아이를 가질 시기(또는 여부)에 대한 질문에는 정답이 없습니다. 경력을 쌓고 빚을 갚을 때까지 기다리는 것보다 에너지 수준이 높고 출산율이 더 관대할 때 어린 나이에 가정을 꾸리는 것이 낫다는 의견이 많습니다.
궁극적으로 부모는 자신에게 가장 적합한 것을 선택합니다. 그렇지 않으면 대자연이 전화를 겁니다.
그러나 한 가지는 분명합니다. 첫 아이를 가질 때의 나이는 재정적 미래에 중대한 영향을 미칩니다.
어떤 면에서는 젊다는 것이 긍정적입니다.
이러한 영역은 다음과 같습니다.
반면에 연령은 다음과 같은 다른 영역에서 이점을 제공할 수 있습니다.
아기의 도착을 고려할 때 이러한 각 영역의 의미를 이해하면 부모로의 전환이 훨씬 더 달콤해질 수 있습니다.
가족 간병인 이용
젊은 엄마들은 나이가 많은 엄마들보다 은행 잔고가 적을 수 있지만 잠재적으로 가족 간병인에게 더 많이 접근할 수 있습니다.
실제로, 여전히 50대 후반과 60대 초반인 조부모는 일반적으로 10년 후보다 더 많은 에너지와 더 적은 건강 문제를 가지고 있으며, 당신이 어느 쪽이든 일하기 위해 복귀하는 동안 당신의 어린 조부모를 (무료로) 더 기꺼이 지켜볼 수 있습니다. -타임 또는 풀타임 기준.
이는 일하는 수백만 명의 엄마들에게 상당한 절약 기회입니다. 노동부에 따르면 18세 미만의 자녀를 둔 어머니의 약 70%가 노동력에 참여합니다. 1
탁아소와 보모를 포함한 보육을 위한 대안 옵션은 많은 가족에게 너무 비쌀 수 있습니다. 경제 정책 연구소(Economic Policy Institute)에 따르면 유아의 경우 연간 평균 돌봄 비용은 지역에 따라 $4,800에서 $22,600 사이입니다. 2
뉴욕시에 있는 Safran Wealth Advisors의 재정 전문가인 Erika Safran은 “조부모님이 나이가 들고 에너지가 부족하면 쉽게 도움을 줄 수 없습니다.”라고 말했습니다.
'샌드위치 세대' 합병증 방지
동시에, 젊은 엄마들은 종종 "샌드위치 세대"라고 하는 연로한 부모와 자녀를 동시에 돌봐야 하는 정서적, 재정적 어려움을 덜 겪을 것이라고 Safran은 말했습니다.
MassMutual의 2018년 미국 가족 현황 조사(State of the American Family Study)에 따르면 가계 소득이 $75,000 이상이고 적어도 18세 미만의 부양 가족이 있는 미국인의 18%는 부모가 자신을 돌보는 사람이 되기를 기대하고 있다는 것을 알고 있지만 어떻게 될 것인지는 모릅니다. 그것을 감당할 수 있습니다. 이 수치는 2013년의 10%에서 증가한 것입니다.
(자세히 알아보기: '샌드위치 세대'에서 살아남는 법)
Family Caregiver Alliance에 따르면 약 4,400만 명의 미국인(대부분 40대와 50대 여성)이 노인들에게 무급 지원을 제공하고 있습니다. 많은 사람들이 부모를 위해 더 많은 선물을 제공하기 위해 경력을 탈선해야 하며, 이는 자신의 재정적 미래를 저축하고 확보하는 능력에 영향을 미칩니다.
젊을 때 보험료가 저렴합니다.
생명 보험에 가입하는 많은 사람들은 보험 계약자가 조기에 사망할 경우에 대비하여 사랑하는 사람을 재정적 손실로부터 보호하기 위해 자녀를 낳은 후 처음으로 생명 보험에 가입합니다.
장애 소득 보험의 경우도 마찬가지입니다. 이 보험은 보험 계약자가 질병이나 부상으로 인해 더 이상 일할 수 없는 경우 소득의 일부를 대체하도록 고안되었습니다.
두 경우 모두 젊음이 유리합니다. 나이가 들수록 가족을 부양하기 위해 연간 보험료를 더 많이 내야 합니다. 환경 요인, 생활 방식 선택, 건강 및 성별도 비용에 영향을 미칩니다.
Safran은 "아직 소득을 보장하는 생명 보험에 가입하지 않았다면 나이가 들수록 보험료가 더 비싸질 것입니다."라고 말했습니다.
그녀는 나이가 들 때 생명 보험이나 장애 보험을 구입하기 위해 기다리는 사람들은 보장 비용을 감당할 수 없게 하거나 보험에 들지 못하게 하는 건강 상태에 빠질 위험이 있다고 말했습니다.
(계산기: 얼마나 많은 생명 보험이 필요합니까?)
젊을수록 임신하기 쉽습니다.
가임력은 나이가 들면서 감소합니다. 바로 생물학입니다. 생활 방식 선택, 체중, 질병을 비롯한 많은 요인이 여성의 임신 능력에 영향을 미치지만 그 중 나이가 가장 중요합니다.
전국 불임 협회 RESOLVE에 따르면 30대 후반의 여성은 20대 초반에 비해 가임력이 약 30% 낮습니다. 3
더 일찍 가정을 꾸리라는 것이 아니라, 젊은 엄마가 값비싼 불임 치료를 받을 가능성이 적다는 것을 인정하는 것일 뿐입니다.
질병 통제 예방 센터(Centers for Disease Control and Prevention)에 따르면 15세에서 49세 사이의 여성 중 약 9%가 임신을 하거나 임신을 지속하는 데 문제가 있으며 거의 13%가 평생 동안 불임 서비스를 받은 적이 있습니다. 4
체외 수정(IVF) 주기 1회 비용은 10,000~15,000달러이며, 여기에는 주기당 3,000달러가 될 수 있는 필수 약물이 포함되지 않습니다. 5
기다림은 더 많은 돈을 의미합니다.
반면에 30대, 40대, 심지어 50대에 이르는 나이든 엄마들은 놀이터에 있는 젊은 엄마들보다 많은 이점을 가지고 있습니다. 삶의 경험에서 오는 지혜와 관점과는 별개입니다.
시간을 내어 경력에 집중한 성숙한 엄마는 일반적으로 더 높은 연봉을 받고 건강 보험, 유급 휴가 및 퇴직 계획과 같은 더 나은 직장 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 싱글맘과 가사도우미인 여성의 비율이 증가하는 경우 특히 중요합니다. 노동부에 따르면 1960년에는 11%였던 것에 비해 오늘날에는 18세 미만의 자녀가 있는 가정의 40%가 어머니가 주요 소득자 또는 단독 소득자입니다.
나이든 엄마들, 특히 맞벌이 가정의 엄마들은 자녀를 갖기 전에 첫 집을 마련하기 위한 계약금을 긁어모으거나, 비오는 날에 비상 자금을 마련하는 것과 같은 중요한 재정적 이정표를 확인할 기회가 있었을 수도 있습니다. 학자금 대출 및 기타 부채 상환. 따라서 기저귀 및 치과 치료에 추가되는 비용을 더 잘 이해할 수 있습니다.
미국 농무부에 따르면 오늘날 중산층 가정의 자녀 양육 비용은 대학 비용을 제외하고 $233,610입니다. 6
일과 삶의 균형
더 많은 돈을 숨겨둔 엄마들도 더 많은 선택권이 있습니다. Safran은 출산 휴가가 끝난 후 재정적 필요로 인해 강제로 직장에 복귀하지 않고 원하는 경우 원하는 기간만큼 집에서 자녀와 함께 있을 수 있다고 말했습니다.
또한 전문 네트워크와 업무 경험이 (아마도) 더 강력하기 때문에 자녀와 함께 집에 있는 동안 컨설팅 공연이나 시간제 일자리를 더 쉽게 구할 수 있을 것이라고 Safran은 말했습니다.
이를 통해 경력 기술을 최신 상태로 유지할 수 있으므로 정규직으로 복귀할 경우 중단한 부분부터 다시 시작할 수 있습니다.
은퇴 저축
WISER(Women's Institute for Secure Retirement)의 Cindy Hounsell 회장은 노동력(미취학 아동)의 근무 기간이 길어질수록 잠재적으로 더 큰 퇴직 기금으로 전환될 수 있으며, 특히 여성이 우선시해야 하는 항목이라고 말했습니다.
CDC에 따르면 여성은 통계적으로 남성보다 거의 5년 더 오래 산다. 그러나 교육과 경험을 고려하더라도 남성이 버는 돈의 83%에 불과합니다. 7 즉, 401(k) 계정에 자금을 조달할 가처분 소득이 줄어듭니다.
확정기여형 퇴직 플랜에 참여하는 여성의 평균 계좌 잔고는 약 $72,000이며 남성의 경우 $107,000입니다. 8 (자세히 알아보기 :여성이 경제적으로 이기적이어야 하는 이유 )
경력의 첫 10년 동안 401(k) 또는 개인 퇴직 계좌(IRA)와 같은 세금 우대 퇴직 계좌에 기부한 돈은 복합 성장의 원리로 인해 가장 큰 장기 수익을 낼 잠재력이 있습니다. , 뉴욕 라인벡에 있는 DDO Financial Advisory의 설립자인 Daniel D'Ordine이 말했습니다.
사실, 36세가 될 때까지 기다렸다가 연간 $5,500의 전통적인 IRA 기부를 시작하는 사람은 65세가 될 때까지 대략 $556,000의 저축을 했을 것입니다. 이 수치는 연간 수익률이 7%이고 평생 기여금이 $165,000라고 가정합니다.
이와 대조적으로 26세에 IRA에 연간 5,500달러를 기부하기 시작한 투자자는 새로운 기부를 하지 않습니다. 35세 이후에는 동일한 수익률을 가정할 때 65세에 619,000달러의 잔액이 남아 있게 됩니다. 그 또는 그녀는 계정에 총 $55,000만 기부했을 것입니다.
교훈? 401(k) 또는 개인 은퇴 계좌에 조기에 자금을 조달하는 여성은 나중에 자녀가 있을 때 직장을 그만두더라도 정시에 은퇴할 가능성이 더 높고 생활 방식을 더 잘 유지할 수 있으며 재정 지원이 필요할 가능성이 적습니다. 자녀가 나이가 들어감에 따라 - 궁극적으로 자녀에게 줄 수 있는 가장 큰 선물 중 하나입니다.
대학 저축
어떤 부모도 자녀의 대학 교육비를 지불해야 하거나 대학 계좌에 자금을 마련하기 위해 자신의 은퇴 저축을 위험에 빠뜨릴 의무가 없다고 생각해서는 안 되지만 많은 사람들은 그것을 재정적 우선순위로 생각합니다. 실제로 MassMutual의 연구에 따르면 미국 가정 5곳 중 4곳은 자녀가 기회의 문을 열고 직업을 갖고 재정적 안정을 달성하는 데 대학 학위가 핵심이라고 생각합니다.
더 많은 급여와 더 많은 저축을 하는 나이든 엄마들은 그 목표를 더 쉽게 실현할 수 있습니다.
College Board에 따르면 2018-2019 학년도에 풀타임 학생의 등록금, 수수료, 숙식비는 공립 4년제 주립 대학의 경우 평균 $21,370, 사립, 비영리 4년제 대학의 경우 $48,510입니다. . 9
그러나 대부분의 학생들은 일부 형태의 재정 지원을 받아 4년제 주내 공공 기관에서 등록금, 수수료, 숙식비의 평균 순 비용(스티커 가격에서 보조금 지원 및 세금 혜택을 뺀 금액)을 $14,850로 낮추고, 사립 4년제 대학 $29,111. 10
재정 전문가는 새 부모가 자신에게 적합한 저축 전략을 개발하도록 도울 수 있습니다.
(계산기: 대학을 위해 얼마를 저축해야 합니까? )
아이를 갖기로 한 결정은 무엇보다도 감정적인 결정이지만, 집에 있는 아기가 당신의 재정 상황을 심오하고 영구적으로 변화시킨다는 점은 부인할 수 없습니다.
젊은 엄마들은 가족 간병인에게 더 잘 접근할 수 있고 더 저렴한 생명 보험에 가입할 자격이 있을 수 있지만, 가족을 시작하기를 기다리는 엄마들은 더 큰 은퇴 보장 및 일과 삶의 균형으로부터 혜택을 받을 수 있습니다.
당신이 직면할 수 있는 재정적 문제에 대해 미리 계획함으로써 자녀를 낳을 때 오는 스트레스를 상당 부분 해소하는 데 도움이 될 수 있습니다. 좋은 일입니다. 당신이 얻을 수 있는 모든 수면이 필요하기 때문입니다.