따라서 은퇴를 위해 저축할 준비가 되었지만 미국 기업에서 일하는 직업이 없습니다. 비영리 단체 또는 면세 단체에서 일하고 있습니다. 여기에서 다른 사람을 위해 봉사하는 교사, 공무원, 간호사 및 의사와 이야기하고 있습니다.

남을 보살피는 길고도 보람찬 일을 마치고 나면 수고의 결실을 누리는 것이 좋지 않겠습니까? 회사에서 403(b) 계획이라는 것을 제공한다고 들었지만 그것이 무엇인지 또는 어떻게 작동하는지 잘 모릅니다. 가족과 시간을 보내거나 취미를 즐기거나 여행을 하는 고화질 은퇴의 꿈을 이루는 데 도움이 되는 고용주 후원 투자 계좌입니다.

하지만 지금 시작해야 합니다. 은퇴 후 그 꿈을 꾸기에 충분합니다. 걱정하지 마세요. 함께 진행하겠습니다. 이제 당신의 돈 은퇴할 수 있습니다!

403(b) 계획이란 무엇입니까?

간단히 말해서, 403(b)는 고용주가 후원하는 플랜으로, 마치 미래를 위해 돈을 넣어두는 것처럼 은퇴를 대비해 저축하는 데 사용할 수 있습니다. 그런 다음 은퇴할 때 해당 버킷에서 수입을 가져옵니다.

더 잘 알려진 401(k) 계획과 마찬가지로 403(b) 계획에는 두 가지 주요 유형(전통 또는 Roth)이 있으며 이들 간의 가장 큰 차이점은 과세 방식입니다.

• 전통적인 403(b) :이 퇴직 계획은 세전 달러로 자금을 조달하고 내부 자금은 세금 연기 기초. 즉, 지금은 그 돈에 대해 세금을 내지 않고 은퇴 후 인출한 금액에 대해 세금을 부과하게 됩니다.
  
• Roth 403(b) :단어 Roth "면세!"라는 뜻이기 때문에 소름이 돋습니다. 고용주가 이 옵션을 제공한다면 두 손으로 잡으십시오! 당신이 세후 달러를 기부하고 있기 때문에 Roth 403(b)에 투자한 돈은 세금이 면제되고 은퇴 후 돈을 인출할 때 세금을 내지 않을 것입니다. 귀하의 기부금은 비과세됩니다. 귀하의 회사가 귀하가 투자한 금액과 일치하도록 제안하는 경우(자세한 내용은 잠시 후), 귀하의 회사가 투자한 금액은 세금을 유예하여 증가하므로 귀하는 할 길을 따라 계정의 경기 쪽에서 세금을 지불해야 합니다.

403(b) 계획은 어떻게 작동합니까?

당신은 당신의 급여의 일정 비율 또는 정해진 달러 금액 중 계획에 얼마나 많은 돈을 기부하고 싶은지 선택하게 되며, 그 돈은 당신의 급여에서 공제될 것입니다. 그리고—보너스!—고용주도 귀하의 계정에 기여할 수 있습니다(이를 매칭이라고 함). 고용주가 매칭을 제안한다면 투자를 시작할 준비가 되었을 때 403(b)에 최소한 해당 비율을 투자하고 싶을 것입니다. 여러분, 공짜입니다!

이제 403(b)에 주의해야 합니다. 이러한 계획에는 수익률이 낮은 연금, 비싼 수수료 및 해약 수수료와 같은 보험 상품이 포함될 수 있습니다. 그것들을 피하고 좋은 성장 주식 뮤추얼 펀드를 고수하십시오!

기여금 한도, 분배금 및 벌칙

다른 고용주 후원 플랜과 마찬가지로 403(b)에는 기여금 제한이 있습니다. , 조기 인출 벌금 및 세금 영향. 2021년의 경우 403(b)의 총 기여 한도는 $19,500입니다. 그러나 50세 이상이고 따라잡아야 하는 경우 계정에 최대 $26,000를 입금할 수 있습니다. 2022년에는 기여 한도가 $20,500로 증가하고 따라잡을 수 있는 자격이 되는 경우 403(b)에 최대 $27,000까지 적립할 수 있습니다. ¹

출금하는 경우 59 1/2이 되기 전에 403(b)에서 10% 조기 인출 위약금을 지불해야 합니다. 게다가, 당신은 그 돈의 성장 잠재력을 잃고 미래의 자신을 훔칠 것입니다. 이러지 마세요!

이제 배포 403(b) 계획 벌금에서 돈을 빼면 무료입니다. . 귀하가 이기 때문에 조기 철수 패널티가 발동되지 않습니다. 59 1/2, 또는 적격 플랜에서 다른 플랜으로 자금을 이월하고 있습니다.

준비금 회원인 경우 조기 인출 페널티에 대한 한 가지 예외가 적용됩니다. 179일 이상 현역으로 부름을 받았다면(당신의 봉사에 감사드립니다!), 적격 예비군 분배를 받을 자격이 있을 수 있습니다. 이 경우 IRS 10% 벌금이 적용되지 않지만 분배는 여전히 과세 대상. 하지만 할 수 있기 때문에 반드시 . ² 은퇴 투자를 그대로 두어 계속 복리화되고 성장할 수 있다는 점을 기억하십시오!

401(k)와 403(b)의 차이점은 무엇입니까?

지금쯤이면 이해하셨겠지만 이 두 요금제의 기본적인 차이점은 직원 유형 참가 자격. A 403(b)는 비영리, 종교, 학군 및 정부 기관 직원에게만 제공됩니다. 그 외에도 몇 가지 다른 주요 차이점이 있습니다.

403(b)의 이점

• 베스팅 . 많은 403(b) 계획이 자금을 가득 채웁니다. 짧은 시간에. (베스팅은 돈이 전부라고 말하는 멋진 방법입니다. 귀하의 것입니다!) 일부는 즉시 귀속되므로 돈은 첫날부터 귀하의 것입니다.
  
• 15년 규칙 . 403(b) 플랜에서 15년 이상 근속한 직원은 매년 403(b)에 $3,000를 추가할 수 있습니다(자세한 내용은 잠시 후에 설명). 이는 2022년 연간 한도인 $20,500 이상입니다.

우리는 여기에 많은 것이 있다는 것을 압니다! 간단한 예를 살펴보겠습니다. Sally는 50세이며 $70,000의 급여를 받고 있으며 15년 이상 자신의 학군에서 가르쳤습니다. 그녀의 교사 경력의 대부분 동안 Sally는 그녀의 403(b)에 연간 $2,500만 기부했습니다. 그녀가 50대가 되었을 때, 그녀는 해야 할 중요한 일이 있다는 것을 깨달았습니다. 이 경우 Sally의 기여는 2022년에 다음과 같이 분류됩니다.

이는 Sally가 급여의 거의 절반을 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌에 넣을 수 있다는 것을 의미합니다. 정말 대단합니다! 그녀의 고용주는 더 많은 금액을 투자하여 그녀의 총액을 연간 기여 한도 $57,000 이상으로 만듭니다. 그러나 IRS는 이에 대해 냉정하며 그녀가 캐치업 기여금과 15년 규칙을 사용하도록 허용합니다. Sally는 늦게 시작했지만 제대로 된 알을 만들 수 있는 기회를 얻었습니다.

프로 작업

교육자 또는 비영리 직원인 경우 403(b) 계획이 확실한 뮤추얼 펀드 선택을 제공한다면 은퇴에 영감을 받은 꿈을 위한 훌륭한 기반이 될 수 있습니다. 어디에서 일하든 수입이 얼마이든 계획과 약간의 지침만 있으면 다음을 할 수 있습니다. 은퇴의 꿈을 이루세요. 실제로 10,000명 이상의 백만장자를 대상으로 한 연구에서 79%가 고용주가 후원하는 은퇴 계획을 통해 백만장자가 되었으며 생계를 위해 무엇을 했는지 물었을 때 교사는 상위 3개 직업에 속했습니다. 할 수 있습니다!

그래도 혼자 하려고 하지 마세요. 지금 바로 SmartVestor Pro와 같은 투자 전문가와 만나 귀하의 옵션을 안내해 드립니다. 아직 끝나지 않았으니 집중하세요!