은퇴 및 재정 계획과 관련하여 대부분의 이야기는 은퇴가 임박했거나 이미 도래했을 수 있는 60대 이상을 중심으로 이루어집니다.
그 논의에 빠져 있는 40~50대 사람들은 은퇴를 대비해 저축을 해야 할 뿐만 아니라 예기치 못한 일이 발생할 경우에 대비해 더 잘 준비해야 합니다.
얼마 전 50대 초반의 고객이 갑자기 돌아가셨을 때 이 말이 생각났습니다. 그는 항상 가족 부기 업무를 처리했으며 그의 아내는 모든 세부 사항에 대해 루프에 보관되지 않았습니다. 그는 그녀에게 "나에게 무슨 일이 생기면 Chad에게 전화해"라고 간단히 말했습니다.
들어보세요. 함께 일할 사람을 찾는 것이 중요합니다. 하지만 그게 전부이고 끝이 아닙니다. 귀하의 재정 전문가가 아닌 다른 사람(배우자, 자녀, 중요한 타인)은 귀하가 가진 자산과 액세스 방법에 대한 기본 정보가 필요합니다.
이런 특수한 상황에서 아내는 한동안 일을 하지 않았고 자연스럽게 돈이 갈지 걱정이 됐다. 유언장도 없고 유산 계획도 없었지만, 불행히도 40대와 50대는 이러한 상황에 대해 생각하고 싶어하지 않기 때문에 그렇게 이상한 일이 아닙니다. 우리는 "나중에 처리하겠습니다."라고 스스로에게 말하는 경향이 있습니다.
반대로 남편은 큰 혜택을 주는 생명 보험에 가입했고 상당한 자산을 가지고 있었습니다. 결국 그 과정에서 몇 가지 장애물이 있었지만 우리는 아내를 위한 계획을 세울 수 있었고 그녀는 다시 일하러 갈 필요가 없었습니다.
당신은 어때요? 당신도 은퇴를 앞둔 10~20대라면 예상치 못한 일에 대비하셨나요? 이를 위한 몇 가지 팁을 알려드리겠습니다.
가장 먼저 해야 할 일은 정리하는 것입니다. 40대와 50대의 많은 사람들이 여러 투자 계정에 자산이 분산되어 있습니다. 직장에 401(k)가 있을지도 모릅니다. 아마도 그들은 스스로 IRA를 설정했을 것입니다. 그들은 은행 예금 계좌에 뮤추얼 펀드나 돈이 있을 수 있습니다. 그들의 배우자는 다양한 계정에 대해 알고 있을 수 있지만 어떤 일이 발생했을 때 어떻게 연락해야 하는지 잘 모릅니다.
따라서 보유하고 있는 모든 항목의 목록을 작성하고 가장 최근의 계정 잔액을 기록하고 수혜자가 최신 정보인지 확인하십시오. 컴퓨터에 저장할 수 있는 목록과 금고에 넣을 수 있는 인쇄된 목록을 만드십시오. 매년 정보를 업데이트하십시오.
당신의 계획과 자산 목록을 배우자, 중요한 타인 또는 당신에게 무슨 일이 생겼을 때 접근해야 하는 사람에게 비밀로 하지 마십시오. 적절한 사람에게 정보가 있는 위치를 알리고 해당 정보를 얻을 수 있는지 확인하십시오.
앞서 언급한 예에서 내 고객은 자신의 정보를 컴퓨터에 저장했지만 그 컴퓨터는 암호로 보호되어 있었고 그의 아내는 암호를 몰라서 골칫거리였습니다.
생명 보험은 다양한 형태로 제공되며, 이를 이해하는 것이 중요하므로 귀하와 귀하의 가족에게 가장 유익한 것이 무엇인지 알 수 있습니다. 집에 여전히 부채가 있거나 다른 큰 자산이 있는 경우 최소한 그 부채를 충당할 수 있을 만큼 충분한 생명 보험에 가입하여 배우자가 사망할 경우 걱정할 일이 없도록 하고 싶습니다.
간단한 기간의 생명 보험 정책이 청구서에 적합할 수 있습니다. 또 다른 옵션은 사망 보험금과 함께 현금 가치가 있는 지수형 보편적 생명 보험입니다. 이 정책은 주식 시장 지수에 따라 이자를 받을 수 있습니다. 시장이 하락해도 손실은 없지만 시장이 상승하면 이자는 현금 가치 계정에 적립됩니다. 예를 들어 20년 동안 색인된 보편적 생명 보험에 지불하면 현금 가치에서 인출하여 은퇴 자금을 조달할 수 있습니다. 또한 생명 보험에 장기 요양 특약을 추가하면 사망 혜택의 일부를 장기 요양 비용으로 사용할 수 있습니다.
나는 이런 것들을 생각하는 것이 재미가 없다는 것을 압니다. 저 공감할 수 있어요. 저는 40대 후반이고 가족이 있어서 제가 말하는 나이와 생활 상황에 딱 맞습니다. 여러분과 마찬가지로 제 또래 친구들이 건강 문제를 겪기 시작했고, 그로 인해 제가 준비되어 있는지 확인하는 눈이 뜨기 시작했을 것입니다.
인생의 이 단계에서 따라야 할 좋은 철학은 다음과 같습니다. 재정 전문가와 회의를 하면 예상치 못한 일이 발생하든 그렇지 않든 상황을 정리하고 귀하와 귀하의 상황에 가장 적합한 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다.
로니 블레어가 이 기사에 기고했습니다.