*요율과 APY는 변경되었을 수 있습니다. 특정 대출 기관에 대해 제공된 링크를 사용하여 대출 기관에 연락하고 현재 조건을 확인하세요.
Biz2credit은 최고의 금융 플랫폼을 위한 우리의 선택입니다. Bluevine은 신용 한도에 가장 적합하고, Fundbox는 신규 비즈니스에 가장 적합하며, Lendio는 대규모 대출에 가장 적합하며, OnDeck은 빠른 자금 조달에 가장 적합합니다.
소규모 기업은 일반적으로 계속 성장하기 위해 추가 자본이 필요한 발전 단계에 도달합니다. 과거에는 이러한 자금이 주로 전통적인 은행이나 신용조합에서 나왔습니다. 이제 온라인 대출 기관과 대출 시장은 중소기업 자금 조달을 위한 새로운 대안을 제공합니다.
방법론:우리는 자격 요건, 신청 절차 및 자금 옵션을 포함하여 각각 20개 이상의 데이터 포인트에 대해 29개 대출 기관을 조사했습니다.
아래 나열된 회사는 알파벳순입니다.
하이라이트
대출 유형:비즈니스 기간 대출, 수익 기반 금융, 신용 한도 및 상업용 부동산 대출금리:공개되지 않습니다. 기간:정기 대출의 경우 12~36개월, 신용 한도의 경우 최대 12개월, 상업용 부동산 대출의 경우 5~20년최소. 신용 점수:정기 대출, 상업용 부동산 대출 및 신용 한도는 650, 수익 기반 금융은 600최소. 수익:신용 한도 및 상업용 부동산 대출의 경우 $250,000, 수익 기반 금융 및 기간 대출의 경우 $100,000최대. 대출 금액:기간 대출 및 수익 기반 금융의 경우 최대 200만 달러, 신용 한도의 경우 최대 50만 달러, 상업용 부동산 대출의 경우 600만 달러 수수료:공개되지 않음선택 이유: Biz2credit는 직접 대출 기관이며 중소기업 소유자에게 비즈니스 요구 사항에 맞는 다양한 외부 자금 조달 옵션을 제공합니다.
사업주들은 4분 안에 신청하고, 24시간 안에 승인을 받고, 72시간 안에 자금을 받을 수 있습니다. 물론 이는 대출 기관, 대출 유형 및 자금 조달에 대한 특정 자격에 따라 달라집니다.
Biz2credit을 통해 수익 기반 자금 조달을 받으려면 최소 신용 점수가 600점이어야 합니다. 또한 귀하의 사업체는 설립된 지 1년 이상이어야 하며 연간 수익이 최소 $100,000 이상이어야 합니다. 기간 대출의 경우 최소 수익은 동일해야 하지만 신용 점수가 650점 이상이어야 하고 사업을 시작한 지 12개월 이상이어야 합니다. 상업용 부동산 대출에는 650점의 신용 점수와 18개월의 사업 기간이 필요합니다.
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대출 종류:신용 한도, 정기 대출, SBA 대출 금리:7.8%부터 시작 기간:6개월 또는 24개월최소. 신용 점수:625Min. 수익:연간 $120,000최대. 대출 금액신용 한도 $250,000, SBA 대출 $350,000, 기간 대출 $500,000수수료:은행 송금 $15선택 이유: Bluevine의 빠른 자금 조달 시간(영업일 기준 1~3일)과 높은 신용 한도 덕분에 Bluevine은 신용 한도 분야 최고의 대출 제공업체가 되었습니다. Bluevine 고객은 최대 $250,000의 회전 크레딧을 받을 수 있습니다.
Bluevine 신용 한도(유타 소재 Celtic Bank에서 발행)를 받으려면 귀하의 사업체가 최소 12개월 동안 운영된 LLC 또는 기업이어야 합니다. 또한 해당 사업체는 월 수익이 최소 $10,000 이상이어야 하며 개인 신용 점수가 최소 625점이어야 합니다. Bluevine 신용 한도에는 높은 연 이율이 제공되며 매주 또는 매월 자동 결제가 필요합니다.
당일 자금 조달에 관심이 있는 사업체 소유자는 Bluevine이 직접 전신 송금에 대해 15달러의 수수료를 부과한다는 점에 유의해야 합니다. ACH 이체는 무료이지만 자금이 귀하의 계정에 반영되기까지 최대 3일이 걸릴 수 있습니다.
Bluevine은 또한 비즈니스 계좌, 송장 발행 도구 및 결제 솔루션뿐만 아니라 파트너 대출 기관을 통해 기간 및 SBA 대출도 제공합니다.
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대출 유형:신용 한도 금리:공개되지 않음기간:12~104주최소. 신용 점수:600Min. 수익:연간 $100,000 대출 금액:신용 한도 최대 $250,000수수료:지불 연체, 자금 부족 및 신용 한도 인출선택 이유: Fundbox는 최대 $250,000까지 신용 한도를 제공하고 이틀 이내에 자금을 지원합니다. 선불 벌금이나 발행 수수료는 부과되지 않지만 추첨 수수료는 부과됩니다.
Fundbox로 신용 한도를 받으려면 귀하의 사업체는 신청 전 3개월 동안만 사업을 운영해야 합니다. 이는 다른 대출 기관보다 훨씬 짧은 요구 사항입니다. 또한 개인 신용 점수가 600점 이상이어야 하고, 기업용 은행 계좌가 있어야 하며, 연간 수입이 최소 100,000달러 이상이어야 합니다.
하이라이트
대출 종류 :SBA 대출, 사업 기간 대출, 단기 대출, 수익 기반 금융, 상업 모기지, 장비 금융, 창업 대출, 인수 대출, 신용 한도, 기업 신용 카드, 미수금 금융 금리:자금 유형에 따라 3% ~ 60% 기간:대출 유형에 따라 3개월 ~ 30년최소. 신용 점수:대출 기관 및 자금 유형에 따라 다르지만 ManyMin의 경우 500 이상입니다. 수익:대출 기관 및 자금 조달 유형에 따라 다름수수료:대출 기관에 따라 선불 벌금 및 개시 수수료선택 이유: Lendio는 경쟁력 있는 이율로 최대 5년 기간의 스타트업 대출을 제공하는 소수의 마켓플레이스 중 하나입니다.
마켓플레이스로서 Lendio는 광범위한 중소기업 대출 상품을 제공합니다. 그 중 가장 중요한 것은 창업 대출입니다. 이는 모든 대출 기관이 제공하는 것은 아니며 처음부터 새로운 비즈니스를 구축하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다. Lendio를 통해 최대 1,000만 달러, 최대 5년 기간의 창업 대출을 받을 수 있습니다.
Lendio와 협력할 때 얻을 수 있는 또 다른 이점은 마켓플레이스가 Bank of America, American Express®️, OnDeck Capital, Mulligan Funding, Funding Circle 및 Ready Capital을 포함하여 75개 이상의 다양한 대출 기관으로부터 대출을 제공한다는 것입니다. 차용자는 자금 유형에 따라 15분 안에 온라인으로 신청하고 24시간 이내에 자금을 받을 수 있습니다. 대출 기관에 따라 사업 또는 개인 자산 형태의 담보가 필요할 수 있습니다.
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대출 종류:단기 기업 대출, 사업 신용 한도 금리:기간 대출 평균 이자율은 56.4%, 신용 한도 56.6% APR기간:최대 24개월최소. 신용 점수:625Min. 수익:연간 $100,000최대. 대출 금액:기간 대출 $400,000, 신용 한도 $200,000수수료:발행 수수료 0~4%선택 이유: 현금이 빨리 필요한 경우 OnDeck의 Instant Funding이 좋은 선택이 될 수 있습니다. 이 프로그램은 ACH를 통해 몇 초 만에 적격 신용 한도 대출자에게 자금을 제공합니다. 자격을 갖추지 못한 사람들을 위해 오후 5시까지 자금을 제공하는 당일 자금 조달도 있습니다. 해당 영업일.
OnDeck 자격을 얻으려면 최소 FICO 점수가 625점이어야 하고, 연간 수익이 최소 $100,000 이상이어야 하며, 최소 1년 동안 사업을 해왔어야 합니다. 그러나 회사는 평균 고객이 사업을 한 지 3년이 넘었고 연간 수익이 30만 달러이며 신용 점수가 650점 이상이라고 주장합니다.
신용도가 낮고 연간 수익원이 낮은 신청자는 특히 OnDeck의 높은 평균 이자율을 고려하여 다른 곳을 알아보고 싶을 수 있습니다. 또 다른 중요한 고려 사항은 OnDeck이 고객에게 개인 보증서에 서명하고 비즈니스 자산에 대한 포괄적 선취권에 동의하도록 요구한다는 것입니다. 이는 귀하의 회사가 대출을 불이행할 경우 귀하가 사업의 부채를 상환할 책임이 있다는 것을 의미합니다.
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중소기업 대출을 조사할 때 특히 온라인 대출 분야에서 셀 수 없이 많은 옵션을 찾았지만 이를 모두 최고 추천 항목에 포함시키는 것은 불가능했습니다. 아래에서 "명예"에 대한 간략한 리뷰와 각 대출 기관의 장단점 및 최고 추천 기관에 포함되지 못한 이유를 확인하실 수 있습니다.
National Funding은 간단한 온라인 신청과 자금에 대한 빠른 액세스를 제공합니다. 또한 대출 기관은 대체 신용 데이터를 사용하여 신용도가 낮은 기업을 평가하고 신용도가 낮은 중소기업 대출에 대한 승인 가능성을 높이는 방법에 대한 팁이 포함된 전체 섹션을 제공합니다. 마지막으로, National Funding의 조기 상환 할인은 계약 체결 후 100일 이내에 남은 잔액을 상환하는 대출자의 비용을 절감할 수 있습니다.
성공하지 못한 이유: 사업주들은 회사의 웹사이트가 다른 대출 기관에 비해 정보가 부족하다는 것을 알 수 있습니다. 예를 들어 내셔널 펀딩(National Funding)은 평균 요율이나 수수료를 공개하지 않으며 연간 수익 요건이 높은 편입니다.
National Funding이 소유한 Quickbridge는 사업주에게 정기 대출, 운전 자본 대출, 신용 한도, 미수금 금융, 재고 금융 및 장비 금융을 제공합니다. 신청자는 담보를 제공할 필요가 없으며 신청 시 완벽한 신용 점수가 필요하지 않습니다. Quickbridge의 신용 평가 모델은 신용 결정 시 사업 기간과 월 평균 수익을 고려합니다. 온라인 신청서를 받은 후, 대출 전문가가 귀하와 협력하여 적합한 자금 옵션을 찾을 것입니다. 다른 온라인 대출 기관과 마찬가지로 승인 후 24시간 이내에 자금을 사용할 수 있습니다.
성공하지 못한 이유: Quickbridge의 웹사이트에는 대출 요건, 대출 조건 및 자금 옵션에 대한 정보가 대부분의 대출 기관보다 적습니다. 사업주는 사전 자격(소프트 크레딧 풀 포함)을 신청하고 대출 전문가에게 문의하여 대출 조건 및 요율을 검토해야 합니다.
Kiva는 개인 기부자가 대출을 조달하는 크라우드 펀딩 모델을 운영합니다. Kiva는 먼저 색다른 방식으로 지원자의 신용도를 평가합니다. 후보자는 자신이 속한 커뮤니티로부터 5~40개의 추천을 받아야 하며, 이는 자신이 지원 네트워크에서 신용할 수 있는 것으로 간주된다는 것을 입증해야 합니다.
이 전제 조건이 충족되면 모금 행사가 Kiva의 공공 대출 플랫폼에 게시되며, 여기에서 35일 동안 모금 목표를 달성할 수 있습니다. 목표를 달성하면 자금이 지급되며 시간이 지나면 무이자 상환을 시작할 수 있습니다.
성공하지 못한 이유: Kiva는 신용 점수가 낮거나 자본 접근이 제한된 개인에게 탁월한 옵션입니다. 다만, 크라우드 펀딩 플랫폼으로서 35일 이내에 목표 금액에 도달하지 못할 경우 투자자는 환불되며, 모금 행사를 주최하는 사람은 자금을 받을 수 없습니다.
미국 중소기업청(SBA)이 직원 수 500명 이하로 정의한 중소기업은 일반적으로 계속 성장하기 위해 추가 자본이 필요한 발전 단계에 도달합니다. 과거에는 이러한 자금이 주로 전통적인 은행이나 신용조합에서 나왔습니다. 이제 온라인 대출 기관과 대출 시장은 중소기업 자금 조달을 위한 새로운 대안을 제공합니다.
이 가이드는 다양한 유형의 중소기업 대출, 대출 방식, 자격 요건 등을 안내합니다. 우리는 또한 SBA가 지원하는 비즈니스 대출에 대한 섹션도 제공합니다. 이러한 대출에는 이자율 제한이 있고 상환 기간이 길며 기존 은행 대출에 비해 신용 요건이 더 관대합니다.
중소기업 대출은 사업 확장, 급여 충당, 부동산 구매, 새 장비나 재고 확보를 위해 자본이 필요한 기업가에게 자금을 제공합니다.
개인 대출과 마찬가지로 중소기업 대출에도 대출 기관 및 대출 유형에 따라 최소 자격 요건이 다릅니다. 그러나 일반적으로 소규모 사업주가 자격을 갖추려면 좋은 신용 점수와 사업 수익에 대한 증거가 있어야 합니다.
중소기업 소유자가 이용할 수 있는 자금 조달 옵션은 다양하며 여러 출처에서 얻을 수 있습니다.
비즈니스 대출은 온라인 대출 기관, 오프라인 기관, 은행 및 신용 조합을 포함한 다양한 자금 출처에서 제공됩니다. 이 대출은 스타트업부터 기존 가족 기업에 이르기까지 다양한 비즈니스 유형에 서비스를 제공하도록 설계되었습니다. 다양한 금융 옵션을 통해 개인 대출을 신용 한도, 정기 대출, 송장 솔루션 등 다양한 대출 유형으로 대체하거나 보완할 수 있습니다.
가장 적합한 것은 귀하의 사업 유형, 대출 목적, 신용 기록 및 재정 배경에 따라 다릅니다. 신청 절차와 자격 요건은 사업 계획의 필요성, 최소 연간 수익과 같은 요건과 마찬가지로 대출기관마다 다릅니다. 주요 대출 옵션은 다음과 같습니다:
이 대출은 상업용 부동산의 구입 또는 개조를 위한 사업 자금 조달을 제공합니다. 자격을 갖추려면 부동산 공간의 절반 이상을 점유해야 하는 경우가 많습니다.
이 옵션에는 송장을 팩토링 회사에 할인된 가격으로 판매하는 것이 포함됩니다. 그런 다음 구매자는 일정 비율(90% 정도)을 선불로 지불하고 고객으로부터 수금합니다. 일단 징수되면 회사는 수수료를 제외한 나머지 자금을 지급합니다.
송장 팩토링과 달리 송장 융자에는 미지급 송장에 대한 차입이 포함됩니다. 이를 현금 선지급의 담보로 사용하고, 고객이 지불할 때 송장을 상환합니다. 팩토링과 달리 청구서에 대한 소유권과 그에 대한 징수 책임은 귀하에게 있습니다.
이 대출 옵션은 초기 비용 없이 장비를 구입할 수 있는 운전 자본을 제공합니다. 장비 자체가 담보 역할을 합니다. 상환할 수 없는 경우 대출 기관이 이를 가져가므로 대출 금액에 더 많은 여유가 생길 수 있습니다.
신용 카드와 같은 비즈니스 신용 기능; 그들은 상환할 때 다시 채워지는 자금 풀을 제공합니다. 이러한 제품은 단기적인 요구 사항이나 예상치 못한 비용을 충족하는 데 이상적입니다. 정기적으로 상환하여 사용한 만큼만 이자를 지불하면 됩니다.
비즈니스 신용카드를 사용하면 개인 비용을 비즈니스 비용과 구분할 수 있습니다. 그러면 귀하의 기업은 더 높은 신용 한도, 직원을 위한 승인된 사용자 카드 및 일반 구매에 대한 보상 프로그램을 누릴 수 있습니다. 이 카드를 사용하면 월간 현금 흐름에 도움이 되고 비즈니스의 신용 기록을 구축할 수도 있습니다. 즉, 사업주로서 개인 신용 및 신용 점수에만 의존할 필요는 없지만 신용 불량 등 개인 기록의 흠이 여전히 귀하와 사업에 해를 끼칠 수 있다는 의미입니다.
비즈니스 기간 대출의 경우, 정해진 기간(기간) 동안 상환하기 위해 일시불을 미리 받습니다. 이러한 대출은 상환 기간이 최대 5년인 고정 이자율이나 변동 이자율을 가질 수 있습니다. 중소기업청이 보증하는 SBA 대출은 정기대출의 일종이다.
이를 통해 향후 신용카드 및 직불카드 판매액의 일부를 일시불로 받을 수 있습니다. MCA는 당일 자금을 제공하므로 긴급 상황에 적합하지만 조건에 유의하세요. MCA 요율은 매우 높을 수 있으며 일일 또는 주간 상환이 필요합니다.
프랜차이즈 대출을 이용하면 프랜차이즈 수수료, 법률 비용, 부동산 비용 및 프랜차이즈 시작과 관련된 기타 일상 비용을 충당하기 위한 선불 자금 조달을 받을 수 있습니다.
운전 자본을 확대하거나 단기 자금 부족을 해결하기 위해 중소기업 대출을 찾고 있는 기업가라면 기업을 위한 최고의 비즈니스 자금 조달을 확보하기 위한 전투 계획이 있습니다.
모든 비즈니스 차용자는 특정 시기에 특별한 요구 사항을 갖고 있으므로 모든 시나리오에 맞는 자금 조달 옵션이 있어야 합니다. 현금 흐름을 확장하거나 메우고 있습니까? 아니면 새로운 사업을 시작하고 확장을 위해 운전 자본이 필요합니까? 소액 대출, 단기 대출, 장비 대출, 비즈니스 신용 한도 및 부동산 금융은 귀하가 원하는 대출 옵션 중 일부에 불과합니다. 은행을 통한 정부 지원 대출을 위해 SBA 대출(미국 중소기업청 제공)을 고려하거나 온라인 대출 기관 및 P2P 플랫폼을 알아보세요. 이러한 모든 대출 프로그램은 기존 기업과 스타트업 모두에 적용할 수 있습니다.
전통적인 은행과 신용 조합부터 현대적인 온라인 옵션과 P2P 대출에 이르기까지 귀하가 선택하는 비즈니스 금융 옵션과 금융 기관은 방대합니다. 평판과 신뢰성을 조사하는 것부터 시작하십시오. 후보자 목록이 있으면 자격, 대출 유형, 선호하는 은행 경험(온라인 및 일반)을 고려하여 완벽하게 일치하는 것을 찾으세요.
주변에서 쇼핑하세요. 대출 기관마다 서로 다른 연간 이자율을 제공합니다. 일반적으로 회전 대출, 기업 신용 카드, 미수금 금융 및 가맹점 현금 서비스는 다른 옵션보다 이자율이 더 높습니다. 비은행 온라인 대출 기관은 종종 기존 은행보다 금리가 더 높습니다. 금리를 비교할 때 대출 기관의 최대 대출 금액과 기간을 고려하십시오.
대출 기관 및 대출 유형과 관련된 다양한 수수료에 유의하세요. 대부분의 대출 기관에는 개설 수수료가 있지만 일부 대출 기관은 선불 벌금과 마감 수수료를 면제합니다. 기타 잠재적인 비용에는 자금 조달, 계좌 개설, 대출 마감, 계좌 유지 및 전신 송금 수수료가 포함됩니다. 당연히 각 대출 옵션에 대한 상환 조건도 면밀히 조사하고 싶을 것입니다.
대출 신청 과정에서 신용 기록이 계산됩니다. 높은 기업 신용 점수 또는 개인 신용 점수(이상적으로는 660점 이상, 낮은 점수는 신용 불량으로 간주될 수 있음)와 기업 당좌 예금 계좌가 필요합니다. . 자격을 갖추려면 필수 서류와 함께 최소 수익 기준(많은 온라인 대출 기관이 최소 $100,000 요구)을 충족해야 하는 경우가 많습니다.
사업 대출을 신청할 때 대출 기관은 귀하의 사업 신용 점수와 개인 신용 점수를 확인합니다. 이 점수는 서로 다르지만 둘 다 신용도와 대출 상환 능력을 측정합니다.
아래 표는 두 가지를 요약하여 비교한 것입니다:
비즈니스 신용 개인 신용 비즈니스의 신용도를 측정합니다. 개인으로서의 신용도를 측정합니다. 0~100점 점수 범위는 개인 신용 기록을 기준으로 300~850점입니다. 기업의 고용주 식별 번호(EIN)로 채권자를 식별합니다. 사회 보장 번호로 채권자를 식별합니다. Dun &Bradstreet, Experian 및 Equifax와 같은 상업 신용 조사 기관에 보고합니다. 3대 신용 기관인 Equifax에 보고합니다. Experian 및 Transunion 비즈니스 신용 오류 또는 문제는 해결하기가 더 어렵고 기관은 대응할 의무가 없습니다. 소비자 신용법은 잘못된 항목을 반박할 권리와 같은 법적 보호를 제공합니다.대부분의 사업 대출 기관에서는 자격을 갖추려면 견고한 개인 신용을 요구하므로 대출을 신청하기 전에 신용 점수를 높이는 것을 고려하십시오.
무료로 스스로 신용을 향상시키거나 최고의 신용 수리 회사의 도움을 받을 수 있습니다.
지금 재정 지원이 필요하고 신용 복구 작업을 할 시간이 없다면, 신용 불량에 대한 최고의 대출 셀렉션을 살펴보세요.
첫째, 신용 불량으로 간주되는 것은 무엇입니까? FICO의 점수 차트에 따르면 670점 미만의 점수는 대출 기관 옵션을 제한하고 580점 미만의 점수는 "나쁨"으로 간주됩니다. 반면 VantageScore는 컷오프 포인트를 약간 낮게 설정합니다. 661보다 낮은 점수는 '좋음'으로 간주되지 않고 600 이하는 '나쁨'으로 간주됩니다.
신용이 좋지 않으면 사업 대출 자격을 갖추기가 어려울 수 있지만 불가능하지는 않습니다. 사업 대출이 필요하지만 아직 신용 점수 요건을 충족하지 못하는 경우 다음 단계를 따르세요.
신용 점수를 면밀히 살펴보고 개선이 필요한 영역을 파악하십시오. 연체 등 부정적인 점수에 대한 단기적인 해결책은 없지만 다양한 방법으로 점수를 향상시킬 수 있습니다. 예를 들어, 신용 활용률(사용 가능한 신용의 양)을 30% 미만으로 낮추면 다음 보고 주기(보통 한 달)가 되자마자 점수가 높아질 수 있습니다. 또한 Experian, Equifax, TransUnion 등 3개 주요 신용 조사 기관에 신용 보고서를 요청하고 오류에 대해 이의를 제기할 수도 있습니다.
많은 대출 기관은 낮은 신용 점수 요건을 설정하고 귀하의 신용도를 평가할 때 대체 신용을 고려합니다. 예를 들어, 탄탄한 저축과 긍정적인 임대료 지불 내역은 낮은 신용 점수를 상쇄하기에 충분할 수 있습니다. 이러한 대출의 단점은 대출 기관이 더 높은 이자율과 수수료를 부과하므로 명확한 사업 계획과 상환 전략이 중요하다는 것입니다.
신용도가 우수하거나 우수한 공동 서명자와 함께 대출 승인 및 유리한 금리 및 조건이 가능합니다. 이러한 재정적 관계에는 신뢰가 필요합니다. 특히 보증인 측에서는 귀하가 채무를 불이행할 경우 부채에 대한 책임을 져야 하기 때문입니다. 공동 서명자를 참여시키려면 부채 상환 방법을 포함하는 철저한 사업 계획을 작성하는 것이 좋습니다.
사업주는 미지급 송장이나 향후 신용카드 및 직불카드 거래를 활용하여 신용 한도 및 현금 서비스를 확보할 수 있습니다. 이러한 담보는 해당 기업이 현재 신용 점수가 낮더라도 부채를 상환할 만큼 충분한 자산을 보유하고 있음을 대출 기관에 나타냅니다.
안정적인 현금 흐름을 유지하는 것도 유리합니다. 해당 현금을 대규모 계약금으로 사용하면 승인 가능성이 높아질 수 있습니다.
SBA는 중소기업과 적격 보육 센터를 지원하기 위해 최대 $50,000의 소액 대출을 제공합니다. 소액 대출 기관은 다른 SBA 대출 기관과 달리 일반적으로 제한된 자본과 신용 기록 부족으로 인해 표준 SBA 7(a) 대출 자격이 없는 대출자를 받아들입니다.
이러한 소액 대출의 평균 금액은 약 13,000달러이므로 이 옵션은 소액의 자금만 투입하면 되는 신생 기업 및 기업에 가장 적합합니다.
은행(기존 대출기관이라고도 함), 비은행 온라인 대출기관 또는 신용조합을 통해 중소기업 대출을 신청할 수 있습니다.
중소기업에 인기를 얻고 있는 또 다른 대출 형태는 P2P 대출입니다.
"전통적인 대출기관"이라는 용어는 일반적으로 기존의 오프라인 은행을 의미합니다. 이들 기관은 일반적으로 현지 지점에서 전문 은행가나 대출 담당자를 만날 수 있을 뿐만 아니라 낮은 금리로 기업 대출을 제공합니다.
전통적인 대출 기관과 협력할 때의 단점은 대부분 좋은 신용 점수와 담보가 필요하다는 것입니다. 또한 차용자는 추가 서류 작업을 완료하고 자금이 지급될 때까지 더 오래 기다려야 합니다.
은행이나 온라인 대출 기관과 달리 신용 조합은 회원 소유의 금융 기관입니다. 이들은 일반적으로 은행과 동일한 서비스를 제공하며 더 낮은 이자율과 더 낮은 거래 비용의 금융 상품을 제공하는 것으로 알려져 있습니다.
많은 신용 조합은 저렴한 보조금과 자금 조달을 통해 소외된 지역 사회의 개인, 조직 및 기업의 경제 성장을 촉진하는 대출 기관에 부여되는 명칭인 지역 사회 개발 금융 기관(CDFI)으로도 인증을 받았습니다. 실제로 2023년에 발표된 인증 기관 목록에 따르면 신용조합은 미국에서 두 번째로 큰 CDFI 그룹입니다.
신용 조합과 협력하는 데 관심이 있다면 회원 자격 요건을 충족해야 하며 해당 기관이 은행보다 소규모 지점 네트워크를 보유할 수 있다는 점을 알아두세요.
사업주는 온라인 서비스(비은행 대출 기관이라고도 함)를 통해 자금을 조달할 수 있습니다. 이들 회사는 파트너 은행이나 금융 기관이 발행하는 다양한 금융 옵션을 제공합니다. 사업주는 온라인으로 신청 및 대출 처리를 완료하고 며칠 내에 자금을 받을 수 있습니다. 온라인 대출 기관은 유연한 자격 요건을 갖고 있는 경향이 있으며, 이는 다른 곳에서 사업 대출을 받을 자격이 없는 대출자에게 도움이 될 수 있습니다.
그러나 온라인 대출 기관은 기존 은행이나 신용 조합보다 더 높은 이자율을 설정하고 있으며 대면 고객 서비스가 부족합니다. 후자는 은행과의 관계 구축과 맞춤형 조언 및 고객 지원을 우선시하는 사업주에게는 큰 문제가 될 수 있습니다.
P2P 대출은 대출 기관이 아닌 개인 투자자가 자금을 조달합니다. 이러한 대출은 투자자와 자격을 갖춘 대출자를 연결하는 중개자 역할을 하는 P2P(Peer-to-Peer) 대출 플랫폼을 통해 제공됩니다.
SBA는 차용인이 채무를 불이행할 경우 대출금의 일부를 충당하여 기존 은행이 제공하는 중소기업 대출을 지원합니다. 대출기관은 위험이 적기 때문에 SBA 지원 대출 금리는 더욱 경쟁력이 있으며 더 나은 조건을 제공할 수 있습니다.
SBA는 재난 선포 지역에 위치하지 않는 한 중소기업에 직접 돈을 빌려주지 않는다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 대신 SBA는 은행, 지역 사회 단체, 소액 대출 기관을 포함한 중소기업 대출 기관을 위한 대출 지침을 설정합니다.
많은 SBA 대출 프로그램에서는 기업이 적절한 보험 정책을 갖출 것을 요구합니다. SBA 대출을 신청하는데 보험 보장이 누락된 경우 최고의 중소기업 보험 회사 목록을 확인하세요.
The following are some common types of SBA loans:
SBA 7(a) loans: The most common type of small business loan. This loan is best suited for real estate acquisition. Yet it can also be used for short- and long-term working capital, furniture and supplies, acquisition and expansion.
Real Estate and Equipment loans (CDC/504): A loan that provides fixed-rate financing of up to $5 million to promote business growth and employment development. Borrowers can also use funds to purchase land, build facilities, obtain equipment and fund renovations. The loan may not be used as working capital, to pay or refinance debt, or for investments or rental properties.
Microloans: A loan designed to assist small businesses and specific non-profit childcare centers. These are microloans available for up to $50,000. This type of loan can be used as working capital and to acquire supplies, equipment, furniture and inventory.
Disaster loans: Low-interest loans offered to small businesses located in declared disaster areas. Disaster loans can be used to repair or replace real estate, personal property, machinery, equipment, inventory or business assets.
Small business loans guaranteed by the SBA have lower down payments, flexible requirements and, in some cases, do not require collateral. However, it can take up to three months after applying to receive an SBA-backed loan.
The SBA guarantees loans of $30,000 to $5 million, with annual percentage rates typically ranging from 9.75% to 14.75%. The actual rate will depend on the loan program, loan amount and repayment term. SBA loans are best suited for long-term investments, buying real estate or equipment, purchasing other businesses and refinancing existing loans.
Business owners who received funding through the SBA’s Paycheck Protection Program (PPP) can have their loans forgiven under one condition:the funds must have been used for qualifying expenses, such as employee payroll or overhead costs.
To get SBA loan forgiveness, you first need to use up all the funds you’d like to have discharged. Unused funds aren’t eligible. After that, the SBA accepts loan forgiveness applications anytime up until the loan term’s end date.
Be prepared to submit evidence of how you used the funds, both for payroll and non-payroll expenses. This includes but isn’t limited to:
You can submit the application through the SBA PPP Direct Forgiveness portal if your bank is on the list of lenders participating in direct forgiveness. Borrowers whose banks aren't listed have to contact their lender directly and fill out the necessary forms.
Please visit the SBA’s main support page for more information.
The Federal Reserve cut its benchmark interest rate three times in 2025 and, while no rate cuts have occurred in 2026, we could still see a cut later this year. Interest rate cuts tend to have a ripple effect on small business loans, since the Fed rate influences the prime rate, which lenders use to determine how much to charge borrowers. In general, lowering the benchmark interest rate is good for those looking to borrow money, though the impact on small-business loans will depend on the type of loan.
Tariffs and other economic challenges have hit small businesses hard. Owners told Money they are having to get creative with sourcing, product offerings, pricing and more.
In March, the Small Business Administration banned foreign nationals and non-U.S. citizens from accessing SBA financing. “With our lending authority capped annually by Congress and amid record demand for access to capital, our responsibility is clear:the limited resource of SBA financing must prioritize American citizens who are building businesses and creating jobs here at home,” SBA Administrator Kelly Loeffler said in a statement.
The SBA suspects fraud on $22 billion in Paycheck Protection Program and Economic Injury Disaster loans issued during the pandemic. It has sent all 562,000 of the loans involved to collection — its largest collection package ever recorded.
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Building a business from the ground up with a loan may be difficult because most banks require businesses to operate for a few years and provide evidence of revenue. That's not the case with many startups.
To get a bank loan to start a business, you might need to put up personal assets as collateral. If that's not viable, consider alternative funding sources such as venture capital, crowdfunding or loans targeted toward startups. Keep in mind that such loans may come with higher interest rates and fees.
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You can apply for a small business loan online through a non-bank lender but most traditional lending institutions require you to submit your application in person at a branch.
As with any other type of loan, you will need to complete an application form and have your financial and legal documentation at hand. This could include your business and personal tax returns, personal financial statements, bank statements and business license and permits, among others.
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It depends on several factors. If you're just starting out, have a limited credit history, no collateral and no cosigner, it may be very difficult to get a business loan, especially from a traditional bank. The economic climate and your area of industry also play a role — lenders set stricter lending requirements during difficult economic times and they may hesitate to lend to newcomers in high-risk industries like retail or restaurants.
That said, there are institutions willing to work with borrowers who don't meet the requirements of traditional banks. You can further increase your chances of approval by developing an iron-clad business plan and building up your credit history.
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You can get a small business loan from traditional banks or financial institutions as well as non-bank online lenders, including lending marketplaces and peer-to-peer lending platforms.
Check out our current top picks for small business loans if you're unsure where to start.
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Yes, a limited liability company can get a small business loan if the company meets the eligibility requirements for said loan. Aside from meeting the size requirements and proving it can pay back the loan, the LLC must be a for-profit entity.
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The 20% rule says that if you own at least 20% or more of a small business, then you must provide an unlimited personal guarantee in order to qualify for an SBA loan.
To compile this list of the best business loans and lenders for 2026, we considered the following:
The companies listed below are in alphabetical order.