다각화는 박사 학위가 필요한 금융 용어 중 하나처럼 들릴 수 있습니다. 이해하다. 하지만 잠시 멈추고 그 단어의 첫 부분인 다양한 —여기서 다양성에 대해 이야기하고 있다는 의미입니다. 뷔페에 가서 먹고 싶은 것을 고르는 것과 비슷합니다. 야채, 고기, 롤 및 디저트를 선택하십시오. 마지막에는 즐길 수 있는 맛있는 옵션이 많이 있습니다.
그러나 투자를 다양화하는 것은 뷔페 라인을 걷는 것보다 훨씬 더 복잡하다는 것을 인정합니다.
그렇다면 포트폴리오를 다양화한다는 것은 정확히 무엇을 의미할까요? 그리고 왜 중요한가요?
한 번 보자!
다각화는 단순히 돈을 다양한 유형의 투자로 분산시키는 전략으로, 위험을 줄이는 동시에 돈이 계속 성장할 수 있도록 합니다. 투자의 가장 기본적인 원칙 중 하나입니다.
“계란을 한 바구니에 담지 말라”는 속담을 들어본 적이 있을 것입니다. 다시 말해서, 한 번의 투자에 모든 것을 투자하지 마십시오. 실패하면 모든 것을 잃게 될 것입니다. 분산투자는 장기 투자의 중요한 부분입니다. 단거리 경주가 아니라 마라톤을 생각하십시오. 단일 주식에 대한 빠른 이익을 추구하는 대신 부를 축적하는 데 보다 균형 잡힌 접근 방식을 취하고 있습니다.
분산투자의 주된 이유는 위험을 줄이는 것입니다. 하지만 투자에는 항상 일부 위험. 그러나 여러 유형의 투자(분산이라고도 함)를 통해 투자 중 하나가 실패하더라도 재정적 미래를 파괴하지 않고 돈을 계속 사용할 수 있습니다.
이 점을 설명하기 위한 이야기가 있습니다. Cody와 Meredith가 모두 사업으로 연간 $100,000를 번다고 가정해 보겠습니다. Cody의 돈은 4명의 다른 고객에게서 나오지만 Meredith의 돈은 한 고객에게서 나옵니다. 그녀가 일하는 고객이 배가 고파지면 Meredith의 수입은 어떻게 됩니까? 그녀의 유일한 수입원이 순식간에 사라졌습니다!
포트폴리오에도 동일한 원칙이 적용됩니다. 퇴직금을 하나의 주식에 넣었다면 그 회사가 망하면 어떻게 될까요? 팔! 당신의 투자가 사라졌습니다. 이것이 우리가 단일 주식에 투자하는 것을 권장하지 않는 이유입니다. 워싱턴에서 누군가 딸꾹질을 하고 가격이 폭락합니다!
금융 전문가가 분산투자에 대해 이야기할 때 종종 포트폴리오에 다양한 유형의 투자(자산 클래스라고 함)를 포함할 것을 권장합니다. 다음은 가장 일반적인 자산 클래스입니다.
당신이 집주인이라면, 당신은 이미 자신이 다소 다양하다고 생각할 수 있습니다. 주택을 소유하는 것은 전통적인 투자 포트폴리오 밖에서 자산을 구축하는 좋은 방법이며 부동산에 투자할 수 있는 많은 좋은 방법이 있습니다. 그러나 다각화와 관련하여 우리는 대부분의 금융 전문가와 다른 접근 방식을 취합니다. 하지만 자산군에 집중하고 단일 주식과 채권을 사도록 권장하는 대신 뮤추얼 펀드에 투자하고 해당 펀드 내에서 분산할 것을 권장합니다. .
뮤추얼 펀드가 다른 일반 자산군보다 우수한 이유는 다음과 같습니다.
포트폴리오를 다각화하는 가장 좋은 방법은 4가지 유형의 뮤추얼 펀드에 투자하는 것입니다:성장 및 소득, 성장, 공격적 성장 및 국제. 이 범주는 또한 캡 크기(또는 해당 펀드 내 회사의 규모)에 해당합니다.
뮤추얼 펀드 포트폴리오를 다양화하기 위한 세 단계는 다음과 같습니다.
실제로 시작하는 가장 좋은 방법은 직장에서 401(k) 또는 403(b)를 열어 어떤 뮤추얼 펀드 옵션이 있는지 확인하는 것입니다. 이와 같은 직장 퇴직 계획에는 많은 이점이 있습니다. 세금 감면을 제공하고 급여 공제를 통해 자동화할 수 있으며 고용주가 그에 상응하는 제안을 할 가능성이 높습니다. 은퇴 계좌에 액세스할 수 없는 경우 가장 좋은 방법은 투자 그룹이나 중개인을 통한 Roth IRA입니다. 로스라는 단어 귀하의 돈이 면세 혜택을 받을 수 있다는 의미이기 때문에 저희를 기쁘게 생각합니다!
이제 401(k) 또는 Roth IRA를 열면 아직 끝나지 않았습니다. 투자 계정은 식료품 가방과 같지만 여전히 식료품을 선택해야 합니다. 즉, 돈을 넣을 실제 자금입니다. 계정을 탐색하면 펀드 옵션 목록과 설명이 표시됩니다. 그들은 모두 다른 이름을 가지고 있습니다(예:Bank X Growth Fund 또는 Group X International Fund).
다음은 투자를 분산해야 하는 4가지 유형의 뮤추얼 펀드입니다.
포트폴리오를 다양화하려면 자금을 고르게 분산 해야 합니다. 이 4가지 유형의 자금에 걸쳐 있습니다. 그렇게 하면 한 유형의 펀드가 실적이 좋지 않을 경우 다른 세 유형이 균형을 맞출 수 있습니다. 어떤 주식이 오르고 어떤 주식이 떨어질지 알 수 없으므로 투자를 분산하면 손실에 대한 최상의 보호를 받을 수 있습니다.
시장은 살아 숨쉬는 존재이므로 펀드의 가치는 기업의 가치가 오르내리는 방식에 따라 시간이 지남에 따라 변합니다. 그렇기 때문에 투자 전문가와 지속적으로 대화하고 정기적으로 만나 포트폴리오를 재조정해야 합니다.
재조정은 우리가 방금 언급한 각 유형의 펀드에서 25%의 분산을 유지하기 위해 단순히 자금을 할당하는 방법을 약간 조정하는 것입니다. 귀하의 투자 전문가와 분기에 한 번 만나는 것이 좋습니다.
성공적인 투자의 핵심은 일관성입니다. 시장의 침체를 피하십시오. 장기적으로 집중하세요. 그리고 무엇을 하든지 401(k) 또는 Roth IRA에서 일찍 철회하지 마십시오!
좋습니다. 포트폴리오 다양화를 시작하는 방법에 대해 많은 질문이 있을 것입니다. 좋은 일이야! 이 사실을 알게 되면 SmartVestor Pro와 같은 투자 전문가와 함께 일하시기 바랍니다. .
혼자 하지 마십시오. 추측하기에는 재정적 미래가 너무 중요합니다! 투자 전문가가 귀하의 투자와 자산을 혼합하여 은퇴를 위한 균형 잡힌 계획을 세울 수 있도록 도와드릴 수 있습니다.
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