아이디어가 마음에 들지 않을 수도 있습니다. 그 생각을 부정하려고 할 수도 있습니다. 마지막 날까지 건강을 유지하는 것이 운이 좋은 사람이 될 것이라고 스스로 확신할 수도 있습니다. 그러나 65세 이상 인구의 최소 70%는 일생 동안 어떤 형태의 장기 요양 서비스와 지원이 필요하다고 새로운 연구 결과가 나타났습니다.
매사추세츠주 플리머스에 소재한 William Driscoll Insurance, Inc.의 공인 재무설계사(CFP)인 Bill Driscoll은 "불행히도 장기요양 비용이 지난 20년 동안 엄청나게 올랐습니다. 조금 떨어지지만 문제입니다. [그 비용을 충당하기 위해] 자가 보험을 할 수 있는 사람은 거의 없습니다.”
Driscoll은 20년 이상 금융 서비스 산업에 종사해 왔습니다. 그는 18년 동안 재정 계획 업무의 일환으로 장기 요양 보험을 제공하고 있습니다.
증가하는 장기요양비용을 반영하여 권장 보장금액도 증액하고 있습니다.
Driscoll은 "처음 장기 요양 보험을 제공하기 시작했을 때 일반적으로 하루에 100달러의 보험을 제안했는데, 이는 치료 비용의 75% 이상을 충당할 수 있을 것이라고 생각했습니다."라고 Driscoll이 말했습니다. "오늘날 저는 일반적으로 사람들이 하루에 $200가 훨씬 넘는 [정책]을 살펴보길 권장합니다. 어떤 경우에는 $300입니다."
장기 요양 및 생활 보조 서비스에 대한 수요 증가와 이러한 서비스 비용 증가로 인해 일부 미국인은 은퇴 기간 동안 어려운 상황에 처할 수 있습니다. 그러나 어떤 사람들은 거주지에 따라 다른 사람들보다 장기 요양 비용을 지불하는 것이 더 쉬울 수 있습니다.
매년 Genworth는 각 주의 장기 요양 비용을 집계합니다. 일반적으로 보고서에 따르면 매년 모든 주에서 치료 비용이 평등하지는 않습니다. 실제로 이러한 비용은 전국적으로 크게 다를 수 있습니다.
Genworth 연구에 따르면 2019년 미국에서 가사도우미 서비스에 대한 평균 연간 비용은 $51,480였습니다. 가정 건강 보조원의 평균 연간 비용은 $52,642였습니다. 성인 주간 의료의 경우 평균 연간 비용은 $19,500입니다. 생활 보조 시설의 경우 평균 연간 비용은 $48,612였습니다. 요양원 시설의 경우 평균 연간 비용은 $90,155였습니다.
다음은 Genworth의 연구에 따르면 2019년 장기 의료 비용이 가장 비싼 상위 10개 주입니다.
데이터를 감안할 때 장기 요양 비용이 예산에 반영되지 않고 계획되지 않으면 퇴직금을 쉽게 황폐화시킬 수 있음이 분명합니다.
다음은 미리 계획할 수 있는 몇 가지 방법입니다.
기존 건강 보험과 달리 장기 요양 보험은 집, 지역 사회 조직 또는 기타 시설과 같은 다양한 환경에서 개인 및 양육 요양을 포함한 장기 서비스 및 지원을 보장하도록 설계되었습니다. 건강 및 복지 서비스.
장기 요양 보험에 가입하는 것은 향후 치료 비용을 계획하는 한 가지 방법입니다.
공인 재무설계사인 Andy Tate는 "나는 한 부부를 위해 은퇴 분석을 한 정말 힘든 경우가 있었는데 아무 일도 일어나지 않았다면 괜찮았지만 건강에 무슨 일이 일어났다면 비극이었을 것"이라고 말했습니다. 미니애폴리스에 기반을 둔 Tate &Setterlund와 함께. "그들은 은퇴할 수 없었을 것입니다."
부부는 그 엄청난 비용으로부터 자신을 보호하기 위해 장기 요양 보험에 가입했습니다.
“6개월 후 [그 중 한 명은] 뇌암 진단을 받았습니다. … 그것은 장기요양보험에 대한 나의 견해를 정말로 바꾸어 놓았습니다.”라고 Tate는 말합니다. "많은 보험 대리점에서 상품으로 판매하지만 실제로는 재무 계획에 통합되어야 합니다."
매사추세츠주 Braintree에 기반을 둔 U.S. Wealth Management의 공인 재무 설계사 Therese Nicklas는 이 상품을 "라이프스타일 보험"으로 더 잘 정의했습니다.
"요양원의 품질이 아무리 좋아도 대부분의 사람들은 요양원에 입소하려는 목표가 없습니다."라고 요양원에 있는 어머니인 니클라스는 말합니다. “계획은 비용을 보험 증권으로 전가하는 것과 저축을 결합하는 것일 수 있습니다. 잘 짜여진 정책을 가지고 젊고 건강할 때(60세 미만이 바람직함) 시작하는 것은 현재의 수단으로는 얻을 수 없는 혜택을 제공할 것입니다.”
장기 요양 보험이 어떤 사람들에게는 매우 적합할 수 있지만, 다른 사람들은 보장을 받을 자격이 없을 수도 있습니다.
장기요양보험 가입을 거의 불가능하게 만드는 여러 가지 기존 조건이 있습니다. 그 중:
더욱이, 많은 사람들에게 적용 범위가 엄청나게 비쌀 수 있습니다.
기타 옵션은 다음과 같습니다.
HSA는 개인 저축 계좌와 비슷하지만 그 안에 있는 돈은 의료비를 지불하는 데 사용됩니다.
이러한 비용을 충당하도록 설계된 장기 요양 기능을 갖춘 단일 프리미엄 고정 연금입니다.
장기 요양이 필요할 수 있는 연령을 추정하고 그 시점부터 시작하기 위해 평생 연금을 구매할 수 있습니다. 아프면 소득으로 치료비를 충당할 수 있습니다. 건강하다면 보너스 소득으로 삶의 질을 높일 수 있습니다.
본 상품은 생명보험과 장기요양보험이 결합된 상품으로, 장기요양이 필요한지 여부에 관계없이 항상 급여가 지급되는 장점이 있습니다.
전통적인 저축 계좌도 효과가 있지만 매년 $200,000가 넘는 비용을 충당할 수 있을 만큼 충분한 자금을 마련하는 것은 어려울 수 있습니다.
어떤 경우이든 먼저 숙제를 하는 것이 중요합니다.
"사용 가능한 혜택과 옵션을 이해하면 구매를 최대한 활용하는 데 도움이 됩니다."라고 Nicklas는 말합니다.
많은 가족들이 장기 요양을 위해 서로에게 의존합니다. 그러나 현실은 이것이 간병인에게 재정적으로나 감정적으로 어려울 수 있다는 것입니다.
Medicare는 대부분의 장기 치료 비용을 부담하지 않습니다. 장기 치료 자금을 지원하는 가장 일반적인 솔루션은 자원을 모두 사용한 다음 Medicaid 자격을 얻는 것입니다. 이것은 수용 가능한 해결책이 될 수 있지만 Medicaid가 제공하는 치료의 품질은 귀하가 원하는 것보다 낮을 수 있습니다.
어떤 제품이 미래의 요구 사항을 가장 잘 해결할 수 있는지 확실하지 않은 경우 전문가에게 문의하세요.
"구매하기 전에 신뢰할 수 있는 리소스로부터 장기 요양 계획을 전문으로 하는 사람에게 추천을 받으십시오."라고 Nicklas는 말합니다.
지금 재무 설계사에게 연락하여 미래 계획을 시작하십시오.
훌륭한 퇴직 계산기는 장기 요양 자금을 조달할 수 있는 능력을 평가하고 다양한 옵션의 장단점을 평가하는 데 도움이 될 수 있습니다.
NewRetirement Retirement Calculator는 돌봄이 필요할 때 자동으로 평가하고 해당 비용을 추정합니다. 자금 관리를 위해 다양한 시나리오를 시도할 수도 있습니다. 귀하의 계획은 연금으로 어떻게 보입니까? 장기요양보험이 있습니까?