요즘 모두가 동의할 수 있는 한 가지가 있다면 그것은 대학 교육이 비싸 . (유일한 우리가 동의할 수 있는 것입니다.) 따라서 Junior가 학위를 따기 위해 노력하고 지원을 제공하고 싶다면 일찍 계획을 시작하는 것이 좋습니다. 529 플랜에 투자하면 그러한 꿈을 실현하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이제 무슨 생각을 하는지 알겠어요. 5-2-무슨?
529 플랜(IRS 코드 섹션의 이름을 따서 명명됨)은 등록금, 수수료, 책, 숙식과 같은 적격한 교육 비용을 위해 돈을 따로 마련할 수 있는 세금 감면을 제공하는 투자 계정입니다. 자세히 알아보자!
대부분의 529 계획은 주에서 운영하며 많은 사립 대학에서 운영하는 선불 계획이 있습니다. 각 529 계획 계정에는 계정 소유자가 있습니다. (항상 그런 것은 아니지만 종종 부모) 및 수혜자 (학생). 소유자는 투자를 통제하고 자신이 될 수 있는 수혜자를 선택합니다. 누구나 529에 기여할 수 있으며 없습니다. 기여에 대한 소득 또는 연령 제한. 그리고 대부분의 사람들은 이러한 계획을 자녀의 대학 교육을 위한 저축과 연관시키지만, 2020년 현재 K-12 공립, 사립, 종교 학교 등록금 및 견습 프로그램을 위한 약 529개의 계획에서 이 돈을 사용할 수 있습니다.
<블록 인용>대부분의 사람들은 이러한 계획을 자녀의 대학 교육을 위한 비용 절감과 연관시키지만, 2020년 현재 K-12 공립, 사립, 종교 학교 등록금 및 견습 프로그램을 위한 약 529개의 계획에서 이 돈을 사용할 수 있습니다.
일부 퇴직 계좌와 마찬가지로 세후 달러로 529에 기여하고 수입은 세금 이연됩니다. 즉, 529에 대한 적격 분배(수혜자가 가져가는 돈)는 완전히 면세되며 35개 주에서 세금 공제 또는 세금 공제를 받을 수도 있습니다! 1 그리고 제가 "면세"라는 단어를 좋아한다는 것을 여러분 모두 알고 있습니다.
1년에 $15,000(커플이 함께 기부하는 경우 $30,000) 이상을 기부하면 "증여세"를 지불해야 하지만 5년 증여세 평균이라고 하는 것을 하면 이를 피할 수 있습니다. 이것이 의미하는 바는 5년 동안 최대 $75,000(커플의 경우 $150,000)까지 불평등한 금액을 기부할 수 있다는 것입니다. 주니어에게 1~3년차에 $20,000, 총 $60,000를 지급한다고 가정해 보겠습니다. 4년 및 5년차에 연간 $7,500만 기부하면 5년 동안 $75,000 한도에 도달하게 되며 평균 증여세 자격이 되며 IRS는 삭감되지 않습니다!
<블록 인용>일부 퇴직 계좌와 마찬가지로 세후 달러로 529에 기여하고 수입은 세금 이연됩니다. 즉, 529에 대한 적격 분배(수혜자가 나가는 돈)는 완전히 면세됩니다.
이제 알아야 할 두 가지 기본 유형의 529 요금제가 있습니다. 선불 요금제 그리고 저축 계획. 이 둘 사이에는 몇 가지 중요한 차이점이 있으므로 여기에 집중해야 합니다.
529 선불 플랜은 현재 요율로 등록금을 고정하므로 미래의 대학 비용을 선불로 지불할 수 있습니다. 현재 19개의 선불 요금제가 있지만 10개만 지원을 받고 있습니다. 2 등록금이 오르면서 이것은 그렇게 보입니다. 꽤 좋은 거래처럼. "Sign me up!"이라고 외치기 전에 왜 모든 주에서 제공하지 않는지 스스로에게 물어볼 수 있습니다. 그것이 그들이 말하는 빨간 깃발입니다! 대학 비용의 증가가 선불 플랜의 수익을 초과할 수 있음을 이해해야 합니다. 따라서 수업료를 충당하기 위해 더 많은 현금을 지출해야 할 수도 있습니다. 일부 선불 요금제는 보증을 제공하지만 일부 주에서는 보증을 준수하지 않습니다. 잘 들으세요. 자녀가 사용할 준비가 되었을 때 돈이 없을 수도 있습니다.
전문가들은 연간 8%의 평균 등록금 인상을 계획하고 있다고 말합니다. 이는 등록금이 9년마다 두 배 또는 두 배가 된다는 것을 의미합니다. 출생부터 대학생까지! 3 즉, 현재 등록금이 $50,000이면 지금으로부터 18년 후에는 약 $200,000가 됩니다.
참여 학교(대개 공립 및 주 내)에서 단위 또는 학점을 구입할 수 있습니다.
연간 기부 한도는 없지만 연간 기부금이 $15,000 이상인 경우 연방 "증여세"를 납부해야 할 수 있습니다.
선불 요금제(대부분의 주)에 기부하거나 돈을 사용하는 데에는 연령 제한이 없습니다.
수업료는 보장되지 않을 수 있습니다.
향후 숙박 및 식비를 지불하는 데 사용할 수 없습니다.
K-12 수업료를 선불로 지불할 수 없습니다.
소유자 및/또는 수혜자에 대한 거주 요건이 있습니다.
귀하의 자녀가 그렇지 않은 경우 수혜자의 자녀(손자녀)에게 돈을 송금할 수 없습니다. 결국 대학에 가게 됩니다.
등록/지원 수수료 및 지속적인 관리 수수료를 부과할 수 있습니다.
요점: 선불 요금제 옵션을 피하세요.
529 저축 계획을 사용하면 자녀의 미래 교육비를 위해 자금을 조달하는 데 사용할 수 있는 미리 결정된 투자 포트폴리오를 선택할 수 있습니다. 선택한 포트폴리오 내에서 자금을 재할당할 수 있지만 1년에 두 번만 가능합니다.
2019년 12월에 통과된 SECURE Act는 529 저축 계획에 대한 새로운 적격 비용을 생성했습니다. 즉, 이제 계획에 있는 돈을 견습, 홈스쿨링 비용, 수혜자와 형제자매를 위한 최대 $10,000의 학자금 대출 상환에 사용할 수 있습니다. 4
529 저축 계획을 사용하면 다른 주의 529가 더 나은 투자 옵션과 더 낮은 수수료를 가지고 있는지 살펴보고 확인할 수 있습니다. 저의 최고의 쇼핑 조언은 이러한 계획을 누구보다 잘 알고 있는 투자 전문가와 협력하는 것입니다.
각 저축 계획은 주마다 다르며 귀하의 주 계획. 5 가장 저렴한 요금제로 이용하실 수 있습니다!
연간 기부 한도는 없지만 연간 기부금이 $15,000 이상인 경우 연방 "증여세"를 납부해야 할 수도 있습니다.
기부나 배포에는 연령 제한이 없습니다. 귀하의 30대가 학교로 돌아가기로 결정하더라도 여전히 그 돈을 사용할 수 있습니다.
기부나 분배에 대한 소득 제한은 없습니다.
성장 및 인출은 등록금 및 책을 포함한 적격 교육 비용에 사용되는 경우 연방 소득세의 적용을 받지 않습니다.
한 자녀를 위해 돈을 사용하지 않는 경우 다른 자녀에게 자금을 이체할 수 있습니다. 또는 손자.
비교육 비용으로 저축 계획에 돈을 사용하고 싶다면 그렇게 할 수 있습니다. 당신의 돈입니다! 그러나 자격이 없는 인출은 세금이 부과되고 10%의 벌금이 부과됩니다. 아, 그리고 받는 사람은 분배금은 세금을 납부합니다. 6
등록금을 고정할 수 없습니다.
등록/신청비, 연간 계정 유지비, 지속적인 프로그램 관리비 및 지속적인 자산 관리비를 부과할 수 있습니다.
적격 비용에 대한 세금 유예 성장 및 면세 인출은 529 계획을 갖는 매력적인 이유입니다. 다른 하나는 주에 따라 최대 $500,000에 달하는 높은 기부율입니다. 7 그러나 분명히 두 가지 유형의 계획이 여기에서 동등하게 생성되지 않습니다.
좋은 성장 뮤추얼 펀드와 함께 529 저축 계획에 투자하는 것이 529와 함께 가는 가장 좋은 방법입니다. 저축 계획은 투자함으로써 더 나은 수익을 제공합니다. 선불 요금제로 수업료를 고정하는 대신 돈을 벌 수 있습니다. 또한, 대부분의 선불 등록금 계획의 경우 주에서는 자녀가 대학에 가지 않기로 결정한 경우에만 원금(귀하가 벌어들인 이자는 제외)만 환불해 드립니다.
이제 529s와 함께 주니어를 위한 대학 계획을 볼 때 교육 저축 계좌(ESA)도 확인하고 싶을 것입니다. 529 및 ESA와 관련하여 ESA에 대한 가장 강력한 주장은 사실상 무제한의 투자 옵션입니다.
<블록 인용>좋은 성장 뮤추얼 펀드와 함께 529 저축 계획에 투자하는 것이 529와 함께 가는 가장 좋은 방법입니다. 저축 계획은 투자함으로써 더 나은 수익을 제공합니다. 선불 요금제로 등록금을 고정하는 대신 돈을 벌 수 있습니다.
물론 엉클 샘은 작은 글씨를 좋아하므로 계획을 선택하기 전에 숙제를 하십시오. 무엇을 선택하든 자동 조종 장치를 사용할 수 없습니다. 연결 상태를 유지하는 가장 좋은 방법은 SmartVestor Pro 중 한 명과 이야기하는 것입니다. 그들은 세금 감면을 포함하여 귀하의 주의 옵션을 알고 귀하에게 적합한 선택을 하는 데 도움을 줄 수 있습니다.