은퇴할 돈이 충분하지 않아 걱정이 된다면 당신은 확실히 혼자가 아닙니다. 업계 전문가인 Tom Hegna가 급여 및 수표라는 개념에 대해 광범위하게 썼습니다. 이에 대해 설명하겠습니다.
여러 번 여론 조사에 따르면 은퇴 전의 가장 큰 관심사입니다. 2017년 Allianz Life에서 실시한 설문 조사에서 응답자의 63%는 죽음보다 은퇴 후 돈이 고갈되는 것이 더 두렵다고 말했습니다.
흥미롭게도 같은 연구에서 베이비 붐 세대의 72%가 실제로 은퇴를 위한 재정적 준비가 되어 있다고 느꼈습니다.
모순적으로 보일 수 있지만 내 생각에 이 수치 중 어느 것도 50대와 60대와 함께 일하는 재정 고문을 놀라게 하지는 않을 것입니다. 저축과 지출에 관한 붐 세대의 나쁜 습관에 대한 무서운 경고에도 불구하고 나는 나와 함께 일하는 대부분의 사람들이 돈이 많다는 것을 발견했습니다. 그들이 하지 않는 계획이 있고 그것이 그들을 불안하게 만드는 것입니다.
사람들은 정기적인 급여를 받는 데 익숙해지고 급여가 중단되면 이를 교체해야 한다는 것을 알고 있습니다. 그러나 예비 퇴직자 그룹과 이야기하거나 일대일로 만나면 절반 미만이 일관된 소득 계획을 가지고 있다는 것을 알게 되었습니다.
때로는 은퇴 후 너무 많은 지출을 하게 됩니다. 하지만 종종 그것은 그들이 과소 지출한다는 것을 의미합니다 . 그들은 쉽게 할 수 있음에도 불구하고 여행, 골프, 새 차 구입 또는 집을 구입하고 싶은 일을 하지 않습니다. (그런 다음 그들은 죽어서 자녀들에게 돈을 남깁니다. 그리고 아이들은 여행을 떠나 집을 사게 됩니다.)
안정적인 소득 계획을 통해 퇴직자는 급여(청구서 및 기타 일상 비용을 충당할 안정적인 소득)를 창출할 수 있으며 잠재적으로 은퇴를 만족스럽게 만드는 "수표"를 위한 돈이 남아 있을 수 있습니다.
자산 축적에서 보호 및 분배로 사고 방식을 바꾸는 것부터 시작하세요.
성인 생활의 대부분은 아마도 은퇴 자금을 늘리는 데 초점을 맞추었을 것입니다. 재정 전문가와 함께 일하고 있다면 그것이 바로 그 사람이 당신을 위해 해 주기를 바라는 것입니다. 그러나 은퇴를 앞두고 있거나 임박했을 때 가장 중요한 목표 중 하나는 돈을 안전하게 지키는 것입니다. 시장 조정이 있고 투자 저축의 60%가 뮤추얼 펀드에 있다면 돈을 잃을 것입니다. 아마도 많은 돈일 것입니다. 일할 때 돈을 꺼내지 않아도 좋습니다. 은퇴하고 돈을 인출하고 더 이상 해당 계정에 기여하지 않는 것은 또 다른 문제입니다.
시장 변동성이 포트폴리오에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 확실하지 않은 경우 여러 그래프와 페이지가 아니라 이해할 수 있는 위험 분석을 받으십시오. 2008년에 당신이 어떻게 했거나 했을지 보십시오. 당신이 10%의 손실을 입었다면 당신의 관리인은 엄청난 일을 했습니다. 40% 이상 손실을 봤다면 그다지 많지는 않습니다. 원래 상태로 돌아가려면 몇 년이 걸릴 수 있으므로 자산 관리가 핵심이라는 점을 기억하십시오. 조언자가 성장에만 관심이 있다면 인생의 다음 단계에서 도움을 줄 새로운 사람을 찾아야 할 때일 수 있습니다.
보장된 수입원을 평가하고 부족하면 더 많이 창출하십시오.
사회 보장 및 연금 지급액을 극대화할 수 있는 방법을 살펴보십시오. 하지만 여기서 멈추지 마십시오. 예금 증명서와 보험 상품이 공허함을 채우는 데 도움이 될 수 있습니다.
한 가지 전략은 연금 구매를 시차를 두는 것입니다. 평생 동안 하나의 요율로 고정되는 단일 연금에 투자하는 대신 몇 년에 걸쳐 구입한 여러 연금에 돈을 나누어 나이가 들수록 더 큰 소득원을 보장받을 수 있습니다. 가변 연금을 멀리하고 싶을 수도 있습니다. 수수료가 귀하의 알을 먹어 치울 수 있으며 귀하의 돈은 여전히 위험에 노출되어 있습니다.
수익을 계속 늘리되 덜 공격적인 포트폴리오와 전술적 관리를 사용하십시오.
이는 금리 인상으로 인해 채권 가치가 하락할 위험을 제한하기 위해 1~3년 만기 채권을 구매하는 단기 채권 전략으로 전환하는 것을 의미할 수 있습니다. 신용 위험이 낮은 단기 채무 증권에 투자하는 고정 수입 뮤추얼 펀드인 머니 마켓 펀드도 또 다른 옵션입니다.
또한 기존의 "매수 후 보유" 방식보다 자산 배분에 보다 적극적인 접근 방식을 사용하는 전술적 관리 투자 전략을 고려할 수도 있습니다. 그리고 시장에 묶여 있지만 광범위한 분산을 제공하는 ETF를 사용하는 방법을 살펴보십시오. 일반적으로 뮤추얼 펀드보다 비용이 적게 들고 신속하게 청산할 수 있습니다.
구식의 매수 후 보유 전략 대신 전술적으로 관리되는 접근 방식을 사용하면 퇴직 소득에 상당한 차이를 만들 수 있습니다. 그리고 퇴직 소득으로 현재 봉급을 받을 수 있기 때문에 여행이 끝난 후에도 청구서를 지불할 돈이 남아 있을 것입니다.
당신이 베이비 붐 세대라면 이미 자녀에게 자동차 보험, 대학 교육, 성대한 결혼식, 심지어 주택 계약금까지 제공했을 것입니다. 완전하고 행복한 은퇴 후 그들을 위해 유산을 남길 수 있다면 정말 좋습니다.
그러나 내 생각에 당신의 가족은 지금 당신과 함께 시간을 보내는 것만큼 행복할 것입니다. 그것이 내가 달성할 수 있는 목표입니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
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