평균적인 대학생이 졸업할 때까지 학자금 대출 부채가 얼마나 쌓일 것 같습니까? 5,000달러? $10,000? 다시 생각 해봐. 대학 졸업생의 평균 학자금 대출 부채는 $37,693입니다. 1 그리고 그것은 단지 평균입니다!
미국의 전체 학자금 대출 부채는 거의 1조 6천억 달러입니다. 2 조!
이 속도로 대학 졸업생은 운이 좋게도 학생보다 먼저 학자금 대출을 상환하게 될 것입니다. 아이들은 대학을 시작합니다. 부모로서 당신은 아마도 더 나은 방법이 있어야 한다고 생각할 것입니다. 글쎄, 있다! 대학 기금을 개설하여 대학을 위한 저축을 시작할 수 있습니다. 쉽지는 않지만 집중적인 헌신과 근면, 세심한 계획을 통해 자녀가 빚 없이 대학을 다닐 수 있도록 충분히 저축할 수 있습니다.
최대한 빨리! 만약 이미 아기 단계 1-4를 돌보셨군요.
대학 기금을 시작하는 것은 훌륭한 목표이지만 유일한 것은 아닙니다. 목표. 대학 저축에 뛰어들기 전에 부채를 갚고 비상금을 마련하고 은퇴를 위한 저축을 시작해야 합니다. 보조금 및 장학금을 사용하는 것과 같이 대학 등록금을 지불하는 다른 방법도 있습니다. 요컨대, 먼저 미래를 돌봐야 하고, 그 다음에 자녀를 축복할 수 있습니다. 이기적이지 않습니다. 똑똑합니다.
Baby Steps를 따르고 있다면 대학 저축이 Baby Step 5라는 것을 알 것입니다. 이것은 Junior의 대학 교육에 대해 생각하기 전에 취해야 할 다른 4가지 단계가 있음을 의미합니다.
먼저, 대학을 위해 얼마를 저축해야 하는지 파악해야 합니다. 해당 번호가 있으면 Dave는 다음 세 가지 세금 우대 계획을 사용하여 대학에 저축할 것을 권장합니다.
ESA는 교육 비용을 제외하고 Roth IRA와 매우 유사합니다. 자녀 1인당 연간 최대 $2,000(세금 후)까지 투자할 수 있습니다. 게다가 면세로 성장합니다! 자녀가 태어날 때부터 1년에 $2,000를 저축했다면 18세가 될 때까지 $36,000를 투자했을 것입니다. ESA의 성장률은 계정에 대한 투자에 따라 다르기 때문에 정확히 어느 정도인지 말하기는 어렵습니다. 그러나 평균 주식 비율이 12%라면 36,000달러는 아이가 학교에 다닐 때까지 약 126,000달러로 증가할 것입니다. 축하합니다. 투자 금액이 3배 이상 늘어났습니다. 이제 Junior는 등록금에 대해 걱정할 필요가 없습니다!
ESA 계좌는 일반 저축 계좌보다 훨씬 높은 수익률을 제공할 가능성이 높고 교육비를 지불하기 위해 돈을 인출할 때 세금을 내지 않아도 되기 때문에 우리는 ESA 계좌를 좋아합니다. ESA는 대학 등록금만을 위한 것이 아닙니다. K-12 사립 학교 등록금, 직업 학교 또는 교과서, 학용품 또는 개인 교습 등을 위해 사용할 수 있습니다. 자녀에게 결국 필요하지 않은 경우 학교를 위해 형제자매에게 송금할 수 있습니다.
우리가 좋아하는 이유:
우리가 하지 않는 이유:
자녀의 대학 교육을 위해 연간 $2,000 이상을 저축하고 싶거나 ESA의 소득 한도를 충족하지 못한다면 529 플랜이 더 나은 선택이 될 수 있습니다. 그러나 조심하십시오. 일부 529 계획은 좋지 않습니다. 계정을 통해 투자하는 펀드를 선택할 수 있는 것을 찾으십시오. 이를 일반적으로 "유연한" 계획이라고 합니다.
Dave는 옵션을 동결하거나 자녀의 나이에 따라 투자를 자동으로 변경하는 529 플랜을 사용하지 말라고 경고합니다. 소위 "고정" 또는 "인생 단계" 계획을 멀리하십시오. 당신은 항상 뮤추얼 펀드를 통제하기를 원합니다.
ESA와 마찬가지로 529는 K-12 등록금, 직업 학교 또는 필수 대학 교과서와 같은 기타 교육 비용으로 사용할 수 있습니다. 맞습니다 529 Plan은 또한 한 가족 구성원에서 다른 가족 구성원으로 자금을 이동할 수 있는 옵션을 제공하지만 일부 529 계획에서는 이를 허용하지 않습니다.
우리가 좋아하는 이유:
우리가 하지 않는 이유:
ESA 및 529를 이미 완료했거나 ESA 자격이 없는 경우에만 UTMA/UGMA 계획을 살펴봐야 합니다. 이 플랜은 대학을 위한 저축이 아니라는 점에서 ESA 및 529 플랜과 다릅니다.
계정은 자녀의 이름으로 되어 있지만 자녀가 21세가 될 때까지 부모 또는 보호자가 관리합니다. 자녀가 21세가 되면(UGMA의 경우 18세), 원하는 방식으로 계정을 사용하도록 제어할 수 있습니다. . 따라서 기본적으로 자녀의 이름으로 뮤추얼 펀드를 개설하는 것입니다. UTMA/UGMA를 사용하여 감면된 세금으로 대학을 저축할 수 있지만 다른 옵션만큼 좋지는 않습니다.
우리가 좋아하는 이유:
우리가 하지 않는 이유:
대학은 특권입니다. 물론 우리 대부분은 자녀가 학위를 취득하기를 원하지만 그렇다고 해서 비용을 지불하는 것이 우리의 책임은 아닙니다. 그들이 교육에 대한 소유권을 갖는 것은 전적으로 괜찮습니다. 자녀가 풀 타임 학생이지만 자신의 저축 기금을 조성하지 못할 이유가 없습니다. 최소한 이렇게 하면 미래에 건전한 금전 습관을 형성하는 데 도움이 될 것입니다.
다음은 학생들이 시작하는 데 도움이 되는 몇 가지 훌륭한 대학 저축 팁입니다.
돈을 갚는 것에 대해 걱정할 필요가 없는 대학을 위한 무료 돈입니다(그리고 우리는 그것을 좋아합니다). 자녀가 운동, 학업 또는 과외 활동에서 탁월하면 그에 대한 보상을 받으려고 노력해야 합니다. 자녀가 적격한 장학금을 신청할 수 있도록 격려하십시오. 작은 장학금이라도 빨리 합산됩니다!
대학에 가고자 하는 모든 사람은 연방 학자금 지원 무료 신청서(FAFSA)를 작성해야 합니다. 학교에서 학생에게 제공할 수 있는 금액을 파악하는 데 사용하는 양식입니다. 연방 보조금, 학업 프로그램, 주정부 지원 및 학교 지원과 같은 모든 것을 무료로 제공합니다! 그러나 조심하십시오. FAFSA는 대출도 취급하는데, 이는 끔찍한 생각입니다. 따라서 수상 편지가 도착하면 작은 글씨를 읽고 대출이 아닌 장학금이나 보조금인지 확인하십시오.
AP(Advanced Placement) 수업은 고등학생이 고등학생인 동안 대학 학점을 취득할 수 있는 기회를 제공합니다. 고등학교에서 수강한 모든 AP 수업은 대학에서 지불해야 하는 수업이 하나 줄어듭니다. 할렐루야! 자세한 내용은 자녀에게 학업 카운슬러에게 문의하도록 하십시오.
여름에 풀타임으로 공연을 하든 학년도에 아르바이트를 하든 자녀는 대학 등록금을 절약하고 이력서 작성을 위한 직장 경험을 쌓을 수 있습니다.
학생이 대학 저축을 진지하게 생각한다면 그 돈을 모두 보관할 안전한 장소가 필요합니다. 대부분의 은행은 학생 전용 계좌를 제공하며, 이는 일반적으로 월 유지비를 면제하고 최소 잔고 요건이 없음을 의미합니다. 자녀가 18세 미만인 경우 공동 계정 소유자가 되어야 합니다.
자녀가 생일 용돈이나 용돈을 받는 경우 사용하고 싶은 마음이 들지 않도록 저축 계좌에 바로 넣어두도록 제안하십시오.
학자금 대출은 마지막 선택이 아니라 선택이 아닙니다. 학자금 대출은 빠른 해결처럼 보이지만 대학 졸업생을 빚에 갇힌 세상으로 보내는 악몽입니다. 자녀가 등록금 기한까지 현금을 낼 수 없으면 학교를 잠시 쉬고 직장에 가야 합니다.
대학 저축 계획에 대해 생각하기 시작하기에 너무 이른 때는 없습니다. 자녀가 10대이든 유아이든 상관없이, 대학 기금을 시작하기에 가장 좋은 시기는 지금입니다(단, Baby Steps 1–4를 중단한 경우에만).
자녀의 미래를 위한 올바른 계획을 세우는 것은 모든 투자 옵션을 이해하는 것에서 시작됩니다. SmartVestor를 통해 자격을 갖춘 투자 전문가와 무료로 연결하십시오. 이들은 귀하와 귀하 자녀의 대학 투자를 돌볼 수 있는 믿을 수 있는 사람들입니다.
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