은퇴를 위한 저축에 대해 진지하게 생각하기로 결정할 때 선택 사항을 아는 것이 중요합니다. 저희를 믿으세요. 많은 선택할 수있는 옵션이 있습니다. 무엇에 투자하고 무엇을 멀리해야 하는지 알아야 합니다.
때때로 사람들이 채권 및 연금과 같은 것에 대해 이야기할 때 "고정 수입 투자"라는 용어를 듣게 될 것입니다. 소리 처음에는 좋지만 은퇴 포트폴리오에 포함될 가치가 있습니까? 그냥 앉으세요. 고정 수입 투자가 무엇인지 살펴보겠습니다.
기본적으로 고정 수입 투자는 일반적으로 채권에서 이자를 지급하는 형태로 사람들에게 정기적으로 꾸준한 수입을 제공하도록 설계되었습니다. 이제 이론적으로 고정 수입 투자는 투자자에게 주식보다 덜 위험한 투자 대상을 제공해야 합니다. 문제는 일반적으로 평균 이하의 투자 수익을 안고 있다는 의미입니다.
투자자에게 배당금 및 고정 이자의 형태로 일정 금액의 현금을 지급하는 자체 투자 범주와 같다고 생각하십시오. 그러나 고정 수입 투자에는 일반적으로 대출과 유사한 형태의 약정이 포함된다는 점을 언급하는 것이 중요합니다. 부에노가 없습니다. .
고정 수입 투자와 관련하여 한 가지 확실한 것은 옵션이 있다는 것입니다. 다음은 가장 고전적인 형태의 고정 수입 투자입니다.
CD에 대해 이야기할 때 Spotify가 인수되기 전에 음악을 재생하는 데 사용했던 작은 디스크에 대해 이야기하는 것이 아닙니다. 아니요, 예금 증명서(CD)는 기본적으로 정해진 기간 동안 고정된 이율로 돈을 저축할 수 있는 저축 계좌입니다. 하지만 함정이 있습니다. 대부분의 CD에는 CD가 만기일에 도달할 때까지 돈을 보관해야 한다는 인증서가 함께 제공됩니다.
다음은 CD의 문제입니다. CD에는 매우 낮은 금리. 단기 저축 목표를 달성하는 데 유용할 수 있지만 진정한 장기 투자라고 생각하지 않습니다. 피하다!
"장기 고정 수입 투자"라고도 하는 채권을 통해 회사나 정부에서 돈을 빌릴 수 있습니다. 맞습니다, 당신은 기본적으로 그들에게 대출을 제공하고 있습니다! 채권을 구매하면 채권이 만기일에 도달할 때까지 회사나 정부로부터 꾸준한 이자를 받게 됩니다.
따라서 지방 정부로부터 1,000달러의 채권을 구입했다고 가정해 보겠습니다. 채권의 만기는 2년이며 연이율은 5%입니다. 이 시나리오에서는 채권 기간 동안 시로부터 매년 50달러의 이자를 받고 2년이 끝나면 초기 1,000달러를 돌려받게 됩니다. 즉, 초기 $1,000 투자가 $1,100로 바뀌었습니다.
채권에는 다양한 유형이 있지만 가장 일반적인 유형은 정부입니다. (미국 재무부 지원), 시립 (주 또는 지방 정부에서 발행) 또는 기업 (성장 자금을 조달하기 위해 회사에서 발행). 다양한 채권으로 구성된 펀드인 채권 뮤추얼 펀드나 상장지수펀드(ETF)를 구매할 수도 있습니다.
채권은 주식이나 뮤추얼 펀드처럼 오르락 내리락하지 않기 때문에 "안전한" 투자라는 평판이 있습니다. 그러나 여기 문제가 있습니다. 채권에서 얻는 수익은 특히 주식과 비교할 때 인상적이지 않습니다. 고정 이자율을 얻으면 주식 시장이 하락할 때 당신을 보호할 수 있지만, 좋은 시기에는 이익을 얻지 못할 수도 있습니다.
결론은? 채권 투자는 권장하지 않습니다. 힘들게 번 돈을 성장주 뮤추얼 펀드에 투자하는 것이 좋습니다.
고정 요율 연금은 기본적으로 귀하와 보험 회사 간의 계약입니다. 작동 방식은 다음과 같습니다. "누적 단계"라고 하는 특정 시간 동안 보험 회사에 일련의 비용을 지불합니다. 차례로 그들은 적립 기간이 끝나면 기부금에 대해 특정 보장된 이율(보통 약 5%)을 지불할 것을 약속합니다. 귀하에 대한 이러한 지불은 특정 년 동안 또는 평생 동안 연장될 수 있습니다.
평생 수입이 보장된다는 아이디어가 들리는 동안 들어 보십시오. 좋아, 고정 연금이 제공하는 수익률은 그것을 줄이지 않을 것입니다. 당신은 좋은 성장 주식 뮤추얼 펀드보다 훨씬 더 잘할 수 있습니다. 떨어져!
머니 마켓 계정과 혼동하지 마십시오. , 머니 마켓 펀드 미국 정부와 대기업의 단기 부채에 투자하는 고정 수입 뮤추얼 펀드입니다. 머니 마켓 펀드는 일반적으로 1년 이내에 상환해야 하는 부채에 투자하는 것을 목표로 하며, 금리 변동으로부터 안전을 제공하고 차용인이 대출을 상환하지 못할 위험을 줄입니다.
그러나 이 펀드는 매우 낮은 수익률을 제공하기 때문에 장기 투자 도구로서 끔찍합니다(여기서 테마를 보기 시작하시기 바랍니다).
그렇다면 투자 전략의 일부로 고정 수입 투자를 고려해야 합니까? 장단점을 살펴보겠습니다.
고정 수입 투자의 장점은 투자자에게 채권의 수명 동안 꾸준한 수입 흐름을 제공하는 동시에 기업과 같이 수령인에게 즉각적인 현금이나 자본에 대한 액세스를 제공한다는 것입니다. 안정적인 수입이 있으면 투자자는 지출 계획을 세울 수 있으므로 고정 수입 투자가 많은 퇴직 포트폴리오에 추가되는 유혹을 받게 됩니다.
일부 고정 수입 투자는 매년 조세의 날의 부담을 덜어줄 수 있는 특별 조세 대우를 받습니다. 특히 지방채는 일반적으로 연방, 주 및 지방 수준에서 면세됩니다. 국채는 연방세가 적용되지만 주 및 지방세도 면제됩니다. 일부 전문가들은 또한 고정 수입 투자가 투자 포트폴리오에 건전한 분산을 추가하여 주식 뮤추얼 펀드에 대한 투자의 고점과 저점의 균형을 유지한다고 말합니다.
그러나 좋은 것이 나쁜 것보다 더 중요합니까? 고정 수입 투자의 몇 가지 단점을 살펴보겠습니다.
여기 거래가 있습니다. 사람들은 고정 수입 투자가 안전하고 신뢰할 수 있다고 생각합니다. 그러나 진실은 그들의 가치가 실제로 주식이 변동하는 방식으로 변동한다는 것입니다. 채권에 투자하여 돈을 잃습니다. 게다가, 이러한 유형의 투자로 얻는 수익은 일반적으로 특히 성장주 뮤추얼 펀드에 비해 끔찍합니다. 채권, 연금 또는 기타 유형의 고정 수입 투자에 투자하지 않는 것이 좋습니다.
그래서 무엇을 우리는 추천? 당신은 당신에게 더 나은 수익을 제공하고 장기 투자에 더 적합한 좋은 성장 주식 뮤추얼 펀드에 총 수입의 15%를 투자해야 합니다. 포트폴리오의 4분의 1에는 "성장 및 소득" 펀드가 포함되어야 합니다. 이 펀드는 대부분의 고정 소득 투자보다 여전히 나은 예측 가능한 수익을 포트폴리오에 제공해야 하는 크고 안정적인 회사의 주식으로 구성되어 있습니다.
무언가에 투자하기 전에 일이 어떻게 작동하는지 이해해야 합니다. 그렇기 때문에 항상 자신이 하는 일을 잘 알고 있는 투자 전문가와 함께 앉는 것이 좋습니다.
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