십대에게 신용 카드를 주는 것은 끔찍한 생각처럼 들릴 수 있습니다. 많은 십대들은 직장 경험이 거의 또는 전혀 없고, 돈을 관리하는 방법을 모르고, 신용 점수에 대한 지식이 없으며, 청구 기한 전에 상환할 수 있는 것보다 더 많은 금액을 신용 카드에 청구하는 결과를 이해하지 못합니다. .
그러나 십대는 자녀가 신용을 쌓는 데 도움이 되는 이상적인 시기가 될 수 있습니다. 그들이 당신과 함께 사는 동안 당신은 그들이 무엇을 사고 있는지, 그들이 매달 지출하는 총액, 그리고 그들이 매월 제때에 잔액을 전액 지불하고 있는지 면밀히 모니터링할 수 있습니다. , 신용 점수를 높이기 위해 신용을 책임감 있게 사용하고 있는지 여부.
신용 기록의 중요성
Hylland Capital Management의 Matt Hylland는 인터뷰에서 "오늘 십대 자녀를 위해 신용 카드를 설정하면 자녀가 나이가 들어감에 따라 점수를 얻는 데 크게 도움이 될 것입니다."라고 말했습니다. "신용 기록은 신용 점수에 매우 큰 영향을 미치는 요소이며 신용 기록이 없는 경우 이를 보상할 방법이 없기 때문에 계정을 일찍 만들수록 더 좋습니다."
신용 기록의 길이는 대출 기관의 90%가 사용하는 신용 점수 제공업체인 FICO에 따르면 신용 점수의 15%를 차지합니다. 1 FICO는 웹사이트를 통해 무료 신용 점수 추정기를 제공하므로 사용자는 10개 질문으로 구성된 설문 조사를 통해 범위를 파악할 수 있습니다.
“십대 자녀의 신용 카드 책임이 걱정된다면 한도가 낮은 카드를 고려하거나 단순히 카드를 직접 보관하십시오. 중요한 부분은 신용 기록을 수립할 수 있도록 계정을 일찍 개설하는 것입니다.”라고 Hylland가 말했습니다.
자녀에게 신용 기록이 없기 때문에 대출이나 신용 카드 승인을 받기가 어려울 수 있습니다. 그렇다면 십대는 어떻게 신용을 쌓을 수 있습니까? 십대 자녀가 학점을 쌓고 확립하는 데에는 여러 가지 방법이 있습니다. 하지만 일부는 귀하의 도움이 필요합니다.
10대를 승인된 사용자로 추가
훌륭한 신용 기록이 있는 경우 자녀를 신용 카드 계정에 승인된 사용자로 추가하면 자녀가 긍정적인 신용 기록을 수립하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 전략은 신용 카드 회사에서 승인된 사용자를 신용 조사 기관에 보고하는 경우에만 작동하므로 카드를 요청하기 전에 문의하십시오.
승인된 사용자 계정은 신용 점수 공식이 사용자가 재정적으로 책임져야 하는 계정에 더 많은 가중치를 부여하기 때문에 자신의 이름으로 된 계정을 갖는 것만큼 자녀에게 도움이 되지 않을 수 있습니다. 십대 자녀가 자신의 카드를 받을 자격이 없는 경우 유일한 옵션입니다.
2009년 신용 카드 책임, 책임 및 공개법(Credit CARD Act)에 따라 신용 카드 및 기타 유형의 개방형 소비자 신용은 21세 미만의 소비자가 21세 이상의 공동 서명자가 없는 한 설정할 수 없습니다. 나이가 많거나 신청자가 빌린 금액을 독립적으로 상환할 수 있다고 표시했습니다. 2 이 규정은 십대들이 자신의 신용 카드 승인을 받기 위해 고용되거나 부모의 공동 서명을 받아야 한다는 점에서 자신의 이름으로 신용 카드를 받는 것을 다소 어렵게 만듭니다.
자녀를 승인된 사용자로 추가하는 것의 단점은 십대 자녀가 귀하가 상환할 수 없거나 책임지고 싶지 않은 과도한 요금을 부과하는 경우 자신을 위험에 빠뜨릴 수 있다는 것입니다. 그 또는 그녀는 청구에 대해 법적 책임을 지지 않지만 귀하는 책임을 지게 됩니다.
십대 자녀를 위한 카드 공동 서명은 확실히 선택 사항이지만 매월 최소 금액을 제때 지불하지 않으면 자신의 신용 점수가 손상될 위험이 있습니다. 또한 고객이 잔액을 지불하지 않는 경우 요금에 대한 책임도 있습니다. 하지만 신용 한도가 수백 달러에 불과한 카드에 공동 서명하는 것은 신용 한도가 상당한 경우 십대 자녀를 승인된 사용자로 계정에 추가하는 것보다 덜 위험할 수 있습니다.
자녀를 승인된 사용자로 추가하는 경우 일반적으로 신용 한도를 너무 많이 사용하지 않는 카드에서 추가하는 것이 좋습니다. 사용할 수 있는 신용 한도 대비 부채 금액은 신용 점수의 30%를 차지합니다. 3 당신은 십대의 신용 사용이 당신의 점수나 그들의 점수를 해치는 것을 원하지 않습니다.
승인된 사용자 또는 공동 서명자 경로가 귀하의 상황에 적합하지 않고 십대 자녀가 안정적인 직업을 갖고 있다면 신용 카드를 확보하는 것이 좋은 방법입니다.
보안 신용 카드
보안 신용 카드를 사용하면 신용이 좋지 않거나 신용이 없는 사람들이 신용 한도와 동일한 금액을 카드 발급 기관에 예치하여 신용 카드를 받을 수 있습니다. 십대 자녀가 신용 카드 청구서를 지불하지 않으면 신용 카드 회사에서 보증금을 사용하여 요금을 지불할 수 있습니다. 보증금은 카드 발급사의 위험을 제한하고 신용도를 입증하지 않은 사람에게 신용을 연장하는 것을 가능하게 합니다.
십대 자녀가 보안 카드를 신청하는 경우 발급사가 신용 조사 기관에 자신의 지불 내역을 보고하도록 하십시오. 그렇지 않은 경우 카드는 신용 설정에 도움이 되지 않습니다. 세 개의 주요 신용 조사 기관은 Equifax, Experian 및 TransUnion입니다.
스마트 크레딧 사용
십대 자녀가 신용을 쌓도록 돕는 것은 자녀가 신용을 이용할 수 있도록 돕는 것뿐만 아니라 책임감 있게 신용을 사용하는 방법에 대해 교육하고 신용 사용에 대해 올바른 결정을 내리고 있는지 모니터링하는 것입니다. 자녀에게 신용 점수가 어떻게 작용하는지, 신용 카드 이자 및 연체료가 어떻게 작용하는지 가르쳐 높은 신용 점수를 획득하고 유지하며 고금리 부채를 피하는 방법을 이해하십시오.