우리 모두는 우리 아이들에게 가장 좋은 것을 원합니다. 우리는 지구에 있는 동안 그들을 부양하기 위해 열심히 일하고, 부동산 계획 과정을 통해 우리가 떠난 후에도 계속해서 그들을 부양할 수 있습니다. 하지만 물론 항상 그렇게 간단하지는 않습니다.
우리가 운이 좋다면 적지 않은 유산을 자녀들에게 물려줄 수 있을 것입니다. 그리고 우리 아이들이 18세 이상, 20대 이상 또는 그 이상인 성인이더라도 남겨진 돈의 일부 또는 전부에 쉽게 접근할 수 있어야 한다는 의미는 아닙니다.
성인 자녀는 다양한 이유로 인해 중요한 상속을 처리할 준비가 되지 않을 수 있습니다. 그들은 재정적으로 미성숙하고 예산을 편성할 수 없습니다. 그들은 재정 문제에 대해 거의 말하거나 통제하지 못하는 불건전한 관계에 연루될 수 있습니다. 그들은 중독 문제가 있고 대처할 수 없습니다. 아니면 너무 젊을 수도 있습니다. 이러한 시나리오에서 상속인에게 거액의 돈을 제공하는 것은 비참한 결과를 초래할 수 있습니다.
진실은, 우리 중 많은 사람들이 한 번에 많은 돈을 받는 일을 감당할 준비가 되어 있지 않다는 것입니다. 복권 당첨자가 큰 수표를 들고 카메라 앞에 서서 직장을 그만두고 세계를 여행하며 가족을 위해 집을 사는 방법에 대해 이야기하는 모든 이야기를 보고 읽었습니다. 그들은 돈의 일부도 절약할 수 있다고 말합니다.
그들의 의도는 좋을지 모르지만 안타깝게도 많은 사람들이 파산하고 파산 신청을 하게 됩니다.
귀하의 유산이 Mega Millions와 같지 않을 수 있지만 귀하는 여전히 그것을 보호하고 싶어하여 귀하의 수혜자들이 상속받을 기회가 없습니다.
지출 절약 신탁은 수혜자가 자금을 사용할 수 있는 방법을 제어할 수 있는 권한을 수탁자에게 제공하여 상속인을 보호합니다. 신탁은 신탁이 자격이 있음을 나타내는 특정 언어를 포함하고 수혜자의 자금 통제에 대한 제한을 포함함으로써 신탁이 지출 절약 신탁이 됩니다.
저축 신탁은 또한 자산이 수혜자가 직접 소유하지 않기 때문에 채권자로부터 자산을 보호합니다. 절약 신탁은 일반적으로 이혼, 소송 및 파산으로부터 보호되며, 조종하는 가족 구성원 및 친구로부터도 금전을 보호할 수 있습니다.
물론, 일단 돈이 신탁에서 지불되면 그 돈은 수혜자가 자신의 이름으로 소유한 다른 자산과 마찬가지로 채권자가 사용할 수 있습니다.
수탁자는 수혜자가 돈을 받는 방법과 시기를 통제하기 때문에 중요한 역할을 합니다.
신탁의 부여자(그게 바로 당신)는 수탁자에게 얼마만큼의 권한을 부여할 것인지를 고려합니다. 그 또는 그녀는 수탁자가 상황에 관계없이 매월 수혜자에게 정해진 금액을 지급해야 하거나 수탁자가 있다면 수혜자가 언제 어떤 조건으로 얼마를 받을지 결정할 재량권이 있다고 설명할 수 있습니다.
예를 들어, 자금이 Jonny의 대학 등록금으로 사용되는 경우 양도인이 수탁자에게 신탁에 대한 모든 권한을 부여했다고 가정해 보겠습니다. 수탁자는 조건 없이 매 학기 등록금 수표를 작성할 수 있으며, 수탁자는 Jonny의 학업 성적에 특정 조건을 두고 특정 GPA를 유지하거나 특정 기간 내에 졸업하면 등록금을 납부할 수 있습니다.
다른 예로, 수혜자가 약물 남용 문제가 있거나 있었던 경우 수탁자는 깨끗한 약물 테스트를 조건으로 돈에 접근할 수 있습니다. 이 경우 수탁자는 약물 검사를 시행할 사람과 수혜자가 검사를 받아야 하는 빈도와 같은 여러 요소를 고려해야 합니다.
18세 이상의 모든 사람을 저축 신탁의 수탁자로 지정할 수 있지만 그 일을 하기로 선택한 사람을 신중하게 고려해야 합니다. 전문 회사, 은행 또는 투자 회사를 고용하여 수수료를 받거나 가족이나 친구를 지정할 수 있습니다. (자세한 내용은 부동산에 적합한 수탁자를 선택하는 방법을 참조하십시오.)
가족 구성원을 수탁자로 지정하는 경우 수탁자와 수혜자 사이에 작용할 수 있는 가족 역학을 염두에 두십시오. 당신은 상황이 추악하거나 불편해지는 것을 원하지 않습니다. 내가 고객들에게 말했듯이, 추수감사절 저녁 식사는 Joe가 단순히 "Joe 삼촌"이 아닌 "내 돈을 가지고 있는 Joe 삼촌"이 되기 시작하면 상당히 불편해집니다.
부동산 계획 변호사는 절약 신탁이 귀하와 귀하의 상속인에게 적합한지 여부를 결정하는 데 도움을 줄 것입니다. 그 또는 그녀는 당신이 달성하고자 하는 것이 무엇인지, 신탁을 관리하기에 적합한 후보자가 누구이며, 신탁이 언제 어떻게 종료되기를 원하는지 이해하기 위해 상세한 질문을 할 것입니다.
다양한 시나리오가 진행되는 경우 모든 기지가 보호될 수 있도록 다른 요소에 대해서도 논의합니다.
결국 자산을 보호하고 가족을 보살피는 데 필요한 절약형 신탁이 필요할 수 있습니다.