축하합니다! 당신은 오랫동안 유산 계획을 세워야 했고 이제 마침내 의료 사전 의료 지시서, 영구 위임장, 유언장, 그리고 취소 가능한 신탁까지 갖게 되었습니다.
당신은 당신과 당신의 가족을 위해 중요한 일을 해냈지만 아직 끝나지 않았습니다. 유산 계획을 유지하기 위해 해야 할 일은 다음과 같습니다.
귀하의 자산 계획은 귀하의 자산 소유 방식을 고려해야 합니다. 사고, 장애 또는 사망 시 사랑하는 사람들이 자산에 쉽게 접근할 수 있기를 바랍니다. 귀하의 유산 계획과 상황에 따라 귀하의 계정은 사랑하는 사람과 공동으로 소유해야 할 수도 있습니다. 또한 실제 변호사(영구 위임장으로 명명됨)를 계정의 승인된 서명자로 추가할 수도 있습니다. 또는 취소 가능 신탁을 만든 경우 개인 금융 및 투자 계정의 대부분과 기타 자산의 소유권을 취소 가능 신탁 이름으로 이전하는 것을 고려해야 합니다.
여기서 요점은 자산 소유권 계획이 고려해야 할 유산 계획의 필수적인 부분이라는 것입니다.
많은 자산이 수혜자 지정에 의해 사망 시 이전됩니다. 이러한 자산에는 IRA 및 401(k)와 같은 퇴직 계좌와 생명 보험 증권 및 연금이 포함됩니다. 대부분의 주요 금융 기관에서는 이제 TOD(또는 사망 시 양도)라고 하는 비은퇴 투자 및 금융 계정의 수혜자를 지정할 수 있습니다.
이러한 수혜자 지정을 주기적으로 확인하여 사망 시 특정 자산을 받고 싶은 사람이 누구인지 정확하게 반영하는지 확인하는 것이 항상 가장 좋습니다. 잘못된 수혜자 지정은 상당히 흔한 일이며, 실수를 고칠 수 있는 경우라도 누군가가 사망한 후 고칠 때 많은 비용이 소요될 수 있습니다.
많은 주에서 주 거주지를 농가로 선언할 수 있습니다. 거주 국가에 따라 주택을 신고하면 채권자 보호 또는 재산세 인하와 같은 많은 이점이 있을 수 있습니다. 홈스테드 혜택은 주마다 크게 다르며 상속받을 수 있는 사람에게도 영향을 미칠 수 있습니다. 귀하의 주에서 농가가 가치가 있는지 파악하는 데 도움이 되도록 지역 고문에게 문의하는 것이 가장 좋습니다.
귀하의 유산 계획은 어느 시점에서 업데이트되어야 할 것입니다. 유산 계획은 당시 유효한 관련 법률과 함께 계획을 수립할 당시의 삶의 스냅샷을 나타냅니다. 시간이 지남에 따라 삶(또는 법률)의 변화가 유산 계획에 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 유산 계획이 여전히 적절한지 정기적으로 검토하는 것이 중요합니다. 집행관이나 관리인과 같은 중요한 역할에 지명한 사람이 아프거나 더 이상 그 사람과 가까이 있지 않을 수 있습니다. 아마도 사랑하는 사람 중 한 명이 이혼하거나, 채권자 문제가 있거나, 장애가 있을 수 있습니다. 유산 계획을 업데이트해야 하는 모든 상황이 발생할 수 있습니다.
경험상 5년에서 7년마다 또는 이혼, 자녀 출산, 심지어 부모님이 돌아가시고 받는 등 중대한 삶이나 재정적 변화가 있을 때마다 유산 계획을 검토하는 것이 좋습니다. 상속. 어떤 변경이 필요한지 조언해 줄 수 있는 변호사와 함께 계획을 검토해야 합니다.
이것은 상당히 일반적인 질문입니다. 좋은 소식은 한 주에서 유효한 문서(예:유언장, 영구 위임장, 건강 관리 문서 또는 신탁)가 다른 주에서도 유효한 문서라는 것입니다. 그러나 특정 문서에 새 상태에서 필요한 모든 조항이 포함되어 있지 않을 수 있으므로 문서가 새 상태에서 제대로 작동하지 않거나 예상대로 작동하지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 귀하가 살고 있는 주는 증인 앞에서 위임장에 서명할 것을 요구하지 않을 수 있지만 새로운 주는 증인이 필요합니다. 이는 귀하의 위임장이 가장 필요할 때 새로운 주에서 작동하지 않을 수 있음을 의미합니다. 따라서 새로운 주로 이사하는 경우 도움이 되거나 필요한 업데이트가 있는지 유산 계획을 항상 검토하는 것이 가장 좋습니다.
원본 문서는 집에 잠겨 있는 금고와 같이 안전하면서도 접근할 수 있는 곳에 보관해야 하며, 변호사가 귀하를 대신해 보관할 의사가 있는 경우 이를 보관해야 합니다. 대부분의 경우, 귀하와 귀하의 배우자 이외의 다른 사람이 공동 서명인이 아닌 한 원본을 은행 금고에 보관하는 것을 피해야 합니다. 공동 서명자가 없는 경우 사망한 후 안전 금고에서 유언장 원본을 얻으려면 법원 명령이 필요합니다. 의료 문서 및 신탁의 경우 원본이 덜 중요해졌습니다.
복사본은 일반적으로 원본과 동일한 방식으로 작동합니다. 그러나 누군가가 통과하면 원본 유언장을 법원에 제출해야 합니다. 추가 서류 작업, 시간 및 노력을 기울이면 일반적으로 법원에서 유언장 사본을 수락하는 것이 가능합니다. 영구 위임장은 이러한 추세에서 실제로 예외입니다. 사용하려면 위임장 원본이 필요한 경우가 많습니다. 따라서 원본을 염두에 두십시오. 그래야 필요할 때 사용할 수 있습니다.
원본 외에도 부동산 계획의 전체 실행 사본(디지털 사본 포함)이 있어야 합니다. 사본은 원본보다 사용이 더 제한적일 수 있지만 때가 되면 다른 가족 구성원이 자신의 역할이 무엇인지 알 수 있도록 하는 것이 중요합니다. 또한 귀하의 문서 사본을 제공하면 가족이 귀하의 의도를 알고 향후 싸움을 제한할 수 있는 조건에 놀라지 않을 것입니다.
유산 계획에서 중요한 역할을 하는 사람들(예:집행자, 수탁자, 의료 대리인 및 위임장)에게 문서 사본을 제공하는 것을 고려하십시오. 그렇게 하는 것이 불편하다면 최소한 지명된 사람들이 자신의 역할과 무슨 일이 생겼을 때 연락할 사람을 알고 있는지 확인하십시오. 일부 사람들(대부분은 아님)은 계획 사본을 자녀에게 제공합니다. 가장 중요한 것은 당신이 시간과 에너지를 들여 만든 계획이 제대로 실행될 수 있도록 당신에게 무슨 일이 생겼을 때 누가 책임을 져야 하고 문서를 어디에서 찾을 수 있는지 사랑하는 사람이 아는 것입니다.
어려운 부분을 완료했으므로 지금 중단하지 마십시오. 유산 계획을 정기적으로 검토하여 모든 것이 제대로 되어 있는지 확인하고 그렇지 않은 경우 변호사와 필요한 변경을 하십시오. 일상적인 약간의 유지 관리는 당신이 떠났을 때 사랑하는 사람들을 돌볼 수 있도록 하는 목표를 달성하는 데 큰 도움이 될 것입니다.