2020년으로 접어들면서 은퇴 저축자들에게 희소식이 있습니다. 대부분의 계좌 유형에 대한 기여 한도가 내년에 인상되므로 은퇴 저축에 더 많은 돈을 투입할 수 있습니다. 국세청의 11월 초 발표에 따르면 401(k) 및 403(b) 계정, 대부분의 457 플랜, 연방 정부의 TSP(Thrift Savings Plan)에 더 높은 한도가 적용됩니다.
슈퍼 세이버는 계획에 얼마나 더 추가할 수 있습니까? IRS는 최소 50세 이상의 근로자에 대한 캐치업 기여도 확대했기 때문에 답은 귀하의 연령에 따라 다릅니다. 2020년에 예상되는 퇴직 기여 한도는 다음과 같습니다.
그러나 개인 퇴직 계좌(IRA)의 기여 한도는 어떻게 됩니까? 불행히도 IRS에서 발표된 인상은 IRA에 적용되지 않습니다. 기존 IRA 및 Roth IRA에 대한 연간 기여 한도는 2020년에도 $6,000로 유지됩니다. 50세 이상인 경우 캐치업 기여는 여전히 $1,000이며 연간 생활비 조정 대상이 아닙니다.
그러나 2020년에 Roth IRA에 기부하려는 사람들에게 약간의 희소식이 있습니다. 대부분의 사람들이 기부할 수 있는 단계적 소득 제한 범위가 확대되고 있습니다.
대답하기 쉬운 질문은 아니지만 가장 간단한 접근 방식은 퇴직 후 얼마만큼의 소득을 창출해야 하는지에 따라 은퇴 저축 목표를 설정하는 것입니다.
대부분의 사람들은 경력 기간보다 은퇴 후 지출이 적기 때문에 저축 목표를 계산할 때 75%의 소득 대체율을 시작하는 것이 좋습니다. 이 시나리오에서 현재 소득이 $100,000인 경우 은퇴 후 생계를 유지하려면 연간 약 $75,000가 필요합니다. 다음으로, 사회 보장국에 따르면 평균 월간 사회 보장 혜택이 $1,358라고 가정합니다. 이는 연간 약 $16,300로 계산되며, 이는 연간 $75,000의 퇴직 소득을 얻으려면 다른 출처에서 약 $58,700의 소득이 필요하다는 것을 의미합니다.
거기에서 거꾸로 작업하여 연간 소득 $58,700를 생성하는 데 필요한 둥지 알의 크기를 결정할 수 있습니다. 4%의 초기 인출율을 기준으로 은퇴를 위한 저축 목표는 $147만입니다. . 그 수치가 어마어마하게 들릴 수 있지만, 퇴직을 위한 저축을 시작하면 복리의 긍정적인 효과를 금세 깨닫게 될 것입니다.
은퇴 저축을 최대한 활용하려면 다음 팁을 고려하십시오.
모든 사람에게 적합한 은퇴 저축액은 없습니다. 상황이 시간이 지남에 따라 변할 수 있기 때문에 지금 당신에게 효과가 있는 것이 10년 후에 최고의 계획이 아닐 수도 있습니다. 지출 필요성을 평가하고 새로운 저축 목표에 맞게 은퇴 기여금을 수정할 계획을 세우십시오.
증가된 기여 한도는 반가운 소식입니다. 은퇴하면 사회 보장 연금만으로는 생활 방식을 유지하기에 충분하지 않을 것입니다. 매년 은퇴 저축에 $500~$1,000를 추가하면 황금기에 편안하게 살 가능성이 높아집니다.
새로운 한도는 2020년 1월 1일부터 적용되므로 지금 계획을 세워 은퇴 기여금을 극대화하십시오.