당신은 "너무 많이 저축"하고 있습니까? 당신은 "충분히 저축하지 않고" 있습니까? 이러한 질문은 책임감 있는 은퇴 자금 조달에 대해 걱정하는 사람들을 괴롭힙니다. 그러나 질문에 진정으로 답할 수 있는 사람은 당신뿐이라는 것을 이해하는 것이 중요합니다.
사람들은 은퇴 준비를 은퇴 저축의 가치로 측정하는 경향이 있습니다.
그러나 저축 없이 사회 보장만으로 은퇴하는 것은 (어렵긴 하지만) 전적으로 가능합니다. 그리고 많은 사람들이 무엇을 해야할지 아는 것보다 더 많은 돈을 가지고 있습니다. 이는 그들이 너무 많이 저축했음을 의미할 수 있습니다.
현실은 저축은 안전하고 행복한 은퇴를 위한 한 가지 측면일 뿐입니다. 견고한 퇴직 계획에는 퇴직 소득(시간에 따라 어떻게 변하는지), 퇴직 소득이 평생 보장되는지 여부, 퇴직 비용(시간에 따라 어떻게 변하는지), 예상치 못한 사건을 예측하는 방법 및 귀하가 가지고 있는 다양한 경제적 가정이 포함됩니다. 마지막으로 중요한 것은 시간을 어떻게 보낼 것인지에 대한 통제가 거의 없습니다.
NewRetirement Planner를 사용하여 개인화된 계획을 만드십시오. 포괄적인 시스템은 은퇴 자금 조달에 대한 세부 사항을 생각하고, 유산을 계획하고, 알려지지 않은 상황에 대비하는 데 도움이 됩니다.
얼마나 많은 저축이 너무 많다는 것은 정답이 없는 것이 현실입니다. 당신과 당신이 소중하게 여기고 필요로 하는 것에 대한 정답이 있을 뿐입니다. 재무 계획을 파악하는 것은 전적으로 숫자 계산이 아니라 자신에게 중요한 것이 무엇인지, 자신이 누구이며 어떻게 자신의 정체성을 표현하고 싶은지를 반영하는 것입니다.
이 현실은 이 기사에 대한 NewRetirement Facebook 그룹의 최근 토론에서 강조되었습니다. 은퇴를 위해 너무 많이 저축하고 있습니까? 퇴직금에 대한 판단과 생각, 적정한 금액에 대한 의견이 분분했습니다.
다음은 사람들, 특히 은퇴를 위한 충분한 여유가 있는 것으로 보이는 사람들이 제공해야 하는 몇 가지 조언입니다.
조는 “누군가가 불행하다면 당연히 균형이 무너질 수 있다. 그냥 알아요. 나는 내가 정말로 원하거나 필요로 하는 것을 부정하지 않는다. 나는 아무것도 갈망하지 않습니다. 그리고 우리가 정말로 즐기고 우리에게 중요한 것에 결코 과시하지 않는 것과 같습니다. 그러나 불행한 사람을 보지 않는 한 균형이 무너졌는지 누가 알겠습니까?”
Nicholas는 너무 많거나 충분하지 않은 경우에 해당하는 감정에 동의했습니다. “당신이 원하는 라이프스타일이 전부입니다. 당신이 편안하고 행복한 한. 즐기세요.”
재정적 책임을 느끼고 돈을 모으는 것은 부정적인 것이 아닙니다. 그리고 많은 사람들에게 이는 정체성의 핵심이자 그들에게 평화와 기쁨을 주는 것입니다.
Kenneth가 지적했듯이 “결국에는 경험이 거의 전부입니다. 예를 들어, 70세가 되면 너무 많이 저축하고 더 많은 위스키를 마시고 더 많은 여성을 쫓을 수 있다는 것을 깨달았지만 그 동안의 경험은 어땠나요? 저축에 대해 정말 기분이 좋았습니까? $100를 추가로 벌어서 계좌로 보낼 때마다 기분이 상했습니까? 일주일에 한 시간씩 스프레드시트를 살펴보고 "만약에"를 하고 본 내용이 마음에 드셨나요?
이어 그는 “행복은 사실 복합적인 것, 결국 우리가 추구하는 것이다. 돈이 없으면 스트레스를 많이 받고 행복이 줄어들기 때문에 조심스럽게 실수를 하고 위험을 무릅쓰고 돈 없이 하고 너무 많이 저축하는 것이 더 낫습니까?”
"과잉 저축"의 진정한 장점은 일찍 은퇴할 수 있다는 것입니다.
Frank는 예상보다 훨씬 일찍 은퇴할 수 있다는 사실을 알게 되었습니다. “나는 원래 예상보다 일찍 은퇴 날짜를 앞당길 것을 기대하기 시작했습니다. 그때는 67, 그 다음은 65, 그 다음은 회사 62였습니다. 일이 잘되면 지금 60을 고려하고 있습니다. 당연히 하루 이상 일하고 싶지 않습니다. 그러나 Richard가 말했듯이 나는 편안하고 걱정 없이 밤에 잠을 잘 수 있어야 합니다. 그래서 언제가 되든 내가 편안하게 지내고 싶기 때문에 최소 날짜보다 훨씬 늦을 가능성이 큽니다.”
현재와 미래에 귀하에게 적합한 지출 및 저축 수준은 귀하만이 알 수 있습니다.
Todd는 "일반적으로 더 많이 저축하는 것이 좋은 일이지만 저축을 하는 일부 사람들은 지출로 전환하는 데 어려움을 겪으며 결국 자신이 진정 원하는 삶을 사는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 마찬가지로, 어떤 사람들은 내일을 위해 수입을 너무 많이 저축해서 오늘은 전혀 누리지 못하고 내일도 보장되지 않습니다. 모든 것이 그렇듯이 균형이 핵심입니다. 균형선은 사람마다 다릅니다.”
노동과 저축에서 여가와 소비로 전환하는 거대한 패러다임 전환입니다. 그리고 어떤 사람들에게는 오래된 습관이 정말 빨리 죽습니다.
이에 Sean은 “한 가지 문제는 일부 사람들이 원칙적으로 저축하고 성공적으로 축적했다는 점이라고 생각한다. 너무 성공적이어서 그들은 지출할 돈과 상속인에게 남겨둘 것이 많습니다. 그러나 그들은 여전히 저축 사고 방식에서 벗어나기 위해 고군분투합니다. 은퇴로 전환하는 또 다른 측면입니다.”
Sean은 계속해서 “많은 사람들이 실제로 은퇴 후 지출할 금액보다 더 많이 저축했습니다. 가장 큰 어려움 중 하나는 축적에서 분배로 전환하는 것입니다. 50년 동안 검소하게 생활하다 보면 생활하기가 매우 어려울 수 있습니다. 그것은 선택으로서 괜찮지만, 그것이 반사적일 때 크루즈를 타거나 트랙터를 사는 것이 현실적이고 저렴한 선택임을 알려주는 것이 도움이 될 수 있습니다. 그것을 아는 것은 매우 도움이 될 수 있습니다.”
지출을 하고 싶거나 지출할 의향이 있다고 생각되면 NewRetirement Planner로 시나리오를 실행하여 지출할 여유가 있다는 자신감을 얻으십시오.
은퇴 저축 지출의 공포를 극복하는 9가지 방법을 살펴보십시오.
저축을 너무 많이 했든 적게 했든 관계없이 현재 현재 상태를 확인하고 필요한 조정을 하는 것이 중요합니다.
브래드는 자신이 너무 많이 저축했을 수도 있다는 점에서 철학적이며 후회에 초점을 맞추지 않도록 조심합니다. 그는 “정년이 2년 차인데 너무 많이 저축했거나 나중에 은퇴한 것처럼 보이기 시작했다. 이러한 것들을 돌이켜 보면 더 쉽게 판단할 수 있습니다. 이제 생활 수준을 훨씬 더 높일 수 있습니다. 하지만 은퇴해서 여행을 떠날 때 30% 정도 올릴 생각이었다. 나는 일을 할 시간이 더 많기 때문에 은퇴 후 생활비를 얼마나 적게 벌 수 있는지 보려고 노력하는 요점을 이해할 수 없습니다. 그리고 일하는 동안 지출을 낭비하지 않기로 했습니다.”
Barbara의 가치가 바뀌었습니다. 그녀는 “돈을 쓸 때 마음속으로는 내가 쓰지 않고 아껴두면 아이들이 나를 위해 희생한 만큼 내가 죽어도 고마워할 거라고 생각했다. 글쎄, 나는 그들이 살아있을 때 나를 정말로 감사하지 않는다는 것을 알게되었는데 내가 죽었을 때 그들이 나를 감사해도 내가 왜 신경을 쓰는가? 마음가짐을 바꿔서 '제로와 함께 죽는' 일을 하려고 합니다. 남편과 나는 그것을 위해 일했고 그것을 위해 저축했습니다. 그래서 우리가 그것을 쓰는 것이 나을 수도 있습니다!”
물론 나이가 들면서 뇌가 변하고 숙고해야 할 흥미로운 철학적 질문입니다. 자산을 축적할 때의 가치가 현재의 가치보다 더 중요합니까?
필립은 “나는 충분하지 않은 것보다 너무 많은 것이 낫다. 나는 71세에 은퇴했다. 나는 일하는 것을 좋아했다. 다른 주에서 새로 태어난 손자로 인해 은퇴했습니다. 나는 은퇴에 쓸 돈이 많다. 나는 여유를 가지고 대학에 2천 달러를 투자할 계획입니다. 아이들을 너무 방치하면 아이들의 문제입니다.”
스티브는 또 다른 철학자입니다. 그는 “필요하지만 없는 것보다 있는 것이 더 낫다. 그들이 말하는 대로 수고의 열매를 즐기십시오.”
바바라는 "나는 아이가 없다. 그리고 항상 내 돈을 즐길 계획. 그리고 나머지는 자선단체에 기부하세요. 그것이 다른 사람들을 돕고 있다는 것을 아는 것도 모든 것을 끝내는 나쁜 방법이 아닙니다.”
Jolanda는 "너무 많이 저축하고 단순하게 사는 것은 나쁠 것이 없습니다. 내가 지출하는 것보다 훨씬 더 많은 돈을 벌 수 있다는 것을 알지만, 그럴 필요가 있다고 생각합니까? 아니요. 하시겠습니까? 설마. 나는 지금 내가 사는 방식에 꽤 만족한다. 차라리 내가 죽어서 남은 돈이 세상에서 선행을 하는 것을 보고 싶습니다.”
많은 사람들이 "과잉 저장"하는 가장 큰 이유는 미래에 잘못될 수 있는 모든 것과 모든 것을 예상하고 싶어하기 때문입니다.
장기 요양은 자금이 필요할 가능성이 높은 잠재적으로 막대한 비용입니다. 장기 요양 계획을 세우는 것은 간과하고 싶은 것이 아닙니다. 장기 치료는 Medicare에서 보장하지 않습니다. 모든 자산을 검토한 다음 Medicaid에서 보장하는 치료를 받을 수 있지만 원하는 유형의 시설이 아닐 수도 있습니다.
스티브는 너무 많이 저축해서 기뻐합니다. 그는 “값싼 요양원에 가고 싶지 않다”고 말했다.
귀하가 보살핌을 받고자 하는 방법과 해당 돌봄 비용을 지불할 방법을 문서화하지 않고는 은퇴 재정 계획이 완성되지 않습니다. NewRetirement Planner를 사용하여 나에게 맞는 플랜을 찾으십시오(장기요양 보험일 필요는 없습니다).
장기 요양 보험에 대한 10가지 대안에 대해 알아보십시오.
장기 요양은 비용이 많이 들지만 정확한 인구 통계에 따라 일반적으로 평균 6개월에서 3년 정도만 지속됩니다. 둥지 알에 금이 가지만 파산하지는 않습니다.
그러나 치매 치료는 상당히 오랜 기간 동안 상당한 비용이 소요될 수 있습니다.
Jordana는 "[얼마나 많은 저축이 필요한지] 중요한 것은 치매에 걸리면 평균 치료 기간이 6-10년이고 잠재적으로 20년이 될 수 있다는 것입니다."라고 지적했습니다.
이어 “20년 동안 요양원 생활을 계획하지 않았다면 어떻게 은퇴를 안전하고 확실하게 계획했다고 말할 수 있겠는가. 나는 아이가 없다. 나는 어떤 일이 일어나더라도 편안하고 행복한지 확인해야 합니다. 특히 노인 생활에서는 더욱 그렇습니다. 그때가 내가 가장 호화로운 환경과 편리함을 원할 때입니다. 지금만큼은 거칠게 할 수 없기 때문입니다.”
치매 치료가 필요할 가능성에 대비하기 위해 지금 취해야 할 5단계
우리는 미래에 무슨 일이 일어날지 모르기 때문에 잠재적인 예상치 못한 가능성에 대비할 수 있을 만큼 충분한 저축을 하는 것이 가장 좋습니다.
많은 사람들이 양이 부족하다고 느끼는 이유 중 하나입니다.
미지의 것을 예상하고 재정적 백업 계획을 세우는 것은 은퇴 계획을 위한 좋은 방법입니다. 저축을 너무 많이 했는지 안 했는지 고민하는 분들에게 특히 좋습니다.
NewRetirement Planner는 여러 시나리오를 모델링할 수 있는 훌륭한 도구입니다. 장기 요양, 의료 비용 및 주택 유지 관리 문제와 같은 명백한 미지의 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다. 하지만 비용이 많이 드는 의료 서비스가 필요하거나 집에 화재가 발생할 수 있는 손자 등 걱정되는 모든 항목의 목록을 만들고 기분이 좋을 수 있는 계획을 세울 수도 있습니다.
예상하지 못한 모든 일이 실제로 일어나는 것은 아니지만 어떤 일에 대비할 수 있는지 더 확신하게 될 것입니다.
2018년 Eric은 자신이 너무 많이 저축했다고 확신하는 기사를 발견하고 Tesla에 탐닉하기로 결정했습니다. 그는 자동차에 자신의 생명을 구한 안전 기능이 있다고 주장합니다. 애틀랜타 교통 상황에서 여러 번입니다.
에릭은 “지금까지 나온 차 중 가장 안전한 차다. 그것은 내 안에 있는 그것을 파괴하려는 모든 시도를 피했습니다.”
누가 사치품이 가치가 없다고 말합니까?
조는 “60세에 은퇴했다. 아내 월급을 빼면 수입이 10만 달러다. 수입이 필요한 것처럼 투자하지만 절대 받지 않습니다. 계속 쌓이기만 합니다. 왜요? 몰라. 나는 저축하고 내 재력 내에서 생활하는 데 너무 익숙해서 내가 가진 것을 지출하는 데 죄책감을 느낍니다.”
돈은 감정적이다. 우리 모두는 상황에 따라 도움이 될 수도 있고 해로울 수도 있는 돈 성격 유형을 가지고 있습니다. 돈과의 관계에 대해 이야기하거나 생각하고 진정으로 원하는 삶을 살고 있고 살 여유가 있는지 확인하는 것이 유용할 수 있습니다.
Dewayne은 돈에 대한 그의 태도 중 일부가 어디에서 왔는지 알고 있습니다. 그는 “66세의 나이를 돌이켜보면 부모님이 고생하신 모습이 보인다. 우리 아빠는 돈이 어디서 나올지 항상 (그리고 큰 소리로) 초조해 하셨습니다. 우리는 좋은 집에 살았고 모두 대학에 다녔지만 항상 돈 문제가 머리를 맴돌았습니다. 결혼하면서 나는 교사였고 남편은 노동자였다. 우리는 비슷한 삶을 경험했습니다. 나는 아주 적은 돈을 벌었고, 그는 좋은 급여를 받았지만 매년 6개월은 해고된 것 같았습니다. 우리는 아주 날씬하게 사는 법을 배웠습니다. 우리는 신용을 과도하게 확장하지 않았고 많은 여행을 건너 뛰었습니다. 우리는 항상 충분하지 않을 것이라는 두려움을 안고 구하고 구했습니다. 그것은 항상 거기에있을 것 같습니다. 충분하지 않다는 두려움은 과거의 경험과 뿌리 깊은 생각을 통해 옵니다.”
Judy는 지출에 대해 죄책감이나 두려움을 느끼지 않습니다. 그녀는 단지 원하지 않을 뿐입니다. 그녀의 조언은 당신이 즐기는 것을 즐기라는 것입니다.
그녀는 "만족이 뭐가 문제야? 화려하게 살고 많은 것을 가지거나 값비싼 여행을 하는 것은 제 성격이 아닙니다. 나는 화려한 호텔보다 호스텔을, 화려한 레스토랑보다 길거리 음식을 더 좋아한다. 단순한 즐거움에 대한 만족은 나에게 평온과 기쁨을 줍니다. 물론 원할 경우 더 많이 지출할 수 있다는 점에서 안정감을 느끼기도 합니다.”
모든 운명과 우울이 아닌 재정 또는 은퇴 계획 뉴스 기사를 찾는 것은 드뭅니다. 헤드라인은 낮은 저축률, 은퇴 위기, 사회 보장 및 메디케어의 몰락에 대해 비명을 지르고 있습니다.
헤드라인이 항상 틀린 것은 아니지만 항상 옳은 것도 아닙니다.
Scott의 조언은 "충분히 저축하지 않고 은퇴할 준비가 되기 전에 1,200만 달러(!)를 저축하기 위해 계속 노력하면서 모든 사람을 놀라게 하는 모든 출처를 무시하십시오."
그는 계속해서 "현재 NewRetirement와 같은 훨씬 더 나은 맞춤형 리소스가 있어 사람들에게 자신의 상황에 대해 훨씬 더 나은 관점을 제공할 수 있습니다. 이는 은퇴하기 전에 1,200만 달러를 저축할 필요가 없다는 것을 보여줄 수 있습니다. 그들의 형편없는 오래된 직업.”
Robyn은 다음과 같이 말했습니다. “나는 70세이고 모기지론이 2년 남아 있는 과거 직장 동료를 알고 있습니다. 유인책이 있어도 받지 않겠다고 했다. 그는 훌륭한 연금과 SS와 지연 보상을 받게 될 것입니다. 게다가 그는 일을 하는 동안 심장마비를 일으켰다. 결혼하지. 나는 단지 그에게 소리를 지르며 그에게 이미 즐기러 가라고 말하고 싶다!!”
하지만 잭은 “벌써 즐기고 있는 것 같다. 어떤 사람들은 직업으로 정의되며 직업이 없으면 우울할 것입니다.”
일이 활력을 유지하는 것으로 과학적으로 입증되었습니다. 또한 많은 사람들에게 큰 즐거움을 줍니다.
은퇴해야 한다는 법은 없다. 일하고 싶다면 도전하세요!
은퇴 후 일하는 것이 가장 좋은 14가지 이유와 은퇴 우울증을 피하기 위한 9가지 팁을 살펴보세요.
어떤 사람들에게는 너무 많이 저축하면 돈이 남게 됩니다.
다른 사람들에게는 재정적 유산(누군가를 위해 남겨진 돈)은 계획한 것이며 처음부터 돈을 저축한 이유의 큰 부분을 차지합니다.
스티브는 이렇게 썼습니다. 제 딸은 선생님이고 아들은 음악가입니다. 어느 쪽도 '잘 사는 사람'으로 간주될 만큼 충분히 벌지 못할 것입니다. 우리는 그들이 우리가 일하고 즐겼던 일을 즐길 수 있는 모든 기회를 갖기를 바랍니다. 그리고 우리는 우리의 조카들에게도 즐거움을 주기를 바랍니다. 아이들은 비쌌다. 축구에는 돈이 든다. 수영은 돈이 듭니다. 체조는 돈이 듭니다. 우리는 그들이 시도하고 싶은 것을 시도할 수 있기를 원하며, 부모가 감당할 수 있거나 할 수 없는 것에 제한을 받지 않기를 바랍니다. 또한, 제가 그들을 도울 수 있다는 것과 그들이 우리를 그들의 삶의 일부가 되도록 해준 것에 대해 감사하게 생각합니다.”
손주들을 돕기 위한 재정 전략을 살펴보십시오.
많은 사람들이 평생을 구한 다음 은퇴하고 일부는 자산 기반 성장에 집착합니다.
Don은 자산을 늘리려는 이유를 이해하는 것이 좋습니다. 그는 "당신의 목표가 인덱스와 일치하는 것이라면 "왜?"라고 묻는다. 170만 달러 대신 220만 달러가 더 생긴다면 당신의 삶은 어떻게 바뀔까요? 그렇지 않습니다. 더 이상 재정적으로 손이 닿지 않는 버킷리스트가 무엇이라고 생각할 수 있습니까? 슈퍼볼에 참석하시겠습니까? 미국의 모든 주요 PGA 코스를 플레이하시겠습니까? 대가족의 학자금 대출을 갚으려면? 점심때 1000달러 팁을 줘? 아니면. 이 대화를 나누는 것만으로도 재정적 불안과 스트레스가 거의 사라질 수 있습니다.”
그는 계속해서 “나는 은퇴에 실패하는 세 가지 방법이 있다고 생각합니다. 충분히 저축하지 않거나, 저축한 기간보다 오래 살거나(충분히 저축하지 않는 변형), 많이 갖고도 재정적 독립을 누리지 못하는 것입니다. 좋은 문제지만 여전히 문제입니다.”
Dewayne은 사람들이 상황에 관계없이 지금 원하는 삶을 살도록 촉구했습니다. 그는 "어떤 사람들은 은퇴할 때까지 '인생'이 시작되지 않는다고 생각하는 것 같다. 미친 듯이 저축하고 검소하게 사는 것이 중요하므로 은퇴 잔고를 최대화하고 집에 돈을 갚는 등의 일을 한다. 그래서 그들은 여행과 취미 생활을 미루고 은퇴할 때 하게 될 것이라고 생각합니다. 많은 사람들이 성공하지 못합니다.”
이어 그는 “부모님이 너무 검소하고, 아무데도 가지 않고, 남은 돈을 집세에 들이는 그런 사고방식을 가졌다. 엄마의 주요 건강 문제로 인해 아빠는 조기 퇴직을 해야 했고 말 그대로 전일제 간병인이 되었습니다. 그리고 그들은 '은퇴' 기간 동안 아무 것도 할 수 없었습니다. 나는 아버지가 천천히 내리막길을 내려가는 것을 보았고 그는 말 그대로 상한 사람으로 돌아가셨습니다. 그는 어머니가 아직 건강하실 때 항상 꿈꿔오던 곳을 가보고 싶다고 반복해서 말했습니다.”
드웨인은 “균형이 있다. 나는 은퇴 기여금을 극대화하고 현금/비상 저축에 약간의 추가 자금을 넣고 나머지는 여행에 사용합니다. 50대와 60대에 여러 친구가 죽거나 심각한 건강 문제를 겪는 것을 보았고 원하는 삶을 사는 데 시간이 얼마나 걸릴지 너무 잘 알고 있습니다.”
필요한 것보다 더 많이 저축한 경우 월 지출을 최대한 활용하는 방법을 알아보세요.
Sharon은 "저는 유산이 필요하지 않은 아이들에게 유산을 줄이기 위해 사이트에서 월별 비용을 추가했습니다. 그 덕분에 내가 하는 것보다 조금 더 지출할 수 있다는 자신감이 생겼습니다.”
내 계획> 인출에서 NewRetirement Planner를 사용하면 기존 예상 지출, 수입 및 원하는 유산을 감안할 때 지출을 극대화하기 위해 인출 시나리오를 실행할 수 있습니다.
DeWayne은 또한 이 조언과 잘 알려진 인용문을 제공했습니다. 마크 트웨인이 잘못 인용한 인용문이 내 데스크탑에 고정되어 있습니다. '지금부터 20년 후 당신은 한 일보다 하지 않은 일에 더 실망할 것입니다. 그러니 볼라인을 버려라! 안전한 항구에서 멀리 항해하십시오. 돛에 무역풍을 잡으십시오. 탐구하다. 꿈. 발견!'”
끝으로 돈과 감정의 얽힌 관계 속에서 낸시는 “자신에게 중요하고 기쁨을 주는 일을 하는 것이 중요한 것 같다. 이것이 우리가 얻을 수 있는 유일한 삶이며 내 인생은 내가 얼마나 많은 돈을 남겼는지가 아니라 내가 얼마나 많은 사랑을 나눴는지에 의해 평가될 것입니다.”