작성자:Fiona Smith
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빚에서 빨리 벗어나는 방법에 대한 많은 가이드가 있지만 이 가이드가 독특한 이유는 다음과 같습니다.
저는 이 블로그 게시물에서 고객이 10만 달러의 고금리 부채를 갚을 수 있도록 정확한 전략을 사용했습니다.
그리고 이 게시물에서는 제가 고객에게 제공한 것과 동일한 9가지 빚에서 벗어나는 방법을 여러분과 공유할 것입니다.
부채에서 빨리 벗어나는 방법에 대한 9가지 전략을 살펴보기 전에, 부채에서 벗어나 영구적으로 부채에서 벗어나기 위한 3가지 규칙을 밝히는 것이 중요하다고 생각합니다.
그렇게 간단합니다.
버는 것만큼(또는 그보다 더 나쁘게) 지출한다면, 빚에서 벗어날 가능성은 매우 희박합니다.
이제 내 규칙을 알았으니 바로 들어가 보겠습니다!
수표장을 꺼내 부채 상환을 시작하기 전에 현재 부채 상태를 이해하는 것이 매우 중요합니다.
빚을 갚기 전에 빚이 얼마나 되는지 알아보세요.
현재 부채가 얼마나 되는지 알고 싶다면 이제 순자산을 알아봐야 합니다. .
아직 순자산을 추적하지 않았다면 아래의 무료 순자산 명세서 템플릿을 확인하세요.
기본적이지만 작업을 완료하는 데도 도움이 됩니다.
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귀하의 순자산은 부채 현황을 더 잘 파악하는 데 도움이 됩니다.
그러나 부채 상황을 더 자세히 조사하고 다음 사항을 나열해야 합니다.
예:
신용카드 1
$5,000
29%
신용카드 2
$2,000
24%
주택 자산 신용 한도
$50,000
10%
네, 빚진 금액에 대한 원시 데이터를 보는 것이 불편하다는 것을 알지만, 그것이 오늘부터 빚에서 벗어나기 위한 게임 계획을 세울 수 있는 유일한 방법입니다.
여러분, 빚에서 벗어나는 첫 번째 단계를 알고 싶다면 빚이 얼마나 되는지 이해하는 것이 중요합니다.
그리고 귀하의 부채가 얼마나 되는지 알려면 먼저 다음 사항을 이해해야 합니다:
정말 간단합니다.
숫자를 무시하고 인생을 살아갈 수는 없습니다. 그리고 제 말을 믿으세요. 수학을 별로 좋아하지 않는 사람으로서 저는 숫자가 어려울 수 있다는 것을 알고 있습니다.
재정적으로 성공하려면 가족의 CFO가 되십시오.
그게 아마도 최고의 재정적 조언이었을 것입니다. 나는 (수백만장자 멘토로부터) 조언을 받은 적이 있으며, 이제 이 조언을 여러분에게 전달해야 할 때입니다.
가계 CFO가 되려면 어떻게 해야 하나요?
소득과 지출을 이해함으로써... 즉, 예산을 숙지하게 됩니다. !
예산 책정 기본 사항 중 일부에 대해 완전히 익숙하지 않은 경우 몇 가지 기본 규칙을 설명해 드리겠습니다.
월간 주택 빚
다음을 포함하여 월 주택 비용으로 지출해야 하는 금액:
– 세금
– 이자
– 교장
– HOA 수수료(있는 경우)
– 주택 소유자 보험
<월 총 수입의 28%
총 소비자 부채
단기 대출인 모든 부채(1년 이내에 상환 가능). 여기에는 다음이 포함됩니다:
– 신용카드
– 신용 한도
– 현금 서비스
<월 순소득의 20%
월별 부채 총액
장기 및 단기 부채 상환.
<월 총 수입의 36%
앞서 말했듯이 이는 예산 경험 법칙입니다. , 그러니 이 숫자는 가볍게 생각하세요.
하지만 지나치게 과잉 지출을 하고 있는 경우 예를 들어, 신용카드 빚의 경우 재정적 자유를 찾으려면 인생을 바꿔야 한다는 것을 알게 될 것입니다.
이제 당신이 나와 같다면 아마도 다음과 같은 앱이 필요할 것입니다.
시각적 효과 없이는 작업을 할 수 없기 때문에 You Need A Budget을 확인하는 것이 좋습니다. .
다음으로, 귀하가 필요로 하는 것, 원하는 것, 소망하는 것 목록을 무엇이라고 부르고 싶은지 알아볼 시간입니다.
필요
기본 생활비 - 생존을 위해 이 돈을 써야 합니다:
– 임대
– 음식
– 유틸리티
원하는 것
지출하고 싶지만 꼭 지출할 필요는 없는 지출:
– 외식
– 전자 기기
– 영화 보러 가기
소원
지출하고 싶지만 일반적으로 비용이 많이 들고 생존할 필요가 없는 비용:
– 휴가
– 새 주택
– 새 (미사용) 자동차
귀하의 비용 중 어느 것이 필요, 원하는지, 원하는지 범주에 속하는지 파악하고… 필요 범주에 속하지 않는 비용은 모두 잘라내세요.
좀 극단적인가요?
물론입니다. 하지만 빚에 휩싸인다면 그 구멍에서 벗어나기 위해 다소 극단적인 조치를 취해야 합니다.
절단으로 절약되는 모든 비용은...
...이제 귀하의 부채로 방향을 전환해야 합니다. 그리고 저는 귀하가 빠르고 효율적인 방식으로 부채를 삭감하는 데 도움이 될 수 있는 아래의 완벽한 2가지 방법(전략 6 및 7)을 가지고 있습니다.
'이유'를 이해하면 귀하의 행동이 목표와 일치한다는 것을 알게 될 것입니다. .
다음은 여러분이 했으면 하는 운동입니다.
이 운동을 직접 할 때 내가 원하는 것이 무엇인지(그리고 남편이 원하는 것이 무엇인지) 깊이 파고들어 동기 부여가 더욱 불타오르는 것을 발견했습니다.
그리고 이것이 핵심입니다: 영감과 동기를 부여하는 불꽃을 찾아보세요.
내 동기는 다음과 같습니다.
명확한 이유 없이는 빚에서 벗어날 수 없습니다.
그렇기 때문에 행동을 시작하기 전에 먼저 장기적인 목표를 이해하는 것이 매우 중요합니다.
빚을 청산하고 빚에서 벗어나기 위한 3가지 간단한 규칙에 대해 설명했던 이 기사의 시작 부분을 다시 생각해 보세요.
소득을 늘릴 수 있는 방법에 대해 이야기해 보겠습니다.
아니요, 단순히 고용주가 임금 인상을 해줄 때까지 기다리라는 뜻은 아닙니다...
이미지:밀레니얼 머니 우먼 | 출처:인베스토피디아
빚을 갚는데 필요한 수준까지 급여가 오르는 데는 오랜 시간이 걸릴 것입니다.
대신, 짐작하셨겠지만 부업이나 수동 소득을 통해 소득을 늘리는 것을 고려해 보세요. !
신용카드 빚에서 벗어나기 위해 제가 가장 좋아하는 방법 중 하나는 눈사태 방법을 사용하는 것입니다.
아래 그림을 예로 들어 이자율을 기준으로 부채를 정렬해 보세요.
여기에는 다양한 수준의 부채와 이자율이 모두 다릅니다.
가능한 한 빨리 부채를 청산하기 위해(주머니에 더 많은 돈이 들어 있다는 뜻) 고금리 부채를 제외한 모든 부채에 대해 최소한의 지불을 합니다.
가장 높은 이자를 먼저 갚는 것부터 시작하는 이유는 무엇인가요?
이자가 높을수록 주머니에서 더 많은 돈이 나옵니다.
가장 높은 이자 지급액을 먼저 없애면 이자를 효과적으로 "절약"할 수 있습니다(위의 예와 같이).
눈덩이 방법은 한 가지 주요 차이점을 제외하고 눈사태 방법과 유사합니다:
부채 이자율이 아닌 부채 잔액을 기준으로 정렬되었다는 점만 제외하면 눈사태 그림과 유사해 보이는 아래 그림을 살펴보세요.
가장 작은 잔액 부채에 대해 가장 많은 금액을 지불하는 방법을 먼저 살펴보세요.
가장 작은 부채를 청산하고 나면 다음으로 높은 부채에 대한 금액을 지불하게 됩니다.
눈덩이 방법이 눈사태 방법보다 더 효과적으로 작동할 수 있는 이유는 눈덩이 방법을 사용하면 더 많은(그리고 더 빠른) 성공을 거둘 수 있기 때문이며 이는 매우 동기 부여가 될 수 있습니다.
더 짧은 시간에 더 많은 성공을 거두면 행동이 강화됩니다.
이는 결과적으로 더 많은 성공을 거두기 위해 이러한 습관을 연습할 가능성이 더 높다는 것을 의미합니다.
아래에서는 눈덩이와 눈사태 방법의 장단점을 보여주기 위해 그림을 만들었습니다.
<머리> <일>추가 지불은
에 이루어집니다.최소 대출
최고금리대출
최소 결제일은
입니다.월별 부채(최고 이자율 제외)
월별 부채(최고 이자율 제외)
첫 빚을 갚았을 때...
차상위 대출 잔액을 상환하세요
다음으로 높은 이자율을 지불하세요
순조롭게 진행하는 것이 가장 쉽습니다
예
아니요
가장 많은 돈을 절약합니다
아니요
예
시간이 가장 짧나요?
일반적으로 그렇습니다
종종 그렇지 않습니다
눈사태 방법을 사용하면 수학적으로는 더 많은 비용을 절약할 수 있지만 성공하는 데 시간이 더 오래 걸릴 수 있으므로 실제 생활에서 실행하기가 더 어려울 수 있습니다.
어떤 부채 상환 전략이 귀하의 목표 달성에 도움이 될지 결정하는 것은 귀하에게 달려 있습니다.
0% 이자 잔액 이체 기술은 저의 더러운 작은 비밀입니다. 저는 이 기술을 몇몇 젊은 전문 멘티에게도 추천했습니다.
먼저 0% 잔고 이체의 정의를 검토해 보겠습니다.
즉, 6~12개월의 프로모션 기간 동안 방금 이체한 잔액에 대해서는 이자를 납부하지 않으시고 잔액에 대해 다시 이자를 납부하셔야 합니다.
0% 잔액 이체의 장단점을 확인해 보겠습니다:
0% 금리를 활용해보세요
0% '프로모션 기간' 종료 후 금리가 높아질 수 있습니다
기존 부채 잔액을 더 나은 조건의 신용카드로 옮기세요
잔액 이체 수수료가 발생할 수 있습니다
신용카드 통합 방법 유형
기존 빚을 갚는 대신 더 많은 빚을 지게 될 위험이 있습니다
0% 연이율 잔액 이체가 적용되는 경우는 다음과 같습니다.
제가 아는 동료 중 한 명처럼 되지 마세요.
귀하가 빚을 갚겠다고 약속하지 않는 유형의 사람이라면, 빚을 청산하기 위한 이 전략은 귀하에게 유리하지 않을 것입니다. 왜냐하면 기존 빚에 더 많은 빚을 추가할 위험이 있기 때문입니다.
그렇다면 전략 9번(부채 정리)을 고려해 보시기 바랍니다.
부채에서 벗어나기 위한 마지막 방법은 부채 정리를 고려하는 것입니다.
부채 정리의 장단점을 확인해 보겠습니다:
빚을 빨리 갚으세요
재정적 문제가 해결되지는 않습니다. 이는 귀하에게 달려 있습니다.
전체적으로 더 적은 이자를 지불할 수 있습니다. 통합 계획은 고정된 일정이므로(상환 기한이 없는 신용카드와는 달리)
– 대출 개시 수수료
– 잔액 이체 수수료
– 마감 비용
– 연회비
일반적으로 이러한 비용은 전체 부채에 합산되므로 월별 부채 상환액과 함께 이 비용을 지불하게 됩니다.
재정을 단순화하세요
처음에는 신용 점수가 낮아질 수 있습니다(통합 설정을 위한 엄격한 신용 조회로 인해)
고정된 상환 일정을 가지세요
신용 점수에 따라 더 높은 이자율을 지불해야 할 수도 있습니다.
장기적으로 통합하면 신용 점수가 향상될 수 있습니다. 특히 지불 내역이 일관적인 경우
장기적으로 통합하면 신용 점수가 향상될 수 있습니다. – 특히 귀하의 지불 내역이 일관적인 경우.
다음과 같은 경우 통합하는 것이 좋습니다.
탈리 다음을 원하는 경우 추천하고 싶은 앱입니다:
Tally 자격을 얻으려면 최소 FICO 점수가 660점이어야 합니다. 모든 주에서 Tally를 사용할 수는 없다는 점을 언급하고 싶습니다.
다음은 집계 대상이 되는 미국의 주 목록입니다.
다른 유형의 부채 정리 대출에 관심이 있다면 업그레이드를 확인해 보시기 바랍니다 👇
업그레이드를 통한 개인 대출을 이용하면 명확한 상환 날짜와 함께 고정된 이자율과 기간을 얻을 수 있습니다.
이는 언제든지 변할 수 있는 높은 이자율에 대한 놀라움을 없애는 동시에 비용 절감 효과를 가져올 수 있습니다.
승인 후 1일 이내에 귀하가 선택한 계좌로 자금이 직접 지급됩니다.
귀하의 신용 점수가 상대적으로 양호하다는 가정 하에 돈 없이 빚에서 벗어나기 위해 제가 고려할 첫 번째 전략은 잔고 이체 신용 카드를 0% 사용하는 것입니다.
특정 기간(일반적으로 6개월에서 12개월 사이) 동안 부채에 대한 이자를 지불할 필요가 없으며 이 기간은 가능한 한 많은 부채를 상환해야 하는 시기입니다.
APR 프로모션 기간이 0%인 새 신용카드로 부채 잔액을 이전할 때 직면하게 되는 위험은 추가 부채를 쌓는 것입니다.
파산했을 때 빚을 갚으려면 먼저 예산을 세우고, 수입을 늘리고, 기한 내에 지불하고, 장기 목표를 파악하고, 불필요한 비용을 모두 줄이고, 일관된 지불을 유지하세요.
부채에서 벗어나는 가장 쉬운 방법은 최소 요구 금액보다 더 많은 금액을 지불하는 것입니다. 예산과 비용을 검토했다면 필요하지 않은 것에 돈을 쓰지 마세요. 그 돈은 빚을 갚는 데 사용되어야 합니다.
부채에서 벗어나기 위한 가장 무서운 단계는 순자산 명세서를 살펴보고 실제 부채가 얼마나 되는지 판단하는 것입니다.
이렇게 생각해 보세요.
오늘 빚에서 벗어나기 위한 여정을 시작한다면 오늘이 최저점입니다.
내일은 더 좋아질 것이고 모레도 마찬가지일 것입니다.
그 악성 부채를 모두 보는 것은 무섭지만 탄탄한 재정적 미래를 구축하고 싶다면 필요합니다.
'이유'를 찾는 것을 잊지 마세요:
이것이 제가 계속 일하고, 돈을 벌고, 부를 쌓는 이유입니다.
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