Netwealth는 누구입니까?Netwealth는 2016년 영국에서 시작된 자산 관리 서비스로, 자격을 갖춘 자문 팀과 강력한 온라인 서비스 및 첨단 기술을 사용하는 투자 프레임워크를 결합하고자 합니다. 이 접근 방식은 고객이 Netwealth의 온라인 투자 서비스에 액세스하고 언제든지 재무 고문과 협력할 수 있도록 설계되었습니다. 다소 혼란스럽게도 영국 버전(Netwealth Investments Limited)과 동일한 회사 이름으로 운영되는 거의 동일한 URL을 공유하는 Australian Netwealth가 있는 것 같습니다. 그러나 그들은 다른 브랜드를 가지고 있으며 어느 사이트도 다른 사이트를 참조하지 않습니다. 따라서 두 사이트 간에 명확한 연결이 없으면 사용자는 별도의 엔터티라고 가정해야 합니다. 그러나 영국 사이트의 자체 버전을 찾지 못한 채 호주 회사의 모바일 앱을 만났을 때 아래에서 분명히 알 수 있듯이 그러한 혼란은 이상적이지 않습니다.
Netwealth는 주로 고객이 재무 목표를 달성할 수 있는 올바른 포트폴리오를 만들 수 있도록 설계된 온라인 계획 도구를 제공하는 자산 관리 서비스입니다. 포트폴리오는 투자 수익에 대한 비용의 영향을 줄이면서 시장에 대한 노출을 제공하는 패시브 펀드와 상장지수펀드(ETF)를 사용하여 생성됩니다. 표준 온라인 서비스 외에도 투자 수익을 극대화하기 위한 지침을 찾는 투자자가 자주 요구하는 포괄적인 서비스를 제공하기 위해 전문 고문에 대한 액세스를 제공합니다.
Netwealth에 처음 계정을 개설할 때 그들이 요청하는 유일한 정보는 귀하의 이름, 이메일 주소 및 비밀번호입니다. 이용 약관에 동의하면 "투자 설계" 섹션에 액세스할 수 있습니다(아래 이미지).
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이 시점에서 선택할 수 있는 5가지 투자 목표가 제공됩니다.
목표를 선택하고 나면 투자 유형, 기여 수준(초기 기여 및 지속적인 월간 기여) 및 마지막으로 자신에게 적합한 위험 수준을 입력해야 합니다. Netwealth를 마지막으로 검토한 이후로 이를 약간 변경했으며 위험 수준이 선택한 마지막 항목이 되도록 했습니다. Netwealth가 피드백에 귀를 기울이고 사용자 경험을 개선한 것을 기쁘게 생각합니다. 선택하면 "12개월 동안의 최고 및 최악의 수익"과 함께 "시뮬레이트된 과거 연간 수익"을 보여주는 여러 그래프가 표시됩니다. Netwealth를 마지막으로 검토했을 때 이 단계에서 사용할 수 있는 정보가 거의 없었지만 이제 '보유의 전체 세부 정보' 버튼을 클릭하여 전체 그림을 볼 수 있다는 것을 알게 되어 기쁩니다. 위험 수준이 마지막 질문이므로 이제 쉽게 되돌아가 모든 위험 수준의 전체 보유량을 확인할 수 있습니다. 이는 2019년에 또 다른 개선 사항입니다.
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Netwealth는 £5,000의 최소 초기 기여금을 가지고 있으며, 현재 해당 금액보다 적게 입력하려고 하면 오류 메시지가 표시될 때만 알 수 있습니다. 기술적으로 Netwealth의 최소 투자 금액은 £50,000이지만 Netwealth Network(나중에 참조) 조건에 따라 £5,000로 ISA를 개설하는 것이 기술적으로 가능합니다.
다음으로 귀하의 위험 프로필 및 목표에 따라 제안된 투자 구성이 표시됩니다. 그런 다음 검토 및 투자를 선택하거나 고문과 상담할 수 있습니다. Netwealth를 마지막으로 검토했을 때 이 시점에서 저장할 수 있었고 해당 옵션을 제거한 것이 유감스러운 것 같습니다.
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'전체 보유내역'을 클릭하면 실제 자금이 표시되지 않더라도 다양한 자산군으로 분류된 포트폴리오 제안을 볼 수 있습니다. 광범위한 범위에 속하는 잠재적인 결과를 강조하는 투자 예측도 있습니다. 이는 로보어드바이저의 경우 상당히 표준적인데, 그 이유는 긴 실적(대부분 출시된 지 3년 미만)이 없기 때문에 실제 과거 실적을 표시하지 못하는 경우가 많기 때문입니다.
Netwealth 가입 경험에서 주목할만한 누락은 모든 형태의 위험 프로파일링 설문지였습니다. 로보어드바이저의 초기에는 이 접근 방식이 매우 일반적이었지만 이제는 Nutmeg, Moneyfarm 및 Wealthsimple과 같은 대규모 조직에서 위험 프로파일링 설문지를 통해 신규 고객을 초대하여 어떤 포트폴리오가 가장 적합할 수 있는지 확인할 수 있습니다. 또한, 이 프로파일링 작업은 투자가 자신의 필요에 실제로 적합하지 않은 상황(예:저축이 없거나 미결제 부채가 있는 경우)을 가진 잠재적 사용자를 선별하는 데 도움이 됩니다. 이것은 여전히 해결되지 않았으며 2018의 검토에서 주요 비판 중 하나였습니다. £ 50,000의 최소 투자 요구 사항으로 위험 프로파일 링이 필수적이기 때문입니다. 저는 2019년 10월에 Netwealth와 함께 이 문제를 제기했으며 Netwealth의 견해는 프로파일링 설문지가 유용한 도구이지만 이러한 질문에 격리된 권장 사항을 기반으로 하는 것은 잘못된 조언을 제공할 위험이 있다는 것입니다. Netwealth는 또한 이러한 접근 방식을 통해 고객 자산의 다른 부분을 다양한 위험 임무에 할당할 수 있다고 주장합니다.
한 가지 마지막 관찰은 비현실적으로 짧은 투자 기간에 들어가거나 최소 임계값 미만으로 기부금을 입력하는 것을 어떤 단계에서도 방해받지 않았다는 것입니다. 돈을 입금하는 시점에서 임계값을 충족하기 위해 더 많은 돈을 입금하도록 권장받았을 것이라는 점에는 의심의 여지가 없지만, 내 초기 1년 기간이 어려울 것 같지는 않았습니다.
Netwealth 웹사이트는 확실히 사용하기 쉽지만 경쟁이 치열한 오늘날의 로보어드바이저 시장에서 아직 모바일 앱을 제공하지 않는다는 사실이 놀랍습니다. 가장 인기 있는 대부분의 저비용 관리 투자 솔루션에는 고객이 클릭 몇 번으로 계정을 완전히 관리하고 포트폴리오의 성과를 확인할 수 있도록 잘 설계된 모바일 및 태블릿 앱이 있습니다. 오히려 혼란스럽게도 Apple 앱 스토어에 Netwealth 앱이 있지만 내 로그인 세부 정보가 작동하지 않는 것으로 보이므로 앞서 언급한 호주 회사(동일한 이름)의 호주 고객만을 위한 것으로 보입니다. 약간의 조사를 거친 후 2018년 11월에 Netwealth는 UX 디자이너에 대한 공석을 게시했으며 주요 책임 중 하나는 모바일 앱 개발이었습니다. 그래서 2019년 언젠가 앱이 출시될 것이라고 예상했지만 실패했습니다. 구체화하다. Netwealth는 이후 앱이 개발 중임을 확인했지만 출시 날짜는 공유하지 않았습니다.
Netwealth는 다음 계정을 제공합니다.
일반 투자 계정 - 고객이 7가지 위험 수준의 조합에 투자할 수 있습니다. 주니어 일반 투자 계좌를 개설할 수도 있습니다.
자기 투자 개인 연금 - 연금 이전 및 통합 포함
ISA 및 JISA - 투자에 대한 비과세 성장 제공
자선, 신탁 및 기업 계정 - 현금 흐름 계획도 제공하는 임의 관리 서비스.
Netwealth 포트폴리오 관리는 경험 많은 투자 팀을 통해 진행되는 프로세스입니다. 그들은 투자 운용사가 정기적으로 만나 장기적인 포트폴리오 성과에 영향을 미칠 수 있는 모든 경제적 또는 시장 위험에 대해 논의한다고 말합니다. 포트폴리오에 대한 모든 조정은 저비용 환경과 고객의 위험 프로필 내에서 이루어집니다. Netwealth는 매년 귀하의 포트폴리오를 모니터링 및 검토하고 Moneyfarm과 같은 회사보다 한 걸음 더 나아가 조치를 취해야 한다고 생각하는 경우 귀하를 신고하고 전화로 후속 조치를 취할 것입니다.
Netwealth의 투자 프로세스는 세 부분으로 구성됩니다.
1. 전략적 할당 구축
Netwealth의 장기 자산군 노출 혼합은 7가지 위험 수준의 투자 주기를 통해 포트폴리오 수익의 주요 동인입니다. 다양한 경제 상황에서 잘 수행되는 자산 클래스에 대한 노출을 제공하기 위해 광범위한 자산이 포트폴리오에 포함되는 것으로 간주됩니다.
2. 포트폴리오 선택
Netwealth는 패시브 펀드와 상장지수펀드(ETF)에 주로 투자합니다. 이 펀드는 비용 효율적인 방식으로 각 자산 클래스에 대한 다양한 노출을 제공합니다.
3. 주기적 입장 채택
Netwealth 투자 관리자는 정기적으로 시장을 모니터링하고 포트폴리오를 주기적으로 조정하여 경제적 또는 시장 위험을 해결합니다. 주기적인 조정은 개별 포트폴리오의 위험 프로필이나 비용에 영향을 미치지 않습니다.
Netwealth는 제한된 기준으로 재정적 조언을 제공하며 자체 제품 및 서비스와 관련된 조언만 제공할 수 있으므로 전체 시장을 고려하지 않습니다. 등록된 사용자로서 새로운 사용자를 안심시킬 수 있는 조언자 중 한 명과 참여하라는 여러 프롬프트가 있습니다. 그러나 많은 로보어드바이저가 조언(예:Wealthsimple)을 제공하기 시작했다는 점을 감안할 때 이 서비스는 빠르게 표준 관행이 되고 있습니다. Netwealth의 조언이 제한적이라는 점을 감안할 때 저는 투자자가 스스로 결정을 내리는 데 확신이 없는 경우 전체 시장을 기반으로 조언을 제공할 수 있는 독립적인 재무 고문에게 조언을 구하도록 항상 촉구합니다. 조언은 비용(시간당 £125, 최소 £250) 또는 지속적인 조언의 경우 0.2%(최소 £1,000)의 비용이 듭니다.
Netwealth의 수수료는 사용자가 진정한 맞춤 서비스를 받지 못하므로 결과적으로 비용이 저렴하다는 사실을 반영합니다.
위의 내용 외에도 0.30%의 기본 펀드 요금이 있습니다. Netwealth는 또한 고객이 최대 7명의 가족이나 친구를 네트워크에 가입하도록 초대하여 비용 절감의 혜택을 받을 수 있는 투자 네트워크 서비스(Netwealth Network)를 제공합니다. 각 회원이 지불하는 수수료는 네트워크의 모든 회원의 총 투자 금액으로 계산됩니다. 따라서 7명의 회원이 각각 £50,000를 투자하면 Netwealth에 £250,000에서 £499,999를 투자한 개인 투자자를 위해 일반적으로 예약된 0.50%의 할인된 수수료를 받을 수 있습니다. Netwealth Network는 또한 초대받은 개인이 최소 £50,000의 투자가 필요한 Netwealth 계정을 개설하는 대신 ISA에 최소 £5,000를 투자할 수 있도록 합니다. 초대된 각 회원의 포트폴리오는 Netwealth에서 별도로 관리하며, 단순히 상대방과 동일한 수수료 구조를 공유합니다. 이것은 실제로는 "멤버 받기" 마케팅 이니셔티브로 위장한 것이더라도 고객이 비용을 집합적으로 줄일 수 있는 흥미로운 방법입니다(초기 투자자가 최소 투자 요구 사항인 £50k를 충족하는 한).
자산이 단순함 0.7% 의 연회비를 청구합니다. 최대 £100,000이지만 첫 해에 £10,000를 무료로 받을 수 있습니다. 이 연회비는 0.5% 감소합니다. £ 100,000 이상의 투자에 대해. 또한 평균 0.2% 의 ETF 수수료가 있습니다. 연간.
확장 가능한 자본 연간 수수료 0.75% 부과 투자된 총 금액에 대해, 더 큰 투자에 대한 감소된 수수료 없이. 또한 평균 0.25%의 ETF 수수료가 있습니다. 연간.
육두구 연간 수수료 0.75% 부과 완전 관리형 서비스이지만 0.35%로 떨어집니다. £100,000 이상의 자산에 대해 또한 평균적으로 0.19% 의 ETF 수수료가 있습니다. 연간.
머니팜 최대 연간 수수료를 0.75% 청구합니다. 0.35% 로 감소 £ 100,000 이상의 투자에 대해. 또한 평균 0.2%의 ETF 수수료가 있습니다. 연간.
다음은 2019년 9월 30일까지의 연간 수익률이며 7개의 Netwealth 포트폴리오 각각에 대한 모든 수수료를 차감한 것입니다.
| 위험 수준 | % 반환 |
| 1 | 2.40% |
| 2 | 3.80% |
| 3 | 4.80% |
| 4 | 5.10% |
| 5 | 4.90% |
| 6 | 4.40% |
| 7 | 3.50% |
투자자들이 알고 싶어할 것은 이 성과가 영국의 선두 로봇 자문 회사인 Wealthsimple, Nutmeg 및 Moneyfarm과 같은 회사와 어떻게 비교되는지입니다. 아래 표는 Netwealth의 중간 위험 포트폴리오(위험 수준 5)와 Wealthsimple, Nutmeg 및 Moneyfarm에서 제공하는 유사한 포트폴리오의 연도(2018년 9월 30일 ~ 2019년 9월 30일)의 실제 성과를 보여줍니다.
| 투자 | 2019년 9월 30일까지의 연간 수익률 |
| Netwealth 중간 위험 프로필 5 | 4.90% |
| Moneyfarm 중간 위험 프로필 5 | 5.00% |
| Wealthsimple 중간 위험 포트폴리오 | 6.35% |
| 육두구(포트폴리오 5) | 3.40% |
Wealthsimple의 성과와 투자자가 최소 £1로 계좌를 개설할 수 있다는 사실을 고려할 때 위의 수치만으로 Netwealth를 옹호하는 것은 어렵습니다. Wealthsimple은 또한 매우 우수한 모바일 앱을 보유하고 있으며 세계 최대 금융 회사 중 하나(Power Financial Group)의 지원을 받습니다.
Netwealth 고객의 자산은 Financial Conduct Authority의 규제를 받는 제3자 SEI Investments(Europe) Ltd가 보유하며 투자는 고객당 최대 £85,000까지 Financial Services Compensation Scheme에 따라 보호됩니다.
전반적으로 Netwealth는 매끄러운 온라인 제안을 제공하지만 £50,000의 높은 최소 투자 요구 사항으로 Netwealth는 자산 관리 시장의 고급 고객을 유치하기를 분명히 희망하고 있습니다. 그러나 모바일 앱이 없고 다른 로보어드바이저보다 재정적 지원이 적기 때문에 Netwealth는 Netwealth의 보다 전통적인 임의 자산 관리 서비스에 이미 익숙한 부유한 투자자(사무실을 방문하고 싶어할 수도 있는)를 더 목표로 합니다. 가능하지만 보다 간소화된(따라서 더 저렴한) 관리 접근 방식을 원하는 사람. 낮은 최소 비용과 사용하기 쉬운 모바일 앱으로 투자를 관리할 저비용 투자 솔루션을 찾는 투자자의 경우 영국에서 가장 인기 있는 로보어드바이저인 Nutmeg, Moneyfarm 및 Wealthsimple에 대한 리뷰를 읽을 가치가 있습니다.