주식시장 불안으로 인해 1분기 퇴직계좌 잔액이 감소했습니다. 그럼에도 불구하고 Fidelity Investments의 새로운 데이터에 따르면 사람들은 은퇴를 위해 계속 돈을 쏟아부었습니다. 

금융 서비스 회사는 5천만 개 이상의 퇴직 계좌를 분석한 결과 401(k), IRA 및 403(b) 계좌의 평균 잔액이 모두 2025년 첫 3개월 동안 소폭 감소한 것으로 나타났습니다. 

Fidelity Investment의 2025년 1분기 은퇴 분석에 따르면 평균 401(k) 계좌 잔액은 전분기 대비 3% 감소한 127,100달러를 기록했습니다.

(아이스톡)

IRA 계좌의 평균 잔액은 121,983달러였으며 403(b) 계좌의 1분기 평균 잔액은 115,424달러로 이전 분기보다 각각 4%, 2% 낮았습니다. 

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Fidelity는 이러한 하락세를 "시장 변동"에 크게 기인했습니다. 

대중적인 인덱스 펀드를 포함한 관세 및 기타 정책 문제를 둘러싼 불확실성으로 인해 1분기 시장은 격동을 겪었습니다. 

그럼에도 불구하고 Fidelity에 따르면 퇴직 저축률은 "지속적으로 높은 수준을 유지했습니다". 

분석에 따르면 401(k) 계정의 경우 1분기 동안 직원 기여율은 9.5%를 기록했으며 고용주 기여율은 4.8%를 기록했습니다. 

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401(k) 계좌의 14.3% 저축률은 "기록"을 세웠으며 "피델리티가 제안한 저축률 15%에 가장 근접한 것"이라고 회사측은 밝혔습니다. 

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반면 403(b) 계좌 보유자들은 평균 11.8%의 이율을 기록했다. 

피델리티의 직장 투자 사장 샤론 브로벨리(Sharon Brovelli)는 성명을 통해 "2025년 1분기는 은퇴 저축자들에게 어려운 시기였지만 사람들이 장기적인 은퇴 목표에 초점을 맞춘 지속적인 저축 접근 방식을 취하는 것은 고무적"이라고 말했습니다. "이 접근 방식은 개인이 모든 유형의 시장 혼란을 극복하고 은퇴 목표를 달성할 수 있도록 도와줄 것입니다." 

시장 변동성이 심했던 1분기 동안 401(k) 보유자의 17.4%가 기부 규모를 늘렸고, 4.9%만이 기부 규모를 줄인 것으로 나타났다. 

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한편, 403(b) 보유자 중 14.6%의 기여율이 1분기에 상승했습니다. 

이러한 유형의 은퇴 계획을 가진 사람들 중 소수만이 1분기 동안 자산 배분을 변경했으며, 401(k) 사용자 중 단 6%, 403(b) 사용자 중 4.7%만이 그렇게 한 것으로 나타났습니다. 

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피델리티의 분석에 따르면 IRA를 보유한 사람들은 2024년 1분기에 비해 1분기에 퇴직 계좌에 넣은 금액이 4.5% 증가한 것으로 나타났습니다. 

월요일 Gallup이 발표한 별도의 조사에 따르면 미국 성인의 59%가 퇴직 저축 계좌에 자금을 예치해 두고 있는 것으로 나타났습니다.

Gallup에 따르면 아직 직장을 떠나지 않은 퇴직 저축 계획을 갖고 있는 사람들 중 절반은 "은퇴 후에도 편안하게 생활할 수 있을 만큼 충분한 돈을 가질 것으로 기대한다"고 말했습니다.