퇴직 후에도 많은 사람들이 컨설팅 역할로 계속 아르바이트를 하도록 초대받는 경우가 많습니다. 수락 여부는 조기 퇴직에서 직면하는 가장 큰 결정 중 하나입니다. 고려해야 할 몇 가지 단점이 있지만 몇 가지 장점도 있습니다. 그 중 일부는 명확하지 않으므로 이 제안을 고려할 가치가 있습니다.
먼저 두 가지 주요 단점을 지적해 보겠습니다.
어떤 사람들에게는 자영업 세금이 불쾌한 일이 될 수 있습니다. 직원으로서 귀하는 급여의 첫 $127,200에 대해 7.65%의 메디케어 및 사회 보장 급여 세금을 합산하여 지불합니다. 그러나 자영업을 하는 경우에는 그 요율의 두 배를 지불합니다. 즉, 적용 가능한 연방 또는 주 소득세 외에 급여세로 15.3%를 지불하게 됩니다.
한 가지 작은 장점은 연방 보고서에서 자영업 세금의 절반을 공제할 수 있다는 것입니다. 이는 선 초과 공제로 나타나므로 항목화 여부에 관계없이 적용됩니다.
은퇴의 전체적인 개념은 당신이 원하는 때에 당신이 원하는 것을 하는 것입니다. 컨설팅은 표면적으로 이 목표를 훼손합니다. 사람들은 그것이 유연성이나 여행 계획을 방해할 것이라고 걱정하고, 더 심하게는 탈출하려는 바로 그 스트레스가 계속될 것이라고 걱정합니다.
많은 사람들이 자영업 세금의 단점과 자유의 상실을 고려한 후 은퇴 후에도 어떤 종류의 계속 고용도 반사적으로 배제합니다. 그러나 그 문을 닫기 전에 모든 은퇴가 성공적인 것은 아니라는 점을 강조해야 합니다. 어떤 사람들은 생활 수준이 저하되고, 어떤 사람들은 기대했던 즐거움을 전혀 찾지 못하고, 어떤 사람들은 강제로 직장으로 복귀하기도 합니다.
이러한 결과의 가능성을 최소화하려는 사람들은 모든 옵션을 신중하게 고려하는 것이 현명할 것입니다. 시간제 근무에는 단점을 능가할 뿐만 아니라 성공적이고 의미 있는 은퇴의 확률을 크게 높일 수 있는 몇 가지 이점이 있습니다.
대부분의 은퇴자들이 직면하는 가장 큰 단일 위험은 은퇴 후 처음 몇 년 동안 시장이 붕괴되어 회복할 수 없는 구멍을 만드는 것입니다. 컨설팅을 통해 얻은 수입은 이 중요한 시기에 인출률을 줄여 포트폴리오에 대한 스트레스를 크게 줄입니다.
자영업을 하게 되면 일상생활에서 지출되는 여러 비용이 세금 공제 대상이 됩니다. 예를 들어, 그룹 플랜을 이용할 수 없는 경우 귀하와 귀하의 배우자를 위한 장기 요양 및 건강 보험(메디케어의 모든 부분 포함) 보험료는 선 공제액이 됩니다.
또한, 몇 가지 다른 필수품이 선의의 사업 비용이라고 가정할 때 공제 대상이 될 수 있습니다. 예를 들면 컴퓨터, 전화, 특정 여행 등이 있습니다. 자영업 세금을 내더라도 많은 컨설턴트는 조기 퇴직 시 세금 상황이 개선될 것이라고 생각합니다.
계속 일하면 사회 보장 연금이 증가하여 평생 동안 더 높은 소득을 얻을 수 있습니다. 귀하의 혜택은 최고 35년간의 인플레이션 조정 소득의 평균을 기반으로 하므로 계속 일하면 잠재적으로 낮은 초기 연도 중 일부를 대체할 수 있습니다. 또한 컨설팅 수입으로 인해 사회 보장 혜택을 연기하는 것이 더 편해집니다. 이는 장수 위험을 줄이는 강력한 방법입니다. 이 독특한 소득원은 보장되고 세금 혜택이 내장되어 있으며 매년 인플레이션에 따라 조정됩니다. 1943년에서 1954년 사이에 태어난 사람의 경우 사회 보장 연금 시작을 62세에서 70세로 연기하면 시작 혜택이 무려 76%나 증가합니다.
많은 사람들이 업무의 성가심이 크게 제거되었다고 생각합니다. 직원 검토, 관리 업무, 의무적인 HR 교육 등의 시대는 지났습니다. 대부분의 컨설턴트는 또한 주로 집에서 일하므로 통근의 낭비가 없습니다. 성가신 부분이 제거되면 작업 자체의 가장 흥미로운 부분에 집중할 수 있습니다.
한 때 학생이 되기를 손꼽아 기다리다가 몇 년 동안 일을 하고 나서야 얼마나 잘 해냈는지 알게 되었던 것을 기억하시나요?
일도 다르지 않습니다. 사람들은 일반적으로 몇 년 동안 직장을 떠날 때까지 그것이 제공하는 엄청난 이점을 깨닫지 못합니다. 많은 전문가들에게 그들의 경력은 목적, 커뮤니티, 개인적 성장, 정체성 등의 주요 원천입니다. 따라서 은퇴는 과도한 자유의 참신함이 사라질 때까지 명백하지 않은 엄청난 공백을 만듭니다. 특히 적극적으로 채우지 않는 사람들의 경우 똑같이 자극적인 대안으로 하루를 보내십시오.
때로는 완전 퇴직으로의 전환이 너무 갑작스러울 수 있습니다. 많은 사람들은 불행히도 빈 달력이 있는 전체 주 또는 달이 해결하는 것보다 더 많은 문제를 일으키는 경향이 있다는 것을 발견합니다. 시간제 근무로 전환하는 것은 일부 사람들에게 적절한 양의 안도감을 제공할 수 있으며, 즐겁고 관리할 수 있는 양만큼 여가 시간을 늘릴 수 있습니다.
강력한 예외가 있기는 하지만, 우리는 퇴직 후 시간제로 일하는 사람들과 그렇지 않은 사람들의 건강과 태도에서 눈에 띄는 차이를 관찰했습니다. 간단히 말해서, 그렇게 하는 사람들은 더 행복하고 건강한 경향이 있습니다.
왜 이런거야? 한 고객이 말했듯이 "자유는 초콜릿 케이크와 같습니다. 당신은 그것을 사랑하지만 너무 많은 것은 당신에게 해가 될 수 있습니다.” 설문 조사에서 어느 정도 소득을 올린 사람들은 다음과 같이 훨씬 더 높은 비율을 보고했습니다.
물론 그 비결은 스트레스를 다시 유발하지 않고 일의 이점을 대체하는 방법을 찾는 것입니다. 아르바이트를 고려하고 있다면 첫날부터 정확한 경계를 설정하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 주당 특정 시간, 연간 특정 주 수로 자신을 제한하고 하고 싶지 않은 작업을 설명할 수 있습니다. 시작하기 전에 더 많은 시간을 할애하여 버킷 목록에 완전히 들어갈 수 있는 기회를 제공하는 것도 고려할 수 있습니다. 모든 것을 원하는 대로 협상하는 것은 말처럼 쉽지만, 새로운 계약에 만족하는 것이 모두에게 가장 좋은 것임을 기억하십시오.
재정적 이유와 비재정적 이유 모두에서 조기 퇴직 후에도 계속 일하는 것은 매우 건강할 수 있습니다. 컨설팅은 하나의 옵션이지만 유일한 옵션은 아닙니다. 자신의 사업을 시작하고, 새로운 학위를 취득하고, 자원 봉사를 하는 등 모두 같은 일을 할 수 있습니다.
과거로 돌아가는 것을 상상할 수 없거나 자신의 분야 밖에서 추가 기회를 찾고 있다면 Encore.org와 같은 리소스를 고려해 보십시오. Encore.org는 많은 고객들이 은퇴에서 새로운 목적과 의미를 찾도록 도왔습니다.
Yoder Wealth Management는 세금 관련 조언을 제공하지 않습니다.