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지금 구매하고 나중에 온라인 쇼핑 시 결제하는 것이 미국의 새로운 결제 방식이 되었습니다. 이는 신용을 기반으로 하는 국가에서는 자연스러운 현상입니다.
실제로 소비자의 60%가 구매 시 BNPL(Buy Now Pay 나중에 지불) 서비스를 사용하거나 사용한 적이 있으며, 50%는 현재 이러한 서비스를 통해 구매한 품목에 대한 대금을 결제하고 있습니다.
쇼핑객이 자신의 수입 이상으로 지출하고 구매 당시 가지고 있지 않은 돈으로 지불하는 것이 그 어느 때보다 쉬워졌습니다.
수십 개의 다른 플랫폼 중에서 Affirm, Afterpay, Klarna 및 Uplift를 통해 소비자는 의류, 음식, 항공편에 이르기까지 모든 것에 대해 세그먼트별로 지불할 수 있습니다.
그러나 Forbes, BuisinessInsider 및 CNN의 전문가들조차 사람들에게 쇼핑 습관에 자금을 조달하기 위해 BNPL 서비스에 의존하는 것이 위험하다고 경고한 것은 우연이 아닙니다.
버튼 한 번만 클릭하면 오늘 구매하고 나중에 결제할 수 있다고 해서 재정에 도움이 되는 것은 아닙니다. 그 이유는 다음과 같습니다.
다양한 BNPL 앱을 통해 빌릴 때 부채를 "예정된 지불"로 읽기 쉽고 25달러 지불은 속일 수 있습니다. 실제로 빚진 금액이 얼마인지 모를 수도 있습니다.
모든 BNPL 앱의 "예정된 지불액"을 모두 합치면 미결제 부채가 생각보다 훨씬 많을 수 있습니다.
은행 계좌에 돈이 있고 일정 금액을 사용할 수 있다고 생각하지만 2주마다 BNPL 앱에 전달되는 자동 결제를 모두 고려하지 않으면 더 큰 구멍을 뚫을 수 있습니다.
C+R Research의 2021년 연구에 따르면 BNPL 사용자의 빚은 평균 883달러입니다.
그리고 신용카드의 경우, 이미 신용 한도 미만을 유지하는 데 어려움을 겪고 있는 경우 BNPL 앱에서 신용카드로 결제하면 의도한 것보다 훨씬 더 많은 부채가 쌓일 수 있으며 때로는 눈치채지도 못한 채 신용카드 한도에 더 빨리 도달하게 될 수 있습니다.
BNPL 서비스는 작은 것처럼 보이지만 시간이 지남에 따라 구매 횟수에 따라 합산되는 연체료와 이자율을 통해 수익을 창출합니다.
자동결제를 설정하면 기한 내에 결제하는 것이 쉽다고 생각할 수도 있지만, 실수가 자주 발생합니다. C+R 연구에 따르면
"소비자가 예산 범위를 벗어나 물건을 구매하면 결제가 누락될 수 있습니다. 약 절반이 현재 결제가 연체되었다고 답했고, 거의 같은 비율이 향후 12개월 이내에 결제를 연체할 가능성이 있다고 답했으며, 56%는 한 번 이상 결제를 연체했습니다."
많은 BNPL 서비스를 사용하면 월별 지불액을 추적하기가 더 어려워지고 주의하지 않으면 연체료가 발생할 수 있습니다.
이러한 BNPL 서비스는 더 많은 돈을 쓸수록 더 많은 돈을 벌 수 있으며, 이러한 서비스의 작동 방식은 과잉 지출을 촉진할 뿐만 아니라 이를 장려합니다.
C+R 연구 조사에 따르면 "사용자의 절반 이상(57%)이 품목이 너무 비싸서 지금 구입하고 나중에 지불하는 것을 후회한다고 말합니다."
높은 가격표는 더 적은 금액의 지불로 위장됩니다. 이는 소비자를 속여 자신의 능력 이상으로 지출하게 만듭니다.
300달러에 물건을 구매할 때 25달러를 12번 지불하는 것은 훨씬 적은 돈처럼 들리며 다른 방법으로는 구매하지 않았을 값비싼 물건에 지출하도록 장려할 수 있습니다.
심지어 우리는 겉보기에 적은 금액의 지불금이 우리 지갑에 그다지 "상처"를 주지 않을 것이라고 생각하게 되므로 더 많이 구매하도록 장려할 수도 있습니다.
관련 항목:돈을 절약하고 혼란을 줄이기 위해 구매를 중단해야 하는 품목
여기까지 오셨고 제가 언급한 모든 이유가 귀하가 BNPL 서비스에 대한 의존을 중단하고 재정적으로 더 책임감을 가지도록 설득하기에 충분했다면 지출 습관을 조정하고 "절약"하는 사고방식을 받아들이는 방법에 대해 이야기해 보겠습니다.
당신에게 필요하고 원하는 것의 목록을 만드십시오. 이렇게 하면 귀하의 실제 욕구에 대한 아이디어를 얻을 수 있고 충동구매와 나중에 후회할 물건을 구매하는 일을 피할 수 있습니다.
이러한 목록은 또한 저축을 목표로 해야 하는 금액과 특정 기간 동안 저축 목표를 달성하기 위해 예산을 편성하는 방법에 대한 아이디어를 제공하는 데 도움이 됩니다.
예산을 세우는 것은 현재 돈을 어디에 지출하고 있는지 자세히 설명하는 것부터 시작됩니다.
돈이 어디로 쓰이는지 파악한 후에는 원하는 구매를 위해 돈을 저축할 수 있도록 줄일 수 있는 지출을 결정하세요.
예산을 편성하면 지출을 줄일 수 있는 부분, 없이도 살아남을 수 있는 부분, 돈을 낭비하는 부분을 파악하는 데 도움이 됩니다.
특정 구매를 위해 저축할 수 있도록 월급마다 저축할 수 있는 금액을 예산에서 지정하세요.
은행을 방문하여 자동 저축 계좌에 대해 담당자에게 문의하시면 실제 저축 절차가 더 쉬워집니다.
일부 온라인 은행이나 신용 조합에서는 여러 개의 저축 계좌를 개설하여 별도의 목표에 맞게 지정할 수도 있습니다.
추가 현금이나 별도의 침몰 자금이 비상 자금 보관소 밖에 있는지 확인하세요.
참고:신용 카드 보상은 매달 청구되는 비용을 지불하여 책임감 있게 사용할 때 "공짜 돈"을 절약하는 또 다른 방법입니다. 모든 보상을 쌓을 수 있으며, 원하는 총액에 도달하면 그동안 아껴두었던 구매 금액을 현금으로 인출할 수 있습니다.
지금 구입하고 나중에 지불하는 대신 구매를 위해 저축하는 데 추가 시간이 걸리므로 해당 구매를 정말로 원하는지/필요한지 고려하는 데 도움이 될 것입니다.
또한 다른 저렴한 옵션을 탐색 및 검색하고, 세일을 기다리거나, 더 좋아할 만한 다양한 브랜드나 스타일을 찾는 데 더 많은 시간을 할애할 수 있습니다.
무언가를 위해 저축하고(자동차나 집과 같은 대규모 구매는 제외) 신용이 아닌 돈으로 구입하는 것은 재정적으로 책임감 있는 성인의 특징일 수 있습니다.
'절약해 두는' 사고방식을 갖는 것이 사고 싶은 물건을 살 돈을 따로 마련하는 열쇠이며 BNPL 앱을 과도하게 사용하거나 신용카드 빚을 지게 되어 신용 점수를 손상시키는 나쁜 습관을 버리는 가장 좋은 방법입니다.
다음:귀하에게 가장 적합한 예산 방법 찾기
작성자:Paloma Quevedo는 처음 연필을 집어든 이후로 자신을 흥미롭고 흥미로운 모든 것에 대해 글을 써왔습니다. 그녀는 텍사스 주립 대학교를 졸업하고 영어 학사 학위를 받았으며 가장 최근 저술에는 Bon Appetit Magazine의 기사, 코칭 플랫폼 CoCaptain의 기사 및 Find More Balances의 모든 재정 관련 기사가 포함되어 있습니다. 그녀는 파트너, 딸, 주황색 고양이와 함께 살고 있는 텍사스주 오스틴에 있는 집에서 글을 쓰고 있습니다.
돈을 버는 여성들
Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.