식료품점에 갈 때 눈높이에 보이는 시리얼이나 냉동 피자를 선택할 가능성이 더 높다는 사실을 눈치채셨나요?
매장 직원이 제품을 배치할 때 귀하와 귀하의 이웃을 염두에 두고 있다고 생각하면 좋을 것입니다. 그들은 고객이 특정 품목을 선호한다는 것을 알고 있기 때문에 가장 쉽게 들고 갈 수 있는 위치에 두었습니다.
그러나 그것은 그것이 작동하는 방식이 아닙니다. 적어도 많은 주요 식료품 체인에서는 그렇지 않습니다. 많은 제조업체가 선반 공간에 대해 비용을 청구하고 이러한 주요 자리에는 더 많은 비용을 청구합니다. 고객에게 가장 좋은 것이 무엇인지는 중요하지 않지만 때로는 그렇게 작동합니다. 돈을 벌기 위한 것입니다.
대부분의 소비자는 이러한 수수료에 대해 잘 알지 못하거나 크게 생각하지 않을 것입니다. 그러나 원하는 제품의 가격이 오르거나 제품에 전혀 액세스할 수 없는 경우 영향을 미칩니다.
금융 업계에서 뮤추얼 펀드를 구매할 때 일어나는 일과 비슷합니다.
수천 개의 뮤추얼 펀드가 있습니다. 선택의 폭은 엄청나게 많습니다. 투자에 대해 누구와 이야기를 나누느냐에 따라 선택이 제한될 수 있습니다.
식료품 가게의 주요 선반 공간과 마찬가지로 증권 회사에 가장 높은 수수료를 지불하는 뮤추얼 펀드 회사가 더 나은 가시성을 얻는 경우가 있습니다. 이러한 회사 중 많은 수가 고객에게 권장되는 목록의 맨 위에 이름을 올리기 위해 비용을 지불합니다. 투자자들은 더 적합할 수 있는 다른 제품에 대해 알지 못할 수도 있습니다.
수수료로 보상을 받는 경우가 많은 증권사 대표는 일반적으로 고객을 위한 상품을 선택할 때 적합성 기준만 충족하면 됩니다. 그들은 자신이 하는 권고가 고객의 재정적 필요와 목표에 적합하다는 합리적인 믿음이 있어야 하지만, 그들의 첫 번째 의무는 그들이 봉사하는 고객이 아니라 그들이 일하는 회사에 대한 것입니다.
수익 공유 계약을 제공하여 중개 회사, 특히 더 큰 회사가 제품을 판매하도록 장려하려는 뮤추얼 펀드 회사가 많이 있습니다. 그런 다음 해당 기업은 직원들에게 해당 자금에 집중할 것을 촉구합니다.
수익 공유는 여러 형태를 취할 수 있습니다. 일부 뮤추얼 펀드 회사는 12b-1 수수료라는 추가 수수료를 부과합니다. 이러한 수수료는 기록 보관, 회계 및 기술 비용을 포함하여 다양한 서비스를 포함할 수 있지만 고문이 다른 펀드보다 한 펀드를 선택하도록 하는 보상 인센티브 역할을 할 수도 있습니다. 이러한 수수료는 연간 최대 25 베이시스 포인트가 될 수 있습니다(베이시스 포인트는 백분율 포인트의 100분의 1입니다). 예를 들어, $100,000 계정에는 고문 관리 수수료 및 기타 기금 비용 외에 연간 $250가 추가로 청구됩니다. 수익 공유 계약의 다른 예는 고문에 대한 금전적 인센티브로 인해 성과나 비용에 관계없이 고문이 한 자금 관리자를 다른 자금 관리자보다 사용하도록 편향된 권장 사항을 유도할 수 있습니다.
판매를 하는 증권사 대표의 추첨을 볼 수 있다. 더 높은 보상과 상사의 승인을 받는 제품을 밀어붙이는 마인드에 빠지기 쉽습니다.
어떤 종류의 수익 공유도 허용하지 않는 회사와 협력하는 것이 중요하다고 생각합니다. 안타까운 점은 많은 대기업이 알고 있고 대부분의 투자자는 이러한 조치를 전혀 모르고 있다는 것입니다.
재정 전문가에게 수익 공유 계약 및 기타 인센티브가 제공되는 옵션과 지불하는 수수료에 미치는 영향에 대해 문의하십시오. (그 또는 그녀가 장기 계획보다 제품에 대해 더 많이 이야기한다면 그것은 위험 신호입니다.)
또한, 투자 자문 담당자와 협력하는 것이 앞으로 귀하에게 최선의 선택이 될 것인지 고려하십시오. IAR은 수탁 기준에 따라 유지되며 더 높은 수수료 또는 수수료가 발생할 수 있다는 이유로 뮤추얼 펀드 또는 기타 투자를 구매하는 것이 금지됩니다.
투자 자문 담당자와 협력한다고 해서 반드시 나쁘거나 편향된 조언을 받는 것을 방지할 수 있는 것은 아니지만 억제 수단이 되며, 귀하의 돈이 범죄로 잘못 취급된 것 같은 느낌이 들 경우 법적 구제 수단을 제공할 것입니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.