당신은 돈을 절약하고 알을 키우기 위해 열심히 일했습니다. 따라서 당신은 신뢰할 수 있는 재정 고문을 받을 자격이 있습니다. 500,000달러를 투자하든 500만 달러를 투자하든, 귀하는 귀하의 장단기 재정적 필요와 목표를 달성할 수 있도록 귀하의 고문이 최고의 계획 경험을 제공하고 있다고 확신해야 합니다.
300,000명 이상의 등록된 투자 고문이 있는 분야에서 모든 재무 고문이 동등하게 생성되는 것은 아닙니다. 당신은 당신의 투자를 저축, 성장 및 보호하는 데 도움이 되는 숙련되고 신뢰할 수 있는 조언자와 협력 관계를 유지해야 합니다. 다음은 재정 고문이 귀하의 최대 이익을 찾고 있는지 또는 그들에게 문을 열어야 할 때인지 파악하는 방법에 대한 몇 가지 핵심 팁입니다.
종종 수탁자 및 비 수탁자 고문이 따라야 하는 표준을 포함하여 오해가 있습니다. 사실, Personal Capital의 연구에 따르면 미국인의 48%는 모든 재정 고문이 항상 최선의 이익을 위해 행동해야 한다고 잘못 믿고 있으며 65%는 또한 고문이 고객의 최선의 이익에만 부합하는 추천을 해야 한다고 잘못 믿고 있습니다.
미국 노동부는 재정 고문을 수탁자와 비 수탁자의 두 가지 범주로 구분합니다. 수탁자 고문은 그렇게 등록되어 있으며 귀하의 이익을 최우선으로 해야 합니다. 그러나 수탁자가 아닌 사람은 귀하를 자신보다 앞서야 할 필요가 없습니다. 그들은 적합성 표준을 충족하기만 하면 되며, 여기에는 자신과 귀하의 요구에 적합한 권장 사항을 증명해야 합니다.
Russell Investments는 2019년의 다섯 번째 연례 자문 가치 연구에서 자문가가 연간 재조정을 수행하고 투자자가 압력을 받는 상황에서 잘못된 행동을 하지 않도록 방지하며 현명한 계획 및 실행을 통해 고객에게 4.63% 더 나은 수익을 제공할 수 있다고 계산합니다. 투자. 즉, 고문이 수탁자가 아니고 수탁자 기준을 따르지 않는다면 관계를 재고해야 할 때일 수 있습니다.
투자자로서 재무 고문이 수탁자인지 어떻게 알 수 있습니까? 가장 간단한 방법은 그들에게 물어보는 것입니다. 그들은 귀하에게 간단하고 간결한 예를 제공할 수 있어야 하며 가장 중요한 것은 NAA(National Association of Personal Financial Advisors)의 수탁 기준에 기반한 문서에 서명하여 이를 기꺼이 서면으로 작성할 수 있다는 것입니다. 그들이 아니오라고 말하면 왜 안 되냐고 물어보십시오. 고객의 최선의 이익을 위해 일하는 것은 개인의 최선의 이익에 반할 때 켜고 끌 수 있는 일이 아니므로 항상 수탁자 역할을 하는지 확인하십시오.
Personal Capital은 또한 고객의 20%가 자신의 고문이 어떻게 보상을 받는지 모른다고 보고했음을 발견했습니다. 고문은 보상 방법 및 수수료 지불 대상을 포함하여 수수료 구조를 명확한 언어로 설명할 수 있어야 합니다.
수수료가 추가될 수 있습니다. 한 보고서에 따르면 추가로 1%의 수수료를 지불하는 밀레니얼 투자자는 7%를 벌어들이는 은퇴 계좌에서 $25,000로 시작하여 연간 $10,000를 추가하면 40년 동안 $590,000의 수수료를 지출하게 될 수 있습니다.
재정 고문은 수수료에 대해 투명해야 합니다. 재정 고문이 귀하에게 수수료를 부과하고 포트폴리오 관리를 두 번째 투자 관리 수수료를 청구하는 제3자에게 위탁하는 방식에 특히 주의하십시오.
또한 업계 전문 용어를 사용하여 수수료를 설명하거나 투자에 대해 논의하는 고문은 위험 신호를 제기해야 합니다. 대부분의 고문은 기술 용어로 귀하를 혼동시킬 의도는 없지만 일부 고문은 너무 많은 질문을 피하거나 수수료에 대한 항의를 피하기 위해 전문 용어를 사용할 수 있습니다. 그들이 투자자로서 귀하에게 수수료나 가치를 설명할 수 없다면 귀하가 이해할 수 있는 언어로 설명할 수 있는 고문을 찾아야 할 때일 수 있습니다.
재정 고문에게 비용을 지불하는 이유 중 하나는 장단기 목표를 이해하고 그에 따라 포트폴리오와 재무 계획을 조정할 수 있는 전문가를 고용할 수 있기 때문입니다. 쿠키 커터 투자 포트폴리오 또는 "모델"을 사용하는 고문은 종종 투자를 혼란스럽게 만들고 특정 목표에 가장 적합한 결과를 제공할 수 있는 옵션을 고려하지 않으므로 주의하십시오.
훌륭한 조언자는 포트폴리오 할당을 넘어 가족 규모, 자산 위치, 세금 계획, 목표 및 자신의 위험 허용 범위에 가중치를 부여합니다. 또한, 귀하의 투자 포트폴리오는 퍼즐의 한 조각일 뿐입니다. 귀하의 재무 고문은 귀하의 뚜렷한 목표를 충족하거나 초과하는 포괄적인 재무 계획 경험을 제공해야 합니다.
당신은 당신의 목표를 이해하는 고문을 원할 뿐만 아니라 시장과 업계에서 무슨 일이 일어나고 있는지 이해하는 고문이 필요합니다. 투자 시장은 역동적이며 포트폴리오에 많은 단기적 변화가 필요하지 않아도 어드바이저는 포트폴리오의 위험과 수익에 영향을 미치는 요인에 대한 이해를 입증해야 합니다. 변화하는 경제 상황, 이자율 및 현재의 정치적 환경은 포트폴리오 포지셔닝 방식에 영향을 미칠 수 있는 요인의 예입니다.
신뢰할 수 있는 고문이 귀하의 목표, 경제 환경 또는 산업이 변화함에 따라 그에 따라 포트폴리오를 조정할 수 있습니다. 예를 들어, 지난 11개월 동안 이자율이 낮아졌을 때 포트폴리오의 소득에 어떤 영향을 미쳤으며 소득 목표를 달성하기 위해 변경해야 합니까?
공인 재무설계사(CFP) 실무자와 공인 재무분석가(CFA)는 수탁자 기준을 준수하며 일반적으로 최신 규칙, 규정 및 추세에 더 잘 적응합니다. 둘 다 인증을 받기 위해서는 광범위한 교육과 테스트가 필요하며 인증 유지를 위해서는 2년마다 30시간의 지속적인 교육이 필요합니다.
무엇보다도 귀하의 고유한 재무 상황에 대해 반응이 빠르고 완전히 관여하는 고문이 필요합니다. 귀하의 계정이 긴 주말보다 더 낮은 우선순위로 자주 취급되는 경우 필요할 때 도움을 줄 수 있는 사람으로 귀하의 고문을 교체해야 할 수도 있습니다. 귀하의 투자가 증가함에 따라 귀하와 귀하의 미래에 도움이 되는 현명한 투자를 하는 것이 더욱 중요해집니다.
이는 귀하에게 가장 유리한 포트폴리오를 사용자 정의하고 투명한 양방향 의사 소통과 같은 자신의 표준뿐만 아니라 수탁자 표준을 재정 고문에게 유지하는 것을 의미합니다. 귀하의 조언자가 귀하의 기준을 충족하거나 초과하지 못하고 그들이 더 이상 귀하의 최선의 이익을 제공하지 않는다고 생각한다면, 조언을 제공할 수 있는 다른 사람을 찾아야 할 때일 수 있습니다.