은퇴는 당신이 가질 수 있는 가장 긴 휴가입니다.
수년간의 노력에 대한 보상인 특별한 시간을 최대한 활용하려면 은퇴에 신중하고 정확한 계획이 필요합니다. 그러나 현실은 대부분의 사람들이 은퇴에 대한 모든 세부 사항을 분석하고 도표로 작성하는 것보다 꿈의 휴가를 계획하는 데 더 많은 시간을 할애한다는 것입니다.
은퇴의 다양한 요소에 대해 많은 생각을 하는 것이 중요하지만 어디서부터 시작해야 하는지 알아야 합니다. 성공적인 은퇴를 위해 이해하고 갖추어야 할 세 가지 중요한 사항은 다음과 같습니다.
많은 사람들이 자신의 은퇴가 어떤 모습일지에 대한 명확한 비전을 갖고 있지 않습니다. 은퇴가 당신에게 주는 가장 큰 선물은 자유입니다. 마침내 당신은 시간의 자유, 가장 귀중한 상품, 그리고 당신이 원하는 방식으로 시간을 보낼 수 있는 능력을 갖게 되었습니다. 그렇다면 은퇴 후 우선순위는 무엇인가? 여행을 꿈꾸는 사람, 볼 곳의 버킷리스트가 있습니까? 아니면 취미를 개발하고 싶습니까? 어쩌면 가족에 관한 것일 수도 있습니다. 손주들과 더 많은 시간을 보내는 동시에 자녀가 자신의 경력에 집중할 수 있는 시간을 갖도록 도우십시오.
그런 다음 은퇴 활동에 드는 비용에 대해 현실적입니다. 여행을 많이 다니는 은퇴자는 분명히 더 큰 예산이 필요할 것입니다. 우선순위가 무엇이든, 생활비와 일반 생활비를 최대한 구체적으로 작성하는 것이 중요합니다. 오랫동안 노력해 온 시간의 자유가 있을 때, 그 시간에 하고 싶은 일을 할 수 있는 자유를 원할 것입니다.
원하는 은퇴 생활 방식을 뒷받침할 수 있는 소득이 있는지 어떻게 확인합니까? 보장된 수입원은 무엇입니까? 귀하의 사회 보장 혜택은 어떻게 됩니까? 배우자의 이익은 어떻습니까? 이러한 혜택을 최대화할 수 있기를 원하기 때문에 이러한 혜택을 언제 켜야 하는지 결정해야 합니다. 연금을 받을 수 있는 경우에도 비슷한 접근 방식입니다. 귀하의 평생 동안 지속되는지, 아니면 결혼한 경우 배우자의 평생에도 해당되는지 확인하십니까?
많은 사람들의 경우 사회 보장 및 연금이 필요한 경비를 충당하기에 충분하지 않을 수 있습니다. 이 경우 간격이 무엇인지 확인하십시오. 투자를 살펴보고 분배 계획을 세웁니다. 이것은 사람들에게 어려울 수 있습니다. 현실은 시장이 내일 어떻게 보일지 아무도 모릅니다. 최고의 투자자들조차 6개월, 1년, 2년 후에 시장이 무엇을 가져올지 모릅니다. 일부 퇴직자가 실패하는 이유는 투자가 위험 허용 범위와 일치하지 않는 방식으로 투자되기 때문입니다. 시장이 늘 하던 대로 하기 때문에 계획에 계속 전념할 수 없으며 사람들은 당황하고 잘못된 시기에 매도합니다. 따라서 투자를 유지할 수 있도록 위험 허용 범위와 일치하는 계획을 세우는 것이 중요합니다.
성공적인 은퇴자들은 시장이 그들의 행복을 결정하도록 내버려 두어서는 안 됩니다. 그들은 시장 상황에 관계없이 효율적이고 성공적이도록 돕는 유통 계획을 세우고 있습니다. 소득 분배 계획을 세우는 방법은 여러 가지가 있으며 완벽한 전략은 없습니다. 보험 상품이나 시장 기반 전략을 사용할 수 있지만 이러한 다양한 옵션을 볼 때 이해하는 것이 중요한 것은 각각의 옵션에 장단점이 있다는 것입니다. 유가 증권과 보험 상품을 모두 제공할 수 있는 라이선스가 있으므로 어느 쪽이든 편향되지 않은 고문과 협력해야 합니다. 고문이 다양한 전략의 장단점을 안내해 드릴 수 있습니다.
세금은 퇴직자들이 과소평가하는 것 같습니다. 단순히 무엇을 버는 것이 아니라 무엇을 유지하고 은퇴 후 지출해야 하는지에 관한 것입니다.
현재 세금과 미래 세금을 고려해야 합니다. 향후 세금이 어떻게 될지 알 수 없습니다. 이는 핵심 변수입니다. 성공적인 은퇴자들은 두 가지 모두를 다루는 계획을 세울 것이며 그 계획은 다음과 같은 몇 가지 요소를 고려해야 합니다. 현금 가치 생명 보험 증권의 돈; 귀하의 퇴직 계좌에 있는 세금 이연 자금; 연금 내에서 성장한 돈; 자격을 갖춘 자선 기부금과 같은 세금 혜택이 있는 전략은 70½세가 되면 훌륭한 전략이 될 수 있습니다.
사람들이 저지르는 한 가지 실수는 주로 조기 퇴직 연도에 필요한 모든 자금을 은행 계좌로 사용하는 것입니다. 그들은 그 해에 세금 고지서를 낮게 유지하지만 해당 계정이 거의 비어 있을 때 401(k) 및 IRA로 전환하고 해당 달러는 모두 과세 대상입니다. 그리고 긴급 상황이 발생하면 어떻게 됩니까? 세금을 이해하는 고문과 협력하면 다양한 계좌의 자금을 혼합하여 사용하는 인출 전략을 수립하여 세금을 더 잘 관리할 수 있습니다.
Dan Dunkin이 이 기사에 기고했습니다.