공자가 “인생은 참 단순하지만 우리는 복잡하게 만든다”고 말했을 때 재정도 마찬가지라는 부록을 포함했어야 했다. 믿거나 말거나, 재산이 늘어남에 따라 재정적 삶 전체에 걸친 간단한 계획이 건전함의 열쇠가 될 수 있습니다.
분명히 사람들은 자신이 가진 것을 잘 관리하기를 원합니다. 그리고 우리 대부분은 워렌 버핏이 아니며 죽기 전에 가능한 한 많은 부를 축적하고 싶지도 않습니다. 우리는 우리의 돈이 우리를 위해 일하고 우리가 가장 좋고 가장 편안한 삶을 살 수 있는 도구가 되기를 바랍니다. 상황에 따라 다르지만, 자산을 더 많이 축적할수록 가치보다 훨씬 더 큰 문제가 될 수 있는 복잡한 투자 수단에 빠져들고 싶은 유혹이 더 커질 수 있습니다.
헤지 펀드, 투자 자산 또는 비즈니스와 같이 겉보기에 더 정교한 제품에 재정을 투자하는 것이 논리적인 다음 단계처럼 보일 수 있습니다. 결국, 우리가 물 냉각기 주위에 모였든 컨트리 클럽의 뒷자리에 모였든, 수다를 떨게 하려면 재정과 투자가 가장 중요합니다. 그러나 평범한 바닐라 또는 표준 밖에서 투자하기 전에 모든 각도를 고려하는 것이 여전히 중요합니다. 투자가 귀하에게 어떤 종류의 경험을 제공할 것인지, 그리고 그것이 귀하의 삶을 향상시킬 것인지 아니면 해가 될 것인지를 고려하는 것도 중요합니다.
사람들은 때때로 예기치 않게 또는 놀라움으로 상당한 금액의 돈을 벌게 됩니다. 성공적인 사업을 시작하고 운영하는 사람을 생각해 보십시오. 그런 다음 그들은 자신이 상상한 것보다 훨씬 더 많은 돈 또는 그 문제에 필요한 것보다 훨씬 더 많은 돈에 판매하게됩니다. 조언자와 다음 단계를 논의해야 할 때 지혜로운 사람에게 한마디 합니다. 고문이 재무 상황에 더 복잡한 항목을 추가하도록 권장하는 경우 다음 사항을 명심하십시오. 투자자가 함정에 빠질수록 고문은 자신의 서비스가 계속 유지되고 필요하다고 생각하게 됩니다.
마찬가지로 일부 투자자들 사이에는 상당한 재정이 복잡한 조치를 요구한다는 근거 없는 인식이 있습니다. 그러나 이러한 조치의 대부분은 별도의 세금 구조와 함께 제공되거나 파트너십에 연결되어 예상치 못한 세부 사항을 고려해야 할 수 있습니다.
그리고 때때로, 들어가기는 쉬워 보이지만 결국 탐색할 수 없는 상업용 부동산이나 부업과 같은 것들에 대한 투자가 있습니다. 이러한 노력이 얼마나 잘못된 것인지 직접 보았습니다. 매달 돈을 벌어야 하는 상업용 부동산은 세입자가 이사를 가면 투자자가 보충해야 하는 돈 구덩이가 될 수 있습니다. 또는 자본 또는 세입자 개선이 필요한 경우 해당 자산이 재정을 고갈시킬 수도 있습니다.
반면에 저는 몇 년 전에 회사를 매각하고 Vanguard를 통해 수익금의 100%를 S&P 500 인덱스 펀드에 투자한 신사를 만났습니다. 그는 생각의 학교가 헤지 펀드와 같은 더 복잡한 것에 들어가야했기 때문에 몇 가지 머리를 돌렸다는 것을 인정했습니다. 그는 나에게 "나에게 가장 적합한 것은 매우 간단하다는 것을 직접 알게 되었습니다."라고 말했습니다.
그러나 이 신사는 투자에 따른 고통도 거의 또는 전혀 느끼지 않았습니다. 구조에 관계없이 광범위한 주식 시장을 능가하기 어렵 기 때문에 그는 계속해서 좋은 성과를 보였고 세금 납부 시간은 훌륭하고 간단했습니다. 그는 모든 보고서를 받기 위해 몇 달을 기다릴 필요가 없었습니다. 그는 자신의 삶을 즐길 수 있었고 투자 중 한 곳에서 다음 자본금이 언제 들어올지 걱정할 필요가 없었습니다.
복잡한 투자 전략의 또 다른 문제는 일부 기회와 제품에는 장기간의 약속이 수반되어 몇 년 동안 돈이 고정된다는 것입니다. 그것들은 당신이 1년 안에 들어가고 다음 해에 들어가기로 결정할 수 있는 것이 아닙니다. 인생에 변화가 있을 수 있으며 그 상황에서 빠져나올 수 있는지 확인해야 하며 장기간의 제한으로 인해 자금을 인출할 수 없게 되어 막힐 수 있습니다.
예를 들어, 나는 몇 년 전에 많은 양의 돈이 요양원에 묶여 있는 고객을 상대했던 것을 기억합니다. 그녀는 자신의 직위를 팔고 싶어 손주들 근처에 두 번째 집을 살 수 있었지만 이 요양원에는 다른 파트너가 몇 명 있었습니다. 그녀의 파트너 중 누구도 그녀의 주식을 사지 않았고 그녀를 사줄 사람도 찾지 못했습니다.
마지막으로, 이러한 비정상적인 제품을 고려하고 있다면 투자하는 금액이 의미 있는 것인지 확인하십시오. 바로 지난 주에 저는 부동산 투자 신탁에 대한 10,000달러 투자와 관련된 몇 가지 문제를 다루는 사람과 이야기를 나누고 있었습니다. 모든 번거로움과 제한 사항을 고려할 때 가치가 없다고 생각했던 것을 기억합니다. 적어도 의미 있는 영향을 미칠 수 있을 만큼 충분히 큰 투자를 하는 것이 중요합니다.
조언자와 이야기할 때 궁극적으로 당신의 돈은 당신의 결정이라는 것을 기억하십시오. 분명히, 당신이 상업용 부동산이나 헤지 펀드에 투자하는 이름을 떨어뜨리는 것이 재정적으로 더 매력적인 것처럼 보입니다. 이것은 S&P 500 제품에 투자함으로써 복잡성을 덜었다고 말하는 것보다 더 매끄럽게 들립니다. 그러나 이것을 기억하십시오. 귀하는 귀하의 제품에서 사용할 수 있는 것보다 더 빨리 돈이 필요하다는 것을 알게 되거나 자산이 원하는 대로 지불되지 않을 수 있습니다. 그리고 물 냉각기에서 백 나인에 이르기까지 누구도 자금에 접근할 수 없거나 투자에 대해 원하는 것보다 더 많이 지불하는 것을 원하지 않습니다. 그것은 우리 모두가 은행에 바로 가지고 갈 수 있는 것입니다.