약 10년 전, 제 아내의 친구 중 한 명이(그녀를 스테이시라고 부르겠습니다) )가 다음 정보를 우리에게 전달했습니다:
남편 Jim과 저는 일을 위해 동부 해안으로 이사할 예정입니다. 돈이 너무 좋아서 포기할 수 없습니다. 계약이 지속되는 한 우리는 연간 약 $500,000를 벌게 될 것입니다!
깜짝 놀랐습니다.
당시 우리 가계 소득은 약 9만 달러 정도였고 나는 그것이 대단하다고 생각했습니다. Jim과 Stacy가 돈을 많이 벌고 있다는 것은 알았지만 그렇게 벌었는지는 전혀 몰랐습니다. 일종의 돈. 그들은 자녀가 없었고 30대였습니다.
우리 친구들이 돈 인쇄 모험을 하는 동안 아내와 나는 집을 뒤집었습니다. 우리는 좋은 시스템을 갖고 있었고 엄청난 돈을 벌었습니다. 우리는 우리가 설치한 화려한 캐비닛과 화강암에 대해 사람들이 프리미엄을 지불할 고급 주택을 전문으로 했습니다.
결국 우리는 호숫가 플립까지 진행했습니다.
오랜 검색 끝에 두 개의 플립 후보를 찾았습니다. 둘 다 주요 호수 바로 옆에 있었기 때문에 가격이 비쌌습니다.
그 중 하나는 황폐한 상태에도 불구하고 우리에게 $595,000를 돌려줄 것입니다. 이때 Stacy와 또 다른 흥미로운 대화를 나눴습니다. 그녀는 우리의 잠재적인 구매에 대해 다음과 같이 말했습니다:
$595,000에 집을 사시나요? 우와! Jim과 나는 그렇게 많은 비용이 드는 집을 결코 살 여유가 없습니다! 계약금도 없을 텐데요!
나는 두 번째로 놀랐다. Jim과 Stacy는 우리보다 5배 이상을 벌었지만, 왠지 재정적으로는 그렇게 잘 하지 못했습니다. 막대한 돈을 벌었음에도 불구하고 보여줄 만한 것이 거의 없다는 사실을 도저히 받아들일 수 없었습니다.
이 겉보기에 이해할 수 없는 상황이 나를 매료시켰기 때문에 그들의 생활 방식을 주의 깊게 관찰하기 시작했고 무슨 일이 일어나고 있는지 알아내는 데 오랜 시간이 걸리지 않았습니다. 그들은 투자에 대해 아무것도 모르고, 술취한 선원처럼 돈을 쓰고, 라이프스타일 인플레이션을 허용하여 남은 돈을 먹어치우고 있었습니다.
Jim과 Stacy는 돈을 투자하는 방법에 대해 전혀 모릅니다. 그들이 하는 말은 나에게 고통을 안겨준다. Jim이 나에게 이런 말을 한 적이 있습니다:
나는 그 TV 쇼에서 대머리의 비명을 지르는 남자를 지켜보고 그가 권장하는 모든 것을 할 것입니다.
최근 Stacy는 다음과 같이 선언했습니다.
개인이 보유해야 할 권장 주식수는 5주입니다.
TV에서 조언을 듣고 주식 5개를 매수한 것 외에도 Jim과 Stacy는 많은 친구의 레스토랑과 기타 소규모 기업에 투자했는데 그중 일부는 1년도 채 되지 않았습니다.
절대 볼 수 없는 쇼입니다
TV에서 사람들이 소리를 지르고 개별 주식을 사는 조언은 재앙의 비결입니다(식당/중소기업 투자는 광기에 가깝기 때문에 건드리지도 않습니다). 보통 사람은 개별 주식을 따라잡을 시간, 에너지, 관심 또는 지식이 없습니다.
또한, 명문 학교에서 MBA를 취득한 대부분의 펀드 매니저는 지수를 이길 수 없는데, 왜 그렇게 할 수 있다고 생각하시나요?
저는 최근 팀 페리스가 워렌 버핏에게 다음과 같은 질문을 했다는 기사를 읽었습니다:
버핏의 반응은 간단하고 쉬웠습니다:
S&P 500을 추적하는 저비용 인덱스 펀드에 모두 투자하고 다시 일을 시작하겠습니다...
인덱스 펀드가 세계에서 가장 성공적인 투자자에게 충분하다면 Jim과 Stacy에게도 충분합니다. 인덱스 펀드에도 투자하는 Betterment와 같은 제공업체의 계좌는 투자자에게 훌륭한 첫 번째 단계가 될 수 있습니다.
Jim이 가장 좋아하는 말 중 하나는 다음과 같습니다.
지금 구매하고 결제방법은 나중에 알아보겠습니다.
나는 그 사람이 그런 말을 하는 것을 들을 때마다 움츠러든다. 불행하게도 이는 그의 낭비적인 방식을 정확하게 반영한 것입니다.
나는 Jim과 함께 코스트코에 가서 그의 미친 지출을 직접 목격했습니다. 그의 아내는 저녁 식사로 먹을 식료품 몇 개를 사오라고 그를 그곳으로 보냈습니다. 우리가 계산대에 도착했을 때 장바구니에는 선글라스(여러 쌍), 전자 제품, 사무용품을 포함해 500달러 상당의 임의의 물건이 들어 있었습니다. 하지만 코스트코 여행은 짐의 자동차 습관에 비하면 아무것도 아니었습니다.
새로운 컨설팅 작업을 시작한 직후 Jim은 고급 자동차를 구입하여 약 $50,000를 돌려받았다고 말했습니다. 좋습니다. 가구 소득이 $500,000라면 그다지 나쁘지 않습니다. 하지만 여기서 끝나지 않았습니다.
그는 계속해서 일반 자동차도 구입하여 20,000달러를 더 돌려받았다고 말했습니다. 그는 자신이 상담한 회사 직원들이 자신이 고급차를 타고 오는 모습을 보고 분개하는 모습을 보고 싶지 않아 싼 차가 필요하다고 설명했다.
그러나 미친 자동차 지출은 여기서 끝나지 않았습니다. 2~3년 이상 Jim의 차에 머물지 않으며 이 차도 예외는 아니었습니다.
짐은 물건을 사는 데서 기쁨을 느끼지만 그 행복은 구매하는 순간 끝납니다. Jim과 Stacy의 집에는 선반과 미개봉 품목이 있는 선반이 있습니다. 물건은 구입하고 보관하며 다시는 생각하지도 않습니다.
나는 Jim이 왜 그런 사람인지에 대한 아이디어를 가지고 있습니다. 그는 가난하게 자랐고 아무것도 가진 것이 없었습니다. 내 추측으로는 그의 성인 소비 습관은 그의 가난한 어린 시절에 대한 반응이라고 생각됩니다. 그는 자신이 갖지 못한 것을 보충하고 있습니다.
이틀 동안 물이 없는 사막에 갇혀 있다고 상상해 보세요. 마침내 물을 찾았을 때, 내일이 없는 것처럼 마시고 있을 것입니다. 짐은 내일이 없는 것처럼 소비하는 것을 좋아합니다.
Jim은 전문가의 도움을 받을 수 있습니다. 그에게는 해결해야 할 몇 가지 문제가 있습니다. 그는 고액 연봉을 받는 성인이 되기에는 잘 적응하지 못했습니다.
Jim은 You Need A Budget과 같은 예산 프로그램을 사용할 수도 있습니다. 내 생각엔 그 사람은 매달 창 밖으로 나가는 돈이 얼마나 되는지 전혀 모르는 것 같아요. 또한 돈을 절약하기 위해 최고의 앱 중 하나를 사용하여 저축을 자동화할 수도 있습니다.
라이프스타일 인플레이션은 새로 발견된 부를 파괴하는 가장 큰 원인이며 우리 대부분은 어느 정도 이로 인해 고통을 받습니다. 대학 때 탔던 쓰레기 차를 계속 운전하거나 같은 음식(스파게티 통조림을 보고 있습니다)을 먹는 사람을 알고 있나요? 하지만 짐의 생활방식은 극도로 부풀려져 있다.
나는 한번은 Jim과 그의 고공비행 컨설턴트 친구들과 함께 파티에 참석한 적이 있었습니다. 성공적인 소프트웨어 출시 이후였고 모두가 활기가 넘쳤습니다. Jim의 컨설턴트 친구들은 각자 방금 구입한 새 차를 자랑하고 있었습니다. 한 남자는 포르쉐 박스터를 가지고 있었습니다. 다른 하나는 아우디 TT를 가지고 있었습니다. 나는 여전히 200,000마일을 주행한 오래된 혼다를 운전하고 있었기 때문에 입을 굳게 다물었습니다. 하지만 짐에게는 자랑할 만한 새 차가 생겼습니다.
하지만 라이프스타일 인플레이션은 자동차로 끝나지 않았습니다. 나는 Stacy와 Jim이 아주 정기적으로 외식을 했고, 보통 100달러가 넘는 일이라는 것을 알아차렸습니다. 그들은 슈퍼볼, 올림픽, 월드 시리즈의 여러 게임에 참가했습니다. 그들은 하와이에서 시분할을 구입했습니다. 그들은 헬리콥터를 타고 500달러짜리 신발을 소유하고 있습니다. 계속해서.
지나치게 검소할 필요는 없지만 자신이 어디서 왔는지 잊어서는 안 됩니다. 자신을 치료하는 것은 괜찮지만 먼저 비오는 날을 대비해 저축하십시오. 연간 50만 달러를 벌면 두 가지 모두 쉽게 할 수 있습니다.
나는 Jim과 Stacy에게 Your Money or Your Life의 사본을 익명으로 여러 번 보내고 싶은 유혹을 받았습니다. 그런 적도 없고 앞으로도 없을 것 같지만, 그들이 어떻게 반응할지 종종 생각합니다.
나는 짐과 스테이시가 정말로 행복한지 종종 궁금합니다. 그들은 똑똑하고 열심히 일하는 좋은 사람들이지만, 가짜 세상에서 가짜 사람들을 따라잡으려고 애쓰는 쾌락주의 런닝머신에 갇혀 있습니다.
그들이 자신의 방식을 바꾸지 않는다면, 그들은 아주 오랫동안 일하게 될 것입니다. 아마도 그들은 괜찮을 것입니다. 아마도 그들의 직업은 그들의 정체성의 일부이기 때문에 은퇴하고 싶지 않을 수도 있습니다.
나는 또한 컴퓨터 프로그래머라는 직업이 즐겁다는 것을 인정합니다. 하지만 시간을 돈과 바꿔야 하는 한, 상사가 시키는 대로 주당 40~50시간을 해야 합니다. 존경하는 상사가 있기 때문에 지금은 견딜 수 있지만, 도저히 용납할 수 없는 나쁜 상사도 있었습니다.
나의 목표는 경제적으로 독립하는 것이다. 나에게 있어서 돈을 가질 때 가장 좋은 점은 그것이 열어주는 세상이다. 일단 충분히 갖고 나면 옵션은 상상하는 대로만 제한됩니다.
가장 낮은 수준에서 재정적 독립은 인생에 닥칠 수 있는 예상치 못한 일에 대한 보험 정책입니다.
더 높은 수준에서 재정적 독립은 다음과 같은 멋진 옵션을 제공합니다:
Jim과 Stacy가 정말로 잘 지내고 있기를 바랍니다. 나는 그들의 결혼 생활이 지속되고 돈 문제로 어려움을 겪지 않기를 바랍니다. 나는 그들이 그들의 직업에 만족하기를 바랍니다. 그들의 삶이 행복하길 바랍니다.
하지만 언젠가 그들이 얼마나 검소하게 살았는지, 어떻게 수입의 60%를 절약했는지 이야기하는 것을 듣고 싶습니다.
나도 꿈을 꿀 수 있지 않나요?
자세히 알아보기:
저자 소개
Mr. 1500은 개인 금융, 조기 퇴직 및 돈과 관련된 모든 것에 대해 글을 쓰는 것을 좋아하는 프로그래머이자 개인 금융 작가입니다. 그는 1500일 이내에 은퇴하겠다는 목표를 블로그에 게시한 것으로 가장 잘 알려져 있으며, 이 이야기는 자신의 블로그 1500days.com에서 공유됩니다. 그의 조기 은퇴 이야기는 CNBC와 BusinessInsider를 포함한 전국 언론 매체에 소개되었습니다. 숫자와 달러 기호에 대해 생각할 시간이 없을 때 콜로라도의 아름다운 야외에서 가족과 함께 놀고 있는 그를 볼 수 있습니다.