신용 카드로 과다 지출하는 것은 매우 쉽습니다. 딱 한 가지만 얻으려는 마음으로 가게에 들어갔는데, 생각지도 못한 사이에 계획한 것의 10배를 소비했습니다. 과소비의 결과를 다루는 것은 상상을 초월하는 재미가 아닙니다.
과잉 지출, 특히 신용 카드의 문제는 신용 점수에 해를 끼칠 수 있는 큰 잔고로, 잔고를 갚는 것을 더 어렵게 만들고 비용을 더 많이 들이고, 빚을 지게 만들 수 있습니다. 과소비 후에는 지출의 현실을 직시하고 우발적인 방종을 만회하기 위해 지출을 조정해야 합니다. 좋은 소식은 신용 카드 지출을 완벽하게 통제할 수 있으며 몇 가지 지침을 따르면 과도한 지출을 피할 수 있다는 것입니다.
신용카드를 사용하면 구매와 실제 지불 사이에 연결이 끊어집니다. 당신이 돈을 쓰고 있다는 사실조차 거의 깨닫지 못하는 사람들을 위해. 사람들이 신용카드를 과소비하는 경향이 있는 이유 중 하나인 현금을 사용할 때처럼 구매의 고통을 느끼지 않습니다.
이 경향은 Drazen Prelec과 Duncan이 수행한 2001년 연구에서 입증되었습니다. MIT 슬론 경영대학원의 Simester. 연구에 따르면 참가자는 현금보다 신용카드를 사용할 때 특히 농구 경기 티켓 구매 시 더 많은 비용을 지불할 의향이 있는 것으로 나타났습니다.
특정 je ne sais quoi 지출을 자극하는 신용 카드. 1980년대에 리처드 파인버그(Richard Feinberg)가 수행한 일련의 실험에 따르면 상점이나 웹사이트에 신용카드 로고가 있으면 소비자가 더 많은 지출을 하게 됩니다. 마치 Pavlov의 개가 종을 울렸을 때 음식을 기대하기 시작한 것처럼 로고가 지출의 방아쇠 역할을 한 것과 같습니다.
신용카드를 공짜 돈으로 생각하지 마십시오. 무엇을 사든 갚아야 합니다. 실제로 현금을 사용하는 것처럼 지출하면서 신용 카드로 지출한 금액에 대해 책임을 져야 합니다.
신용을 잘 관리하고 수입이 많으면 신용 카드 발급사는 더 큰 신용 한도를 보상합니다. 사용 가능한 크레딧이 있다고 해서 모두 사용할 필요는 없습니다. 사용 가능한 신용이 많을수록 구매력이 확대되지만 신용 한도가 크다고 은행에 많은 돈이 있는 것은 아닙니다.
사용 가능한 신용을 너무 많이 사용하면 특히 잔액이 신용 한도에 가까워지면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이상적으로는 잔액이 신용 한도의 30%를 초과하지 않아야 합니다.
잔액을 전액 지불하는 것이 부채가 너무 많으면 현재 잔액이 지출 금액에 영향을 미치도록 하십시오. 신용 한도뿐만 아니라 소득 및 기타 비용을 기준으로 개인 신용 카드 지출 한도 지출을 설정하십시오. 사용 가능한 신용뿐만 아니라 신용 카드 잔액을 모니터링하여 상환할 수 있는 금액을 기준으로 선택한 지출 한도를 초과하지 않는지 확인하십시오. 신용 카드 지출을 억제하는 데 도움이 되는 경우 신용 카드 발급사에 신용 한도를 낮추도록 요청할 수 있습니다.
일반적으로 신용카드가 많을수록 과소비하다. 여러 장의 신용카드를 사용하면 사용 가능한 신용 금액이 증가하고 더 많은 지출 기회를 얻을 수 있습니다. 여러 개의 신용카드를 사용한다는 것은 모든 신용카드의 잔액을 관리해야 하고 합산 잔액을 개인 지출 한도 내로 유지하는 데 더욱 주의해야 한다는 의미이기도 합니다.
신용카드가 얼마나 많다고 말하기는 어렵지만 많은 사람들은 하나의 신용 카드로 충분합니다. 새 신용 카드를 개설하고 싶은 생각이 들 때 왜 관심이 있는지 생각해 보십시오. 추가 혜택을 받기 위한 것입니까, 재정을 더 잘 관리하기 위한 것입니까, 아니면 더 많은 돈을 쓸 방법을 찾고 계십니까?
다음을 수행할 때 더 많은 돈을 쓸 가능성이 높다는 것을 알고 계셨습니까? 슬프다? 국립과학재단(National Science Foundation)이 지원한 2008년 연구에 따르면 사람들이 슬픈 클립이나 중립적인 클립을 보여주고 구매할 수 있도록 함으로써 슬플 때 더 많은 돈을 지출하는 것으로 나타났습니다. 슬픈 클립을 본 사람들은 구매 비용을 거의 300배나 더 지불할 의향이 있었습니다. 참가자들은 자신의 감정 결정이 지출 결정에 어떤 영향을 미쳤는지 알지 못했을 수 있습니다.
스트레스, 슬픔, 분노, 질투, 지루함은 모두 과소비. 속상하다면 기분이 좋아질 때까지 쇼핑 여행을 연기하여 감정 때문에 과소비를 하지 않도록 하십시오.
이 규칙은 많은 신용 카드 사용자에게 직관적이지 않습니다. 사람들은 신용카드를 살 수 없는 물건을 사는 데 사용한다고 생각하는 경향이 있습니다. 이것이 많은 사람들이 너무 많은 빚을 지고 있는 이유 중 하나입니다. 그들은 신용 카드를 사용하여 구매력을 인위적으로 늘렸습니다. 당신이 그것을 살 여유가 없기 때문에 당신이 일반적으로 사지 않을 물건이 아니라 어쨌든 할 구매에 신용 카드를 사용하십시오.
경험에 따르면 매달 전액을 지불할 수 있는 만큼만 구매하는 것이 좋습니다. 그렇게 하면 수단을 벗어난 신용 카드 잔액을 휴대하지 않아도 됩니다.
과잉 지출은 거의 항상 재정 목표를 달성하는 데 방해가 됩니다. 그 영향을 직접적으로 또는 즉시 인식할 수 없을 수도 있지만 너무 많은 지출은 부채 상환, 저축 축적 또는 조기 은퇴 목표를 향한 진행 상황에 확실히 영향을 미칩니다. 향후 5년, 10년, 심지어 25년 후 재정적으로 원하는 위치를 고려하십시오. 지출 결정에 직면할 때 귀하의 선택이 재정 목표를 달성하는 데 도움이 되는지 아니면 달성을 더 어렵게 만드는지 고려하세요.
신용카드도 없고 지출도 없습니까? 당신의 의지는 소매상들의 백만 달러 마케팅 전술을 극복할 만큼 충분히 강하지 않을 수 있습니다. 식료품 구입(목록 포함) 또는 새 가전제품 구입과 같은 특정 목적을 위해 쇼핑할 때만 신용 카드를 휴대하십시오. 그렇지 않으면 신용 카드를 사용하여 계획되지 않은 구매에 자금을 조달할 위험이 있습니다.
신용카드 과소비 경향이 있는 경우 상황의 통제. 신용 카드 지출에 대해 좀 더 규율을 맞출 수 있을 때까지 신용 카드를 치워 두십시오. 일부 신용 카드에는 신용 카드를 사용할 수 없도록 일시적으로 잠글 수 있는 동결/고정 해제 옵션이 있습니다. 신용 카드 사용을 방지하면 신용을 보호하는 데 도움이 되며 재정 기간 동안 현금과 직불 카드만 사용하도록 하면 신용 과잉 지출로 인한 문제를 피할 수 있습니다.