지금쯤이면 어렸을 때 소중히 여기던 돼지 저금통을 버렸을 것입니다. 그러나 성인이 된다고 해서 돈, 돈, 달러를 절약할 필요가 없어지는 것은 아닙니다. 어디에 숨겨두든 따로 모아둔 돈은 은퇴 준비, 휴가 또는 비상 경비를 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다.

최근 몇 년 동안 미국인들은 소득의 약 7~8%를 저축했습니다. 그러나 그 비율은 귀하의 상황에 따라 너무 많거나 너무 적을 수 있습니다. 귀하에게 적합한 것은 연령, 재정 목표 및 기타 요인에 따라 다릅니다. 일부 전문가들은 소득의 20% 이상을 저축할 것을 권장합니다. 간단히 말해서, 얼마나 많은 돈을 저축해야 하는지에 대한 엄격한 규칙은 없습니다.

비용을 절약하는 방법과 저축 목표가 무엇인지 알아보십시오.

미국인들은 COVID-19 전염병 동안 더 많이 저축하고 있습니다

코로나바이러스 전염병이 시작된 후 몇 달 동안 미국인들은 저축을 늘렸습니다. 가처분 소득에서 생필품을 충당하고 저축하는 비율을 나타내는 미국의 개인 저축률은 2020년 3월 12.8%에서 4월 33.5%로 사상 최고치를 기록했다가 6월 19%로 떨어졌다. 이에 비해 2019년 저축률은 8.6%를 넘지 않았습니다. 올해 이전까지 미국의 가장 높은 저축률은 1975년 5월 17.3%로 미국이 수년간의 불황에서 벗어나고 있었습니다.

올해 저축률을 높인 요인은 무엇입니까? 미니애폴리스 연방 준비 은행(Federal Reserve Bank of Minneapolis)의 닐 카시카리(Neel Kashkari) 사장 겸 CEO는 이러한 급증이 여전히 고용된 사람들의 지출을 억제하는 재택 명령과 기업 폐쇄 때문이라고 말했습니다.

적은 지출과 더 많은 비용 절감을 위한 팁

경기 침체나 유행병이 있든 상관없이 돈을 절약하는 데 도움이 될 수 있는 긍정적인 지출 습관을 채택하는 것이 중요합니다. 다음은 그 습관 중 5가지를 살펴보겠습니다.

1. 신용카드 지출을 줄이십시오. 매월 신용 카드 청구서를 전액 지불하면 이자 부담을 피할 수 있을 뿐만 아니라 상환하기 어려운 부채가 쌓이는 것을 방지할 수 있습니다. 보상 수입이 돈을 절약하는 데 도움이 된다면 신용 카드로 일상적인 구매를 하는 것이 종종 현명하지만 매월 잔액을 유지하는 것은 저축 목표에 어긋납니다.
2. 신용 카드 부채를 통합하십시오. 잔액을 유지하게 되는 경우 신용 카드 부채를 통합하면 높은 이자를 부과하는 것을 방지할 수 있습니다. 예를 들어 신용 카드의 평균 APR(연간 비율)이 19.99%인 경우 이러한 요금은 특히 고통스러울 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 더 낮은 이자율의 개인 대출이나 연이율 0%의 프로모션이 있는 신용 카드로 돈을 빌리는 데 드는 비용이 줄어듭니다.
3. 집에서 음식을 고치십시오. 집에서 요리하는 데 더 많은 시간을 보내고 식당에서 식사하거나 배달 음식을 주문하는 시간을 줄이면 식비를 줄일 수 있습니다. 2020년 4월과 5월에 실시된 TD Ameritrade 설문조사에 따르면 일반적인 미국인은 대유행 중에 외식 대신 집에서 식사를 하여 245달러를 추가로 벌었습니다.
4. 큰 구매에 대해 다시 한 번 생각하십시오. 새 오토바이나 테라스 가구를 사기 위해 지갑을 꺼내기 전에 잠시 멈추고 하루나 이틀을 기다리십시오. 이 구매 없이 완전히 할 수 있습니까? 새 오토바이보다 중고 오토바이를 사는 것이 재정적으로 더 합리적일까요? 가격이 내려갈 때까지 그 가구를 살 때까지 기다릴 수 있습니까? 주요 구매에 현금이나 크레딧을 제공하기 전에 이러한 질문을 고려하십시오.
5. 온라인 쇼핑을 더 어렵게 만드십시오. 요즘 소매점에서는 클릭 한 번으로 물건을 살 수 있습니다. 2020년 1분기에 미국인은 전자 상거래 소매업체에 1,603억 달러를 지출했습니다. 미국의 모든 남성, 여성 및 어린이는 약 485달러입니다. 온라인 충동 구매를 줄이려면 다음의 간단한 단계를 시도하십시오. 자동으로 저장된 신용 카드 데이터 지우기 . 그렇게 하면 온라인 주문을 할 때마다 신용 카드 번호와 배송 정보를 입력해야 하므로 구매를 재고하게 될 수 있습니다.

50/30/20 계획 고려

얼마나 많은 돈을 저축해야 하는지 볼 때 50/30/20 예산 계획을 살펴보는 것이 좋습니다. 이 계획에는 어떤 내용이 포함됩니까? 이 유형의 예산에서 다음을 할당합니다.

• 임대료 또는 모기지 지불, 식품, 공과금 및 최소 부채 상환액과 같은 필수품에 소득의 50%를 지급합니다.
• 수입의 최대 30%를 재량 지출에 사용할 수 있습니다. 이 범주에는 엔터테인먼트, 과시 쇼핑 및 기타 구매가 포함될 수 있습니다. 결론:임의의 달러는 일상적인 비용으로 할당되지 않습니다.
• 소득의 최소 20%를 저축 및 부채 상환에 사용합니다. 여기에는 은퇴, 비상 사태 및 주택 구입과 같은 다양한 재정적 목표를 위한 저축이 포함됩니다. 또한, 이 범주는 매월 최소 상환액을 초과하는 부채 상환에 적용됩니다.

50/30/20 규칙은 엄격한 규칙이 아닙니다. 그것은 단지 제안일 뿐입니다. 저축에 더 많이 투자하고 재량 지출에 덜 투자하고 싶다면 장기적으로 도움이 될 수 있습니다. 귀하의 재정 상황에 가장 적합한 것이 무엇인지 결정하는 것은 귀하에게 달려 있습니다.

지금까지 얼마나 절약했어야 했는지

저축해야 하는 금액에 접근하는 또 다른 방법은 연령대를 고려하는 것입니다. 은퇴 저축에 관심이 있다면 2019년 5월 미국 연간 평균 임금 $53,490를 기준으로 10년 동안 은퇴 저축에 얼마를 투자해야 하는지에 대한 대략적인 추정치가 있습니다.

• 30세까지 급여의 1배 또는 $53,490
• 40세까지 급여의 3배 또는 $160,470
• 50세까지 급여의 6배 또는 $320,940
• 60세까지 급여의 8배 또는 $427,920

은퇴 저축 외에도 지출을 충당하기 위해 쉽게 꺼낼 수 있는 돈을 모아두는 것이 중요합니다. 귀하와 같은 연령대의 미국인들이 저축에 얼마나 많은 돈을 저축했는지 알 수 있도록 자산 관리 회사인 Personal Capital에서 실시한 2020년 연구 결과가 있습니다. 은퇴하지 않은 저축 잔액의 중간값을 분석한 결과입니다.

• 20대:$3,740
• 30대:$8,524
• 40대:$10,611
• 50대:$11,228
• 60대:$15,193

이 수치는 저축 목표에 대한 지침 역할을 할 수 있지만 목표를 달성하기 위해 얼마나 많은 돈을 투자해야 하는지를 지시해서는 안 됩니다. 저축 목표는 재정 상태와 일치해야 합니다.

긴급 기금에 얼마나 있어야 합니까?

나이에 관계없이 비상 자금은 저축 계획의 중요한 부분이 되어야 합니다. 예를 들어 고금리 저축 계좌나 단기 금융 시장 계좌에 예치된 이 돈 풀은 실직, 예상치 못한 자동차 수리 또는 갑작스러운 의료비 청구서와 같은 긴급 상황을 위한 것입니다. 이 기금은 신용 카드 잔고 소진, 은퇴 저축, 대출 또는 친구 및 친척에게 돈 빌리는 일을 방지하는 데 도움이 됩니다.

비상금에 적정한 금액은 얼마입니까? 전문가들은 일반적으로 비상금이 최소 3~6개월치의 일상 생활비를 충당할 수 있는 충분한 자금을 보유할 것을 권장합니다. 그러나 비상 자금의 금액은 궁극적으로 자신의 재정 상황에 따라 다릅니다.

부채를 관리하기 위해 신용을 모니터링하십시오.

신용을 모니터링하고 부채 수준을 파악하면 전반적인 재정 상태를 개선하고 저축 목표를 더 잘 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 신용 모니터링이 당신을 위해 무엇을 더 할 수 있습니까? 신원 사기가 만연하기 전에 이를 경고하고 신용 점수를 낮출 수 있는 신용 보고서의 변경 사항을 찾아낼 수 있습니다.

신용 점수가 높을수록 신용 카드 및 대출 금리가 낮아지고 보험료가 낮아져 수백 또는 수천 달러를 절약할 수 있습니다.

결론

일을 하고 있다면 안전하고 밝은 재정적 미래를 보장하기 위해 소득의 일부(5% 또는 30%)를 저축하는 것이 중요합니다. 금전적인 문제가 발생했을 때 오늘 일정 금액을 따로 마련해두면 두통과 마음의 고통에서 벗어날 수 있습니다.