수천만 명의 민간 부문 근로자는 고용주를 통해 퇴직 저축 계획을 이용할 수 없으며 AARP 공공 정책 연구소의 전문가는 이것이 미래 납세자에게 상당한 부담이 될 수 있다고 경고합니다.

AARP의 수석 전략 정책 고문인 데이비드 존(David John)에 따르면, 연구소는 미국 내 전체 인력의 약 절반에 해당하는 5,700만 명의 민간 부문 근로자가 고용주를 통해 전통적인 연금이나 퇴직 저축 계획을 제공받지 못하고 있는 것으로 추산합니다. 이 문제는 수십 년 동안 지속되어 왔습니다.

지난 4월 AARP 조사에 따르면 50세 이상 성인 중 20%는 퇴직 저축이 없으며 절반 이상이 퇴직 후 생활비를 충분히 확보하지 못할 것이라고 우려하고 있는 것으로 나타났습니다.

존은 충분한 저축 없이 은퇴를 앞두고 있는 50대, 60대 초반 개인들이 위기에 처해 있다고 말했다. 

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사회 전체적으로 보면 “지금은 위기는 아니지만 앞으로 위기는 꽤 불가피하다”고 말했다.

John은 "이것은 정말 중요한 문제이며 우리 모두에게 영향을 미칠 문제입니다. 왜냐하면 우리가 사회보장을 보충할 소액의 퇴직 저축을 갖고 있는 사람이 아니라면 그런 기회가 없었던 사람들을 돕기 위해 세금을 내는 사람이 될 것이기 때문입니다"라고 John은 말했습니다. 

AARP 조사에 따르면 50세 이상 성인의 20%는 퇴직 저축이 없는 것으로 나타났습니다. (Annette Riedl/사진 제휴(Getty Images/Getty Images))

많은 사람들이 적절한 퇴직 저축이 부족한 경우 비영리 단체나 정부 프로그램을 통해 더 많은 형태의 공공 지원이 필요할 것입니다. 여기에는 의료 지원, 주택 또는 기타 필수 서비스에 대한 지원이 포함될 수 있습니다.

John에 따르면 도움을 주기 위해 12개 이상의 주에서 이미 중소기업을 위한 주정부 지원 퇴직 저축 계획을 설정했거나 시행 중이라고 합니다. 

중소기업은 대기업에 비해 직원들에게 퇴직연금 혜택을 제공하지 않을 가능성이 더 높습니다. Pew Charity Trusts는 노동통계국(Bureau of Labor Statistics) 데이터를 인용하여 직원이 100명 미만인 민간 부문 기업의 57%가 2023년 현재 퇴직 혜택 계획을 제공했다고 밝혔습니다. 그러나 직원이 100명 이상인 기업의 86%, 직원이 500명 이상인 기업의 약 91%가 퇴직 혜택을 제공했습니다.

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소규모 기업의 경우 주로 업무를 유지하는 데 중점을 두므로 이러한 작업을 처리할 시간이나 리소스가 거의 없습니다. 그러나 직장에서 은퇴를 대비해 저축할 방법이 없는 근로자를 위한 캘리포니아의 은퇴 저축 프로그램인 CalSavers와 같은 주정부 프로그램은 중소기업에 비용을 전혀 들이지 않고 도움을 주는 방법입니다. 

12개 이상의 주에서 이미 중소기업을 위한 주정부 지원 퇴직 저축 계획을 수립했거나 시행하는 과정에 있습니다. (iStock / iStock)

Bankrate의 최고 재무 분석가인 Greg McBride는 FOX Business와의 인터뷰에서 더 큰 문제는 대부분의 근로자가 고용주에게 의존하지 않고 독립적으로 은퇴 계좌에 기여할 수 있다는 사실을 인식하지 못한다는 점이라고 말했습니다.

McBride는 "소비자가 잃어버린 것은 고용주를 통해 퇴직 저축 계획에 접근할 수 없다는 것이 세금 혜택을 바탕으로 퇴직을 위해 저축할 수 없다는 것을 의미하지 않는다는 것입니다"라고 말했습니다. 

공동으로 세금을 신고하는 사람이나 배우자가 근로 소득이 있는 경우, 퇴직 저축에 대한 세금 혜택을 제공하는 개인 퇴직 계좌(IRA)에 적립할 수 있습니다. 

미국의 민간 부문 근로자 5,700만 명은 고용주를 통해 전통적인 연금이나 퇴직 저축 계획을 제공받지 못하는 것으로 추산됩니다. (iStock / iStock)

IRS에 따르면, 기여금이 세금 공제 대상이 될 수 있는 세금 혜택을 받는 개인 저축 계획인 전통적인 IRA와 기여금이 공제되지는 않지만 적격 분배금에 대해 세금이 면제될 수 있는 세금 혜택을 받는 개인 저축 계획인 Roth IRA를 포함하여 여러 가지 유형의 IRA가 있습니다.

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McBride는 "직원이 후원하는 퇴직 저축 부족이 퇴직을 위한 저축에 장애가 되지는 않는다"고 말했지만, 그것이 더 어렵다는 점은 인정했습니다. McBride에 따르면 직원 일치가 없으며 직장 기반 계획에 비해 IRA에 대한 기여 한도가 더 낮습니다. 

그럼에도 불구하고 그는 이 계정을 활용하는 근로자가 충분하지 않다고 생각합니다.