새로 제안된 수탁자 행동 기준은 재정 고문이 고객과 고객을 "최대한 주의와 충성도"로 대할 것을 요구합니다. 그러나 특히 은퇴보다는 "장화를 신고 죽는" 경향이 있는 많은 고문이 있는 빠르게 고령화되는 금융 서비스 산업의 맥락에서 이것이 실제로 의미하는 바는 무엇입니까?
평균적인 재정 고문은 58세이지만 공식적인 사업 승계 계획을 수립한 비율은 약 30%에 불과합니다. 일의 특성상 많은 어드바이저들이 정년이 지나도 충분히 일할 수 있으며 긴 점심 식사와 골프를 통해 고객과의 관계를 발전시킬 수 있다고 말하는 사람들도 있습니다. 그러나 이러한 유형의 직업 윤리가 실제로 도움을 주겠다고 약속한 바로 그 고객에게 피해를 줍니까?
은퇴할 동기가 없기 때문에 나이 든 재정 고문은 시간제로 일할 수 있으며 예전에 하던 일의 25~50%만 할 수 있습니다. 어떤 경우에는 클라이언트에게 여전히 작업의 100%에 대한 비용이 청구되며, 이는 최소한 의심스럽습니다. 최악의 경우는 틀림없이 수탁자 책임의 위반으로 간주될 수 있습니다.
아마도 나이 든 고문이 정신적 능력이 저하된 것으로 간주되는 경우가 더 심각할 것입니다. 위험을 인식하고 2016년 Securities America는 재무 고문들 사이에서 잠재적인 경고 신호를 주시하기 위해 여러 부서에서 노력을 시작했습니다. 대리인은 고문 활동을 모니터링하고 고문과 대화할 때 의사 결정 능력이 저하될 수 있는 지표에 대해 주의 깊게 경청합니다. 문제가 의심되는 경우 금융수사과에 보고하여 후속 조치를 취합니다.
고령의 재정 고문이 최선의 의도를 갖고 있더라도 고객과 자신의 업무 및 자신에게 해를 끼칠 수 있다는 것은 분명합니다. 고객을 돌볼 의무가 있으므로 재무 고문은 비즈니스와 고객을 전환할 계획을 세우는 것이 중요합니다.
재정 고문이 정년이 되면 그의 고객은 자산이 잘 관리될지 궁금해하기 시작할 수 있습니다. 이것은 당신이 가까운 관계에 있을 수 있는 고문에게 거론하는 민감한 주제이지만, 그들과 계속 협력하는 것이 당신에게 가장 좋은지 고려하는 것이 현명합니다. 클라이언트는 최악의 시나리오에 대비해야 합니다. 즉, 신뢰할 수 있는 조언자 없이 방치되어 다른 솔루션을 찾아야 합니다.
고문에게 이러한 우려를 제기하는 첫 번째 단계는 곧 은퇴할 것이라는 징후를 찾는 것입니다. 귀하의 고문은 귀하의 계좌를 검토하여 수혜자가 정확한지 확인하고 편안하게 은퇴할 수 있을 만큼 충분한 돈을 저축할 수 있는지 확인하는 것과 같이 시간을 내어 귀하와 함께 재정 계획을 진행하고 있습니까? 아니면 당신에게 적절한 관심을 주기 위해 골프 코스에서 너무 많은 시간을 보내고 있습니까? 당신의 조언자는 당신이 황금기에 꿈꿔오던 라이프스타일을 달성할 수 있도록 길잡이가 되어줄 것입니다.
고문이 전통적인 정년을 지나 잘 일할 때, 그들은 종종 정규직 근무를 그만두고 사무실에 덜 출근하며 고객에게 편리한 시간에만 고객과 소통합니다. 가용성과 접근성이 크게 감소했습니까? 그렇다면 이제 "당신이 은퇴한다면 내 계정은 어떻게 될까요?"라고 물어볼 때입니다.
Cerulli Associates의 최근 연구에 따르면 노령화되는 재무 고문 인구 내에서 승계 계획이 부족하면 향후 10년 동안 2조 달러 이상의 고객 자산과 관련된 Registered Investment Advisor 인수를 추진할 수 있습니다. 그러나 RIA의 2/3가 5년 이내에 소유권 변경을 예상하지만 36%만이 은퇴로의 원활한 전환을 보장하기 위한 절차를 시작했다고 말했습니다. 소규모 회사와 개인 종사자는 상황이 더 나쁠 수 있습니다. 운용 자산이 5천만 달러 미만인 기업의 13%만이 승계 계획을 갖고 있는 반면 운용 자산이 5억 달러 이상인 기업은 60%입니다.
통계적으로 재정 고문이 승계 계획을 세우지 않을 가능성이 압도적으로 높습니다. 앞으로의 불행한 상황을 피하기 위해 고객은 고문과 비즈니스 관계를 시작하기 전에 최대한 많은 조사를 하는 것이 좋습니다. 조사를 할 때 다음 특성을 찾으십시오.
검색 범위를 좁히면 고문에게 어떤 일이 발생하면 사업 장부를 인수할 후임자가 있는 것과 같은 승계 계획이 있는지 물어보십시오. 이것을 평가 기회로 삼아 재정을 검토하고 목표를 평가한 다음 필요에 가장 적합한 고문과 연결하십시오.
승계 계획이 없는 대부분의 고문은 승계 계획이 없는 것의 잠재적인 위험을 인식하지만 은퇴할 동기가 없는 고문은 일반적인 은퇴 연령이 넘어도 계획할 시간이 충분하다고 생각할 수 있습니다. 재정 고문의 노령화 된 군대가 비즈니스와 관련하여 자신의 조언을 따를 때입니다 ... 고객과 자신을 위해.
또한 고객은 재정 고문이 승계 계획을 수립할 수 있도록 적절한 조치를 취하고 필요한 질문을 해야 합니다. 또한 고문이 은퇴 직전에 있더라도 이러한 조치를 취해야 한다는 점에 유의하는 것도 중요합니다. 어떤 단계에 있든 모든 고문에게 승계 계획은 필수적입니다.