도움이 필요하다는 것을 인정하는 것은 어렵습니다. 그 도움에 대한 비용을 지불하는 것은 훨씬 더 어렵습니다. 그리고 돈을 절약하는 데 도움을 받기 위해 돈을 지불하는 것은 ... 어떤 사람들에게는 정말 터무니없는 일처럼 보입니다.
하지만 재정 조언에 비용을 지불할 필요가 없다고 생각하는 사람들은 일반적으로 경험이 풍부하고 지식이 풍부한 조언자가 자신을 위해 무엇을 할 수 있는지에 대해 명확하게 알지 못합니다.
훌륭한 재무 전략은 어디에 어떻게 투자하는지 그 이상으로 확장됩니다. 다음은 신뢰할 수 있는 조언자가 귀하의 은퇴 계획에 가치를 더할 수 있는 세 가지 영역입니다.
이것은 투자의 기본이지만 주식 및 기타 증권을 사고파는 것보다 훨씬 더 중요합니다. 귀하의 목표에 대해 잘 알고 있는 고문이 귀하를 성공적인 은퇴로 인도하는 데 도움이 되는 계획을 세울 수 있습니다. 그들은 시장 변동성을 처리하는 재정 및 감정적 능력에 따라 위험 허용 범위를 결정하기 위해 귀하와 협력할 것입니다. 그들은 시장 침체 시 더 잘 버틸 수 있는 다양한 자산 배분을 만들고 인플레이션으로부터 보호되는 세금 효율적인 계획을 갖도록 보장할 수 있습니다. 그리고 그들은 가장 낮은 비용으로 귀하의 요구에 가장 잘 맞는 투자를 찾을 것입니다.
자산 할당은 은퇴 기간 동안 계속 중요합니다. 설정하고 잊어버릴 수는 없습니다. 은퇴가 가까워짐에 따라 시장에 대해 보다 보수적인 접근을 원할 수 있으며 시간이 지남에 따라 할당량이 목표에서 벗어날 수 있으며 인식하지 못하는 새로운 위험이 발생할 수 있습니다. (예를 들어, 오늘날의 강세장에서 주식은 계획보다 쉽게 포트폴리오 믹스의 더 큰 비율이 되어 침체기에 더 취약해질 수 있습니다.)
또한 은퇴 시 세금을 최소화하기 위해 균형 잡힌 인출 전략이 필요합니다. 이를 위해서는 매년 한계 세금 수준이 어디인지 이해하고 모든 납세 유예 계좌(전통적인 401(k) 및 IRA)와 면세 계좌(Roth 401(Roth 401() k) 및 Roth IRA). 귀하의 재정 고문이 귀하의 알을 최대한 많이 유지하도록 도울 수 있습니다.
이것은 금융 전문가의 업무에서 종종 간과되는 부분이며 틀림없이 귀하의 고문이 귀하를 위해 해줄 가장 가치 있는 일입니다. 투자자들은 시장이 극한 상황에 처할 때 감정적으로 변하는 경향이 있고, 이는 잘못된 의사결정으로 이어질 수 있기 때문입니다. 사람들은 시간이 좋을 때 탐욕스러워지며, 마땅히 해야 할 것보다 더 많은 위험을 감수합니다. 그리고 그들은 상황이 좋지 않을 때 두려워합니다. 싸게 팔거나 모든 것을 현금으로 옮기는 것입니다. 당신의 조언자는 당신의 걱정에 귀를 기울이고, 소문과 현실을 구별하는 데 도움을 줄 것이며, 당신이 계획을 고수할 때 도덕적 지원을 제공할 것입니다.
성능이 중요합니다. 그러나 힘들게 번 저축을 최대한 활용하려면 수익 이상을 봐야 합니다. 재무 전문가는 세금 및 변동성을 최소화하고 소득 흐름을 최적화하며 은퇴 목표를 가장 잘 달성할 수 있도록 설계된 로드맵을 계속 유지하도록 도와줄 수 있습니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.