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투자는 다음보다 더 큰 잠재적 수익을 기대하면서 주식, 주식 또는 부동산과 같은 자산을 사는 것입니다. 은행 계좌에 돈을 보관하면 사용할 수 있습니다. 투자 수익은 일반적으로 보장되지 않으므로 돈의 일부 또는 전체를 잃을 가능성이 더 큽니다. 돈을 투자할 때 더 큰 보상에 대한 가능성과 관련된 위험의 균형을 맞추려고 시도하는 것입니다.
돈을 현금으로 보유하면 안전할 수 있지만 시간이 지남에 따라 인플레이션(물가 상승)의 영향으로 현금의 구매력이 약화됩니다. 당신은 더 오랜 기간 동안 돈을 잠그고(즉, 정기예금을 사용하여) 더 높은 이자율을 확보할 수 있지만 이 더 높은 수익은 여전히 역사적 인플레이션율(이는 연간 2-3%).
한 가지 기억해야 할 점은 잠재적인 투자 수익이 높을수록 감수해야 하는 투자 위험도 크다는 것입니다. 이 더 높은 위험으로 인해 원래 투자의 일부 또는 전부를 잃을 수 있습니다.
대부분의 투자자는 일반적으로 회사 주식과 채권에 투자합니다. 경험이 많은 투자자는 상품(예:금) 또는 부동산과 같은 다른 자산에 투자할 수 있습니다. 이 기사에서는 귀하가 투자할 가능성이 높은 두 가지 주요 자산 클래스에 중점을 둘 것입니다. 주식과 채권. 이러한 자산에 직접 투자할 수 있습니다. 즉, 개별적으로 구매 및 소유하거나 펀드를 통해 간접적으로 투자할 수 있습니다.
주식은 본질적으로 투자자의 주식 수요에 따라 실시간으로 변동하는 가격으로 판매되는 회사의 작은 부분입니다. 주식에 대한 수요는 회사 실적, 수익, 수익성, 전망 또는 광범위한 경제적 영향과 같은 여러 요인의 영향을 받을 수 있습니다.
채권은 정부와 기업이 자금을 조달하고자 할 때 발행합니다. 채권을 사면 발행자에게 대출을 제공하는 것이며 발행자는 특정 날짜에 대출의 액면가를 상환하고 쿠폰이라고 하는 정기적인 이자를 지급하는 데 동의합니다. 채권은 채권시장에서 거래되며 가격은 수요와 공급에 따라 다시 변동될 수 있습니다.
펀드는 여러 다른 투자자(보통 수천 명의 다른 사람들)의 자금 풀이며 이 돈은 펀드 매니저가 위험을 분산하고 더 나은 수익을 달성하기 위한 투자 선택에 투자합니다. 펀드는 기본적으로 특정 자산군, 부문 또는 지리적 위치에 대한 투자 포트폴리오를 생성합니다. 액티브 펀드는 합의된 권한에 따라 펀드 매니저가 관리하며 투자자는 펀드에 투자하기 위한 연회비를 받습니다. 패시브 펀드는 컴퓨터 알고리즘에 의해 운영되며 일반적으로 영국 주식의 헤드라인 지수인 FTSE 100과 같은 지수를 추적합니다. 펀드는 대부분의 DIY 투자자가 돈을 투자하는 일반적인 방법입니다. 비용 효율적이고 하기 쉬우며 다양한 자산 클래스에 걸쳐 다양한 포트폴리오를 구축할 수 있기 때문입니다.
저축을 쌓고 싶을 때 첫 번째 선택은 현금을 은행이나 건축 사회의 저축 계좌에 넣어 보안과 필요할 때 쉽게 접근할 수 있도록 하는 것입니다. 그러나 장기(5년 이상)를 계획할 때는 저축액에 대해 더 나은 수익을 얻으려고 노력하는 것이 좋습니다. 인플레이션율을 고려할 때 현금 저축은 효과가 좋지 않으며 시간이 지남에 따라 저축의 구매력이 줄어들 것입니다.
따라서 장기간에 걸쳐 투자를 시작하는 것은 완벽한 의미가 있으며 회사 연금 제도의 가입자라면 이미 은퇴 후 소득을 제공하기 위해 돈을 투자하고 있다는 사실을 깨닫지 못했을 수도 있다는 점을 기억할 가치가 있습니다. 약간의 맥락을 제공하기 위해 주식은 역사적으로 인플레이션보다 5% 높은 연평균 수익률을 보여왔습니다. 물론 이는 위아래로 큰 스윙을 가리는 것입니다.
투자는 더 이상 많은 자원을 가진 사람들만 추구하는 것이 아니라 풍부한 온라인 투자 서비스 덕분에 이제 모든 사람이 접근할 수 있습니다. 투자자는 적은 월 금액이나 적은 현금으로 시작하여 단 몇 분 만에 온라인 계좌를 개설할 수 있습니다. 아래에서 이러한 서비스에 대해 자세히 설명합니다.
투자를 시작하려면 먼저 특정 투자 상품 내에서 제공되는 세금 감면을 활용해야 합니다. 이러한 감면은 투자를 더 빨리 성장시키는 데 도움이 되기 때문입니다. 아래에서 각 투자 상품에 대해 간략하게 설명합니다. 그러나 귀하가 이미 자동 등록을 통해 고용주의 연금 제도에 가입되어 있고 고용주의 기여금을 최대화하고 있다고 가정하면 대부분의 사람들에게 주식 및 주식 ISA는 투자를 시작할 곳이 될 것입니다. 연금 또는 주식 및 주식 ISA는 투자(예:펀드)에 세금 혜택이 있는 빈 상자에 불과하다는 것을 기억하십시오.
4가지 유형의 ISA를 사용할 수 있습니다. 현금 ISA, 주식 및 주식 ISA, 혁신 금융 ISA 및 평생 ISA ISA에 대한 기부에 대한 세금 감면은 없지만 인출에 대한 세금은 없습니다(연금과 달리). 각 과세 연도에 앞서 언급한 ISA 유형 중 하나에 최대 £20,000까지 투자할 수 있습니다. 또한 주니어 ISA에 자녀를 위해 별도로 돈을 투자할 수도 있습니다. 다음은 각 유형의 ISA가 작동하는 방식에 대한 간략한 요약입니다.
현금 ISA의 이자에 대해서는 세금이 부과되지 않으며 주식 및 주식 ISA에 투자한 경우 소득세 또는 양도소득세가 부과되지 않습니다.
귀하는 18세 이하 40세 미만이어야 하며 50세까지 매 과세 연도마다 평생 ISA에 £4,000만 지불할 수 있습니다. 정부는 기여금에 대해 25%의 보너스를 지불하고 투자를 철회하여 60세에 도달한 후 첫 번째 재산 또는 기타 이유. 다른 이유로 자금을 인출하는 경우 벌금이 부과되어 정부 보너스가 사실상 제거됩니다.
귀하가 부모 또는 보호자인 경우 아동을 위한 주니어 ISA에 과세 연도당 최대 £9,000를 투자할 수 있습니다. 18세가 되면 자녀가 자동으로 투자 소유권을 갖게 됩니다. 자세한 내용은 "Best Junior stock and Shares ISA" 기사를 참조하십시오.
연금에 기여하는 경우 한계 세율로 이러한 기여에 대한 세금 감면을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 기본 세율 납세자가 월 80파운드를 연금에 투자하면 연금 제공자는 정부로부터 20파운드를 추가로 받게 되어 연금을 보충하게 됩니다. 귀하가 더 높거나 높은 세율 납세자라면 연간 세금 보고 완료 시 추가 세금 감면 혜택을 받게 됩니다. 특정 과세 연도에 일반적으로 연금에 지불할 수 있는 최대 기여금은 £40,000 또는 과세 소득 중 낮은 금액입니다.
투자 상품(예:주식 및 주식 ISA)을 선택했다고 가정하면 이제 여기에 무엇을 넣을지(즉, 어떤 투자)를 선택해야 합니다. 주식 시장에 투자하려는 초보자로서 펀드에 투자하는 것이 좋습니다. 앞서 언급했듯이 펀드는 주식이나 채권과 같은 투자 자산을 구매하기 위해 투자자의 자금을 모으는 것입니다. 당신이 펀드에 투자할 때 당신의 돈은 그 펀드의 단위를 사는데, 그 가격은 그 펀드의 기초 자산 가격에 따라 변동합니다. 펀드 투자의 주요 이점은 단일 자산이 아닌 자산 포트폴리오에 투자하고 이는 투자 위험을 분산시킨다는 것입니다.
귀하의 자산이 다양한 자산군에 걸쳐 분산될 수 있는 방법과 각각에 얼마나 투자할 수 있는지에 대한 예시 포트폴리오를 보여줄 수 있는 투자 포트폴리오 계산기를 설계했습니다. 조언이 아니며 참고용일 뿐입니다. 상장될 수 있는 유럽 주식과 같은 자산에 대한 익스포저를 얻기 위해 예를 들어 유럽 주식 단위 신탁 펀드를 구매할 수 있습니다. 마찬가지로 영국 주식에 접근하기 위해 영국 주식 펀드에 일부 자금을 할당할 수 있습니다.
이 시점에서 어떤 펀드/자산을 사고 싶은지 여부에 관계없이 본질적으로 두 가지 선택이 있습니다. GSI(당신을 위해 투자하는 사람을 데려옴) 또는 DIY(직접 수행)입니다. 다음 섹션에서 이러한 옵션에 대해 설명합니다.
당신이 당신의 돈을 투자할 때 당신이 편히 앉아서 휴식을 취하는 동안 누군가가 당신을 위해 당신의 돈을 운영하기를 원하는지 아니면 스스로 하기를 원하는지 결정해야 합니다. 아래에서 두 가지 옵션을 모두 살펴봅니다.
이 경로는 가장 쉬운 옵션이며 점점 인기를 얻고 있습니다. 고객을 대신하여 돈을 투자하는 것이 직업과 전문 지식인 다른 사람에게 투자 자산 선택과 펀드 구매를 맡깁니다. 역사적으로 이 옵션은 투자할 돈이 많은 부유한 개인에게만 제공되었습니다. 그러나 기술과 경쟁 심화 덕분에 이제 누구나 1파운드만 있으면 투자를 시작하고 부자와 동일한 수준의 전문 지식과 투자 선택권을 얻을 수 있습니다. 대중에게 투자의 문을 열었던 이러한 새로운 온라인 서비스를 로보어드바이저라고 합니다.
Wealthsimple과 같은 Robo-advice 서비스를 사용하면 앱을 통해 모든 투자를 모니터링할 수 있습니다. Wealthsimple은 무료로 등록할 수 있으며 투자 의무 없이 자신을 위해 설계된 포트폴리오를 가질 수 있습니다. Wealthsimple의 성능도 분석한 서비스에 대한 전체 리뷰는 여기에서 읽을 수 있습니다. Wealthsimple은 첫해에 최대 £10,000까지 무료로 관리할 수 있지만 최소 £5,000를 투자해야 합니다. 이 서비스는 간단하고 비용 대비 가치가 있으며 투자를 시작하고 싶지만 방법을 모르는 사람들을 대상으로 합니다. 다른 유사한 서비스가 있으며 최고의 구매 표에서 등급과 함께 이러한 서비스를 정리한 것을 볼 수 있습니다.
투자를 직접 선택하려면 펀드를 선택하고 성과를 모니터링하고 거래하는 투자 플랫폼이 필요합니다. 각 펀드의 단위 소유권은 귀하의 것으로 유지되며 금융 서비스 보상 제도에 따라 각 기관에 최대 £85,000까지 보호됩니다. 각 투자 플랫폼은 투자 보유에 대한 수수료를 부과하며, 자금을 사고 팔 때 이러한 수수료는 플랫폼마다 다르므로 한 플랫폼에 약정하기 전에 이를 확인해야 합니다. DIY 방식을 원하신다면 "가장 저렴한(최고의) 투자 ISA 플랫폼 비교"라는 포괄적인 기사를 읽어보시기 바랍니다.
포트폴리오를 위한 펀드를 선택하는 데 도움이 되는 정보가 많이 있으며, 시작하는 데 유용한 다양한 도구와 기사를 제공하는 많은 투자 플랫폼이 있습니다. 또한 "지금 투자할 수 있는 최고의 성과를 내는 펀드"라는 포괄적인 기사를 읽을 것을 제안하지만 80-20 투자자 서비스도 살펴보십시오.
투자를 고려하기 전에 먼저 단기 부채를 상환해야 합니다. 이러한 부채에 부과되는 이자는 종종 투자로 얻을 수 있는 수익을 훨씬 초과합니다. 또한 예상치 못한 비용을 충당하기 위해 비상 자금(이상적으로는 3~6개월분의 수입)을 마련해 두어 이를 지불하기 위해 투자를 청산할 필요가 없도록 해야 합니다.
미래를 위한 투자는 장기 운용이므로 최소한 향후 5년 동안은 접근할 필요가 없는 자금만 투자해야 합니다. 귀하의 투자는 감소할 수도 있고 증가할 수도 있으므로 이러한 일이 발생하면 투자가 다시 성장할 수 있도록 적절한 시간 척도가 필요합니다.
처음으로 투자를 고려하고 있다면 투자가 작동하는 방식에 대해 읽고 주식 시장에 영향을 미치는 요소를 이해하는 것이 좋습니다. 선택한 신문이나 온라인에서 돈 섹션을 찾아 정기적으로 읽기 시작하십시오. 특정 개념을 파악하기 어려울 수 있지만 계속 진행하면 상황이 제자리에 놓일 것입니다. 또는, 다양한 일요일 신문에서 최고의 돈과 재산 섹션을 강조하는 주간 뉴스레터에 가입하고 그 주의 모든 Money to Masses 기사를 요약합니다.
또한 저희가 제작하는 주간 팟캐스트 및 YouTube 프로그램을 청취하는 것이 좋습니다.