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귀하의 재정적 미래를 책임진다는 것은 단기, 중기, 장기 재정 목표를 설정하는 것과 관련이 있습니다.
실제로 재정 목표를 설정한 사람들의 83%가 목표 설정 후 단 12개월 이내에 재정 상황에 대해 더 나은 느낌을 받았다는 사실을 알고 계셨습니까?
재정 목표를 설정하면 현재 재정 상황을 개선하는 데도 도움이 될 수 있습니다.
그리고 이 글에서는 재정 관리에 도움이 될 수 있는 상위 10가지 재정 목표 예를 제시하여 재정 목표를 설정하는 방법을 보여 드리겠습니다.
시작해 보세요!
재무 목표는 자금 관리를 마스터하여 도달하려는 이정표입니다. 재무 목표는 단기, 중기 또는 장기일 수 있으며 일반적으로 예산을 책정하고, 더 많이 저축하고, 부채를 갚고, 은퇴를 위한 투자를 요구합니다.
재무 목표가 더 구체적이고 측정 가능할수록 목표를 달성할 가능성이 더 높아집니다.
불행한 사실은 오늘날 그 어느 때보다 더 많다는 것입니다. 미국인들은 필요합니다 미래를 더 잘 준비할 수 있도록 개인 재정 목표를 달성하기 위해 노력합니다.
최근의 전염병은 재정적으로 말하면 대부분의 미국인에게 완전한 혼란을 가져왔습니다. 실제로 미국인의 63%는 개인 재정이 코로나19의 영향을 받았다고 말했습니다.
확고한 재정적 목표는 다시 정상 궤도에 오르는 데 도움이 될 수 있습니다.
재무 목표를 개발하는 첫 번째 단계는 You Need A Budget과 같은 최고급 소프트웨어 프로그램으로 예산을 세우는 것입니다. .
예산을 설정했다면 다음 단계는 재정 목표를 파악하는 것입니다.
다음은 남편과 제가 스스로 개발한 재정 목표 목록입니다.
추가 목표가 많이 있지만 영감을 얻을 수 있는 몇 가지 초기 재정 목표도 있습니다.
재정 목표에는 세 가지 유형이 있습니다.
단기, 중기, 장기 재무 목표 설정을 시작하려면 세 가지 유형 각각의 차이점을 이해하는 것이 중요합니다.
다음은 재정 목표의 3가지 유형에 대한 분석입니다:
단기
12개월
중기
1년~5년
장기
5년 이상
다음은 단기 재정 목표의 예입니다.
단기 목표는 설정 후 1년 이내에 달성해야 합니다. 일반적으로 단기 목표는 매우 간단합니다.
이제 중기 재정 목표의 예를 살펴보겠습니다.
중기 목표는 계획하고 실행하는 데 시간이 조금 더 걸리는 경우가 많습니다. 또한 일반적으로 단기 재정 목표보다 더 많은 돈이 필요합니다.
마지막으로 장기적인 재정 목표의 예를 살펴보겠습니다.
장기적인 재무 목표에는 더 많은 계획, 더 많은 돈, 더 많은 헌신이 필요한 경우가 많습니다. 장기적인 목표를 달성하려면 인내심과 규율이 필요한 경우가 많으며, 일반적으로 진행 상황을 확인하는 데는 시간이 걸립니다.
놀랍게도 미국인 중 30%만이 장기적인 재정적 목표를 가지고 있습니다.
장기적인 재정적 목표를 갖는 것은 은퇴, 주택 소유, 가족의 재정적 안정 제공 등 평생의 꿈을 달성하는 데 도움이 되기 때문에 중요합니다.
귀하와 귀하의 상황에 가장 적합한 재무 목표가 무엇인지 고려할 때 성공적인 재무 목표를 세우는 비결이 있다는 점을 명심해야 합니다.
저는 이를 SMARTV 요금제라고 부릅니다. .
구체적
목표는 구체적이어야 합니다
측정 가능
진행 상황을 추적해야 합니다
실행 가능
쉽게 조치를 취할 수 있어야 합니다
현실적
목표를 과장하지 마세요
시간 제한
특정 기간 설정
표시
귀하의 목표는 매일 표시되어야 합니다
SMARTV 계획의 단계를 따르면 목표 달성에 실패하는 것이 훨씬 더 어려워질 것입니다.
저는 개인적으로 이 블로그를 구축할 때 SMARTV 계획을 사용했는데 정말 놀라운 효과를 거두었습니다.
이제 재정 목표를 설정하는 방법에 대해 대략적으로 알아보았으니 상위 10가지 재정 목표 예시를 살펴보겠습니다.
이러한 목표를 읽으면서 다음 사항을 기억하십시오.
처음 몇 달 내에 진전이 보이지 않더라도 계획을 계속 진행하면 차츰차츰 변화가 나타나기 시작할 것입니다.
바로 들어가 보겠습니다.
재정적으로 앞서고 싶다면 기본적인 돈 문제를 이해해야 합니다.
보츠와나가 미국만큼 재정적으로 지식이 풍부하다는 사실을 알고 계셨습니까?
분명히 우리가 다루어야 할 근거가 많이 있습니다.
앞으로 돈을 절약하고 싶다면 재정적 목표 중 하나가 기본적인 금융 이해력에 대해 스스로 교육하는 것이어야 합니다. .
실제로 금융 지식 부족으로 인해 미국인들은 2020년에만 약 4,150억 달러의 손실을 입었습니다.
지금 바로 돈을 절약해 보세요.
금융 지식을 쌓으면 대부분의 밀레니얼 세대보다 앞서게 될 것입니다. 왜냐하면 밀레니얼 세대의 16%만이 금융 지식을 갖추고 있기 때문입니다.
단지 21개 주에서만 미국 고등학생에게 개인 금융 과정을 이수하도록 요구하기 때문에 밀레니얼 세대 중 16%만이 금융 지식을 갖춘 것으로 간주되는 것은 놀라운 일이 아닙니다.
저는 모든 학생이 개인 금융 수업을 들어야 한다고 믿습니다.
금융 지식을 향상시키고 싶다면 먼저 아래의 주간 뉴스레터에 가입하시기 바랍니다.
둘째, 기본적인 개인 금융 개념에 대해 설명하는 책을 선택하거나 팟캐스트를 듣는 것이 좋습니다.
다음은 제가 추천하는 최고의 개인 금융 도서입니다.
가장 중요한 부분은 하루에 15분이라도 스스로 교육을 시작하는 것입니다.
먼저 자신에게 돈을 지불하는 것은 장기적인 재정적 성공에 매우 중요합니다.
먼저 자신에게 급여를 지급한다는 것은 급여를 다음과 같은 목적으로 사용한다는 것을 의미합니다.
자신에게 먼저 돈을 지불하는 것은 자기 관리의 한 형태입니다.
현재 밀레니얼 세대의 95%는 은퇴를 위한 권장 금액(일반적으로 총 소득의 10~20%)보다 적은 금액을 저축하고 있습니다.
좋은 소식은 자신에게 먼저 돈을 지불하는 것이 이 통계에 맞서는 방법이라는 것입니다.
방법은 다음과 같습니다:
M1 Finance는 투자 앱입니다. (무료 다운로드) 이는 장기간에 걸쳐 돈을 절약하는 사람들을 위해 설계되었습니다. 일반 계좌를 개설하기 위한 최소 금액은 $100이고 은퇴 계좌의 경우 $500입니다.
지금 당장 많은 돈을 저축할 수 없다면 Acorns 다운로드를 고려해 보세요. . Acorns는 단돈 5달러로 투자를 시작할 수 있는 투자 앱입니다.
가장 중요한 점은 지금부터 스스로 비용을 지불하는 것입니다.
계란을 한 바구니에 담지 말라는 속담을 들어보신 적이 있나요?
귀하의 수입원도 마찬가지입니다.
다양한 소득 흐름을 구축하는 것은 자기 관리의 한 형태입니다.
특히 코로나19 팬데믹으로 인해 우리는 더 이상 하나의 소득원(많은 사람들에게 이것이 주요 직업이었을 것임)에만 의존할 수 없다는 것을 배웠습니다.
대신 수동적 소득원 구축을 시작하는 것이 중요합니다. .
다음은 최고의 수동 소득 아이디어 중 일부입니다.
재정적으로 독립하고 새로운 수입원을 창출하고 싶다면 이러한 플랫폼을 확인하여 장기적인 부를 늘리십시오.
추천 도서:7가지 다양한 소득원
지도 없이(또는 GPS 없이) 장거리 자동차 여행을 시도해 본 적이 있습니까?
지도를 고수하지 않으면 길을 잃거나 최종 목적지와 전혀 다른 곳에 도착할 가능성이 높습니다.
예산이 없는 경우도 마찬가지입니다.
귀하의 예산은 로드맵입니다.
예산은 귀하를 돕는데 매우 중요합니다:
…재정 목표.
좋은 소식은 미국인 중 58%가 개인 예산을 편성하는 데 편안함을 느끼고 있지만 대부분은 아직 예산을 시작하지 않았다는 것입니다.
재무 목표 설정의 핵심 중 하나는 먼저 현재 상황(수입과 지출)을 이해하는 것이므로 괜찮습니다.
예산이 중요한 역할을 하는 부분이 바로 여기입니다.
가장 효과적인 예산 관리 앱 중 하나는 You Need A Budget이라고도 불리는 YNAB입니다.
YNAB를 다운로드하고 34일 무료 평가판을 사용하여 앱이 마음에 드는지 확인할 수 있습니다.
YNAB는 자사 앱이 매우 효과적이어서 처음 YNAB를 사용하는 사람들이 처음 2개월 동안 약 $600를 절약하고 앱 사용 후 첫 해에 $6,000 이상을 절약했다고 주장합니다.
미국의 평균 가족이 6,270달러가 넘는 신용카드 빚을 지고 있다는 사실을 알고 계셨습니까?
평균 25% APY 이자율로 이 가구는 정리 이자로 $1,567.50를 지불할 수 있습니다. 매년.
그렇군요.
물론, 코로나19는 부채 부담 증가의 주요 원인이었으며, 미국 성인의 51%가 발병 기간 동안 더 많은 부채를 축적했습니다.
신용카드 빚을 갚는 몇 가지 현명한 방법이 있습니다. 그러나.
그러한 방법 중 하나가 신용카드 부채 정리라고 합니다.
부채 정리가 효과가 있는 이유는 다음과 같습니다:
채권 정리 전문업체 중 하나가 바로 Tally 👇
Tally를 사용하면 신용카드 정보를 쉽게 확인할 수 있습니다.
당신은 카드를 스캔합니다. 자격이 있는 경우 Tally는 낮은 연이율로 신용 한도를 제공하고 모든 지불을 관리합니다.
연체료가 없습니다. 속임수가 없습니다. 잔액을 갚는 더 빠른 방법입니다.
오늘부터 고금리 부채를 갚아보세요.
귀하의 은행 계좌가 나중에 감사 인사를 하게 될 것입니다.
정확히 137마일을 운전해야 한다면 정확히 137마일의 주행 거리를 제공하기 위해 자동차 탱크를 채우시겠습니까?
대답은 '아니요'입니다.
우회로가 생겨 다른 경로로 운전하게 될지, 길을 잃어 137마일 이상 운전하게 될지 알 수 없습니다.
우리는 미래가 어떻게 될지 모릅니다.
그렇기 때문에 긴급 저축 자금을 확보하는 것이 중요합니다. – 예상치 못한 우회로와 같은 긴급 상황을 극복할 수 있는 현금 계좌입니다.
그러나 놀랍게도 미국인 중 거의 10%가 0달러를 저축했습니다.
긴급 상황이 발생하면 부채 조달(신용 카드 사용)이나 기타 고금리 대출을 받아야 할 가능성이 높습니다.
더욱 충격적인 사실은 미국인 중 39%만이 예상치 못한 1,000달러의 비용을 지불할 수 있었다는 것입니다.
비상 자금으로 저축해야 할 금액은 다음과 같습니다:
따라서 한 달에 3,000달러를 벌면 비상 저축 기금에 9,000~18,000달러의 현금을 저축해야 합니다.
왜요?
COVID는 우리에게 귀중한 교훈을 남겼습니다. 귀하의 직업은 일시적입니다.
예를 들어, 귀하의 비상 저축 기금은 귀하가 일자리를 찾고 있는 몇 달 동안 생활을 유지해 줄 수 있습니다. 평균적으로 일자리를 찾는 데는 6주 이상이 소요됩니다.
긴급재난지원금에 가장 많이 의존해야 할 곳이 바로 이 지점이다.
비용 대비 최대 효과를 얻을 수 있는 방법은 다음과 같습니다.
고수익 저축 계좌 개설 Axos Bank와 같은 온라인 은행에 연락하여 비상 저축 기금으로 지정하세요.
Axos Bank는 현금에 대해 전국 평균의 최대 10배에 달하는 이자율을 제공합니다. 계좌 개설은 무료이고 자금 예치 기간이 없으며 FDIC 보호를 받습니다.
이것이 현금을 최적화하고 예상치 못한 상황에 대비하는 방법입니다.
장기적인 목표를 생각해 보세요.
원하는 경우:
…그렇다면 당신은 책임감을 보여야 할 것입니다.
대부분의 기관은 귀하의 신용 점수를 평가합니다. , 이는 책임의 척도입니다(청구서를 제때에 지불하는지 여부라고도 함).
그게 바로 상황입니다.
귀하의 신용 점수에 대해 생각해 보시기 바랍니다. 귀하의 신용 점수를 모르신다면 Credit Karma를 확인해 보세요. , 그러면 귀하의 신용 점수 보고서가 무료로 표시됩니다.
FICO 신용 점수 범위는 다음과 같습니다.
당신의 목표는 양호와 우수 범위 사이에 착륙하는 것입니다.
귀하의 신용 점수는 다음을 포함한 여러 요소에 의해 결정됩니다.
다음은 귀하의 신용 점수를 결정하는 데 있어 각 카테고리가 얼마나 중요한지를 대략적으로 분석한 것입니다.
이제 젊어서 신용카드나 결제내역이 없고 아직 신용카드를 사용할 기회가 없었다면 신용점수를 높이는 방법이 있습니다. 최대한 빨리.
이 수정 사항을 Self Credit Builder라고 합니다.
Self는 신용이 없는 경우에도 신용 기록(및 신용 점수)을 구축하는 데 도움을 줍니다. 기록을 구축하기 위해 신용 보고 기관에 지불 금액을 직접 보고합니다.
유일한 주의 사항은 Self를 사용하면 결제를 놓칠 수 없다는 것입니다.
그렇게 한다면 이 앱의 목적(신용 구축)을 완전히 무산시키는 것입니다.
은퇴가 너무 멀게 느껴질 수도 있지만, 은퇴하는 동안 재정적으로 자유로워지기 위한 로드맵을 생각하는 것은 결코 늦지 않습니다.
앞서 나가고 싶다면 오늘부터 은퇴를 위한 저축을 시작해 보세요.
실제로 밀레니얼 세대의 66%는 은퇴를 위해 저축한 돈이 0달러입니다.
더 나쁜 것은 미국인의 은퇴 계획 중 67%가 은퇴 기간 동안 계속 일하는 것인데, 이는 종종 스트레스, 건강 문제 증가 및 잠재적 좌절로 이어집니다.
자신의 일을 사랑하지 않는 한, 다른 선택의 여지가 없기 때문에 인생의 마지막 몇 년 동안 일할 생각을 하지 마십시오.
오늘 당장 돈을 투자하여 문제를 해결하세요.
방법은 다음과 같습니다:
첫째, 고용주가 상응하는 기여금을 받을 수 있도록 최소한 401k 계획에 충분한 금액을 기여하는 것이 중요합니다(액세스 가능한 경우).
둘째, M1 Finance와 같은 무료 투자 앱을 통해 세금 혜택을 받는 은퇴 계좌(IRA 또는 Roth IRA 등)를 개설할 수 있습니다. .
매주 "단지" 100달러를 투자할 수 있더라도 그렇게 하세요.
지금 시작하세요. 나중에 자신에게 감사하게 될 것입니다.
20대 초반이라 할지라도 생명 보험은 인생의 어느 시점에서는 고려해 보고 싶을 것입니다. 빠르면 빠를수록 좋습니다.
왜요?
더 젊다면(더 건강하기 때문에) 나중에 생명 보험을 신청하는 경우에 비해 생명 보험 비용이 상당히 낮아질 수 있기 때문입니다.
실제로 밀레니얼 세대 중 10%만이 자신의 필요 사항을 100% 충당할 수 있는 충분한 생명 보험을 갖고 있습니다.
생명 보험이 필요한 경우는 다음과 같습니다.
그리고 솔직히 말하면, 밀레니얼 세대로서 미혼이고 자녀가 없더라도, 특히 미래에 가족을 꾸릴 계획이라면 더 일찍 생명 보험 가입을 고려해야 할 것입니다.
추천 도서: 생명 보험은 얼마나 필요합니까?
생명 보험에는 다양한 유형이 있다는 점에 유의해야 합니다.
밀레니얼 세대를 위한 생명 보험에 대해 이야기할 때 실제로는 정기 생명 보험으로 알려진 상품을 구매하는 것에 대해 이야기하고 있습니다. .
반대로, 귀하가 생명 보험 기간을 초과하지 않는 경우(그렇지 않기를 바랍니다) 귀하가 지정한 수혜자(귀하가 생명 보험금을 받기 원하는 사람)는 귀하의 생명 보험 사망 혜택을 면세로 받게 됩니다.
저는 많은 밀레니얼 세대와 일하며 그들에게 50만 달러에서 100만 달러 사이의 정기 생명 보험 사망 혜택 구입을 고려해 보라고 종종 제안합니다.
일반적으로 그들은 해당 유형의 보장에 대해 월 20~50달러의 비용을 예상합니다(이는 상당히 비용 효율적입니다).
물론 귀하의 상황을 모르기 때문에 추천해드릴 수는 없지만 Policygenius를 확인해 보시길 권해 드립니다.
Policygenius와 저는 Policygenius가 시장에서 가장 좋은 정기 생명 보험 요율을 제공할 수 있다고 진심으로 믿기 때문에 파트너십을 맺었습니다.
당신이 하는 일은 다음과 같습니다:
견적을 실행하는 데는 2~4분 정도 소요되며, 생명 보험에 대해 얼마를 지불할 것으로 예상되는지 즉시 확인할 수 있습니다.
자신의 죽음에 대해 이야기하는 것을 좋아하는 사람은 없지만 최악의 시나리오에 대비하여 자신과 사랑하는 사람을 준비하는 것이 중요합니다.
정기 생명 보험은 비용 효율적인 방법인 경우가 많습니다.
최고의(그리고 일반적으로 가장 간과되는) 재정 목표 중 하나는 부동산 서류를 준비하는 것입니다. .
생명 보험과 마찬가지로 누구도 자신의 사망률에 대해 이야기하는 것을 좋아하지 않습니다(나도 마찬가지입니다!). 그러나 죽음은 단지 삶의 순환의 일부일 뿐입니다.
그리고 우리의 목표가 사랑하는 사람들이 특히 슬픔에 잠긴 동안 가능한 한 많은 재정적 스트레스를 피하도록 돕는 것이라면 아마도 유산 문서를 준비하는 것을 우선순위로 삼아야 할 것입니다.
일반적인 유산 서류에는 다음이 포함됩니다.
다른 언어를 읽었고 답변보다 물음표가 더 많다고 생각했다면 아래 영어 번역을 살펴보세요.
기본 의지
귀하는 귀하의 재산(보석부터 돈까지)을 가족, 친구, 자선 단체 등에 맡기기를 원하는 방식을 지시합니다.
살아있는 의지
귀하가 무능력하고 자신을 표현할 수 없는 경우, 이 문서에 귀하의 치료에 대한 자세한 내용이 기재되어 있습니다.
리빙 트러스트
공공 법원 시스템을 거치지 않고 사망 후 재산을 분배하는 방법입니다.
의료 대리인
귀하가 의학적 결정을 내릴 수 없는 경우(즉, 무능력자), 이 문서에는 귀하를 대신하여 결정을 내릴 권한을 부여한 사람이 누구인지 명시되어 있습니다.
믿을 수 있는 사람이어야 합니다.
영속 위임장(DPOA라고도 함)
귀하는 돈부터 건강까지 삶의 거의 모든 측면에 대해 귀하를 대신하여 결정을 내릴 수 있도록 신뢰할 수 있는 사람을 선택합니다. DPOA는 서명하는 순간부터 효력이 발생하고 귀하가 사망하면 종료됩니다.
이제, 귀하가 젊고 재정 상황이 너무 복잡하지 않다면 아마도 신탁이 필요하지 않을 것입니다.
하지만 다른 유산 서류를 확보하는 것도 고려해 보시는 것이 좋습니다.
그러나 대부분의 밀레니얼 세대가 이제 막 경력을 시작하고 있고 학자금 빚을 지고 있으며 (아직) 많은 돈을 벌지 못하고 있는 것을 고려하면 유산 문서 초안을 작성하는 훨씬 더 비용 효율적인 또 다른 방법이 있습니다. 바로 온라인 서비스를 사용하는 것입니다.
가장 추천되는 온라인 유산 계획 서비스 중 하나는 Trust &Will입니다.
Trust &Will은 기본 유산 계획 문서를 제공합니다. (유언장, 생전 유언장, 위임장 등 포함).
귀하의 개인적인 상황에 대한 몇 가지 질문에 답한 후 Trust &Will은 귀하를 위한 맞춤형 계획 초안을 작성합니다. 또한 귀하의 삶이 변화함에 따라 귀하는 유산 계획을 업데이트할 수도 있습니다.
재정 목표의 몇 가지 예는 다음과 같습니다.
좋은 개인 재정 목표에는 SMART의 특성이 포함됩니다. 약어:구체적, 측정 가능, 달성 가능, 관련성, 시간 기반. 좋은 재무 목표의 핵심은 목표 달성을 위한 명확한 로드맵을 만드는 것입니다.
재무 목표 설정은 단기 재무 목표, 중기 재무 목표, 장기 재무 목표를 설정할 때 효과가 있습니다. 개인 재정 목표를 여러 범주로 세분화할수록 목표 달성이 더 쉬워집니다.
재정적 자유를 달성하려면 장기적인 재정 목표가 중요합니다. . 가장 인기 있는 재정적 목표 중 하나는 은퇴를 위해 충분한 돈을 저축하는 것입니다. 대부분의 사람들은 총 소득의 약 10%를 저축할 것을 권장하지만, 오늘날의 생활비 증가, 엄청난 의료 비용, 그리고 우리의 수명이 길어지고 있다는 사실을 고려하면 최소한 30%를 저축하는 것이 더 나은 생각입니다. 더 나은 은퇴를 위해 총 소득 중
가장 먼저 시작해야 할 것은 현재 상황을 파악하는 것입니다. 예산(소득 대 지출)은 얼마이고 현재 순자산은 얼마입니까(소유 금액 대 빚진 금액).
미래에 무엇을 달성하고 싶은지(부채 상환, 은퇴 대비 저축 등) 알고 있고 현재 재정 상황을 이미 결정했다면, 앞으로 재정적으로 원하는 위치에 연결하는 데 도움이 되는 단기, 중기, 장기 재정 목표를 세우기만 하면 됩니다.
특히 오늘날의 혼란스럽고 전염병이 만연한 세상에서는 재무 목표와 이를 실현하기 위해 무엇을 해야 하는지 이해하는 것이 그 어느 때보다 중요합니다.
개인 재정 목표는 다음과 같아야 합니다.
…재무 목표는 스마트여야 합니다. .
인생은 예상치 못한 여러 가지 변화구를 던질 것이 보장되어 있습니다. 그리고 그러한 상황에 대비하는 것이 좋습니다(재정적으로 말하면).
다음 사항에 유의하세요.
...그리고 이 모든 것은 귀하의 재정적 상황이 귀하에게 닥칠 모든 일에 더 잘 대비할 수 있다는 것을 의미합니다.
어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면 예산부터 시작하라는 조언을 드립니다. 최고의 예산 책정 도구 중 하나인 You Need A Budget(일명 YNAB)을 다운로드할 수 있다는 점을 기억하세요. , 34일 무료 평가판이 제공됩니다.
금융은 일반적으로 장기적인 게임입니다. 그러니 인내심을 갖고 장기적인 재정 목표에 집중하세요.
나중에 당신의 은행 계좌가 나에게 감사할 것입니다.
재정 목표를 어떻게 달성할 계획인가요? 아래 댓글 섹션을 통해 알려주세요.