은퇴가 임박했을 때 개인적인 재정적 어려움을 겪는 것은 두 배로 스트레스를 줄 수 있습니다. 재정적 역전 현상과 함께 돈을 되돌릴 시간이 더 적다는 사실을 깨닫고 있습니다.
아마도 당신은 실직, 값비싼 질병, 이혼 또는 사업 실패와 싸워야 했을 것입니다. 또는 저축을 충분히 하지 않았거나 너무 많은 부채를 쌓아서 은퇴하기 때문일 수 있습니다.
재정적 삶을 어떻게 바꾸십니까?
많은 경우 부채는 재정 위기에 직면한 이유 중 하나입니다.
전체 부채를 줄이기 시작하려면 먼저 이자율이 가장 높은 계좌를 먼저 처리하고 그 다음으로 높은 계좌를 처리하는 식으로 진행합니다. 예산 내에서 실행한 월별 지불액에 따라 3년에서 7년 동안 부채를 없앨 수 있는 실행 가능한 계획을 세우십시오.
부채 구조 조정을 고려할 수도 있습니다. 여기에는 채권자와 새로운 상환 조건을 협상하는 것이 포함되므로 모든 사람이 동의할 수 있는 기간 내에 월별 비용을 충당하고 부채를 상환할 수 있습니다. 가능한 한 채권추심 대행업체보다 채권자와 직접 거래하는 것이 신용점수에 미치는 영향이 적습니다. 귀하의 재정 상황을 설명하고, 메모를 하고, 귀하가 도달한 모든 합의에 대한 서면 확인서를 받으십시오.
연령과 상황에 따라 현금 흐름을 개선하기 위해 고려할 수 있는 여러 재정 전략이 있습니다.
더 높은 급여를 받는 직업을 찾거나 추가 수입을 위해 두 번째 아르바이트를 찾을 수 있습니다.
고통스럽긴 하지만 부채를 더 빨리 갚기 위해 별장이나 추가 차량과 같은 불필요한 자산을 청산하는 것도 고려할 수 있습니다.
적은 금액으로 시작해야 하는 경우에도 각 급여 기간에 급여의 일정 비율을 따로 떼어서 현금 준비금을 재구축하십시오. 이렇게 하면 다음에 긴급 상황이 발생했을 때 부채가 재발하는 것을 방지하는 데 도움이 됩니다.
특히 재산세가 높은 주에 거주하는 경우 비용 절감 조치로 집을 축소하거나 더 저렴한 지역으로 이사하는 것이 합리적일 수 있습니다. (은퇴자에게 가장 세금 친화적인 10개 주를 참조하십시오.)
은퇴하기 전에 더 오래 일하면 저축 및 은퇴 계좌가 늘어나는 데 도움이 될 뿐만 아니라 이것이 유일한 이점은 아닙니다. 그것은 또한 당신의 둥지 알이 당신을 부양해야 하는 해가 줄어들 것이라는 것을 의미합니다. 고용주가 후원하는 건강 보험을 이용할 수 있다면 더 오래 일하는 것도 비용을 절감할 수 있습니다.
소셜 시큐리티를 너무 일찍 받고 싶은 유혹을 피하는 것도 마침내 일을 그만둘 때 현금 흐름을 돕는 효과적인 방법이 될 수 있습니다.
예를 들어 만기 은퇴 연령이 아닌 70세까지 복용을 연기하고 기대 수명을 연장하는 경우, 대부분의 경우 전체 지급액은 더 높아져 마침내 일을 그만둘 때 월 지급액이 시작될 수 있습니다. , 남은 기간 동안 더 나은 현금 흐름을 제공합니다.
이전하는 것이 합리적이지 않다면 역 모기지를 조사할 수 있습니다. (자세한 내용은 The Reverse Mortgage Quiz를 참조하십시오.) 기본적으로 주택을 담보로 은퇴 기간 동안 매월 지불하는 형태로 대출 기관으로부터 대출을 받습니다. 대출은 귀하가 사망하거나 더 이상 집에 살지 않을 때까지 상환할 필요가 없습니다.
리버스 모기지에는 단점이 있습니다. 예를 들어 상속인이 대출을 상환할 여력이 없는 한 집을 팔아야 합니다. 따라서 결정하기 전에 장단점을 조사해야 하지만 예측 가능한 퇴직 소득의 또 다른 원천이 될 수 있습니다.
재정적 어려움에서 회복하기 위한 조치를 취하는 동안 그것이 직관에 어긋나는 것처럼 보일 수 있지만 너무 안전하게 머무르는 것이 실수가 될 수 있음을 깨달을 필요가 있습니다. 저축을 너무 보수적으로 하면 은퇴 계좌의 성장과 그에 따른 현금 흐름이 느려질 수 있습니다. 예를 들어, 현지 은행에 예치금을 예치하는 것보다 주식 및 채권 포트폴리오의 더 높은 위험에 대해 편안함을 느낀다면 저축을 더 빨리 늘릴 수 있는 기회가 더 많을 수 있습니다.
재정적으로 순조롭게 진행되면 예산을 계속 유지하는 것이 중요합니다. 과거에 지출을 모니터링하지 못한 것이 오늘날의 재정 위기에 기여했을 수 있습니다. 예산을 실행하거나 유지하는 데 어려움이 있는 경우 재무 전문가와 협력하는 것이 좋습니다.