10억 달러를 상상할 수 있습니까? 1년에 45,000달러를 벌면 그러한 재산을 모으는 데 22,000년이 걸립니다. 자, 이제 1조 달러를 상상해 보십시오. 1000억입니다. 미국 인구가 1조를 균등하게 나누면 미국의 모든 사람이 3,000달러가 조금 넘습니다. 이제 68조 달러를 상상해 보십시오. 동일한 수학을 사용하면 1인당 약 $200,000를 받게 됩니다.
68조 달러에 대해 무엇이 그렇게 마술적입니까? Cerulli Associates에 따르면 향후 25년 동안 베이비 붐 세대(1946-1964년 출생)로부터 상속인에게 이전될 것으로 예상되는 금액입니다. 기껏해야 정신이 아찔합니다. X세대(1965-1980년생)는 이러한 부의 이전의 주요 수혜자가 될 것입니다. 하지만 그 돈을 받을 준비가 되었나요?
제 세대에는 재정적 미래를 설계하고 구현하는 데 도움을 줄 재정 전문가가 항상 있었습니다. 그러나 우리의 차세대 상속자들은 종종 스마트폰을 한 번만 클릭하면 "스스로 할 수 있다"고 생각합니다. 그들은 사실상 디지털 기기를 손에 들고 태어났습니다. 그들은 스마트폰을 사용하여 레스토랑, 바, 옷, 심지어 낭만적인 파트너를 선택합니다. 그들도 주식을 고르지 못하는 이유는 무엇입니까? 그 이유는 다음과 같습니다. 당신의 인생 목표에 맞는 주식 포트폴리오를 디자인하는 것은 인기 있는 레스토랑을 고르는 것보다 돈을 잘 알아야 합니다.
CNBC는 팬데믹으로 인해 더 많은 시간을 할애하는 사람들이 "투자자들이 저평가된 주식을 이용하려고 함에 따라 최근 몇 달 동안 온라인 주식 거래 플랫폼에 대한 수요가 급증했다"고 강조했다고 보도했습니다. 밀레니얼 세대는 데이 트레이더가 되어 돈을 빨리 벌 수 있다고 생각하지만 자신의 능력과 가능성을 과대평가할 수 있습니다.
Princeton의 경제학자이자 Wealthfront의 최고 투자 책임자인 Burton G. Malkiel은 MarketWatch에서 자신의 생각을 공유했습니다. “데이 트레이더와 진지한 투자자를 혼동하지 마십시오. 진지한 투자에는 광범위한 분산, 재조정, 적극적인 세금 관리, 시장 타이밍 회피, 코스 유지, 투자 수단 사용이 포함됩니다. … 데이 트레이딩에서 쉽게 이익을 얻는다는 잘못된 주장에 현혹되지 마십시오.”
데이 트레이더의 성공에 대한 평가는 다양하지만 모두가 다소 암울합니다. 내 기사 Day Trading:Smart Or Stupid를 조사하면서 나는 10%의 데이 트레이더만이 실제로 돈을 번다는 결론을 내렸습니다. 내 후계자들이 돈을 사용하는 것을 보고 싶지는 않습니다. 여러분도 아마 그렇게 느끼실 것입니다.
당신의 유산은 당신의 가치와 삶의 기술을 다음 세대에 물려주는 것입니다. 나는 이 모든 것이 돈에 관한 것이 아니라는 것을 매우 강하게 느낍니다. 돈에 대한 당신의 의도는 아닙니다. 자녀를 위한 아닌 일을 하고 페라리를 사서 평생 동안 해변에 앉아 마가리타를 마십니다. 자녀가 유언장을 읽고 있는 재정 고문과 변호사 앞에 앉기 전에 ... 자신의 욕구를 분명히 해야 합니다. 그러나 이러한 대화는 쉽지 않습니다.
저는 부를 다음 세대에 물려주는 바로 그 문제에 관해 일부 전문가들과 Bank of America Private Bank의 전무이사 Jennifer Chandler와 Bank of America Private Bank의 전략팀 SVP인 Jesse Mandell과 이야기를 나눴습니다.
Chandler는 그녀가 "부에 대한 열린 대화를 장려하여 가족 구성원이 자신의 부의 의미와 삶과 지역 사회의 질을 풍요롭게 하는 잠재력을 생각할 수 있도록 합니다. 가족의 부와 가치에 대한 성공적인 대화에는 가족 전체의 참여가 필요하며 대화를 안내하는 신뢰할 수 있는 전문 고문의 도움을 받을 수 있습니다.”
많은 부모들이 자신의 유산에 대해 불안해하며, 그래야 합니다. 불행하게도, Andrew Carnegie가 유명하게 만든 스코틀랜드의 오래된 격언인 "셔츠 소매에서 셔츠 소매로 3세대에 걸쳐"라는 말은 이 차세대 상속자에게 적용되는 것 같습니다. Cerulli 연구에 따르면 "부모의 42%만이 자녀가 가계의 훌륭한 청지기 역할을 할 것이라고 매우 확신합니다."
재산을 양도하려면 전문가가 작성한 유언장과 유산 계획이 있어야 합니다.
Fidelity는 "미국인의 약 절반이 유언장을 갖고 있지 않으며 더 적은 수의 사람들이 유산 계획을 가지고 있습니다"라고 말합니다. A 유언장에는 재산 분배에 관한 귀하의 희망 사항이 명시되어 있지만 유산 계획은 훨씬 더 나아질 것입니다. 유산 계획은 자산 분배에 관한 귀하의 희망 사항과 같은 주제를 다룰 것입니다. 이는 수혜자, 세금 문제, 법원 비용, 자선 고려 사항, 보험 및 사업 승계 간에 발생할 수 있는 일부 갈등을 피하는 데 도움이 됩니다. 이 유산 계획 과정의 일부로 신탁 설립을 고려할 수 있습니다.
신탁은 재산과 자산을 관리하는 데 도움이 될 수 있으며 사망 후 원하는 대로 분배되도록 할 수 있습니다. 신탁은 수혜자라고 불리는 사람의 자산을 보유합니다. 트러스트에는 여러 유형이 있으며 필요에 맞는 트러스트를 찾으려면 전문가와 상의해야 합니다.
다음 세대의 부를 준비시키는 전문가인 Mandell은 "연구에 따르면 순자산이 많은 사람들의 66%는 신탁이 복잡하고 의지가 충분하다고 생각하기 때문에 신탁을 설정한 적이 없다고 합니다."라고 말했습니다. 의지만으로는 충분하지 않습니다.
Chandler는 "신탁의 가치는 가족의 자산을 보호하는 것뿐만 아니라 가족의 유산을 보호하는 데에도 있습니다. 여러 세대에 걸쳐 가족에게 봉사하면서 우리는 다음 세대가 유산의 목적과 가치를 찾도록 돕는 잘 구성된 신탁의 힘을 거듭거듭 목격했습니다.”