30세가 될 때까지 은퇴를 위해 얼마나 많은 돈을 저축해야 합니까? 재정 전문가와 대화를 하고 있는지 아니면 스스로 은퇴 계좌를 검토하는지 여부를 묻는 것은 현명한 질문입니다.
20대에는 저축을 많이 하지 않았을 수도 있습니다. 학위를 마치거나, 경력을 시작하거나, 빚을 갚거나, 집을 마련하기 위해 저축하는 것과 같은 도전에 집중할 때 은퇴를 위한 저축은 너무 먼 목표처럼 느껴질 수 있습니다.
또는 젊은 나이에 건전한 조언과 견고한 직업을 얻었을 수도 있습니다. 그래야 힘차게 시작하여 직장을 통해 401(k)에 기여하고 스스로 Roth IRA에 기여할 수 있습니다.
어느 쪽이든, 이제 10살이 되었기 때문에 올바른 길을 가고 있는지, 아니면 얼마나 멀리 떨어져 있고 따라잡기 위해 무엇을 할 수 있는지 궁금할 것입니다. 또한 코스를 유지하거나 저축을 늘리는 방법이 궁금할 수도 있습니다. 30대에는 모기지 상환, 자녀 양육, 학자금 빚 갚기 등 은퇴를 위한 저축과 상충되는 의무를 지고 있을 수 있습니다.
30대 퇴직을 위한 성공적인 저축 전략을 세울 수 있는 세 가지 영역이 있습니다.
먼저 인기 있는 저축 지침과 그것이 현실적인지 여부에 대해 이야기해 보겠습니다.
30대 은퇴 저축을 위한 일반적인 경험 법칙
30대에 은퇴를 위해 얼마를 저축했어야 하는지 조사하다 보면 다양한 지침을 접할 수 있습니다. 인기 있는 두 가지는 다음과 같습니다.
이 가이드라인이 여러분에게 도움이 되는 두 가지 예를 살펴보겠습니다.
연간 소득:$40,000
30세까지의 퇴직금:$20,000 ~ $60,000
35세까지의 퇴직금:$40,000 ~ $80,000
연간 소득:$80,000
30세까지의 퇴직금:$40,000 ~ $120,000
35세까지의 퇴직금:$80,000 ~ $160,000
이 금액은 귀하가 은퇴 후에도 비슷하거나 약간 낮은 소득으로 생활할 수 있다고 가정하기 때문에 귀하의 소득을 기준으로 합니다. 소득 기반 지침은 여러분이 익숙한 생활 수준이나 지역 생활비를 고려하지 않는 절대 달러 수치보다 더 도움이 될 수 있습니다.
이러한 목표가 얼마나 현실적인지는 급여, 부채 부담, 초기 경력 기회가 나타나는 생활비에 달려 있다고 조지아주 세인트 시몬스 아일랜드에 있는 Jacobs, Coolidge &Company의 창립 파트너인 재무 전문가 Russell Jacobs는 말했습니다. 많은 곳에서 30세 또는 35세까지 이러한 저축 수준에 도달하는 것이 가능해야 합니다.
Jacobs는 "얼마나 절약할 수 있는지는 이러한 모든 것들의 기능이며, 의류, 스타벅스, 외식, 휴가 또는 멋진 자동차와 같은 라이프스타일 구매에 지출하기로 선택하는 금액"이라고 말했습니다. "자신의 상황을 진정으로 평가한다면, 할 수 있다면 최소 10%를 절약하고 20%를 늘리려고 노력해야 합니다."
20대 중후반에 취업했거나 일을 시작하자마자 저축을 시작하지 않았다면 가처분 소득이 많지 않은 이상 낮은 목표가 더 현실적일 수 있습니다.
30대에는 0에서 시작하더라도 여전히 옆에 있는 시간이 많습니다. 전통적인 은퇴 연령을 60대 중반으로 가정하면(일반적인 경험 법칙이기도 함) 원금을 절약하고 투자 수익을 올리려면 아직 30년이 더 남아 있습니다. MassMutual의 퇴직 계산기를 사용하면 퇴직을 준비하고 있는지 확인할 수 있습니다.
은퇴를 향한 진전과 타인과의 비교 최소화의 중요성
이미 일을 할 수 있는 백만장자가 된 35세의 인터뷰를 읽은 적이 있습니까? 그렇게 하지 않기는 어렵지만, 우리 대부분은 그런 어린 나이에 그런 종류의 부를 얻지 못할 것입니다. 그들의 기이함은 결국 그러한 이야기가 출판되는 이유입니다.
유타주 사우스 조던에 있는 리프트 파이낸셜(Lift Financial)의 관리 멤버인 존 버그퀴스트(John Bergquist)는 "단순히 소득의 몇 퍼센트를 저축하고 있는지에 대해 이야기하지 않는 한 다른 사람들의 진행 상황과 자신을 비교하는 것은 좋은 생각이 아닙니다. "수입이 다른 수준에 있을 가능성이 높으므로 목표를 달성하기 위해 각 개인이 저축한 금액의 합계가 달라야 합니다."
대신, 현재와 미래에 어떻게 살고 싶은지, 현실적으로 얼마만큼의 소득을 저축할 수 있는지, 자산 배분에 대해 얼마나 공격적으로 느끼는지에 따라 자신의 목표를 설정하는 것이 중요합니다. (자세히 알아보기: 위험 프로필을 식별하는 것이 투자에 필수적인 이유)
자신의 진행 상황을 다른 30대가 저축한 금액과 비교해서는 안 되는 또 다른 이유가 있습니다. 많은 사람들이 은퇴를 위한 충분한 저축을 하지 않고 있습니다. 따라서 그들과 자신을 비교하면 잘 하고 있다고 느낄 수 있지만 실제로는 그렇지 않습니다.
Fidelity가 1,640만 직장 퇴직 계획 참가자의 데이터를 분석했을 때 평균 30~39세의 기여율이 8%이고 잔고가 $38,400인 것으로 나타났습니다.
2019년 계정 잔액에 대한 Vanguard 연구에 따르면 25세에서 34세 사이의 Vanguard 확정 기여 플랜 참가자의 평균 계정 잔액은 $26,839이고 중간 계정 잔액은 $10,402입니다. 모든 연령대의 참가자 중 12%가 최대 $19,000를 기부했습니다. 고용주 부담금을 포함하여 평균 기여율은 10%, 중간 기여율은 10.7%였습니다. 1
이러한 개인은 이전 고용주 및 IRA의 퇴직 계좌와 같은 다른 퇴직 계좌를 보유할 수 있습니다. 우리는 이 합계가 전체 둥지 알을 나타낸다고 가정하지 않습니다. 하지만 그렇게 하면 추구해야 하는 목표에 미치지 못하는 것입니다.
30대에 은퇴 저축을 늘리는 방법
은퇴는 장기적인 목표이며 다른 장기 노력과 마찬가지로 계획을 세심하게 생각하는 것이 좋습니다. 그 계획은 원하는 곳에 도달하는 방법뿐만 아니라 도로에 굴곡이나 회전이 있을 때 조정하는 방법도 포함해야 합니다. 종종 사람들은 다양한 옵션이 자신의 상황에 맞는지 이해하는 데 도움을 주기 위해 재정 전문가에게 문의합니다. (재무 전문가가 필요하십니까? 여기에서 찾으십시오.)
그 외에도 은퇴 목표를 향한 더 많은 진전을 보고 싶다면 작은 전술적 변화를 통해 큰 효과를 볼 수 있습니다.
30세 또는 35세까지 저축해야 하는 소득의 배수에 대한 인기 있는 기준을 충족하지 못했다고 슬퍼하지 마십시오. 대신 지속적으로 은퇴를 대비하여 저축하는 데 집중하고 소득의 비율을 늘리기 위해 노력하십시오. 저장. 끈기를 통해 편안하고 정시에 은퇴할 수 있는 좋은 기회를 얻게 될 것입니다.