운전자는 값싼 휘발유를 얻기 위해 수 마일을 노력합니다. 자동차 소유자는 수리에 너무 많은 돈을 썼다는 이유로 레몬과 헤어지기를 거부합니다. 주택 구입자는 월급을 받을 때마다 계약금을 저축하지만 세금 환급을 받으며 쇼핑을 즐깁니다. 패션 애호가가 감당할 수 없는 최신 유행의 옷을 계속 구매합니다.
우리 모두는 이러한 사람들 중 적어도 한 명을 알고 있습니다. 우리가 정말 정직하다면 우리도 이런 사람 중 하나일 수 있습니다.
당시에는 이러한 조치 중 하나라도 좋은 생각처럼 보였을 것입니다. 그러나 심리학자들은 이것이 비합리적인 사고의 예라고 말합니다. 연구에 따르면 인지 편향이라고 불리는 감정과 무의식적인 사고 패턴이 재정적 결정에 큰 역할을 하는 것으로 나타났습니다. 그 결과, 우리의 재정적 안녕에 반하는 비합리적이고 때로는 기발한 금전 습관이 생기기 쉽습니다.
심리학자들은 우리의 성장, 문화, 사회적 규범이 돈과의 관계를 형성한다고 말합니다. 우리의 개인적인 경험과 마찬가지로 우리 친구들도 기여합니다. 우리의 배경을 넘어서, 금전적이든 아니든 비합리적이고 비논리적인 행동은 부분적으로 우리가 거의 인식하지 못하는 사고 패턴이 일어나고 있다는 사실로 설명될 수 있습니다. 다음 예는 몇 가지 일반적인 패턴을 보여줍니다:
휘발유 비용을 갤런당 몇 센트 절약하려는 운전자의 노력은 지불의 고통에서 비롯됩니다. —구매를 기대하거나 구매할 때 종종 경험하는 상실감. 집 근처에서 휘발유를 구입할 때 더 높은 가격을 지불해야 하는 불편함 때문에 운전자는 더 낮은 가격을 찾는 데 사용된 시간과 연료의 가치를 간과하게 됩니다.
자동차 소유자는 자신의 자동차가 마침내 잘 작동하고 자동차에 지출한 비용을 정당화할 수 있기를 바랍니다. 사실 손실을 줄이고 다른 차를 구입하는 것이 더 나을 것입니다. 이는 매몰비용 오류의 예입니다. —우리가 이미 시간, 돈, 노력을 투자했기 때문에 실패하는 노력을 고수하는 것.
주택 구입자는 세금 환급보다 급여에서 더 높은 가치를 부여합니다. 환불 금액 또는 그 중 일부를 저장했다면 계약금 목표를 더 빨리 달성할 수 있었을 것입니다. 이를 정신적 회계라고 합니다. —한 출처의 돈을 다른 출처의 돈과 다르게 취급합니다. 우리가 돈을 함부로 다루면 비생산적인 지출로 이어질 수 있습니다.
패션 애호가는 트렌드, 소셜 미디어, 친구를 기준으로 구매 결정을 내리면서 필요하지도 않고 입지도 않을 옷에 과도한 비용을 지출합니다. 그들은 군집 사고방식에 사로잡혀 있습니다. — 활동이 우리에게 좋은지 여부에 관계없이 소속감을 얻기 위해 군중을 따라갑니다. 이는 일종의 동료 압력입니다.
이러한 사고 패턴, 행동 및 잠재적인 결과를 이해하는 것이 보다 합리적인 결정을 내리는 첫 번째 단계입니다. 그러나 교육만으로는 충분하지 않을 수 있습니다. 새로운 습관을 생각하는 것은 어렵습니다. 우리 중 많은 사람들은 돈과의 관계를 재구성하기 위해 구조와 자제력 전략을 갖춘 실행 가능한 계획이 필요합니다. 예:
개인 재정 계획을 세우세요. 이는 재정적 결정에서 감정을 어느 정도 배제하는 데 도움이 됩니다. 목표를 설정하는 것부터 시작하세요. 휴가를 보내고 싶나요? 집을 사세요? 교육을 계속하시겠습니까? 그런 다음 지출을 추적하여 돈이 어디로 가는지 알 수 있습니다. 해당 정보를 사용하여 귀하의 요구사항, 원하는 사항 및 절약액을 충족하는 예산을 세우는 데 도움을 받으십시오. 도움이 될 수 있는 온라인 도구와 앱이 많이 있습니다.
목표를 중심으로 if/then 계획을 수립하세요. 잠재적인 전환(긍정적이든 부정적이든)을 고려한 다음 이를 해결하기 위한 구체적인 조치를 계획하면 목표를 달성할 가능성이 더 높습니다. 방법은 다음과 같습니다.
재정을 최대한 자동화하세요. 당좌예금 계좌에서 청구서, 신용카드 결제, 저축금이 자동으로 인출되도록 하세요. 이렇게 하면 감정에 따라 결정을 내릴 가능성이 줄어들고 예산을 준수하기가 더 쉬워집니다.
충동구매를 더욱 어렵게 만듭니다. 재무 자동화는 일반적으로 좋은 관행이지만 임의 지출에 있어서는 낮은 기술이 더 좋습니다. 모든 디지털 구매에 대해 신용카드 정보를 앱이나 온라인 사이트에 저장하는 대신 입력하세요. 직접 쇼핑할 때는 신용카드 대신 현금으로 결제하세요. 그리고 구매하기 전에 24시간의 취소 기간을 설정하세요.
우리는 친구나 가족이 내린 비합리적인 재정적 결정에 고개를 흔들 수도 있습니다. 그럼에도 불구하고 우리는 공감할 수 있습니다. 이상한 습관은 돈의 인간적 측면을 보여주며 재정적 안녕을 향상시키는 방식으로 귀중한 교훈을 제공합니다.
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