NewRetirement 팟캐스트의 에피소드 65는 Good Financial Cents 블로그, Wealth Hacker YouTube 채널, "Soldier of Finance"의 저자이자 CFP인 Jeff Rose와의 인터뷰입니다. 스티브와 제프는 재정 통제와 독립이 왜 중요한지, 어떻게 계획하고 저축하고 투자하는지에 대해 이야기합니다. 청취자 질문도 받습니다.
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스티브: The NewRetirement 팟캐스트에 오신 것을 환영합니다. 오늘 우리는 Jeff Rose와 이야기 할 것입니다. 그는 Good Financial Cents 블로그, Wealth Hacker YouTube 채널의 설립자이며 Soldier Of Finance 및 CFP의 저자입니다. 재정 통제와 독립이 왜 중요한지, 그리고 어떻게 계획하고 저축하고 투자하는지에 대해 논의할 것입니다. 청취자 질문도 받습니다. Jeff는 빠르게 성장하는 미디어 제국을 건설하기 전에 CFP가 된 이라크 전쟁의 베테랑입니다. 제프, 쇼에 오신 것을 환영합니다. 저희와 함께하게 되어 기쁩니다.
제프: 네, 여기 오게 되어 기쁩니다.
스티브: 응. 그래서 저는 먼저 Jeff Rose가 된다는 것이 무엇을 의미하는지, 어떻게 여기까지 왔는지에 대해 좀 더 자세히 알아볼 수 있을 거라고 생각했습니다. 왜냐하면 당신의 이야기는 영감을 주고 거기에는 많은 교훈이 있다고 생각하기 때문입니다. 제 첫 번째 질문은 , 당신은 ... 전체 미디어 제국 레이블에 아직 익숙해 졌습니까?
제프: 그렇게 생각해요. Empire는 어째서인지 항상 나에게 부정적인 의미를 가지고 있지만 모든 유형의 콘텐츠를 만드는 것을 즐겼습니다. 글을 쓰는 것은 사실 내가… 나는 단지... 그것은 일반적으로 나에게 생명을 가져다줍니다. 나는 그것을 즐긴다. 그러나 네. 그래서 마음이 편해졌습니다.
스티브: 응. 그리고 당신은 글을 쓰는 것으로 시작하는 것이 분명하다고 생각합니다. 그리고 당신은 그것이 가장 어렵다는 것을 알게 되지만, 당신의 YouTube 자료를 보고 당신의 팟캐스트 중 일부를 들을 때 훨씬 더 자연스럽게 느껴집니다. 너. 서면 콘텐츠보다 그런 종류의 콘텐츠를 더 많이 제작하기 시작했습니까?
제프: 예, 내 말은, 이것을 알아내는 데 오랜 시간이 걸렸습니다. 하지만 실제로 글을 쓰는 저처럼 팟캐스트나 영상을 녹음할 때는 그냥 녹음만 하고 가던 시절이 있었는데 사실 그렇게 나쁘지는 않았어요. 그렇게 나쁘지 않았습니다. 지금은 유튜브 풍경, 특히 팟캐스트를 보고 있는 것뿐이라고 생각하는 상태다. 내 말은, 존재하는 훌륭한 프로덕션이 있기 때문에 나 자신에게 더 많은 압력을 가해 최종 제품을 생산해야 한다는 것입니다. 최종 제안은 좋은 품질입니다. 그래서 나는 시간을 보내고 아무 것도 쓰지 않습니다. 그것은 단지 내가 아닙니다. 나는 실제로... 이것을 모르는 사람들을 존경합니다. 당신은 이 모든 질문을 종합하고 맥락을 제공하는 놀라운 일을 하고 있습니다.
제프: 나는 당신이하는 일을보고 불안을 느낍니다. 왜냐하면이 부분을 수행하는 데 내가 가지고 있지 않은 많은 두뇌가 필요하기 때문입니다. 그래서 당신이 조합한 것을 1번, 문장, 2번, 문장, 아마도 몇 개의 글머리 기호로 가져오세요. 그리고 그것이 내가 시작하는 것입니다. 그런 다음 거기에서 녹음을 누르고 팟캐스트를 녹음하고 비디오를 녹음할 수 있습니다. 통계나 수치와 같은 구체적인 사항이 없는 한 배당수익률을 예를 들어 공유하고 싶습니다. 하지만 제가 이미 알고 있는 내용이라면 제 경험과 개인적인 이야기를 바탕으로 주요 글머리 기호만 나열하고 넘어가겠습니다. 그런 다음 거기에서 편집자가 해당 팟캐스트 또는 비디오를 필사한 후 가져와서 제가 만들 수 있는 것보다 훨씬 더 잘 작성된 블로그 게시물로 바꿔줄 것입니다.
스티브: 응. 나는 당신의 YouTube 채널에 있는 당신의 하이라이트 비디오를 우리 팀과 공유했고, 매우 잘 만들어진 것처럼 보이기 때문에 이것은 꽤 놀랍습니다. 무엇으로 만들 수 있는지는 놀랍습니다... 제 말은, 귀하의 팀이 어떤 것인지는 모르겠지만, 귀하가 비즈니스를 구축한 방법과 같은 내용으로 볼 때 귀하는 매우 효율적으로 보입니다. 리소스가 있지만 잘 생산되고 잘 편집되고 모든 것이 나타납니다. 내 말은, 당신 뒤에 있는 팀의 규모는 얼마나 됩니까?
제프: 그래서 블로그에... 웹사이트 자체에 현재 5명의 팀원이 있습니다. 팟캐스트 편집기만 있습니다. 비서가 있는데 지금 영상팀은 사실 제가 1년 동안 써온 구독 서비스에요. Vidchops라고 합니다. V I D 찹. 그리고 과정을 거쳤습니다. 영상 편집자가 있었습니다. 나는 일종의 괴짜, 나를 위해 우리가 통제에 대해 이야기했다는 것을 알고 있습니다. 그렇죠? 내 말은, 그것이 우리가 재정적 독립성을 통제하는 것에 대해 이야기하기 시작했다고 생각하는 질문 중 하나입니다. 저에게 있어 콘텐츠를 만들고 싶다면, 비디오나 팟캐스트 등 무엇인가를 기록하고 싶다면 어떻게 해야 하는지 알고 싶습니다. 장비를 갖고 싶습니다. 지금 이 전체 설정에 카메라가 3대 있습니다. 팟캐스트 마이크, 믹서 및 이 모든 것이 있습니다.
제프: 그래서 나는이 모든 설정을하는 데 괴짜였습니다. 하지만 왜? 내가 뭔가를 할 준비가 되었을 때 방해가 되는 장애물이 있고 싶지 않았기 때문입니다. 나는 몇몇 기업가가 있다는 것을 알고 있지만 두 명의 고문이 가지고 있다는 것을 압니다. 재정 고문은 훌륭한 팟캐스트를 가지고 있고, 많은 청취자 및 제가 이야기를 나눈 사람 중 한 명입니다. 그는 혼자서 비디오를 녹화하는 방법을 모릅니다. 그리고 존경할 수 있는 부분이 있죠? 내 말은, 그는 자신의 전문성, 지식을 위해 거기에 있습니다. 그래서 존경할 수 있습니다. 하지만 제게는 여기까지 오고, 치고 나가고 싶고, 아무것도 저를 막을 수 없는 것 같아요. 그래서 어쨌든, 그것이 내가 취한 접근 방식입니다. 모든 사람에게 효과가 있는 것은 다르지만 그것이 제가 즐기는 것입니다.
스티브: 멋진. EA도 있다고 말씀하셨는데요, 그 사람이 현지인입니까 아니면 가상 PA입니까?
제프: 예, 그녀는 가상입니다. 그녀는 실제로 내슈빌 북쪽에 살고 있습니다. 그래서 나에게서 너무 멀지 않습니다. 그리고 나는 내가 시작한 후에 생각하기 전까지는 그것을 깨닫지 못했습니다 ... 그녀는 그녀가 나와 45 분 정도 거리에 있다는 것을 모르고 나에게 추천되었지만 우리는 직접 만난 적이 없으며 적어도 3 또는 3 년 동안 함께 일했습니다. 4년.
스티브: 괜찮은. 나는 EA를 얻는 것에 대해 생각해야 하므로 아마도 그래야 할 것입니다. 시간이 있으면 알려주십시오.
제프: 내가 마침내 이것을 알아 낸 내 비서와 함께 내가 가장 좋아하는 것. 그래서 우리는 다른 앱을 사용할 수 있지만 V가 있는 Voxer라는 앱을 사용합니다. 이 앱은 채팅, 온라인, 채팅, 워키토키와 비슷하지만 채팅 기능이 있습니다. 그래서 저는 아이디어가 떠오르면 이메일을 보내고 싶지 않은 타입입니다. 여유를 부리고 싶지 않습니다. 내 말은, 더 자세한 정보가 필요하면 하겠지만, 저는 Voxer를 계속 사용하고 그냥 이야기를 시작하고 그녀는 그것을 받아들이고 실행할 것입니다. 정말 큰 축복이었습니다.
스티브: 응. 확실히 이런 느낌입니다. 당신은 어떤 종류의 슈퍼 파워를 가진 개인이 자신의 삶에서 아웃소싱해야 할 것을 실제로 파악하고 많은 마찰을 제거하고 큰 방식으로 확장할 수 있는 초능력을 가지고 있습니다. 정말 의도적으로 그렇게 한 건가요 아니면 그냥 일어난 일인가요?
제프: 나는 확실히 의도하지 않았다. 이 모든 것은 제가 비즈니스 코칭 프로그램에 참여했을 때 시작되었으며 아마도 8~9년 전이었을 것입니다. 프로그램은 Dan Sullivan이 설립한 Strategic Coach라고 합니다. 그리고 우리가 그 지점에 도달하기 위해 겪었던 많은 다른 연습들이 있었습니다. 그러나 그가 우리에게 처음으로 소개한 것 중 하나는 기업가적 시간제였습니다. 그리고 그 안에는 3개의 다른 요일이 있습니다. 집중하는 날, 여유 있는 날, 여유 있는 날이 있습니다. 그리고 우리가 해야 했던 첫 번째 운동 중 하나는... 지난 1년 동안, 우리가 얼마나 많은 자유 시간을 가졌는지 계산하십시오. 그리고 자유일에 대한 그의 정의는 업무와 관련이 없었습니다. 즉, 읽지 않고, 무역 잡지도, 블로그 게시물도, 이메일도 받지 않습니다.
제프: 그리고 그 당시 나는 여전히 재무설계사를 하고 있었습니다. 그래서 주말에는 일을 하지 않았다. 나는 거기에서 좋았지 만, 당신이 말한이 미디어 제국을 성장시키고있었습니다. 그 당시 주로 블로그였습니다. 그리고 블로그 글을 쓰고 있었습니다. 나는 이메일에 응답하고 있었다. 주말에 이 모든 것을 트윗했습니다. 그래서 그 운동은 지난 1년 동안 얼마나 많은 자유 시간을 가졌는지 계산하는 데 답이 0이었기 때문에 약 45초가 걸렸습니다. 영. 나는 취하지 않았다… 나는 자유로운 날이 무엇인지 조차 몰랐다. 그리고 그것이 이 과정을 시작했습니다. 제가 가장 먼저 한 일은 여름에 제 아이들을 세인트루이스 동물원에 데려가는 수요일이었던 것 같아요. 어리석게 들릴지 모르지만 그 당시에는 휴가가 아닌 하루를 가족 일을 하고 이메일에 답장하지 않았습니다.
제프: 그래서 나는 내 조수와 함께 앉아서 들어야했습니다. 이봐, 하지마... 고객이 있으면 전화해 긴급한 상황에 처할 자격이 있지만 그 외에는 연락하지 마십시오. 그리고 그건, 우리가 그것을 설정했고 나는 '맙소사, 내가 정말 할 수 있을까? 그것은… 방학이 예전 같았기 때문에 나는 항상 이메일을 확인하고 있었습니다. 그것은 Blackberry에서, 올드 스쿨에서, 해변에서, 이메일을 확인하거나 주식 시장을 확인하는 것과 같았습니다. 오, 나를 봐, 내가 Blackberry를 가지고 있고 고객에게 이메일을 보내는 것이 얼마나 중요한지 보세요. 그것이 내가 얼마나 중요한지 말입니다. 뒤돌아보면 너무 웃기네요...
스티브: 정력적 활동. 지금은 허슬 문화가 있습니다. 우리는 일종의 연마 문화입니다...
제프: 응. 어쨌든, 그것으로 휴가의 모든 과정이 시작되었습니다. 그래서 시작했습니다… 내 역할, 내 의무, 나를 허용하는 내 팀에 대해 변경해야 할 사항이 있습니다. 이 일이 일어나도록 허용하십시오. 그리고 그 후로 얼마 지나지 않아 2주간의 RV 여행을 함께 할 계획을 세웠을 때라고 생각합니다. 당시에는 아내와 세 아들뿐이었습니다. 우리는 아직 딸이 없었습니다. 그래서 나는 2주 동안 RV 여행을 했고 완전히, 나는 말하지 않을 것입니다. 나는 완전히 플러그를 뽑지 않았습니다. 하지만 대부분의 경우에는 플러그를 뽑지 않았습니다. 그렇지 않은 한… 저는 한 두 명 정도의 클라이언트가 있었던 것 같습니다. 전화를 해야 하는 긴급 상황이 발생했는데 완전히 괜찮았습니다.
제프: 그러나 그럼에도 불구하고 나는 RV를 타고 그랜드 캐년에 가기 위해 2주를 쉰 적이 없습니다. 그리고 Dan Sullivan이 당신의 독특한 능력으로 정의한 것에 계속해서 초점을 맞추는 이 과정에 있다는 것, 당신이 하는 것을 즐기는 것, 당신에게 삶을 부여하는 것, 나아가 당신에게 매우 좋은 보상을 주는 것은 무엇입니까? 그리고 그것은, 내 말은, 나는 내 자신의 약속을 잡곤 했었다. 그것은 내가 일종의 행동 중 하나였습니다. 그리고 그것은 마치, 내가 왜 이것을하고 있습니까? 진료실에 가서 진료실에 전화하지 않고 의사와 이야기를 하면 달력에 표시됩니다. 내가 하고 있는 일에 대해 막 변경하기 시작한 것은 바로 이 작은 것들에 불과했으며, 나 자신을 훈련할 뿐만 아니라 저 자신, 직원 및 고객에게도 훈련을 시켰습니다.
제프: 예를 들어, IRA에서 배포가 필요할 때 저와 이야기할 필요가 없습니다. Mary가 처리할 것입니다. 그녀는 처리할 수 있습니다. 수혜자를 업데이트해야 할 때 저와 이야기할 필요가 없습니다. 내 팀의 다른 사람과 이야기할 수 있습니다. 그래서 우리는 많은 사람들을 재교육해야 했지만, 그 과정을 시작하는 것만으로도 생명을 얻을 수 있었습니다.
스티브: 응. 당신의 이야기와 당신이 어떻게…
제프: 아니요, 저는 5년 동안 전략 코치를 했습니다. 그 다음 나는 마이클 하얏트를 했다. 그는 1년 동안 코칭 프로그램을 가지고 있었고 이 전환을 시작하여 결국 내슈빌로 이사하게 되었고 내가 어떤 종류의 코치를 갖게 된 지 4년이 되었습니다. 그리고 마침내 내 인생에서 내가 필요로 하는 이 지점에 도달했습니다. 나는 무언가를 찾고 있습니다. 적극적으로 말하지는 않겠지만, 제가 찾고 있는 몇 가지 요구 사항이 있기는 하지만 질문을 하고 있습니다. 하지만 네, 제 말은, 코칭은 그저... 멘토도 있었고, 마스터마인드 그룹에도 있었고, 가족 문제를 처리하기 위해 잠시 자리를 비웠어요. 그리고 지금 나는 그것을 찾고 있는 이 지점에 있다. 나는 그것이 지금 내 인생에서 분명히 공허하다는 것을 알고 있습니다.
스티브: 계속 진행하기 전에 간단한 색상을 제공할 수 있습니까? 당신이 도달하는 청중, 미디어 측면에서 당신은 지금 어디에 있습니까? 이것은 당신이 하려고 하는 일과 관련이 있기 때문입니다. 하지만 제가 YouTube와 당신이 하고 있는 팟캐스트의 일부를 간략히 살펴보았을 때, 제 말은, 거기에 꽤 큰 숫자가 있다는 것을 의미합니다.
제프: 응. 모르시는 분들을 위해 저는 16년 동안 재무설계사였습니다. 저는… 저는 제 자산 관리 회사, 제 RIA, 제휴 자산 관리 회사의 CEO였으며 정말 그게 다라고 생각했습니다. 평생 그렇게 하기로 했습니다. 그러던 중 우연히 블로그를 접하게 되었습니다. 그리고 도달 범위와 영향력, 비즈니스 측면만 배우기 시작하면서 결국 방향이 바뀌었습니다. 그래서 블로그, YouTube 채널 및 팟캐스트에 집중하여 재무 계획 관행을 모두 판매하게 된 것은 이제 겨우 2년 만이라고 생각합니다. 블로그는 주요 비즈니스이며 YouTube 채널과 팟캐스트는 사이트의 구성 요소를 지원하는 마케팅 구성 요소와 다소 비슷합니다.
제프: 그래서 현재 블로그를 통해 Google이 우리를 얼마나 좋아하는지에 따라 사이트에서 한 달에 500명에서 100만 명의 방문자를 끌어들입니다. YouTube, 제 생각에는 375,000명의 구독자가 있고 팟캐스트는 제가 한동안 가지고 있던 것이지만 작년 가을에 다시 시작했습니다. 그래서 비교하면 아직 작습니다. 지금 한 달에 10~12,000건의 다운로드만 받고 있다고 생각합니다. 하지만 그래, 내 말은, 그게 내가 하는 일이야. 그리고 그것은… 지금 내가 사는 곳이 재미있습니다. 저는 Nashville과 Dave Ramsey 바로 외곽에 살고 있습니다. 그의 본사는 말 그대로 집에서 6마일 떨어진 곳에 있습니다. 그리고 내가 내슈빌, 프랭클린을 향해 운전할 때마다 그는 바로 거기에 있습니다. 그리고 제 말은, 그는 저와 같은... 저는 Dave가 하는 일을 많이 좋아합니다.
제프: 나는 또한 그가 하는 많은 일에 동의하지 않지만 그의 쇼, 그의 책, 그의 모든 훈련 자료에 대한 영향력과 영향력을 부정할 수는 없습니다. 그리고 내가 믿는 그의 새 건물은 모두 현금으로 지불되는 것을 보는 것이 인상적입니다. 그리고 내가 들은 바에 따르면 그는 내슈빌 지역에 좋은 부동산 투자를 했으며 이를 활용했습니다. 하지만 그럼에도 불구하고 그는 제게 영감을 준 사람입니다. 제가 매일 무언가를 생산하는 것과 마찬가지이기 때문입니다. 나는 내가 누군가를 도울 것이라는 것을 알고 있습니다. 팟캐스트든 비디오든 블로그든 이 정보가 누군가에게 도움이 될 것이라는 것을 알고 있습니다. 그리고 항상 그 사람들이 '오 정말 감사합니다.
제프: 하지만 내가 얻는 것들, 그것들은 내가 매달리는 것들이다. 그리고 그것은 단지, 좋습니다. 이번 주에 몇 명의 사람들이 저에게 연락을 취했다는 사실을 알게 되어 기쁩니다. 이봐, 내가 처음 당신의 말을 듣기 시작했을 때 순자산이 마이너스였는데 지금은 일찍 은퇴할 계획이 있고 마치, 오, 멋지군요. 내가 그들에게 그 씨앗이었음을 아는 것입니다. 그들은 여전히 물을주고 양육하고 조치를 취하고 모든 것을해야했습니다. 하지만 내가 한 일이 그들에게 그것을 시작하고 그들에게 뭔가 다른 것이 있다는 것을 깨닫고 행동을 취했다는 것을 깨닫는 촉매제를 주었다는 것을 아는 것은 멋진 일입니다.
스티브: 백퍼센트. Jeff나 나, 또는 무언가를 구축하려고 하는 다른 사람들의 모든 청취자, 사용자 및 소비자에게 한 마디 하고 싶습니다. 왜냐하면 당신이 실제로... 당신이 받는 피드백은 그렇게 자주는 아니지만 긍정적인 피드백은 오래 지속되기 때문입니다. 방법. 내 말은, 우리는 어떤 사람들이 우리에게 이메일을 보내서 "이봐, 이 물건은 내 인생을 완전히 바꿔놓았고 우리는 그것을 우리 팀과 공유하는 것과 같다. 마치, 오 와우. 우리는 이 엄청난 영향을 받았습니다. 그것은 누군가의 것보다 거의 더 가치가 있습니다. Hey, 우리 회사는 돈이 많이 든다고 생각해, 알지? 좋아요. 하지만 우리는 당신처럼 여기에 있습니다. 많은 사람들에게 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니까? 이러한 사람들에게 봉사하는 새로운 방식을 구축할 수 있을까요?
제프: 응. 그리고 나서 당신은 그것을 ... 내가 받는 모든 긍정적인 댓글에 대해 생각합니다. 이것은 대부분 YouTube에 있습니다. 이제는 피부가 충분히 두꺼워졌지만 아마 250개의 비열한 댓글을 받거나 그냥... , 와우, 사랑하는 주님. 그러나 나는 단지… 그것을 받아들였습니다. 나는 이모티콘으로 대답하는 것을 좋아합니다. 사람들에게 가상의 포옹을 주는 것이 제가 하는 일입니다. 맙소사, 당신은 그냥... 당신은 지금 세상을 싫어했나요. 마치, 와우. 당신이 이 두 단락을 떠날 필요를 느꼈을 만큼 내가 당신의 삶에 영향을 미쳤다는 점에서 기분이 좋습니다.
제프: 와 같은 의미심장한 댓글. 괜찮아. 대단합니다.
스티브: 응. 그 놀라운. 응. 채널마다 너무 다릅니다. 글쎄요. 당신의 성약에 초점을 맞추신 것을 축하합니다. 맞습니다. 내 말은, 나도 많이 들어본 말인데, '야, 당신은 정말로 당신이 원하는 것에 집중해야 한다. 그리고 나는 당신이 어떻게 부 사업을 폐쇄하고 이 일을 하고 있는지에 대해 읽었던 것을 기억합니다. 그리고 그 당시 저는 '와, 대단한 움직임인 것 같지만 분명히 효과가 있고 있고, 그래서 당신의 비전이 얼마나 커질 수 있다고 생각하나요?'라고 생각했습니다.
제프: 젠장, 나는 정말로, 특정 숫자를 치고 방문자를 때리는 것에 집착하고 있다고 말하고 싶습니다. 아마도 나는 그곳으로 돌아가서 다시 방문할 것입니다. 이면에는 사업 구조에 약간의 동요가 있었고 나는 다음과 같은 사업 파트너와 사이가 나빠졌습니다. 사업이 탈선했다고 말하고 싶지는 않지만, 그것은 분명히 나로 하여금 한 걸음 물러나서 다시 평가하도록 강요했습니다. 우리의 목표는 무엇이며… 한때 이 비즈니스 파트너와 함께 일할 때 사이트 판매라는 출구 전략 또는 출구 목표가 1억이었거든요. 그리고 지금 현재 우리는 거기에 가깝지 않습니다. 하지만 저에게 이런 숫자가 나오기 시작했을 때 제 말은, 제 말은, 제가 1억 달러가 필요하지 않다는 것을 알 수 있습니다.
제프: 이 NBA와 메이저 리그 야구 계약을 볼 때, 이 모든 운동 선수들이 이 미친 액수의 돈을 버는 것을 볼 때, 맙소사, 그걸 어떻게 쓰나요? 그리고 나는 그것에 정말로 사로잡히기 시작했고 그 숫자에 도달하기 위해 우리가 무엇을 해야 했는지 알고 있습니다. 그리고 정말 그게, 내 말은, 그게 좋은데 그게 아니라, 내 말은 그게 어떤 사람들에게는 효과가 있다는 걸 의미하지만, 저에게는 도움이 되었어요... 처음에 내가 이 일을 시작한 이유를 제거했습니다. 요점은 무엇이었나요? 그리고 예, 그것은 마케팅 채널이었습니다. 재무 계획 실무를 위한 것이지만 그 아래에는 사람들이 같은 실수를 저지르지 않도록 하기 위한 필사적인 외침이 있었습니다. 저뿐만 아니라 모르는 사람들을 위해 제 배경, 아버지는 일생에 두 번, 한 번이 아니라 두 번 파산 신청을 하셨습니다.
제프: 그리고 그가 돌아가셨을 때, 그는 마이너스 순자산을 가지고 있었습니다. 그는 노력하고 있었습니다... 그는 나에게 자신에 대한 보험료를 지불하라고 요구했습니다. 제 생각에는 그것이 평생의 정책이었다고 생각합니다. 종신보험은 내가 사망보험금을 받을 수 있도록 보험료를 지불했습니다. 그것은 그의 방식이었습니다. 이봐, 나는 당신에게 되돌려주고 싶습니다. 오, 아빠는 기분이 좋지 않습니다. 그리고 아마도 거래를 통해 돈을 벌었을 수도 있지만, 저는 그냥, 아니요, 그렇게 하고 싶지 않습니다. 나는 단지, 그렇게 하는 것이 편하지 않습니다. 그리고 그가 재정 문제로 얼마나 어려움을 겪고 있는지와 내 경력 초기에 보았을 때 나는 같은 길을 가고 있었고 우리가 유일한 사람이 아니라는 것을 알고 있었고 아버지가 유일한 사람이 아니 었습니다. 나는 유일한 사람이 아닙니다. .
제프: 그리고 사람들이 같은 함정에 빠지지 않도록 많은 것을 공유하고 싶었습니다. 그래서 그것이 사명과 그 배후에 있는 목적을 계속하고 있습니다. 그래서 나는 이것을 추적하는 방법을 알아 내려고 노력했습니다. 내 말은, 나는 하루 종일 구글 애널리틱스를 확인하고 유튜브에서 다운로드와 조회수를 확인할 수 있다는 뜻이다. 그리고 저는… 제게는 이 지표 중 하나가 Instagram에 얼마나 많은 팔로워가 있는지 말하는 것과 같습니다. 이 사람들 중 실제로 행동을 취하고 무언가를 하고 투자를 시작하고 IRA를 시작하고 생명 보험에 가입하고 일찍 은퇴한 사람이 얼마나 되는지 알고 싶습니다. 내가 추적할 수 있다면 그것은 뭔가가 될 것입니다. 지금 당장은 내가 받은 모든 긍정적인 댓글이나 이메일의 스크린샷을 찍을 수 있습니다. 모든 댓글은 아니지만 대부분 사람들로부터 받는 이메일입니다.
제프: 왜냐하면 저는 누군가가 제가 한 일에 대해 감사하기 위해 하루 중 시간을 할애하고 있기 때문입니다. 이번 주 또는 10년 전에 저는 그것을 작은 폴더에 넣었습니다. 나는 읽을 수 있습니다. 오, 오, 캐롤이나 쟈니 또는 누구라도 기억합니다. 그것을 기억하는 것이 좋습니다.
스티브: 우리 비즈니스의 목표이자 핵심 결과인 OKR 연습을 막 수행한 곳이 흥미롭습니다. 여기 벤처 캐피털리스트인 John Doerr의 중요한 이야기입니다. 그는 그것을 Google에 가져갔고 여기 있는 많은 회사들이 이 방법론을 사용합니다. 목표를 어떻게 설정하고 조직에서 조정을 추진합니까? 그러나 토론 포인트 중 하나는 우리의 크고 털이 많고 대담한 목표가 무엇입니까? 이 BHAG, 그리고 우리는 Google을 읽고 있습니다. YouTube의 경우 초기에 BHAG가 있었습니다. 우리는 1000억 시간의 비디오를 하루 단위로 소비하고 싶습니다. 그것이 하루인지 주인지 또는 월인지는 모르겠지만 그렇게 많은 시간은 아니었지만 이 미친듯이 대담한 목표처럼 보였고 결국 성공했습니다.
스티브: 하지만... 그래서 우리는 우리의 영향을 어떻게 측정할 수 있는지에 대해 생각하고 있었습니다. 기획 소프트웨어를 제공합니다. 그러나 우리는 사람들이 무엇을 하고 있는지, 그들이 무엇을 하고 있는지, 계획을 어떻게 추적하고 있는지, 어떻게 다시 시작하는지 볼 수 있습니다. 그리고, 그들은... 더 많은 기능을 구축하여 그들이 조치를 취하고 타격. 그래서 우리는 계획을 통해 매달 수억 명의 사람들을 돕고 싶습니다. 그것이 우리가 얻고자 하는 것, 또는 더 큰 것입니다. 내 말은, 우리는 이 문제가 전 세계적으로 이 행성에 70억 명의 사람들이 있다고 생각합니다. 맞죠? 그들 대부분은 돈에 대해 매우 형편없고 통제력이 거의 없으며 잘하는 사람들은 훨씬 더 나은 삶을 살고 있는 것처럼 보입니다. 그렇다면 5년 또는 10년 후에 귀하의 비즈니스에 어떤 목표가 있을 것인지에 대한 그런 종류의 큰 목표가 있습니까?
제프: 응. 나는 그것을 추적하는 방법을 알아내려고 노력하고 있는 하나의 메트릭이 있다고 생각합니다. 그러나 그것은 ... 제가 이런 식으로 말할 때, 나는 그것이 어떻게 들리는지 실제로 좋아하지 않지만, 그것은 백만명의 사람들이 100만 달러 그리고 그것은 마치, 오, 그것이 실제로 들리는 것처럼 들립니다. 이것은 다소 피상적으로 들립니다. 맞습니다. 하지만 그 이면에 있는 것은 내가 사람들에게 내가 하는 방식으로 하는 것을 보여줄 수 있다는 것입니다. 즉, 사람들이 백만 달러를 벌면 그 중 10%를 가져가서 기부할 것입니다. 그들의 교회나 자선 단체 또는 일종의 자선 단체에. 또한 이 작업을 수행하는 방법을 배우면 대부분의 경우 다른 사람들과 공유하고 싶지 않을 수 없습니다. 아시죠?
제프: 기하급수적으로 도달하게 될 것입니다. 그러니까, 맙소사, 만약 내가 100만 명에게 100만 명을 버는 것을 보여줄 수 있고 그들이 그 중 10%를 가져가서 좋은 일에 기부한다면, 제 생각에는… . 응. 그것은 마치… 그 이상이었습니다… 그 이유는 그리 많지 않았기 때문에 밖에 나가서 람보르기니를 사서 페이스북이나 인스타그램에 올릴 수 있지만 실제로 사람들에게 그렇게 하는 방법을 보여줍니다. 그리고 그것은 이름을 붙일 멋진 것을 찾고 그 뒤에 약간의 상표를 붙인 다음 추적 할 수있는 일종의 방법을 찾기 때문에 공개적으로 많이 공유하지 않은 것입니다. 그리고 그것이 무엇인지는 모르겠지만, 그것이 목표로 실제로 구두로 발표하지 않고 하고 있는 종류입니다.
스티브: 멋지네요. 375,000 YouTube 구독자, 많은 사람들이 그것을 위해 죽일 것입니다. 그리고 그것은 당신이 하는 일의 한 부분일 뿐입니다. 따라서 수년 동안 사람들을 도우면서 가장 일반적인 문제를 해결하는 데 도움이 되는 방법론, 사람들이 취해야 하는 일종의 단계가 있습니까?
제프: 응. 내 말은, 난 정말... 내 Dave Ramsey, Baby Steps가 어디 있는지 좋아할 수 있어요. 그리고 나는 그의 초기 단계를 수행합니다. 제 말은, 저축 계좌가 없는 대부분의 사람들에게는 비상 자금이 없습니다. 중요하지만 결국에는 자신이 하려고 하는 것이 무엇인지 알게 됩니다. 당신은 그 목표를 가지고있어. 당신은 당신이 성취하려고하는 것을 알아야합니까? 당신은 ... 왜냐하면 당신이 단지 저장하기 위해 저축하는 것이라면 그게 좋습니다. 내 말은, 아마 대부분의 것보다 나을지 모르지만 특정 나이에 은퇴하는 구체적인 목표가 없다면 재정적 자립을 이해하기도 전에 나는 이것을 가지고 있었던 것 같습니다. 재무설계사는 50세에 은퇴한 것이 아니라 50세에 은퇴할 수 있도록 재정적 여유를 갖고 싶었습니다.
제프: 하지만 그 당시에는 정말 은퇴하고 싶다는 생각을 해본 적이 없어요. 내 말은, 내가 아직 20대 후반, 30대 초반이었기 때문에 아마도 순진했을 것입니다. 그러나 지금도, 그래서 저는… 저는 43세이고 더 이상 재무설계사가 아닌 제가 하는 일을 즐깁니다. 하지만 저는 제 경험을 공유하고 사람들을 돕는 것을 즐깁니다. 저는 새로운 것을 테스트하는 것을 정말 좋아합니다. 새 계정을 개설하든, 테스트를 하든... 저는 지금 암호화폐에 관심이 많습니다. 그리고... 사람들을 위한 기니피그가 될 수 있도록 다양한 투자 플랫폼을 테스트하고 있습니다. 왜냐하면 많은 사람들이 그 위험을 감수하는 것을 두려워하기 때문입니다. 오, 그것은 너무 압도적으로 보입니다. 나는 그것을 하는 방법을 모른다. 좋아요, 그럼 제가 하게 해주세요. 동영상을 녹화하고 블로그 게시물을 게시하거나 팟캐스트를 녹화하여 경험을 공유하겠습니다.
제프: 그래서 그것은 당신의 질문에 답하는 것입니다. 당신은 그 목표를 가져야 합니다. 당신이 50세에 은퇴하고 수입이 그렇게 많은 것입니까? 그것이 목표라면. 그것 없이는, 그럼, 글쎄요. 일단 당신이 그것을 알고 나면, 그것은 단지 이 전체 리버스 엔지니어링이 되고, 좋아, 음, 뭐지... 오늘 시작해야 하는 것은 무엇입니까? 첫 번째 단계는 무엇이며 무엇을 해야 합니까?
스티브: 그리고 당신은, 내 말은, 당신이 오늘날 재정적으로 독립한 것처럼 들립니다. 아마.
제프: 내 말은, 나는 대부분 내 아내가 허락하지 않기 때문에 내가 원하는대로 모든 Jordan 86 클리어 루키를 살 수는 없지만, 그렇지 않습니다 ... 재정적 자립이 같기 때문에 너무 웃기고 그것을 달성하지 못한 사람들을 위해 당신이 그것을 읽으십시오 , 정의를 읽고 팟캐스트를 듣거나 블로그를 읽을 수도 있지만 여기 있고 도착할 때마다 거의 '오, 이것이다, 재정적 독립이란 이런 것인가' ? 그리고 제가 여기에서 뛰어내리고 있는지는 모르겠지만, 제 중남이기에 아이가 4명 있습니다. 제 중간 아들은 막 12살이 되었습니다. 그리고 그가 가장 좋아하는 팀이자 가장 좋아하는 선수인 Golden State Warriors의 Seth Curry는 마을에서 Memphis Grizzlies와 경기를 하고 있었습니다. 3시간 거리인듯. 그리고 나는 친구야, 당신이 가장 좋아하는 선수가 당신의 생일에 동네에 있는 것 같아요.
제프: 당신은 가야합니다, 우리는 가야합니다, 그렇죠? 그래서 그는… 우리는 월요일에 출발하여 멤피스로 차를 몰고 게임을 하러 갔고 밤을 보내고 Dave와 Busters에 갔다가 다음날 비디오 게임을 하고 차로 돌아왔습니다. 허락을 구할 필요가 없었다. 쉬는 시간을 요구할 필요가 없었다. 내가 해야 했던 유일한 일은... 아니, 이 팟캐스트 일정을 다시 잡아야 했습니다. 그것은 눈 때문이었습니다. 그리고 저에게는 재정적 독립이 바로 제가 원했기 때문에 해야 하는 일이고 제 아이 중 한 명과 함께 해야 하는 것과 같습니다. 우리는 멋진 일대일 여행을 했고 Warriors는 졌지만 여전히 멋진 게임이었습니다. 그냥… 그래서 그런 작은 일이지만, 거의 해야만 하는 일입니다… 저는 매일 감사일기를 작성합니다.
제프: 그리고 가끔 잊어버립니다. 그게 지금 내 인생이고, 다른 사람들은 그 기회를 얻지 못하고, 나는 항상 그것을 내 아이들에게 말해야 합니다. 이봐, 이걸 어떻게 말해야 할까? 이것은 현실 세계가 아닙니다. 내 말은, 그럴 수 있지만 많은 사람들에게 이것이 작동하는 방식이 아닙니다. 시간이 걸리고… 저는 여러분과 제가 전에 이야기한 바가 제 아이들이 제가 지금 있는 곳에 도달하기 위해 몇 시간, 몇 년 동안 열심히 일하고 희생하는 모습을 보고 혜택을 받는다는 것입니다. 그리고 그들이 내가 운전한 96 Grand Am이나 재정 고문으로 운전한 98 Chevy Lumina를 보지 못하기 때문에 그것이 저를 무섭게 만듭니다.
제프: 그들은 아버지가 전처인 어머니에게 돈을 빌려 8,000달러에 사야 했던 집을 보지 못합니다. 우리가 자란 집은 그것을 보지 못합니다. 나는 그들에게 끊임없이 상기시키고 사진과 이야기와 당신을 보여줍니다. 그들이 깨닫기 위해, Hey, 이것은 단지 하룻밤 사이에 일어나는 것이 아닙니다. 많은 노력과 운, 추진력과 투지가 저를 여기까지 오게 했습니다. 그래서 그것은 당신도 원하는 것이 아닙니다. 그것도 많은 시간이 소요될 것입니다.
스티브: 응. 그 이야기를 들으니 대단합니다. 그건 그렇고, 제 생각에는 Ja Morant입니까? 그는… 그 사람이 맞죠? 그 사람은 믿어지지 않는다. 그 녀석이 차기 커리. 모르겠어요. 거의 머리를 부딪힐 뻔한 하이라이트 영상을 보셨나요... 백보드에 머리를 부딪힐 뻔 했습니다. 그 남자는 뛸 수 있고 수직으로 약 4피트였습니다.
제프: 그 경기에서 그가 적어도 두세 개의 골대를 가지고 있었다는 것은 놀라운 일이었습니다. 그건 그렇고, 당신은 그렇지 않을 수도 있습니다 ... 나는 멤피스 팬 자체가 아니지만 사랑하는 주님. 내 말은, 그는 특히 그와 함께 보고 싶어하는 팀이 있습니다. 보는 재미가 쏠쏠합니다.
스티브: 네, 확실합니다. Warriors와 농구에 대한 별도의 세션을 해야 합니다. I did see in your YouTube video, your collection of sneakers was like, oh, that’s pretty interesting. He’s got a little closet full of clearly collect items here.
Jeff: Yeah, no, by the way, one interesting thing that I’ve done sometimes with my kids is, if we’re watching an older movie, a movie from older, I mean, from the eighties, I’d be like, yeah, there’s a phone booth, right? Look at these cars. There’s no cell phones, right. That’s what… It gives them a little sense of, it wasn’t… life wasn’t like it is that now always connected and also your life is super blessed and most people, yeah, don’t get to live this way. And you may not either because you have to make your own money and figure out your way in the world.
Jeff: But they do get the benefit of seeing… They say a lot of entrepreneurs, they have entrepreneurs in the family because they kind seen their parents do it. And like, oh it’s possible. I can go start a company. You can do it from nothing. A lot of people that think about starting companies, they feel like it’s this giant challenge it’s impossible to do and they never do it. And you got to just start somewhere.
Steve: So we talked a little bit about financial independence and some of the things you need to do. I think as people get closer, one of the big challenges in our audience is, how do I know I have enough? How do I actually turn these assets that I’ve been saving my whole life into income and feel like it’s safe enough to make this switch any insights from, your life as a planner and working with folks or your own life where you’re like, Hey, this is how I manage to make it real. Cause, especially if you’re younger, right. You’re in your forties, right. You might be alive hopefully 50 more years you got to have enough income and you know, from passive income or whatever or things that you love doing where you can sustain your life.
Jeff: 응. I mean, it doesn’t matter what your age, how much you have, it’s never going to feel like it’s safe. It’s never going to feel like it’s the right time. And that’s just something. And for me, because it’s that transition of going from their career, what they do every single day to all of a sudden now like, wait, what? I don’t have to wake up at 6:00 AM and go to work and drive to the office or wherever I got to go. So it’s never going to feel safe. And I mean, the only thing you really can do is run the projections, and with the help of hopefully a financial professional that can address just how you’re invested and also knows your tendencies and just run these projections and that’s really all that you can do to see if it actually makes sense.
Jeff: Or if you’re just completely in the dark, just for some people may have like, oh, I’ve got $200,000. That seems like that’s enough. But based on your spending needs, no you’re two and a half years are done. You have to go back to work. But I think it’s just like, except the fact that it’s never going to feel like the right time and being scared is a good thing. I mean, that’s not a bad thing for the most part, unless you never retire. There are… I’ve had instances where people had millions of dollars and these were talking about, let’s say grandparents from the depression era where they wouldn’t even spend their social security check. And because they didn’t think… They thought they were going to run out of money. There’s that extreme? That’s not healthy.
Jeff: But I think, accepting the fact, Hey, okay, I really want to do this right now. And I think also too, it’s just like quality of life and how… What is your job? How hard is it, is it a… I had a lot of clients that used to work at a power plant and it was a hard job. And there was instances where guys they worked with, they busted their butt working overtime, weekends, finally get a couple million dollars. 괜찮은. It’s time to retire. And it wasn’t my client, but it was a friend of theirs. He was retired for a couple years, heart attack done. And that’s just, that’s basically working where it’s just too much.
Jeff: 그래. Never going to feel safe when you get… Start working with somebody, run the numbers to see is this going to work out and then, plan for some, plan for life to get involved. And there’s going to be some, oh, crap factors that are going to come up that’s going to drain the piggy bank a little bit. But as long as you’ve had somebody give you that stamp of approval, I mean, I think that’s when it’s time to go.
Steve: 오른쪽. What kind of safe withdrawal rate do you coach people up on or have you seen out there as the best practice?
Jeff: It’s so funny. I always, I mean, I’ll… You always start with that 4%, 5% somewhere in that ballpark. And maybe it was just the clients I had, but that’s where we would start. And, that’s what they always were like. Yeah, that sounds good. And then three months later, like oh, Hey, we’re going to go on this vacation or we want to buy this car or we’re going to do this home repair. And I’m like, do you remember that plan that we worked on? We were like… And you were like very confident that there was nothing else that you were going to spend money on, at least in the first year. We haven’t made it halfway there and you’re already asking for more money that wasn’t every single client, but there’s definitely some of those that come to mind, but always tried to stay in that four to 5% range.
Jeff: And if anybody wanted to take more out, it was just like, Hey, it’s your money, you are in control of that. Just you need to understand what are the potential, ramifications if we do this and we’d run the numbers again so they could see, and either that would scare them into like, oh no, you’re right maybe I don’t need this. Or it was like, eh, I only live once Yolo.
Steve: 오른쪽. How frequently were you checking in or do you think people should check in, is this every six months kind of rerun the numbers and see where you’re at? Or is it quarterly or is it annually?
Jeff: Yeah, I think with most of the retiree clients that we have that were taking, their distributions, we would meet at least once every six months, depending on how complex the situation was. There were a few that we’d meet quarterly. And that was really it. I mean, if we needed a phone call check in and there was some that I had to tell, listen, stop checking in. And I hate to say that, but I just think of one situation where, I mean, I thought the guy was going to have a hard high because the Dow Jones was down 1% and I could hear it in his voice and I could see it. It’s like, dude, this is not, that is not healthy for you. Cause it’s like, we have a plan. The plan is in place, trust the plan. And you have to surrender that.
Jeff: And if it’s too much for you, then that’s fine. But realize if we into, if you’re going to go back to the bank or wherever you want to go, a lot of the things that you want to do is not going to be a possibility
Steve: A hundred percent. 응. I think it’s hard for people like, the past whatever decade, I guess, right. Since the great financial crisis, it’s been pretty good times in the very good times in the stock market so people are getting used to that. But if you have… If you go to retire in the first few years, there’s some serious volatility and the market is down a lot you have to be ready psychologically and feel confident that like, yeah, the long term plan’s going to hold together or are you going to might find yourself doing bad things that like selling it all at the bottom, which is what many retail investors do. And like, I can’t handle it. And then they’re out and then they’re screwing themselves for the next 20 years.
Jeff: And something that I did. And I don’t know, I just feel like I needed to do this because a lot of these retirement questionnaires that you take like, oh, can you… Are you… How risky are you and how much loss can you stomach? Oh, I’m good with 20%, that’s happened before yeah. That’s fine. They’re like, okay, well, you’ve got, 1.5 million so if you were to lose 20% in a year, here’s how much… This is what it looks like, and you quantify it. And most people will be like, oh crap, hell no. So they think they’re okay with that until it happens. So I always try to quantify so they could see, in regards to their specific portfolio, this is what that looks like. When you hear this all the time, okay. You see that on TV. Well, this is what it looks like for you.
Steve: Right.
Jeff: How does that make you feel?
Steve: I think this is the biggest part of… One of the biggest values of having a financial advisor in your corner is that when, the bad stuff hits the fan, you have someone to talk to before start making crazy moves. One user from our audience, Jolene was saying, Hey, why don’t more people retire offshore? I mean, did you see people making big moves either in onshore, like cheaper locations or let’s go to Mexico for five or 10 years?
Jeff: No, I mean, not really. Maybe that’s just because where I… I was in the Southern Illinois area, so a lot of people kind of stayed there locally. I will say, here recently I’ve had quite a few people I know have moved to Puerto Rico, take advantage of the tax benefits, but no, not really. And that’s just thing for most people. I always say the most common reason is that for retirees to have their kids and have their grandkids, is that they don’t want to move too far away from them. It’s just like more of the family aspect or it’s just the fact that, yeah, that just sounds scary. 어떻게 합니까? I mean, if you’ve never done it before.
Steve: 응. That’s a main
Jeff: …yeah.
Steve: It’s on the grandkids. I think a lot of people, they don’t… That is like the biggest single thing that drives a lot of grandparents to say it’s the greatest part. Last question here, Brian is asking about, any best practices on autopilot piloting, like the decumilation part. Have you seen people do that, string accounts together and automate it?
Jeff: Yeah, no. I read his question on like, he has to be an engineer. There has to be some sort of engineering background because I’m like, oh I’m sure that you could set something up that is definitely over anything that I would have any interest in doing. But no, I’m… I mean, yeah, that’s… I would be curious to see what he’s trying to do and if anything else exists out there, especially with different accounts. Cause that… I’m sure there’s software that exists, but I’m… It sounds like, I don’t know a lot of these firms don’t work together. They don’t like working together.
Steve: 응. So that’s actually in our software at some point maybe I’ll show it to you. I mean, we help people think through how to take down taxable, tax deferred and then tax exempt. But, it’s the… There is still a lot of thinking that people doing it. Okay, well look, we have two minutes left. So before I wrap it up, any… You’ve listed some great resources which we’ll put into the show notes, but any other, resources that you love that you want to call out, including your own for folks that are… Our audience is mostly 50 plus getting ready for retirement and looking for help.
Jeff: 응. I mean, not so much being on the investing side, but, I mentioned strategic coach and the… Basically was like a goal setting system that I ended up learning through that process. And I finally basically took that, adapted that and I’ve created it. So it is a course, it’s called the 10x Goals Accelerator. And for me, it’s almost the kind of like the same reason why I do what I do is… So with strategic coach, all these other coaching programs, I mean, you talking 10, $15,000 to be a part of it. And I wanted to create something that was for the younger version of me, or that person that wants this, but doesn’t have the 10 or $15,000 to set it up. So basically it’s just like a goal setting system which sounds pretty generic in a sense.
Jeff: But, I mean, just the process that I went through in that coaching program, how it has impacted my business, my personal life, how I set goals, how I achieve them, how I celebrate the wins and passing that on to my kids. And man, it’s just like, it has really truly been a game changer in my life. And so anyway, that’s something else that it’s live. I’m not really heavily promoting it yet, but I’m excited to get it out there because I know how much of an impact it’s going to have on people just because how much it has impacted me.
Steve: 확신하는. Well it definitely. So the 10x Goals Accelerator, well, we’ll find it and finally put a link to it. Thanks Jeff for being on our show. Thanks Davorin Robison for being our sound engineer. For the folks out there, appreciate your time in listening to this, and if you’ve made it this far, definitely check out Jeff’s site, goodfinancialcents.com or YouTube channel or blog podcast. And also we’ll link to the course and hopefully you check out our software as well. And with that, appreciate your time and attention and have a great day.