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시중에는 많은 자금 관리 지침이 있습니다.
하지만 이것이 다른 점은 다음과 같습니다...
7년간의 자산 관리 경력 동안 저는 다음과 같이 일했습니다:
심지어 백만장자(1억 달러 이상의 가치)도 있습니다.
이제 이들이 부자가 되기 위해 사용한 돈 관리 비법을 공개하겠습니다.
바로 들어가 보겠습니다.
귀하의 재정 상황에 대해 이야기할 때 어떤 느낌이 드시나요?
아니면 단순히 자신의 재정 상황에 대해 이야기하고 싶지 않을 수도 있습니다. “무지는 행복이다”라는 모토를 따르세요.
경제적 상황을 생각해도 가슴이 두근거린다면 혼자가 아닙니다.
돈을 관리하는 것은 힘든 일이 될 수 있습니다.
그리고 생각해보면 재미없을 것입니다. 특히 월급을 받으며 생활하는 사람들의 78% 범주에 속한다면 더욱 그렇습니다.
다음 상황 중 하나가 귀하에게 발생한다고 상상해 보십시오:
움츠러들지 않고 이러한 예상치 못한 비용을 감당할 수 있습니까?
우리가 매일 받는 스트레스의 상당 부분이 돈에서 비롯된다는 사실은 전혀 놀라운 일이 아닙니다. 특히 이 통계를 읽고 나면 더욱 그렇습니다.
30,000달러를 벌든 300,000달러를 벌든 이제 재정 생활에 대한 통제권을 되찾을 때입니다.
인생의 간단한 규칙은 다음과 같습니다.
계획 없이는 부자가 될 수 없습니다.
계획을 세울 때 재정 문제를 다루는 것이 스트레스를 주지 않을 것입니다.
그러니 시간을 내어 이 글을 끝까지 읽어보시고, 여러분의 삶을 개선하기 위해 제가 여기서 제안하는 전략을 적용해 보십시오.
돈 관리에서 가장 어려운 부분은 시작하는 것이 아니라 계속해서 유지하는 것입니다.
요구사항:
꾸준히 노력하면 성공할 것입니다.
그렇다면 팁 #1부터 시작하겠습니다.
백만장자처럼 돈을 관리하고 싶으신가요?
첫 번째 단계는 자신이 가지고 있는 돈이 얼마나 되는지 파악하는 것입니다.
이것이 전체 과정에서 가장 무서운 부분입니다.
여기에서 귀하의 순자산을 알아보세요.
순자산은 무엇을 의미하나요?
순자산은 귀하가 소유한 자산에서 부채를 뺀 금액입니다.
순자산의 3가지 유형은 다음과 같습니다:
순자산을 계산하려면 아래에서 무료 순자산 계산기를 받으세요 👇
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순자산 템플릿
이 순자산 템플릿은 귀하의 소유/부채가 얼마인지 파악하는 데 도움이 됩니다.
이 순자산 계산기는 무료이며 사용이 매우 쉽습니다.
전문가의 팁: 처음으로 순자산을 계산한다면 자신에게 솔직해지는 것이 매우 중요합니다.
귀하의 순자산 명세서는 재정적 자유의 기초가 될 것입니다.
여기서 가장 중요한 것은 현재의 재정 상황을 적어두는 것입니다.
(숫자가 비뚤어질 수 있는) 머리 속으로만 생각하지 마세요.
백만장자처럼 돈을 관리하려면 돈을 추적해야 합니다.
돈을 추적하지 않는 경우 다음과 같은 조치를 취할 수 있습니다.
귀하가 돈이 어디서 오고 가는지 전혀 모르는 유형의 사람이라면 100% 돈을 추적해야 합니다.
그리고 자금 추적도 매우 쉽습니다.
YNAB(You Need A Budget이라고도 함)와 같은 수상 경력이 있는 도구를 사용하여 시작할 수 있습니다 👇
YNAB는 귀하의 자금을 추적하는 가장 효과적인 도구이며 모든 고객에게 추천합니다.
가장 좋은 점은 무엇인가요?
신규 YNABers는 처음 2개월 동안 $600 이상을 절약하고, 첫해 이후에는 $6,000 이상을 절약합니다.
다음은 몇 가지 추가 도움말입니다.
자금 추적이 처음이라면 지난 2~3개월 동안의 지출을 모두 추적해 보세요.
시간이 지남에 따라 지출하는 비용이 얼마나 되는지 알아보세요.
이렇게 하면 귀하의 지출 습관과 재정 패턴을 잘 이해할 수 있습니다.
부를 축적하려면 비상 자금을 확보하는 것이 필수적입니다.
비상 자금은 귀하의 재정적 미래를 만들 수도 있고 깨뜨릴 수도 있습니다.
비상 자금에는 다음이 포함되어야 합니다:
참고: 3~6개월치 생활비를 아끼는 것이 너무 아깝다면 먼저 1,000달러를 저축해 보세요.
그리고 이름에서 알 수 있듯이 긴급 자금은 긴급 상황에만 사용해야 합니다.
몇 가지 예는 다음과 같습니다:
전문가의 팁: 고수익 저축 계좌에 비상 자금을 보관하여 돈을 효율적으로 사용하세요.
귀하가 고수익 비상 저축 자금으로 약 10,000달러를 저축하고 있다고 가정해 보겠습니다.
고수익 저축 계좌로 손가락 하나 까딱하지 않고도 얼마나 많은 돈을 벌 수 있는지 확인해 보세요 👇
초기 투자
$10,000
투자 기간
30년
이자율
5%
포트폴리오 가치 종료
$44,677.44
이익
$34,677.44
현재 금리 환경(2024년 6월)을 고려할 때 양호한 고수익률은 약 5%가 될 것입니다.
수익률이 가장 높은 저축 계좌는 어디에서 찾을 수 있나요?
Raisin 같은 저축 플랫폼을 이용하면 👇
그리고 건포도는 무료입니다… 제가 가장 좋아하는 단어가 또 있습니다!
결론:
비상 저축 계좌는 귀하의 재정적 건강에 매우 중요하며 재정적인 노력을 다른 곳에 집중하기 전에 가장 먼저 구축해야 할 것 중 하나입니다.
여러 가지 방법으로 수입을 늘릴 수 있습니다.
부업으로 벌 수 있는 잠재적인 돈은 무제한입니다.
실제로 현재 미국인의 54%가 부업을 하고 있습니다.
인기의 이유는?
일을 하다 보면 어느 순간 가버릴 수도 있고 수입원도 없이 남게 될 수도 있기 때문입니다.
그렇기 때문에 추가적인 수입원을 추가할 수 있는 부업을 찾아 구축하는 것이 매우 중요합니다.
그럼 어떻게 부업을 시작하나요?
과정은 다음과 같습니다:
컨설팅과 같은 서비스를 판매하는 경우 매월 1,000~2,000달러를 추가로 벌 수 있습니다.
말처럼 쉽지 않나요?
그렇습니다. 하지만 쉬웠다면 누구나 그렇게 했을 겁니다.
평균 이상이 되려면 평균이 할 수 없는 일을 하십시오.
소득을 늘리는 다른 방법은 다음과 같습니다:
오늘부터 수입을 늘리십시오.
미래의 당신도 당신에게 감사할 것입니다.
부자가 되고 싶다면 투자의 중요성과 힘을 이해해야 합니다.
복리 덕분에 조기에 자주 투자하는 것이 수십 년에 걸쳐 돈을 늘릴 수 있는 방법입니다.
다음을 통해 투자를 시작할 수 있습니다.
투자 여정을 시작하는 데 얼마를 사용하는지는 중요하지 않습니다.
중요한 것은 투자를 시작하고 계속하는 것입니다.
투자를 중단하지 마십시오(또는 투자한 자금을 회수할 경우 목적이 무산됩니다).
아직 투자를 시작하지 않으셨다면 저렴한 인덱스 펀드로 시작해 보세요.
워렌 버핏(세계 5위 부자)도 인덱스 펀드 투자를 추천한다.
과정은 다음과 같습니다:
아직 투자 계좌가 없다면 Robinhood 사용을 고려해 보세요. .
Robinhood에 계좌를 개설하는 것은 무료이며 신규 회원에게는 무료 주식 1개가 제공됩니다.
결국 중요한 것은 단순히 투자 여정을 시작하는 것입니다.
하루에 5달러를 투자하는 것이 별것 아닌 것처럼 들릴 수도 있지만, 지금으로부터 40년 후에는 감사하게 될 것입니다. 당신은 시작했을 때 시작했습니다.
진행 상황을 추적하고 현재 위치를 검토하지 않고는 백만장자처럼 돈을 관리할 수 있는 방법이 없습니다.
성공의 핵심 특성 중 하나는 장기적인 목표를 지속적으로 수립하고 검토하는 것입니다.
마지막으로 체크인한 게 언제였나요? 진행 상황은 언제였나요?
답변이 24시간 이상 지난 경우 현재 재정 상황, 특히 지출 금액을 검토해야 할 때입니다.
물론 예산은 지출 습관을 모니터링하는 데 도움이 되는 가장 쉬운 방법이 될 것입니다.
아직 예산을 만들지 않으셨다면 맞춤형 예산 앱 YNAB을 확인해 보시기 바랍니다. .
일일 지출 습관을 검토할 때 다음 사항을 염두에 두는 것이 중요합니다.
"필요" 또는 기본 생활비(의료 보험 비용, 임대료/모기지, 식료품, 공과금 등)로 간주되지 않는 모든 비용은 예산에서 삭감하겠습니다.
매월 반복적으로 발생하는 비용에서도 많은 비용을 절약할 수 있습니다.
로켓머니와 같은 서비스를 이용하실 수 있습니다. , 귀하를 대신하여 이러한 서비스 회사에 연락하고 더 낮은 가격을 협상합니다.
항상 소득을 검토하는 것이 좋습니다. 특히 프리랜서이거나 자영업을 하는 경우에는 더욱 그렇습니다.
매일 또는 매주 얼마나 많은 돈을 벌었는지 마음속으로 계산해 보고 있지만 때로는 그 숫자가 크게 왜곡될 수 있습니다.
YNAB와 같은 예산 앱을 통해 소득을 검토할 수 있습니다. .
또는 아래와 같은 무료 스프레드시트를 사용하여 무료로 자신의 수입을 추적할 수 있습니다.
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이 예산 스프레드시트는 자금이 어디서 나오고 어디로 가는지 추적하는 데 도움이 됩니다.
그렇습니다. 매일 수입과 지출을 검토하는 것은 지루할 수 있습니다.
그러나 재정을 모니터링하는 데 몇 시간이 걸릴 필요는 없습니다.
실제로 예산을 통제할 수 있다면 재정이 제대로 돌아가고 있는지 확인하는 데 몇 분 정도 걸릴 수 있습니다.
자금 관리에 있어 '이유'를 이해하는 것은 과소평가됩니다.
'이유'를 알면 포기하는 대신 계속 나아가는 것이 1,000배 더 쉬울 것입니다.
이유는 다음과 같습니다:
실제 목적 없이 단지 저축하기 위해 저축하고 투자하기 위해 투자한다면 포기하는 것이 훨씬 쉬울 것이며 아마도 영구적일 수도 있습니다.
오늘날 빚으로 고통받는 사람들이 너무 많습니다.
부채로 인해 다음과 같은 꿈이 사라질 수 있습니다.
실제로 부채로 인해 사람들은 인생 목표를 바꾸게 될 수 있습니다.
예를 들어 빚은 사람들이 다음을 할 수 없는 이유가 될 수 있습니다.
상황은 더욱 악화됩니다:
따라서 더 나은 내일을 만들기 위해서는 고금리 부채를 갚는 것이 필수적입니다.
매달 신용카드 대금을 전액 갚지 못하면 생활 방식을 감당할 수 없다는 점을 기억하세요.
귀하의 신용 점수를 검토하는 것은 귀하의 현재 상황과 미래의 원하는 상황을 이해하는 데 매우 중요합니다.
귀하의 신용 점수는 귀하의 재정적 미래를 좌우할 수 있는 세 자리 숫자입니다.
특히 이자율이나 대출 승인 여부와 관련된 경우입니다.
다음은 경험적인 법칙입니다.
신용 점수가 높을수록 이자율은 낮아집니다.
그리고 이자율이 낮다면 이는 더 많은 돈을 절약한다는 의미입니다.
좋은 점은 귀하의 신용 점수가 영구적이지 않다는 것입니다.
언제든지 신용 점수를 높일 수 있습니다. 청구서를 기한 내에 지불하고 승인된 사용자가 되는 등의 전략을 따르는 경우.
전문가의 팁: 신용카드가 있고 자녀가 있는 경우 자녀를 승인된 사용자로 신용카드에 추가하세요.
18세가 되면 신용 점수가 더 높아지고 신용 기록이 길어집니다(잔액을 기한 내에 전액 납부하는 경우).
자금 관리를 위해 제가 가장 선호하는 전략 중 하나는 향후 예상되는 주요 비용에 대비해 침몰 자금을 준비하는 것입니다.
가라앉는 기금(Sinking Fund)은 미래에 예상되는 비용을 지불하기 위해 별도의 저축 계좌에 돈을 저축해 두는 것입니다.
예를 들어 다음 비용을 지불해야 한다는 것을 알고 있는 경우:
그렇다면 미래에 예상되는 비용을 지불하기 위해 (돈을 최대화하기 위해) 별도의 고수익 저축 계좌에 급여의 작은 부분을 따로 저축해 두는 것도 좋은 생각일 수 있습니다.
일어날 수 있는 최악의 상황은 다음과 같습니다.
당신은 미래의 비용을 지불해야 한다는 것을 알고 있지만 이를 위해 저축하지 못하고 이러한 비용을 지불할 현금을 찾기 위해 안간힘을 쓰게 됩니다. 아야.
이런 상황을 피하려면 다음을 수행하는 것이 좋습니다.
건포도는 경쟁력 있는 고금리를 제공하므로 숨겨둔 침몰 자금 현금으로 약간의 추가 수익을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.
일찍 은퇴하고 싶다면 오늘부터 저축과 투자를 시작하는 것이 중요합니다.
왜 중요한가요?
복리는 돈으로 더 많은 돈을 벌 수 있는 방식입니다.
즉, 귀하가 원래 기부한 금액(원금)에는 이자가 붙고 이자는 이자를 얻습니다.
1년차에는 투자에 큰 영향을 미치지 않을 수도 있습니다.
그러나 수십 년에 걸쳐 총 투자 잔액이 증가하는 것을 보게 될 것입니다.
핵심은 다음과 같습니다:
시중에는 다양한 유형의 투자 계좌가 있다는 점을 명심하세요.
해당 계정 중 일부는 다음과 같습니다:
지금부터 수십 년 후에 돈을 인출하고 싶다면 Roth IRA가 적합한 선택이 될 수 있습니다.
50세 미만인 경우 Roth IRA 한도는 2024년에 $7,000입니다. 이는 주당 $135에 불과합니다.
그리고 그 돈을 $VOO와 같은 S&P 500 인덱스 펀드에 투자한다면 30년 안에 210,000달러를 투자하게 됩니다.
그러나 해당 계정은 비과세 소극적 소득 100만 달러까지 성장해야 합니다(9% 성장 가정).
이것이 바로 면세 성장과 복리의 힘입니다.
Robinhood를 사용하면 Robinhood Gold에 가입하면 IRA에 대한 연간 기부금마다 3%를 추가로 적립할 수 있습니다.
생명 보험은 가족을 보호하는 데 필수적인 도구입니다.
생명 보험 상황을 검토할 시간을 갖지 않으셨다면...
그리고 당신은 현재:
그렇다면 이제 생명 보험 구입을 고려해 볼 때입니다.
제가 가장 좋아하는 생명 보험은 특히 젊은 전문직 종사자들이 정기 생명 보험입니다.
정기 생명 보험은 가장 저렴하고 간단한 형태의 생명 보험입니다.
정기 생명 보험은 일반적으로 10~30년 사이의 특정 기간 동안 보험을 보장할 수 있으며, 그 이후에는 기간이 만료되고 보험 보장 범위가 사라집니다.
그러나 귀하가 젊은 전문직 종사자이고 미래에 가족을 꾸릴 생각을 하고 있다면 정기 생명 보험을 선택하실 것을 적극 권장합니다.
예를 들어, $1,000,000의 정기 생명 보장을 받을 수 있으며 건강 상태 및 기타 여러 요인에 따라 한 달에 약 $60 정도만 비용이 발생할 수 있습니다.
제가 주로 이용하는 정기 생명보험 시장은 일상생활입니다. .
Everyday Life는 하나의 생명보험 회사만을 대표하는 시장이 아닙니다.
대신 Everyday Life에 견적을 요청하시면 다양한 고품질 생명 보험 회사로부터 견적을 받아보실 수 있습니다.
지식은 삶의 모든 측면에서 힘입니다.
따라서 다음 방법을 더 많이 이해할수록:
…미래의 성공 가능성은 더욱 높아질 것입니다.
개인 금융에 대해 더 많이 배울수록, 학습 과정은 결코 멈추지 않습니다. 현재 재정 상황을 더 잘 평가하고 필요에 따라 조정할 수 있습니다.
이러한 통계를 염두에 두고 전문가처럼 돈을 관리하려면 전문가처럼 계속해서 교육을 받아야 한다고 제안하고 싶습니다.
이는 다음을 의미합니다:
9시부터 5시까지의 일상을 벗어나는 데 도움이 되는 다양한 소득원을 만드는 방법을 정확히 알고 싶다면 소득 승수에 등록해 보세요. 과정 내부의 단계별 가이드를 따르세요.
개인의 재정 상황을 파악하는 데 도움이 되도록 매일 가능한 한 많이 배우십시오.
다른 사람의 성공과 실패로부터 더 많이 배울수록 잠재적으로 더 많은 시간, 에너지, 돈을 절약할 수 있습니다.
전문가처럼 돈을 관리하려면 압도당할 필요가 없습니다.
사실, 힘든 일을 할 때:
나머지는 실제로 매우 쉽습니다.
정기적으로 재정을 모니터링하고 재정 목표를 놓치지 않는 것이 매우 중요합니다. , 빚을 갚기 위해서든, 조기 은퇴를 위한 보금자리를 마련하기 위해서든.
백만장자처럼 돈을 관리하는 기술을 터득하면 다음과 같은 일을 할 수 있습니다:
하지만 시작하지 않으면 그 어떤 일도 일어나지 않을 것입니다. 그리고 노력을 지속적으로 모니터링하지 마세요.
오늘부터 계획을 시작하고 실행하세요.
50-20-30 돈의 법칙 는 필요, 원하는 것, 저축이라는 3가지 범주에 세후 소득을 할당하는 데 도움이 되는 자금 관리 도구입니다.
50-20-30 예산 규칙은 단순히 경험에 의한 규칙입니다. 저는 저축의 20%에는 저축 계좌뿐만 아니라 은퇴 투자도 포함되어야 한다고 주장하고 싶습니다.
돈의 균형을 맞추고 재정적 미래에 대한 통제권을 되찾기 위해 취할 수 있는 몇 가지 조치가 있습니다.
가장 어려운 부분은 매일, 매주, 매년 이런 일을 하는 것입니다.
재정 상황을 지속적으로 모니터링하지 않으면 미래의 재정 목표를 달성하지 못할 가능성이 높습니다.
돈 관리 기술을 향상시키기 위해 취할 수 있는 몇 가지 단계가 있습니다.
다음은 오늘 취할 수 있는 5가지 단계 목록입니다.
가장 중요한 단계는 바로 시작하는 것입니다.
간단한 행동 계획을 통해 귀하는 재정 상황을 더 나은 방향으로 바꿀 수 있는 힘을 갖게 됩니다.
귀하의 재정적 상황은 귀하가 원하는 만큼 어렵고 스트레스가 많습니다.
다른 방향으로 보기로 결정하고 재정을 소홀히 한다면 무례하게 깨어날 수도 있습니다.
대신, 매주 30분 정도 시간을 내어 앉아서 재정 상태를 검토해 보세요.
30분 동안 다음 항목을 검토합니다.
…1,000달러와 많은 시간을 절약할 수 있습니다.
이제 이 게시물을 읽고 돈 관리 방법에 대한 실행 가능한 아이디어를 모았으므로 실제로 시작할 시간입니다.
"시작은 프로세스에서 가장 어렵지만 가장 중요한 부분일 수 있습니다."
부자의 뒤를 따르고 싶다면 그런 다음 첫 번째 단계에는 위의 제안 사항을 구현하는 것이 포함되어야 합니다.
누구나 돈을 성공적으로 관리할 수 있습니다. 시간과 노력이 필요하고 지속적으로 나타나야 합니다.
나중에 당신의 은행 계좌가 나에게 감사할 것입니다.