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재정적 자유를 얻는 것은 쉽지 않습니다.
이는 규율, 인내, 헌신하려는 의지가 필요한 과정입니다.
하지만 입증된 단계를 따르면 프로세스가 더 쉬워집니다.
이것이 바로 이 기사에서 찾을 수 있는 내용입니다.
자세히 살펴보겠습니다.
재정적 자유는 자신의 방식대로 삶을 살아가는 것입니다. 청구서를 지불하는 방법에 대해 걱정하지 않고 부채 부담을 느끼지 않기 때문에 재정을 완전히 통제할 수 있는 때입니다.
시간이 걸리고 직선 경로가 아닙니다. 가는 길에 어려움이 따르겠지만, 재정적 자유를 얻으면 확실히 그만한 가치가 있습니다.
나는 재정적 자유를 얻고 내가 원하는 삶을 살기 위해 개인적으로 11단계를 활용해 왔습니다.
아래 단계를 함께 살펴보겠습니다.
경제적 자유를 달성하기 위한 첫 번째 단계는 자신이 현재 있는 위치와 원하는 위치를 이해하는 것입니다.
많은 사람들이 바로 예산 편성, 빚 갚기에 뛰어드는 것을 발견했습니다. , 등등 그들의 현재 재정 상황도 모르고!
저는 재정적 자유를 향한 길을 시작했을 때 다음 사항을 확실히 알고 있었습니다.
나의 현재 재무 상황을 이해하는 것은 A 지점(내가 있던 곳)에서 B 지점(재정적 자유)으로 이동하기 위해 무엇을 해야 하는지 이해하기 위한 더 나은 로드맵을 그리는 데 도움이 되었습니다.
다음 단계는 다음과 같습니다.
순자산 명세서를 작성하는 것이 가장 좋습니다. – 아래에서 인쇄 가능한 무료 순자산 템플릿을 다운로드하실 수 있습니다.
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이 순자산 템플릿은 귀하의 소유/부채가 얼마인지 파악하는 데 도움이 됩니다.
순자산 템플릿에 정보를 입력할 때 자신에게 정직해야 합니다.
친구, 가족 등에게 빚진 돈을 포함하는 것을 잊지 마세요.
이 경우 무지는 행복하지 않습니다.
내일을 위해 변화를 만들 수 있도록 지금 귀하의 현재 재정 상황을 이해하십시오.
돈에 대해 걱정하기 시작했다면 심호흡을 몇 번 해보세요. 당신은 유일한 사람이 아닙니다. 저를 믿으세요.
실제로 미국인의 평균 소비자 부채는 92,727달러입니다!
당신이 할 수 있는 최악의 일은 부채 수준을 무시하는 것입니다.
이제 빚진 금액을 결정했으므로 소유한 금액(예:저축 계좌, 401k 계획 등과 같은 자산)을 고려해야 합니다.
재정적 자유를 달성하기 위한 다음 단계를 시작할 때 부채와 자산 등의 수치를 염두에 두세요.
이제 귀하의 현재 재정 상황에 대한 아이디어를 얻었으므로 이제 귀하가 원하는 것이 무엇인지 알아볼 차례입니다.
당신과 당신의 목표 사이에 있는 유일한 것은 당신이 그것을 달성할 수 없는 이유에 대해 스스로에게 계속해서 말하는 잘못된 이야기입니다.
다음은 스스로에게 물어볼 수 있는 몇 가지 질문입니다.
목표를 적는 것은 미래의 꿈을 현실로 만드는 매우 강력한 방법입니다.
잉크는 결코 퇴색되지 않습니다.
통계적으로 볼 때, 목표 달성 가능성이 42% 증가합니다.
재정적 자유를 향한 여정을 시작했을 때 제가 한 일은 다음과 같습니다. 나는 목표를 "보는" 것을 좋아하는 시각적인 사람이라는 것을 깨달았습니다.
2020년 5월, The Millennial Money Woman을 시작했을 때 저는 2개의 거대한 화이트보드와 다채로운 마커를 구입하고 "비전 보드"라고 부르는 것을 만들기 시작했습니다.
내 비전 보드에는 다음이 포함되었습니다:
나는 매일매일 볼 수 있는 곳에 비전보드를 배치했습니다. 내 경우에는 사무실이었다.
매일 아침, 오후, 저녁에 하루 12~14시간 정도 목표를 확인했습니다.
내 목표는 항상 내가 이 일을 하고 있는 이유를 상기시켜주었습니다.
“블로그를 성공적으로 운영하겠습니다”라는 말은 전혀 동기 부여가 되지 않습니다.
하지만 “2022년 5월까지 블로그를 성공적으로 운영하여 월 최소 10,000달러를 벌어 가족과 함께 은퇴하고 소극적인 수입원으로 생활할 수 있을 것입니다”라고 말하면 목표를 달성하려는 의욕이 훨씬 더 커집니다.
구체적으로 작성할수록 목표를 달성할 확률이 높아집니다.
"나는 할 것이다"라는 말을 듣는 것이 훨씬 더 강력합니다.
처음 몇 달 안에 모든 목표를 달성할 수는 없더라도 달성한 모든 목표를 통해 작은 성과를 축하해야 합니다.
끈기 있고 투지를 보여주며 승리에 대한 불타는 열망을 결코 잃지 마십시오.
아마도 재정적 자유에 관한 가장 중요한 단계 중 하나는 예산을 책정하고 지출을 추적하는 것입니다.
제가 가장 좋아하는 예산 관리 앱 중 하나는 You Need a Budget 👇
이라고도 불리는 YNAB입니다.YNAB는 컴퓨터와 휴대폰 모두에 다운로드할 수 있으며 은행 계좌와 동기화할 수 있는 앱입니다.
다음은 YNAB가 귀하에게 도움을 줄 수 있는 몇 가지 사항입니다.
제가 YNAB의 팬인 이유는 예산을 고수하는 데 어려움을 겪는 분들을 위해 YNAB이 그 일을 해줄 것이기 때문입니다.
예산에만 100% 전념하는 앱입니다. .
또한 34일 무료 평가판을 통해 앱의 기능을 살펴보고 자신에게 적합한지 판단할 수 있습니다.
다음은 모두가 알고 오늘부터 구현해야 할 몇 가지 예산 책정 규칙입니다.
월간 주택 빚
<월 총 수입의 28%
총액
월 총 소비자 부채
<월 순소득의 20%
넷
월간 부채 총액
<월 총 수입의 36%
총액
은퇴 및 저축
> 월 총 수입의 10%
총액
그리고 한 영역에서 과잉 지출을 하고 있다면 전혀 괜찮습니다. 따라서 이를 간단히 예산 책정 경험 법칙이라고 합니다. .
비결은 지출 습관을 유연하게 조정하는 것입니다.
따라서 한 카테고리에 너무 많은 비용을 지출하고 있다고 생각되면 다른 카테고리에 지출을 줄여야 합니다. 저는 YNAB를 찾았습니다. 지출 유연성 측면에서 도움이 될 수 있습니다.
이제 재정적 자유를 누릴 수 있는 몇 가지 예산 도구가 툴킷에 포함되어 있으므로 다음 단계는 순자산 행사에서 빚진 부채를 확인하는 것입니다.
먼저, 귀하가 가지고 있는 부채 유형을 결정하십시오. .
일반적으로 부채에는 두 가지 주요 유형이 있습니다:
아래는 차이점을 분석한 것입니다.
고금리로 감가 상각 자산을 구입하는 데 사용되는 부채
잠재적으로 가치가 높은 자산을 구입하는 데 사용되는 부채
둘째, 눈덩이 방법이나 눈사태 방법이 자신에게 가장 적합한지 판단하세요.
빚을 탕감하는 데에는 널리 사용되는 두 가지 방법이 있습니다:
다음은 두 가지 방법에 대한 간략한 설명입니다:
가장 낮은 잔액부터 먼저 갚으세요
가장 높은 이자부터 먼저 갚으세요
눈덩이 방식과 눈사태 방식 모두 부실채권 시나리오에 가장 적합하다는 점을 명심하세요.
스마트 부채를 갖고 있는 경우(예를 들어 모기지를 갖고 있고 내 돈이 고가 자산으로 들어가는 것을 알기 때문에 최소 지불만 하고 있습니다) ) 그렇다면 계속해서 최소 결제 금액을 지불해도 괜찮을 가능성이 높습니다.
그러나 순전히 숫자로만 이야기한다면 눈사태 방법이 가장 높은 이자율을 먼저 갚아 더 많은 돈을 절약하게 되므로 금전적으로 더 합리적인 경우가 많습니다.
제가 제안하는 것은 빚을 갚는 것을 최우선 과제로 삼으라는 것입니다.
대학시절 쌓인 신용카드 빚을 갚을 때, 최소 월 납부금의 3~4배 이상을 갚겠다는 목표를 세웠고, 덕분에 빚을 빨리 갚는 데 도움이 됐다.
기존의 "부실 부채"를 갚는 쉽고 저렴한 방법 중 하나는 업그레이드를 통해 대출을 통합하는 것을 고려하는 것입니다 👇
업그레이드는 명확한 지불 날짜와 함께 고정된 비율과 기간을 제공합니다.
이는 언제든지 변할 수 있는 고금리의 놀라움을 제거하는 동시에 비용 절감으로 이어질 수 있습니다.
부채 정리가 모든 사람에게 적합한 것은 아니지만 확실히 스트레스, 지출 및 걱정을 줄이는 실행 가능한 옵션입니다.
특히 팬데믹으로 인해 수백만 명이 일자리를 잃었으므로, 직장을 잃었기 때문에 다음 달 청구서를 감당할 수 있을지 걱정하면서 밤새도록 걱정하고 싶지는 않습니다.
모든 유형의 비상 상황에 대비하고 재정적 자유에 한 걸음 더 다가가는 데 도움이 되는 입증된 방법 중 하나는 비상 저축 기금을 마련하는 것입니다.
긴급 저축 자금에 3~6개월치 생활비를 현금으로 저축하고 싶을 것입니다.
즉, 매달 생활비로 $2,000가 든다면 비상 저축 계좌에 $6,000(3개월 생활비)에서 $12,000(6개월 생활비) 사이의 현금을 저축해야 합니다.
예상치 못한 긴급 상황에 대비해 비용을 지불해야 하는데 긴급 저축 계좌 잔액이 줄어들면 어떻게 되나요?
비상 저축 자금을 원래 수준으로 다시 보충하는 것을 최우선 과제로 삼으십시오.
비상 저축 자금 현금으로 조금 더 많은 돈을 벌 수 있는 비결은 현금을 고수익 저축 계좌에 보관하는 것입니다.
예, 이는 새로운 고수익 저축 계좌를 직접 찾아 개설해야 함을 의미합니다.
하지만 설정은 매우 쉽고 원활합니다.
현재 금리 환경을 고려하여 Raisin을 통해 비상 저축 계좌를 설정하는 것이 좋습니다. .
대부분의 사람들은 투자하라고 말할 것입니다. 총(총) 소득의 약 10%입니다.
제가 총수입의 약 20% 이상을 저축하는 것을 목표로 제안하는 이유는 재정적 자유를 추구하려면 더 많은 노력을 기울여야 하기 때문입니다.
"평균 이상이 되고 싶다면 보통 사람이 하지 않는 일을 해야 합니다."
솔직히 말해서 평균적인 미국인은 연간 5% 미만을 저축합니다.
재정적 자유를 얻는 것이 목표라면 많은 일을 해야 합니다. 평균적인 미국인보다 더 많습니다.
내 총 개인 저축률은 다음과 같습니다:70%
이는 연간 수입의 70%를 저축(및 투자)한다는 의미입니다.
오늘 더 많이 저축할수록 내일 일해야 하는 일도 줄어듭니다.
그렇기 때문에 저는 열렬한 투자자입니다. 하지만 지금 이 시점에서 제 일생을 모두 희생하고 있다는 느낌은 들지 않습니다. 저는 여전히 예산에 맞춰 생활하면서 재미있게 지내고 있습니다.
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Acorns는 투자 선택 시 약간의 안내를 원하는 초보자와 투자자를 위한 최고의 투자 앱 중 하나입니다.
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투자를 시작하는 데 100달러 또는 1,000달러가 필요하지 않다는 점을 기억하십시오.
도토리 포함 , 단돈 1달러로 시작할 수 있습니다.
그리고 투자의 가장 중요한 부분은 이제 막 시작하는 것입니다.
애초에 신용카드 보유에 전혀 동의하지 않는 사람도 있고 신용카드에 대해 개방적인 태도를 취하는 사람도 있기 때문에 신용 쌓기에 대해 의견이 엇갈릴 수 있습니다.
내 말을 들어보세요: 향후 자동차나 주택을 구입하거나 사업을 위해 대출을 받을 계획이라면 신용을 쌓아야 할 가능성이 높습니다.
안타깝게도 신용(종종 신용 카드를 통해 구축됨)은 이 세상에서 필요악입니다.
실제로 좋은 신용을 갖는 것은 재정적 자유라는 목표를 더 빨리 달성하는 데 도움이 되는 경우가 많습니다. 좋은 신용은 귀하에게 문을 여는 데 도움이 되기 때문입니다.
좋은 신용 점수가 필요한 이유는 다음과 같습니다.
보시다시피 신용 개선을 원하는 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. .
비록 내가 경제적 자유를 얻고 세상의 모든 돈을 가지고 있다고 해도 내가 계속 투자할 한 가지는 지식과 교육일 것입니다.
"가장 높은 ROI는 자신에게 투자하는 것입니다."
사실입니다. 자신과 지식 기반에 투자하면 투자 수익률(ROI)이 1,000배로 돌아옵니다.
개인 금융을 더 잘 이해하는 사람들이 재정적 문제에 직면하지 않는 데에는 이유가 있습니다.
따라서 하루 중 30분을 투자하여 건전한 독서 습관, 특히 개인 금융 주제에 관한 독서를 실천하시기 바랍니다. .
차세대 월스트리트 헤지펀드 투자자가 되기 위해 공부해야 한다는 뜻은 아닙니다.
하지만 돈에 대해 더 많이 배우기 시작하겠다는 뜻입니다.
학습하고 싶은 개인 금융 주제는 다음과 같습니다.
복잡해 보이는 금융 주제를 분석하는 데 도움이 되는 다양한 무료 전자책, 블로그(예:이 책), YouTube 동영상, 팟캐스트를 찾을 수 있습니다.
또한 사고방식에 대해 조사해 보시는 것도 좋습니다.
사고방식을 바꾸면 현실도 바뀐다는 사실을 기억하세요.
<강한>
버는 것보다 적게 지출하면 월말에 돈이 남게 됩니다. 이는 재정적 자유에 한 발 더 가까워진다는 의미입니다.
그러나 모든 사람이 이 규칙을 따르는 것은 아닙니다.
왜요?
왜냐하면 우리는 스팍(감정 없는)이 아니기 때문입니다. 우리는 인간일 뿐이며 대부분의 경우 감정에 따라 움직입니다.
그리고 감정은 우리에게 관심이 없는 사람들에게 깊은 인상을 주기 위해 필요하지 않은 물건을 사는 것과 같이 충동적인 행동을 하게 만듭니다.
부자들이 알뜰하게 사는 이유가 있다 – 그들은 버는 것보다 적게 지출합니다.
남은 것은 무엇이든 저축하고 투자합니다. 그것이 그들이 부를 쌓는 방법이다.
돈을 쓰면서 비판적으로 생각하고 스스로에게 질문해 보세요.
수입 이하로 생활한 가장 좋은 예는 아마도 워렌 버핏일 것입니다. .
워렌은 1,025억 달러(2021년 4월 기준)의 자산을 보유한 세계 6위의 부자이며, 1958년에 31,500달러에 구입한 침실 5개짜리 주택에 살고 있습니다!
그가 할 수 있다면 당신도 할 수 있습니다.
그렇습니다. 재정적 자유를 얻으려면 열심히 일하고 미래를 건설하는 것이 중요합니다.
하지만 할 수 없습니다 그 과정에서 정신적, 육체적 건강을 모두 희생하십시오.
건강이 나쁘면 부를 누릴 수 없습니다.
9시부터 5시까지 일하는 직업이라면 휴가를 꼭 가져가세요.
집중하고 정신을 차리기 위해 정신적인 휴가를 보내기도 했습니다.
매일 규칙적으로 운동하는 것도 중요합니다.
실제로 백만장자의 76%가 하루에 최소 30분 동안 운동합니다.
저는 운동을 별로 좋아하지 않습니다.
그래서 운동을 시작하는 데 도움이 되는 '비법'을 만들었습니다.
예: 전날 밤에 침대 옆에 체육복을 놓아 두었습니다.
말 그대로 운동화부터 물병까지 모든 것이 준비되어 있습니다.
첫 번째 알람은 오전 4시에 시작하고 오전 4시 30분에는 침대에서 나와 하루를 시작할 준비를 합니다.
무엇이든에 추가 비용을 지출하지 않는다면 어떻게 되나요? ?
귀하의 지출 습관이 매우 검소하다면 어떻게 됩니까?
그리고 당신은 여전히 그저 살기 위해 동전을 긁어 모으는 자신을 발견하세요.
그러면 어떻게 하시나요?
이것은 현재 직업, 현재 소득, 재정적 자유를 얻기 위한 계획에 대해 스스로에게 질문하기 시작해야 하는 지점입니다.
제가 듣기로는 아마도 돈을 충분히 벌지 못할 것 같거든요.
해결책은 소득을 늘리는 것입니다 .
여러 가지 방법으로 수입을 늘릴 수 있습니다:
이러한 옵션은 모두 실행 가능하며 다양한 수입원을 구축하는 데 도움이 됩니다.
가장 중요한 사항은 다음과 같습니다.
추가 수입원을 구축하면 성과를 거둘 수 있을 것입니다.
추천 자료:최고의 수동 소득 아이디어
재정적 자유를 얻기 위해 취할 수 있는 11가지 단계는 다음과 같습니다.
재정적 자유에 대한 마법의 숫자는 없습니다. 왜냐하면 연간 생활비로 지출하는 금액에 따라 결정되기 때문입니다.
투자에서 연 4%의 이율을 인출할 수 있다고 가정하는 것이 안전합니다.
따라서 세전 $40,000로 생활할 수 있다면 귀하의 "숫자"는 $1,000,000가 될 수 있습니다.
그러나 그것은 귀하가 미래의 지출을 어떻게 구상하는지, 그리고 귀하가 검소하게 생활해도 괜찮은지(연간 약 $40,000) 또는 돈을 즐겁게 지출하고 싶은지에 달려 있으며, 이는 귀하의 "숫자"가 증가해야 함을 의미합니다.
재정적 자유는 해방입니다. 왜냐하면 이 세상에서 살기 위해 자신에게 의지할 수 있다는 것을 깨닫는 순간이기 때문입니다. 생존을 위해 다른 사람이 필요하지 않습니다.
재정적 자유는 아무런 조건 없이 자신의 방식대로 삶을 살아갈 수 있다는 것을 의미합니다.
재정적 자유는 틀림없이 가장 높은 수준의 자유입니다.
비록 정확히 5년 안에 재정적 자유에 도달하지 못할 수도 있지만, 5년 안에 재정적 자유에 도달할 가능성을 높이기 위해 오늘 취할 수 있는 몇 가지 조치가 있습니다.
이러한 단계에는 고금리 부채 상환, 비상 저축 자금 마련, 월 비용 절감, 주식 시장 투자 등이 포함됩니다.
재정적 자유를 달성하는 데 도움이 되는 11가지 단계가 아마도 돈 문제를 사라지게 하지는 않겠지만, 원하는 미래를 건설하는 데 사용할 수 있는 건강한 재정 습관을 형성하는 데 도움이 될 것입니다.
처음으로 재정적 자유를 향한 길을 따르기 시작한 것은 대학을 막 졸업하고 미국 기업에서 첫 직장을 시작했을 때였습니다.
내가 자유롭지 않다는 것을 깨달았을 때 – 내 수입은 고용주에게 묶여 있었습니다 – 나는 자유를 향한 길을 만들기 위한 조치를 취해야 한다는 것을 알았습니다. 그리고 나는 그랬다.
저를 믿으세요. 이 과정에는 시간이 걸리고 때로는 약간 낙담할 수도 있습니다.
그렇기 때문에 초기 목표, 즉 실제로 재정적 자유를 얻고자 하는 이유를 다시 생각해 보는 것이 중요합니다.
이 기사의 단계를 따르고 고수하면 재정적 자유라는 궁극적인 목표에 한 걸음 더 가까워지기 시작할 것입니다.
나중에 당신의 은행 계좌가 나에게 감사할 것입니다.