 선출된 첫 번째 주입니다.
데이비드 멀바움: 네. 그것은 당신이 거기에서 얻은 약간의 미친 세부 사항이지만 내가 기대한 것이 아니 었습니다. 어서 해봐요. 그가 누군지 왜 아십니까? 그의 이름이 켜져 있기 때문에...
모래 블록: 분명히 David, Roth IRA.
데이비드 멀바움: 글쎄요, 정치인으로 유명한 다른 제품을 찾기가 어려울 것 같아요. 아니, 진지하게. 예를 들어, 때때로 후원자의 이름을 포함하는 법률이 있습니다. Sarbanes-Oxley 또는 McCain-Feingold 또는 내가 가장 좋아하는 Dingell-Tauzin을 생각하고 있습니다. 모두 워싱턴 소재지만 Roth는 계속 살아갑니다.
모래 블록: 응. 글쎄, 그것은 부분적으로 그가 정말 잘 버텨온 프레임워크를 만들었기 때문입니다. 당신이 언급한 그 법률은... 글쎄, 그것들은 법원의 결정과 새로운 법률 등으로 대체되었지만 Roth IRA는 20년이 지난 후에도 여전히 군인입니다.
데이비드 멀바움: 오른쪽. 이제 Roth IRA를 다시 원하는 이유는 무엇입니까?
모래 블록: 그것은 간단하고 모든 사람이 좋아하는 저축에 대해 지불해야 하는 세금을 줄일 수 있는 매우 좋은 기회가 있기 때문입니다. Roth에 돈을 넣으면 적어도 5년 동안 소유하고 있고 59½세에 돈을 빼면 모든 수입과 거기에 있는 모든 것이 세금이 됩니다. -무료. 조금 꺼내도 좋고 많이 꺼내도 좋고 아이들에게 맡길 수도 있습니다. 그러나 모든 종류의 규칙과 세금이 적용되며 때로는 100% 인출하는 전통적인 IRA와 비교할 때 Roth는 너무 쉽고 유연하기 때문에 포트폴리오에 포함하는 것이 정말 좋습니다. 하지만 David, 당신은 사람들이 그의 이름을 기억하도록 하기 위해 William V. Roth Jr.를 언급한 것이 아닙니다.
데이비드 멀바움: 아니요. William V. Roth Jr. 아니요, 맞습니다. 내 관심은 순전히 역사적인 것이 아니라 부분적으로 홍보하는 것입니다. 왜냐하면 Kiplinger가 방금 발표한 기존 IRA를 Roth IRA로 전환하는 것에 대한 특별 보고서에 대한 링크를 푸시하고 싶기 때문입니다. 이는 사람들이 Roth 트랙에 진입하는 주요 방법 중 하나입니다 , 그러나 그것은 아주 쉬운 일이 아니며 잠재적인 세금 결과와 사회적 및 Medicare 효과가 있습니다. 따라서 올바른 정보를 얻고자 하며 이것이 이 보고서의 요점입니다. 바로 이를 지원하는 것입니다.
모래 블록: 그리고 정말 좋은 보고서입니다, David. 하지만 무슨 문제가 있습니까?
데이비드 멀바움: 글쎄, 당신은 우리에게 당신의 이메일 주소를 제공해야하지만 두려워하지 마십시오, 그것은 옵트인 상황입니다. 따라서 이 보고서 외에 Kiplinger로부터 더 많은 정보를 듣고 싶다면 확인해야 합니다. 솔직히 말해서, 그것을 가지고 놀고 싶지 않다면 Roth Conversions 가이드를 검색하면 됩니다. 우리 콘텐츠가 검색을 지배한다고 자랑스럽게 생각합니다.
모래 블록: 알고 작성했습니다.
데이비드 멀바움: 정확히. 천만에요, 샌디. 우리의 주요 부문인 탈퇴, 여성과 남성이 대처하기 위해 할 수 있는 일으로 돌아오면.
데이비드 멀바움: 주요 부문에는 재무 자문인 Blue Ocean Global Wealth의 설립자이자 CEO인 Marguerita Cheng이 합류했습니다. 그녀는 Well, Kiplinger를 비롯한 다양한 매장에 기여한 공인 재무 설계사입니다. 그녀의 콘텐츠는 Building Wealth 채널에서 찾을 수 있습니다. 환영합니다, 리타.
마르게리타 쳉: 저를 주셔서 정말 감사합니다. 이곳에 오게 되어 매우 기쁩니다.
모래 블록: Rita, 인상적인 자격증을 보유하고 계시지만 오늘 토론에서 가장 눈에 띄는 것은 공인 재무설계사 이사회의 여성 이니셔티브에 대한 작업이었습니다. 이 에피소드는 세계 여성의 날에 방송될 예정이며 여성에게 영향을 미치는 개인 재정 문제에 대해 이야기하고 싶습니다.
데이비드 멀바움: 네, 그리고 특히 이번 여성의 날은 특히 경제가 매우 어려운 해에 옵니다. 2020년에 들어서면서 여성은 노동력의 대다수를 차지하는 이 이정표에 도달한 후 대유행을 일으켰습니다. 누가 많은 일자리를 잃습니까? 이것은 10여 년 전 대공황 때와 상당히 다릅니다. 자, 우리는 싱크 탱크도 아니고 노동 경제학자가 아니지만 주제를 알고 있고 고객이 있어서 상황에 더 가깝습니다. 자, 바깥에서 무엇을 보고 계십니까?
마르게리타 쳉 :확신하는. 제가 말할 수 있는 한 가지는 여기 메릴랜드에 거주하고 있으며 물론 워싱턴 포스트를 사랑한다는 것입니다. 그리고 일요일 신문에 보육과 기반 시설에 대한 기사가 있었습니다. 그리고 사람들이 기반 시설을 생각할 때 도로, 다리, 대중 교통을 생각합니다. 그것이 사실입니다. 그것이 기반 시설입니다. 하지만 우리는 직장에서 여성을 지원하기 위한 기반 시설이 필요합니다. 그리고 그것은 육아를 의미합니다. 그래서 제가 보고 있는 것은 특히 여성, 특히 취학 연령의 자녀가 있는 여성들을 위한 것입니다. 그것은 도전적이었습니다. 8살짜리 아이를 하루 종일 컴퓨터 앞에 놔둘 수는 없지만 우선 아동 보호 서비스가 올 수 있습니다. 13세 미만의 어린이를 방치할 수 없으며 이는 우리가 스스로에게 말한 모든 것을 위반하는 것입니다... 화면 사용 시간을 제한하십시오. 그래서 독특한 도전 과제를 안고 있었습니다.
모래 블록: 그래서 Rita, 당신은 그것에 대해 이야기하고 있습니다 ... 우리는 여전히 직업이있는 여성에 대해 이야기하고있었습니다. 일부 사람들에게는 그것이 그들이 갖고 싶어하는 문제이며 아마도 평균 이상의 가족이있을 수도 있습니다. 소득과 저축. 그리고 불행한 이야기에 초점을 맞추는 것이 소위 탈퇴라고 하는 많은 뉴스 보도의 특성입니다. 사람들은 식탁에 음식을 차리는 데 어려움을 겪지만, 당신은 이것이 모두에게 힘든 일이라고 말하는 것 같습니다.
마르게리타 쳉: 모두에게 힘든 일입니다. 특정 지역 사회의 사람들이 다른 사람들과 특정 직업보다 더 많은 영향을 받는다는 사실을 인정하지 않았다면 나는 무관심했을 것입니다. 여성들은 소득 손실이나 소득 변동성을 경험했으며 어떤 상황에서는 고객에게 은퇴 계획 기여금을 줄이는 것이 괜찮다고 말했습니다. 이것은 작년에, 그들은 해고되었습니다. 그래서 그들은 여전히 직업이 있고 의료 서비스를 받을 수 있어서 기뻤지만 줄여야 했습니다. 이제 상황이 조금 나아지고 기여도를 높일 수 있지만 그럼에도 불구하고 여전히 어렵습니다. 그래서 저는 공인 재무설계사로서 사람들이 포트폴리오를 관리하는 데 도움을 줄 뿐만 아니라 재무 계획을 관리하고 궁극적으로 재정적 삶을 관리하는 데 도움을 주고 있다고 생각합니다. 따라서 때때로 누군가로부터 일시적으로 401(k) 기부를 중단하거나 줄이는 것이 좋다는 이야기를 듣습니다. 그렇게 하면 모기지 및 기타 청구서를 지불할 수 있도록 현금 흐름을 확보할 수 있습니다.
마르게리타 쳉: 때때로 사람들은 괜찮다는 말을 듣는 것이 좋습니다. 지금은 비상한 시기이며 때로는 잠시 멈추고 더 단기에서 중기 우선순위에 집중하는 것이 좋습니다.
데이비드 멀바움: 그러나 동시에 그것은 일종의 근본적인 위험이거나 여성이 퇴직금을 모으는 데 어려움을 겪는 근본적인 문제입니다. 이는 여성들이 직면하는 장기적인 과제 중 하나입니다.
마르게리타 쳉: 전적으로. 은퇴와 함께 도전이 있습니다. 그래서 우리는 임금 격차 또는 소득 격차가 어떻게 실제로 부의 격차로 이어지는지에 대해 이야기했습니다. 파트타임으로 일하는 여성이나 독립 계약직 여성은 퇴직 계획에 접근할 가능성이 적기 때문입니다. 그리고 소득이 적다면 사회 보장 혜택이 줄어들 것입니다. 그리고 그들의 수입이 적다면 저축을 하지 못할 수도 있고 나의 선량한 연금, 연금 또는 확정 급여 계획에 접근하지 못할 수도 있습니다. 그리고 기대수명이 길어지고 오래 산다는 것이 반드시 위험이나 책임이 아니라 우리가 인식해야 하는 것입니다. 따라서 보장된 평생 소득은 더 적고 자산 기반은 더 긴 목표를 위한 자금이 더 적습니다. 따라서 이 문제를 인식하고 해결하기 위해 최선을 다하는 것이 매우 중요합니다.
데이비드 멀바움: 여성들이 오랫동안 직면해 온 고민들이다. 내 머리를 감싸려고 하는 것은 왜 이 경기 침체, 이 이탈, 10여 년 전과 다른가입니다. 직장에서 많은 일자리를 잃고 타격을 입는 사람들은 왜 여성일까요?
마르게리타 쳉: 이것이 흥미롭고 저는 2007년에서 2009년 사이의 대공황을 기억합니다. 아주 오래전 일처럼 보이지만 한 고객이 저에게 "오늘 저는 60세입니다. 대공황 동안 저는 48세였습니다. 오, 맙소사, 나 60이야." 이것은 내가 아니라 내 고객이 말하는 것입니다. 그 당시 교육... 영향을 받지 않은 직업이 오늘날 영향을 받는 직업과 비슷합니다. 서비스, 보다 인간적인 접촉. 또한 귀하가 의료 분야에 종사하고 있다면... 실제로 등록 간호사인 고객이 있는데 누군가는 "맙소사, 당신의 직업은 안전합니다."라고 생각할 것입니다. 그녀는 어린이 병원의 간호사입니다. 가장 아픈 환자 중 일부와 이러한 절차 중 일부는 실제로 취소되었습니다. 그래서 그녀는 어린이 병원의 간호사이지만 일자리를 잃지는 않았지만 추가 근무를 받을 기회가 없는 것처럼요.
마르게리타 쳉: 그래서 그녀는 나에게 이렇게 말했고 나는 이 가족이 모기지를 재융자하는 것을 도왔습니다. 그들은 한 달에 거의 600달러와 같은 많은 돈을 절약할 수 있었습니다. 그녀는 저축이 좋은 시기에 왔다고 말했습니다. 그녀는 직업이 있고 건강 보험이 있기 때문에 축복을 받았지만 추가 교대 근무를 감당할 수 없었습니다.
모래 블록: 그래서 Rita, 우리는 몇 가지 거시경제적 문제에 대해 많이 이야기하고 있지만 Kiplinger는 실행 가능한 조언에 관한 것입니다. 그리고 많은 고객이 여성이라는 것을 알고 있습니다. 여성들이 지금뿐만 아니라 저임금, 더 긴 수명, 이혼으로 인해 직면하고 있는 어려움을 고려할 때, 여성들이 당신에게 올 때 우리가 할 수 없는 이러한 장애물을 극복하기 위해 어떻게 조언합니까? 이 팟캐스트에서 해결하시겠습니까? 그러나 우리는 그들이 특히 은퇴와 관련하여 있다는 것을 압니다. 왜냐하면 많은 여성들이 은퇴 생활에 정말로 어려움을 겪고 있고, 그들이 돈보다 오래 살지 못하고 장기 요양이 필요하다는 큰 두려움이 있다는 것을 알기 때문입니다. 여성이 직면한 장애물을 극복하기 위해 여성에게 기본적인 조언을 해주시는지 궁금합니다.
마르게리타 쳉: 그래서 가장 먼저 하는 일은 항상 재무 계획부터 시작하는 것입니다. 나는 실제로 돈 관리 전용 고객을 받아들이지 않습니다. 그리고 그 이유는 그들의 자산, 부채, 수입, 지출 및 보험에 대해 이해하고 싶기 때문입니다. 이것이 그들의 기준입니다. 그리고 때로는 기준선이 좋지 않더라도 사람들은 기준선조차 알지 못하는 경우가 있습니다. 그래서 우리는 거기에서 시작합니다. 그런 다음 고용주 혜택을 살펴봅니다. 우리는 사회 보장에 대해 설명하고 청구 전략을 논의하는 시간을 갖습니다. 그리고 저는 재정 계획과 과정에 많은 초점을 맞추기 때문에 매우 교육적이라고 생각합니다. 그래서 사람들은 자신의 상황과 행동에 대해 더 편안하고 자신감을 느끼기 시작합니다. 제 생각에는 여성에게... 이것이 남성에게 중요하지 않다는 의미는 아닙니다. 저는 매우 명확하게 하고 싶지만 여성들은 이러한 통합적 접근 방식이나 전체론적 접근 방식을 매우 중요하게 생각합니다.
마르게리타 쳉: 그리고 나는 그것을 수량화할 수 있는지 확인할 수 있습니다. 따라서 여성이 들어와서 퇴직금이 충분하지 않지만 현금 흐름이 있고 퇴직을 위해 저축하라고 말한다면, 그것은 그녀가 저축하기를 원하지 않는다는 의미가 아닙니다. 또는 5단계 앞서 있습니다. "그래서, Rita, 은퇴를 위해 더 많이 저축하라고 말하면, 그것은 세전 또는 세후이며 59.59.59.59는 현금 준비금에 충분한 돈이 없을 수도 있다는 것을 압니다. 그래서 그 결정이 제 삶에 어떤 영향을 미칩니다. 다른 결정?" 그래서 저는 여성들이 자신의 위치를 이해하고 행동 단계를 기반으로 그것이 현재 상황에 어떤 영향을 미치며 개선을 위해 무엇을 할 수 있는지 이해하는 데 특히 도움이 된다고 생각합니다. 그렇게 하면 내가 그들에게 무엇을 하라고 말하는 것이 아니라 내가 그들을 인도하고 옵션을 제공하는 것입니다.
데이비드 멀바움: 당신은 분명히 고객과 연락하고 현재 상황에 맞게 지침을 조정하고 있지만 공인 재무설계사 이사회, CFP 이사회 및 커뮤니티와 더 광범위하게 연결되어 있습니다. 그래서 내부적으로 어떤 소문이 났는지 궁금합니다. 여성이 대처할 수 있도록 돕는 정책에 대해 기획자들 사이에서 그리고 정책적으로 무엇에 대해 이야기하고 있습니까?
마르게리타 쳉: 따라서 우리는 여성이 우리 직업에서 과소 대표되고 대중에게 영향을 미친다는 사실을 얼마 동안 알고 있었습니다. 왜냐하면 여성이 우리 직업에서 과소 대표되면 서비스를 제대로 받지 못할 수도 있기 때문입니다. 이제 사람들은 "마르게리타, 여성은 인구의 51% 이상을 차지합니다. 여성은 틈새 시장이 아닙니다."라고 말합니다. 이해하지만 광범위한 여성은 서비스를 받지 못합니다. 그리고 유색인종 여성이나 더 다양한 인구의 여성이 있는 경우 그 격차는 훨씬 더 심각합니다. 그래서 CFP 이사회가 하고 있는 일과 제가 WIN, Women's Initiative, Diversity Advisory Group의 일원인 것은 우리가 이 직업에 여성을 위한 공간을 만드는 것입니다. 공인 재무설계사인 CFP Pro로서 이를 수행하는 방법은 시간을 내어 인증 재무설계사가 되는 것이 어떤 것인지, 인증된 재무설계사가 되기 위해 준비하는 방법 및 직업이 어떤지. 불행히도 사람들은 재무설계사라는 말을 들으면 월스트리트와 같은 비전을 갖게 됩니다. 또는 보일러실 , 그리고 그것은 사실이 아닙니다. 따라서 이러한 인식을 극복하고 인식을 구축한 다음 기회를 창출하는 것입니다.
데이비드 멀바움: 우리는 CFP에서 여성의 비율을 알고 있습니다. 25% 정도인가요?
마르게리타 쳉: 약 23%입니다. 이제 이 숫자에 대해 흥미로운 점은 어떤 사람들은 "글쎄, 그 숫자는 평평했습니다."라고 말합니다. 20%, 21%, 30년 전 제가 입사했을 때였습니다. 여성 또는 여성 CFP 자격증의 수는 증가했지만 전체 자격증의 비율도 증가했습니다. 그래서 2015년, 2016년보다 2021년에 재무설계사 자격증을 소지한 여성이 더 많다. 좋은 일이다. 비율은 약간 증가했지만 CFP 전문가의 전체 인구도 증가했기 때문에 그다지 많지는 않을 것입니다.
데이비드 멀바움: 알겠습니다.
마르게리타 쳉: 그러나 여성을 모집하는 것만으로는 충분하지 않기 때문에 인식을 제고하는 임무를 맡고 있습니다. 유지가 매우 중요합니다.
데이비드 멀바움: 그러면 다음과 같은 질문이 떠오릅니다. 여성을 CFP로 삼고 싶어하지만 숫자가 주어지면 항상 효과가 있는 것은 아닙니다. 당신이 하고 있는 이러한 이니셔티브의 일부가 남성 CFP가 어떤 면에서 더 나아지거나 여성의 우려에 더 잘 반응하도록 돕는 것입니까?
마르게리타 쳉: 전적으로. 실제로 일부 여성은 여성 CFP와 함께 일하기를 원하고 다른 여성은 이렇게 말합니다. 여성입니다. 저는 많은 역할이 있습니다. 저는 아내, 어머니, 딸, 간병인, 직원, 기업가입니다." 그래서 그들의 삶이 다면적이라는 것을 이해하지만 그것은 절대적으로 사실입니다. 우리는 직업으로서 여성의 요구에 민감하도록 해야 합니다.
모래 블록: Rita, 우리는 많은 청취자를 가지고 있고 그들 중 많은 수가 남성이고 우리는 그들을 배제하고 싶지 않습니다. 그래서 제 질문은 우리가 여성이 직면한 장애물, 더 오래 살고, 적게 벌고, 더 적게 저축할 수 있다는 것을 알고 있다는 것입니다. 파트너의 성공을 돕고 돈이 바닥나지 않도록 남성은 무엇을 해야 합니까? 남자는 무엇을 해야 합니까?
마르게리타 쳉: 확신하는. 따라서 가족을 위한 재정 계획이나 재정 결정을 배우자나 배우자 중 한 사람이 주도하는 것은 당연하다고 생각합니다. 그러나 그, 그녀 또는 그들이 상대방 배우자를 테이블에 초대하는 것이 중요합니다. 그리고 여기에 내가 의미하는 바가 있습니다. 너무 늦은 적도 없고 너무 이른 적도 없습니다. 오늘 제 고객은 51세입니다. 그리고 그녀는 36세 때 저와 함께 계획을 세우기 시작했습니다. 그리고 그녀의 부모님에게는 계획자가 있었지만 저는 간청한 적이 없습니다. 그러나 어느 날 그녀의 아버지는 이때 자신이 70세임을 깨달았습니다. 그리고 그는 딸에게 "그거 알아요? 계획자와 일해야 할 것 같아요."라고 말했습니다. 그리고 그녀는 "왜? 나는 당신이 당신의 계획자를 좋아한다고 생각했습니다."라고 말했습니다. "알았다..." 이것은 남편이 말하는 "...우리 플래너가 당신의 엄마와 실제로 이야기하지 않는다는 것을." 그래서 그들은 73세 중 71세에 고객이 되었습니다.
마르게리타 쳉: 그리고 처음 만났을 때 아내는 조금 수줍어했습니다. 그러나 다음 회의에서 그녀는 테이블에 와서 공책을 가져왔습니다. 그리고 그녀의 남편은 성차별주의자가 아니었습니다. 그는 "가자 아가씨, 준비가 잘 된 것 좀 보세요. 정말 개인 금융에 관심이 있습니까?"라고 말했습니다. 이것은 나에게 너무나 깊었다. 그녀는 "내가 왜 관심을 갖는지 아세요? Rita가 실제로 나에게 관심을 갖고 있기 때문입니다." 당시 그녀는 73세였고 아직 살아 있고 현재 78세입니다. 따라서 우리 이야기가 연결하는 결론은 리드가 되어도 괜찮지만 사회 보장이나 의료 또는 장기 요양 문제를 해결하기로 결정할 때 특히 그 사람을 결정과 대화에 초대해야 한다는 것입니다. 이것은 내 마음에 가깝고 소중한 것이기 때문입니다.
마르게리타 쳉: 부모님은 14살 차이가 났습니다. 그리고 때로는 엄마가 세부 사항에 관심이 없을 수도 있지만 아빠는 더 이상 우리와 함께하지 않습니다. 그러나 아빠는 엄마와 저도 엄마를 보호하기 위해 무엇이 있는지 알고 있는지 확인했습니다. .. 그녀가 아버지를 그리워한다는 것을 알고 있지만 은퇴해도 괜찮을 것입니다.
데이비드 멀바움: 우리는 몇 주 전에 Mari Adam과 커플과 돈에 대해 이야기했습니다. 그리고 우리가 논의한 주제 중 하나는 은퇴 계획에 대한 배우자 기여금이었습니다. 특히 배우자 중 한 사람의 소득에 차이가 있을 때 그렇습니다. 이것은 완전히 화제가 될 수 있는 것 같습니다. 왜냐하면 한 파트너가 현재 갑자기 그리고 아마도 놀랍게도 직장에서 쫓겨난 부부가 있다면 그들의 은퇴 자금이 어떻게 마련되고 있는지 재평가해야 할 때이기 때문입니다. 그들이 더 이상 퇴직금에 기여하지 않는다면 아마도 배우자를 위한 시간일 것입니다. 이 경우에는 남편이 탈퇴에 대해 이야기하고 있기 때문에 한 단계 더 나아가 그들을 위해 퇴직 기금에 기여해야 할 때입니다. 내가 거기에 뭔가 하고 있습니까, 리타?
마르게리타 쳉: 환상적인 전략이라고 생각합니다. 그래서 은퇴를 해서 얘기를 하고 있었는데 이게 마음에 들어요. 이것은 사전 예방적이며 실제로 그 전략을 구현했습니다. I really approach it with sensitivity because let's just say one spouse or partner is at home because it was their decision maybe to care for the children, or it could be a situation where maybe they lost their job. It's important and I've never had anybody be angry at me about this. I tell people that it's important that we are planning as a couple for your retirements. We want to take advantage of the tools that are available to us, right? And so, you don't have access to a retirement plan, but that should not preclude you from not being able to save for retirement. And I know you love your husband or wife, spouse, partner. That's not what this is about, but it's important that you have retirement set aside in your name. Not because he or she's going to take it. That's not what I'm saying, but it's important that just because your circumstance has changed, that your need to save for retirement has not.
Marguerita Cheng: So yes, I think it's a fine strategy, but it's always important that you approach it with sensitivity. You don't want the person who's not earning an income to feel that they're any less worthy and you don't want to feel like there's an issue of distrust or mistrust. I understand that can happen, but for purposes of conversation. So, David, I think it's a fantastic strategy.
데이비드 멀바움: 감사합니다. And Rita, thank you so much for joining us today with your insights here for International Women's Day. We appreciate it very much.
Marguerita Cheng: Well, thank you so much for having me.
데이비드 멀바움: So, Sandy, last week when we were talking with Cameron Huddleston, you mentioned that your father had died a few weeks ago. And my understanding is you're going to hold a memorial celebration for him in the next few days.
모래 블록: 맞습니다.
데이비드 멀바움: Obviously again, my condolences and I'm sure you'll hear condolences from our community as well, but I thought maybe this would be an opportunity for while you're thinking about him, his life, his legacy, maybe to share something with us about what you learned from him about personal finance.
모래 블록: Well, David, the thing I learned most importantly, and this is really striking me now because I'm settling his estate is that my dad really lived below his means. And he saved before everybody sort of realized that they needed an IRA or a 401(k). His company offered him stock at a discount and he thought that was such a good deal that he bought a lot of it. And as a result, I graduated from college debt-free. His house was paid for years ago. He pretty much lived off Social Security and a modest pension and his savings were there when I really needed it for his care. So, I think about the thing I learned most about my dad was just living not just within your means, but below your means. He would drive his cars until the wheels fell off.
And I'm sure other people thought we had a lot less money than we did, but in the long term it gave us so much more freedom and so much more flexibility to do the things that we wanted to do and to take care of things that we really needed to take care of. So, I really respect that. We weren't millionaires, but I think he lived a lot like the millionaire next door, which as the story goes, this is the guy who drove the oldest car, had the smallest house on the block, but probably had the most money in the bank.
데이비드 멀바움: 오른쪽. What jumps out at me there is the idea of having freedom and flexibility and being able to take care of the unforeseen. Those are the upsides, the payoffs of that thrift your dad demonstrated. And I think that's what some people would describe as living comfortably, not the comfort of owning this or that thing, but the comfort of having reserves and knowing you're prepared.
모래 블록: 좋아요. When he was getting older and medical expenses started going up or we needed to do things with the house, there was always money there for that. And I even remember him telling me, this is in his later years. He says, "When I go down to Walmart, I don't care what the grapes cost. If I want grapes, I buy them because I can afford that." So to him, that was the idea that was wealth, that he didn't have to check the price of grapes so he could just buy as many as he wanted, but I think that came from a lifetime of frugality. And the other thing it enabled him to do, which was really important to him, and I hope passes on to us, is he was very generous. He gave to a lot of charities. He had a lot of causes that were very important to him and he was able to help them out. And I think that enhanced his life. It was a very important thing to him and much more important than having a new car every couple of years.
데이비드 멀바움: 응. That's the reward of giving, right? And I love the part about the grapes. Part of the trick of being thrifty is not letting it dominate you. To have those things where you can say, "What the heck, that's what I want, whatever." You need discipline to get to that place. But you also need self-awareness to remember to treat yourself and treat others. And please tell us something about the dogs. I understand that everyone knew him as the guy with the dogs.
모래 블록: They all knew him as the guy with the dogs. My dad, when he retired fairly early, and that was another advantage of him having lived below his means, so he was retired on his own terms and he also had a pension. And his project, he adopted a Golden Retriever and trained that dog to do everything. And he got really interested in therapy dogs. His dogs were so well-trained that he took them to hospitals and nursing homes all over our area. The number of people that he... said he visited kept going up as he got older, but he claims he made at least 10,000 visits with these dogs. And he would just take them to visit people. Sometimes people who're very isolated, sometimes people with Alzheimer's who had never spoken, but just totally lit up when they saw the dogs and would react to them and respond to them. And the dogs were so well-trained that he could put treats on their paws and have them do little tricks and things like that. And they were very calm and really good with the old people.
모래 블록: And that just gave him so much satisfaction. And that's what people remember about him, that he was the guy with the dogs. He would take them to Walmart and let them sit out front while he went in and shopped and come out and they would still be there, which just blew people away that these dogs would just sit patiently outside. And then he'd give them the bag and they'd carry it to the car. So they were definitely very famous in our town.
데이비드 멀바움: 대단해. They would sit outside? Unleashed, on a sit command and wait for him to come out?
모래 블록: Yeah, on a sit command. They would sit in front of the Walmart and because people would come by and pet them and talk to them, but they wouldn't leave. They would just sit there until dad came out and then he would give them his bag, whatever he bought and they would carry it back to the car. That's how well trained those dogs were. That was his second career, training these dogs, and he was really good at it. And they were good dogs.
데이비드 멀바움: Well, thank you for sharing, Sandy.
모래 블록: Thank you for asking, David. It gives me a lot of peace to talk about my dad.
데이비드 멀바움: That will just about do it for this episode of Your Money's Worth . If you like what you heard, please sign up for more at Apple Podcasts or wherever you get your content. 당신이 할 때, 우리에게 평가와 리뷰를 제공하십시오. And if you've already subscribed, thanks, please go back and add a rating or a review if you haven't already. To see the links we've mentioned in our show, along with other great Kiplinger content on the topics we've discussed, go to kiplinger.com/podcast. 에피소드, 대본 및 링크가 모두 날짜별로 있습니다. And if you're still here, because you want to give us a piece of your mind, you can stay connected with us on Twitter, Facebook, Instagram, or by emailing us directly at [email protected]. 들어주셔서 감사합니다.