젊은 소비자들은 필요하고 원하는 것을 할부로 지불할 수 있는 BNPL(Buy Now Pay Later)이라는 새로운 지불 방식으로 몰려들고 있습니다.
Stash가 70만 명 이상의 고객을 대상으로 2021년 7월 분석한 결과, 2021년 1월부터 7월까지 7개월 동안 BNPL 사용량이 2020년 같은 기간에 비해 4배 이상 증가했습니다. 고객이 BNPL로 지출한 금액도 더 많이 급증했습니다. 상위 5개 BNPL 서비스로 8배 이상 증가했습니다.
그러나 밀레니얼 세대는 BNPL의 가장 큰 사용자로 Stash BNPL 고객의 58%를 차지합니다. 한편 Z세대 고객은 BNPL 사용이 가장 크게 급증했으며 BNPL 채택은 이 연령대에서 매년 130% 증가했습니다.
그리고 Stash의 연구 결과는 보다 일반적인 소비자 조사를 반영하는 것 같습니다. 신용 카드 조사 회사인 Cardify의 2020년 설문 조사에서 응답자의 44%는 BNPL이 연중 구매 성수기 중 하나인 휴가 기간 동안 지출 금액을 결정하는 데 다소 또는 매우 중요하다고 말했습니다. 또한 응답자의 48%는 BNPL이 신용 카드보다 10~20% 더 많이 지출하도록 유도할 수 있다고 말했습니다.
결정적인 상관 관계는 없지만 Stash의 설문 조사에 따르면 모든 세대에 걸쳐 BNPL 사용자는 비 BNPL 사용자보다 Stash 플랫폼에 평균적으로 38% 적은 돈을 투자했습니다. 평균적으로 소득 범위가 $0~$25,000인 고객의 경우 밀레니얼 BNPL 사용자의 총 Stash 투자는 BNPL을 사용하지 않는 동일한 소득 계층의 밀레니얼보다 28% 낮습니다. 마찬가지로, 소득 범위가 $25,000 ~ $50,000인 고객의 경우 밀레니얼 BNPL 사용자를 위한 총 Stash 투자는 BNPL을 사용하지 않는 동일한 소득 계층의 밀레니얼보다 34% 낮습니다.
참고 :이 데이터가 반드시 BNPL 사용이 직접적으로 낮은 수준의 투자를 유발한다는 것을 의미하지는 않습니다. 또한 Stash가 발견한 패턴은 Covid-19가 경제에 타격을 주고 있는 시기에 데이터를 비교했습니다.
Stash는 Plaid를 통해 고객의 외부 뱅킹 거래 정보에서 수집된 익명 및 집계 데이터를 사용하여 2020년 1월부터 7월까지 및 2021년 1월부터 7월까지 약 770,000명의 Stash 고객의 지금 구매, 나중에 지불 사용을 분석했습니다. 이 연구의 목적을 위해 Stash는 선도적인 Buy Now, Pay Later 회사 Affirm, AfterPay, Klarna, Quadpay 및 Sezzle과의 거래를 살펴보고 이러한 서비스를 사용하지 않은 고객의 집계 및 익명화된 은행 거래 데이터와 비교했습니다. 주어진 기간.
BNPL은 쇼핑객이 몇 주 또는 몇 달 동안 지출 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 신용이 없거나 신용 카드 사용을 원하지 않는 사람들이 지출 속도를 조절하기가 더 쉽습니다. 대부분의 BNPL 회사는 신용 조사 기관에 보고하지 않아 사용자가 신용을 쌓는 것을 방지하지만 일부 전문가는 신용 조사 기관이 향후 BNPL 데이터를 포함하기 시작할 수 있다고 말합니다.
일리노이주 시카고에 소재한 시장 조사 회사 C+R Research의 데이터에 따르면 사람들이 BNPL을 사용하는 가장 큰 두 가지 이유는 결제가 더 쉬울 수 있고 BNPL이 더 많은 유연성을 제공할 수 있기 때문입니다. BNPL을 사용하면 사람들이 구매를 할부로 분할할 수 있으므로 간단한 이율로 몇 개월 동안 비용을 절감할 수 있습니다. 이는 소비자가 청구 주기가 끝날 때 잔액을 지불하거나 나머지 요금에 대해 잠재적으로 더 높은 이자를 지불해야 하는 신용 카드 요금과 대조됩니다. 이는 또한 BNPL 지불에 필요한 각 급여의 금액에 대한 예산을 책정할 수 있음을 의미합니다.
BNPL은 또한 많은 경우에 상당한 이자를 발생시키지 않고도 사람들이 일반적으로 몇 달 동안 무언가를 구매하고 지불할 수 있도록 합니다. Affirm과 같은 일부 회사는 단리 지불 계획을 제공하는 반면 Afterpay 및 Klarna와 같은 다른 회사는 무이자 계획을 제공합니다. (참고로, 이자는 대출 기관이 대출에 부과하는 것입니다. 이자율은 원래 대출한 금액인 원금에 대해 이자로 지불할 금액을 나타냅니다.)
단순이자의 경우 대출 기관은 원금만을 기준으로 이자를 계산합니다. 복리의 경우 대출 기관은 원금과 이전에 발생한 이자를 모두 부과합니다. 따라서 일반적으로 단순 이자가 대출자에게 더 유리할 수 있습니다. 그러나 대출을 상환하는 데 시간이 오래 걸릴수록 이자를 지불해야 할 가능성이 높아집니다.
아직 신용을 쌓을 기회가 없었거나 신용을 재건하려는 사람들에게 BNPL은 신용 카드의 대안이 될 수 있습니다. BNPL 제공자는 신용이 없는 사람들에게 대출을 제공할 수 있습니다. 예를 들어 Afterpay는 신용 점수를 확인하지 않고 즉시 신청자를 승인합니다. Klarna 및 Affirm과 같은 다른 옵션은 소프트 신용 확인을 수행합니다. 대출과 관련 없는 이유로 신용 조회를 하면 신용 보고서에 소프트 신용 확인이 표시되고, 새로운 대출, 신용 카드 또는 신용 한도에 대해 신용이 확인되면 신용 보고서에 하드 신용 확인이 표시됩니다. 하드 신용 확인은 일반적으로 신용 점수를 일시적으로 낮추지만 소프트 신용 확인은 그렇지 않습니다.
BNPL에는 장단점이 있습니다. 세부 사항을 숙지하여 수익에 도움이 되는 강력한 재정적 결정을 내릴 수 있습니다.
여기에서 BNPL에 대해 자세히 알아보세요.
BNPL을 사용하기로 결정했다면 좋은 재정 습관을 실천하는 것을 고려하십시오. 이미 예산에 있고 이자나 연체료가 누적되지 않고 빠르게 상환할 수 있는 항목에만 BNPL을 사용하는 것을 고려하십시오. 월예산으로 지불을 고려하고 자동으로 지불하십시오. BNPL 결제를 신용카드로 할 경우, 이자가 발생하거나 신용 점수가 떨어지지 않도록 월별 신용 카드를 전액 상환해야 합니다.
그리고 Stash Way라고 하는 재정적 웰빙을 위한 Stash의 지침을 따르는 것을 고려하십시오. 지출, 저축 및 정기적인 투자를 위한 여유를 포함하는 예산을 세우십시오.